Стандартная форма договора потребительского займа

Договор потребительского займа

Место совершения

Дата

h = 56 мм

 

 

ПОЛНАЯ СТОИМОСТЬ ЗАЙМА СОСТАВЛЯЕТ  25,000 (ДВАДЦАТЬ ПЯТЬ ЦЕЛЫХ, НОЛЬ ТЫСЯЧНЫХ) ПРОЦЕНТОВ ГОДОВЫХ

 

 

ПОЛНАЯ СТОИМОСТЬ ЗАЙМА В ДЕНЕЖНОМ ВЫРАЖЕНИИИ СОСТАВЛЯЕТ 20400  (ДВАДЦАТЬ ТЫСЯЧ ЧЕТЫРЕСТА) РУБЛЕЙ, 00 КОПЕЕК

 

Примечания:

  1. В отличие от прежней редакции условия ч.1, ст. 6 Закона № 353-ФЗ, новой редакцией установлено требование нанести значение полной стоимости займа не только прописными буквами, но и цифрами. В примере приведен общепринятый метод написания денежной суммы цифрами и в скобках буквами. Но Закон не устанавливает четких требований на этот счет. Поэтому Вы можете применить иной способ написания значения ПСЗ в денежном выражении, например:
  1. 20400 ДВАДЦАТЬ ТЫСЯЧ ЧЕРЫРЕСТА РУБЛЕЙ, НОЛЬ КОПЕЕК;
  2. 20400 ДВАДЦАТЬ ТЫСЯЧ ЧЕРЫРЕСТА РУБЛЕЙ, 00 КОПЕЕК;
  1. Некоторые кооперативы, вместо слова «проценты» применяют в написании значения ПСЗ символ «%», мотивируя это стремлением сэкономить место в рамке. Сложно судить, насколько обоснована такая экономия, но Закон однозначно обусловливает написание значение ПСЗ «цифрами и буквами», а символ «%» все же ни к цифрам, ни к буквам не относится.    

Кредитный потребительский кооператив  (граждан) «   ____________», в лице Председателя Правления (Председателя, директора)__________, действующего на основании Устава, именуемым в дальнейшем «Кредитор», с одной стороны, и пайщик ________________, членская книжка № _______, паспорт _________, выдан, _____________________ проживающий по адресу: _______________ именуемым в дальнейшем «Заемщик», заключили договор потребительского займа на следующих индивидуальных условиях:

Индивидуальные условия договора потребительского займа

№ п.п.

Условие

Содержание условия

Примечание:

Многие кооперативы при размещении индивидуальных условий потребительского займа на двух и более страницах забывают озаглавить каждую последующую страницу заголовками и подзаголовками граф. Это нарушает требование п. 3 Указания Банка России № 3240-У: «При размещении части таблицы индивидуальных условий договора на второй и следующих по порядку страницах договора потребительского кредита (займа) заголовок и подзаголовки граф повторяются. Строки таблицы индивидуальных условий договора переносятся на следующую страницу целиком, кроме случаев, когда содержание условия занимает более одной страницы договора».

1.

Сумма займа или лимит кредитования и порядок его изменения

Двадцать тысяч (20000) руб.

2.

Срок действия договора, срок возврата займа

 _____ мес. с «____» _______ 201_ по «____» _______ 201_. Договор действует до полного исполнения заемщиком обязательств по займу.

Возможные варианты изложения условия п. 2

2.

Срок действия договора, срок возврата займа

Вариант

Заем предоставлен на _____ мес. с «____» _______ 201_ со сроком возврата до «____» _______ 201_.

2.

Срок действия договора, срок возврата займа

Вариант

Заем предоставлен _____ мес. с «____» _______ 201_ со сроком возврата до «____» _______ 201_. Договор действует до полного исполнения заемщиком обязательств по займу.

                        2.

Срок действия договора, срок возврата займа

Отсутствует

Примечание:

Новая редакция ст. 807 ГК отменяет реальную и вводит консенсуальную природу договора займа. Теперь кооператив может принять обязательство предоставить заем до фактического предоставления денежных средств.  При этом в условиях предоставления, использования и возврата потребительского займа  потребительского займа кооперативу следует указать дату, «начиная с которой начисляются проценты за пользование …займом, или порядок ее определения», как это определено п.8.1, ч. 4, ст. 5 Закона № 353-ФЗ.

По общему правилу, которое будет закреплено вступающим в силу с 1.01.2019 г. «Положения «Отраслевой стандарт бухгалтерского учета доходов, расходов и прочего совокупного дохода некредитных финансовых организаций» (утв. Банком России 02.09.2015 N 487-П, «Процентные доходы и процентные расходы по предоставленным и привлеченным средствам начисляются в порядке и размере, предусмотренными соответствующим договором, на остаток задолженности, учитываемой на соответствующем лицевом счете». Поэтому датой начала начисления процентов за пользование займом является день, следующий после фактического предоставления денежных средств заемщику.

3.

Валюта, в которой предоставляется заем

Рубль РФ

Возможные варианты изложения условия п. 3

3.

Валюта, в которой предоставляется заем

Российский рубль

Внимание:

Наименование условия стр. 4 изменено.

4.

Процентная ставка (процентные ставки) в процентах годовых, а при применении переменной процентной ставки - порядок ее определения, соответствующий требованиям Федерального закона от 21 декабря 2013 года N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)", ее значение на дату предоставления заемщику индивидуальных условий

Фиксированная процентная ставка 20% годовых. Проценты начисляются по формуле простых процентов.

Возможные варианты изложения условия п. 4

4.

Процентная ставка (процентные ставки) в процентах годовых, а при применении переменной процентной ставки - порядок ее определения, соответствующий требованиям Федерального закона от 21 декабря 2013 года N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)", ее значение на дату предоставления заемщику индивидуальных условий

20% годовых.

4.

Процентная ставка (процентные ставки) в процентах годовых, а при применении переменной процентной ставки - порядок ее определения, соответствующий требованиям Федерального закона от 21 декабря 2013 года N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)", ее значение на дату предоставления заемщику индивидуальных условий

Вариант для договоров, обусловливающих предоставление займа условием страхования

20% годовых. При неисполнении заемщиком в течение 30 дней обязанности по страхованию, предусмотренной п.9, применяется повышенная процентная ставка 30% годовых 

5.

Порядок определения курса иностранной валюты при переводе денежных средств кредитором третьему лицу, указанному заемщиком

Не применимо

  Внимание:

Выведена стр. 5.1 со следующим наименованием условия:

5.1.

Указание на изменение суммы расходов заемщика при увеличении используемой в договоре переменной процентной ставки потребительского кредита (займа) на один процентный пункт начиная со второго очередного платежа на ближайшую дату после предполагаемой даты заключения договора

Не применимо

              Примечание:

В случае, если кооператив не применяет процентную ставку, в содержании условия ст. 5.1  проставляется «не применимо».                     

6.

Количество размер и периодичность (сроки) платежей заемщика по договору или порядок определения этих платежей

Заем погашается _____ ежемесячными (еженедельными, ежедекадными) платежами, включающими платежи в погашение основного долга в размере _____ и оплату начисленных процентов. Текущие платежи по займу исполняются не позднее ___ числа каждого месяца. Суммы, даты и назначение платежей в погашение и обслуживание займа сведены в календарный график платежей (приложение 1).

Возможные варианты изложения условия п. 6

Индивидуальные условия договора потребительского займа

№ п.п.

Условие

Содержание условия

6

Количество размер и периодичность (сроки) платежей заемщика по договору или порядок определения этих платежей

Вариант (аннуитетные платежи)

Заем погашается _____ ежемесячными (еженедельными, ежедекадными) аннуитетными платежами по ______ руб., включающими платежи в погашение основного долга и оплату начисленных процентов. Текущие платежи по займу исполняются не позднее ___ числа каждого месяца. Суммы, даты и назначение платежей в погашение и обслуживание займа сведены в календарный график платежей (приложение 1).

6

Количество размер и периодичность (сроки) платежей заемщика по договору или порядок определения этих платежей

Вариант

При оплате процентов в конце каждого кредитного периода и погашении основного долга в конце установленного договором срока

 

Проценты за пользование займом уплачиваются ежемесячно (еженедельно, ежедекадно), не позднее ___ числа каждого месяца. Задолженность по основному долгу погашается в конце установленного договором срока. Суммы и даты, причитающихся к оплате процентов и дата погашения основного долга сведены в календарный график платежей (приложение 1).

6

Количество размер и периодичность (сроки) платежей заемщика по договору или порядок определения этих платежей

Вариант

При оплате начисленных процентов и основного долга в конце установленного договором срока.

 

Задолженность по займу и начисленные проценты в общей сумме ____ руб., погашаются не позднее ______.

 

6.

Количество размер и периодичность (сроки) платежей заемщика по договору или порядок определения этих платежей

Вариант.

При свободном графике погашения

Заемщик может погашать заем любыми приемлемыми суммами и в удобные для себя сроки, определяемые по своему усмотрению.

6.

Количество размер и периодичность (сроки) платежей заемщика по договору или порядок определения этих платежей

(дополнительная оговорка на случай  применения переменной процентной ставки)

В течение пяти дней после изменения переменной величины процентной ставки кредитор уведомляет заемщика об изменении размера причитающихся к уплате процентов за  соответствующий кредитный период, полной стоимости займа и графика платежей и направляет ему обновленный график.

7.

Порядок изменения количества, размера и периодичности (сроков) платежей заемщика при частичном досрочном возврате займа

При частичном досрочном погашении займа размер причитающихся к оплате процентов пересчитывается за фактический период пользования денежными средствами. В случае, если досрочное погашение займа привело к изменению значения полной стоимости займа и графика платежей, кредитор предоставляет заемщику информацию об изменении значения полной стоимости займа, п.6 индивидуальных условий потребительского займа, и уточненный график платежей.

Если платеж в досрочное частичное погашение займа, вследствие  которого произошло изменение указанных условий, был произведен заемщиком наличными денежными средствами в кассу кредитора, взаимодействующий с ним сотрудник, в день осуществления платежа,  уведомляет его лично о таких изменениях. Если такой платеж был осуществлен заемщиком безналичным способом, в день получения информации о зачислении средств на расчетный счет кредитора, производится перерасчет его обязательств и если в результате такого перерасчет  произойдет изменений указанных условий,  не позднее одного рабочего дня, следующего за днем поступления средств, заемщику направляется уведомление об изменении условий договора займа и графика предстоящих платежей. Уведомление направляется одним из способов, предусмотренных п. 16 индивидуальных условий договора потребительского займа.

Заемщик обладает правом беспрепятственного доступа к информации, об указанных изменениях договора потребительского займа – по его просьбе ему даются разъяснения, консультации, могут вноситься заверенные кредитором исправительные записи в принадлежащий заемщику экземпляр договора потребительского займа и график платежей, либо предоставляться заверенные кредитором измененные условия договора и обновленный график на бумажном носителе. 

Возможные варианты изложения условия п. 7

7.

Порядок изменения количества, размера и периодичности (сроков) платежей заемщика при частичном досрочном возврате займа

При досрочном погашении займа полностью или в части размер причитающихся к оплате процентов пересчитывается за фактический период пользования денежными средствами. Предстоящие платежи пересчитываются по фактической сумме непогашенной задолженности равными долями в течение оставшихся периодов кредитования.

Кредитор направляет заемщику  уведомление об изменении соответствующих индивидуальных условий договора потребительского займа одним из способов, предусмотренных п. 16.   Заемщик обладает правом беспрепятственного доступа к информации, об указанных изменениях договора потребительского займа – по его просьбе ему даются разъяснения, консультации, могут вноситься заверенные кредитором исправительные записи в принадлежащий заемщику экземпляр договора потребительского займа и график платежей, либо распечатать измененные условия договора и обновленный график платежей

7

Порядок изменения количества, размера и периодичности (сроков) платежей заемщика при частичном досрочном возврате займа

При досрочном погашении займа, обязательства пересчитываются по условиям кредитного продукта, период погашения которого соответствует фактическому сроку пользования займом 

Кредитор направляет заемщику  уведомление об изменении соответствующих индивидуальных условий договора потребительского займа одним из способов, предусмотренных п. 16.   Заемщик обладает правом беспрепятственного доступа к информации, об указанных изменениях договора потребительского займа – по его просьбе ему даются разъяснения, консультации, могут вноситься заверенные кредитором исправительные записи в принадлежащий заемщику экземпляр договора потребительского займа и график платежей, либо распечатать измененные условия договора и обновленный график платежей

7

Порядок изменения количества, размера и периодичности (сроков) платежей заемщика при частичном досрочном возврате займа

В пределах оговоренного срока погашения займа, график исполнения предстоящих платежей по займу пересматривается в соответствии с заявленными заемщиком суммами и сроками.  

 

8.

Способы исполнения заемщиком обязательств по договору по месту нахождения заемщика

- Внесением наличных денежных средств кассу кредитора (его обособленного территориального подразделения)

по месту своего жительства, указанному в реквизитах договора.

- Безналичным перечислением денежных средств на расчетный счет кредитора.

Возможные варианты изложения условия п. 8

8.

Способы исполнения заемщиком обязательств по договору по месту нахождения заемщика

- Внесением наличных денежных средств кассу кредитора (его обособленного территориального подразделения) по месту своего жительства, учтенного в реестре пайщиков кооператива.

- Безналичным перечислением денежных средств на расчетный счет кредитора.

8.

Способы исполнения заемщиком обязательств по договору по месту нахождения заемщика

- Внесением наличных денежных средств кассу кредитора (его обособленного территориального подразделения) в месте заключения договора.

- Безналичным перечислением денежных средств на расчетный счет кредитора.

8.

Способы исполнения заемщиком обязательств по договору по месту нахождения заемщика

- Внесением наличных денежных средств кассу кредитора (его обособленного территориального подразделения) в месте, где было получено предложение заключить договор. 

- Безналичным перечислением денежных средств на расчетный счет кредитора.

8.1.

Бесплатный способ исполнения заемщиком обязательств по договору

При исполнении  обязательств наличными в кассу и безналичном перечислении  средств с пластиковой карты заемщика, открытой в банке ________ на р.с. кредитора в банке _______ комиссия не взимается.

            Возможные варианты изложения условия п. 8.1.          

8.1.

Бесплатный способ исполнения заемщиком обязательств по договору

При безналичном перечислении денежных средств на расчетный счет кредитора в банке __________ оплату причитающихся комиссионных кредитор принимает на свой счет;

 8.1.

Бесплатный способ исполнения заемщиком обязательств по договору

При безналичном перечислении через платежные терминалы банков _____ комиссия не взимается.

9.

Обязанность заемщика заключить иные договоры

Не применимо

Вариант изложения условия п. 9 для случая, когда договор потребительского займа заключен под условием страхования:

9.

Обязанность заемщика заключить иные договоры

Договор займа заключен под условием страхования __________ (жизни, здоровья, предмета залога и пр.).

Возможное дополнение:

В случае, если в течение 30 дней после заключения договора займа, заемщик не выполнит условие о страховании указанных интересов кредитора, процентная ставка за весь период пользования займом будет повышена до ______, что соответствует ставке аналогичных кредитных продуктов, предоставляемых без условия страхования.

10.

Обязанность заемщика по предоставлению обеспечения исполнения обязательств по договору и требования к такому обеспечению

Исполнение заемщиком обязательств по займу обеспечивается:

- Поручительством ______________ (или поручительством заемщика ________), на основании договора поручительства _________;

- Залогом _____________________, оформленного договором залога _____________

10.

Обязанность заемщика по предоставлению обеспечения исполнения обязательств по договору и требования к такому обеспечению

Не применимо

10.

Обязанность заемщика по предоставлению обеспечения исполнения обязательств по договору и требования к такому обеспечению

c Не применимо

Исполнение Заемщиком обязательств по займу обеспечивается:

c Поручительством

договор:________________________________________

c Залогом

договора:

11.

Цели использования заемщиком потребительского займа

Заем предоставляется для приобретения _____________(оплаты услуг по договору) 

     Варианты изложения условия стр. 11.

11.

Цели использования заемщиком потребительского займа

Не применимо

12

Ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора, размер неустойки (штрафа, пени) или порядок их определения

 

При просрочке исполнения очередного платежа по займу заемщик уплачивает кредитору неустойку, рассчитываемую от суммы неисполненного обязательства по ставке 20% годовых за каждый день просрочки.  

При этом проценты за соответствующий период нарушения обязательства продолжают начисляться

Варианты изложения условия п. 12            

12

Ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора, размер неустойки (штрафа, пени) или порядок их определения

 

При просрочке исполнения очередного платежа по займу заемщик уплачивает кредитору неустойку, рассчитываемую от суммы неисполненного обязательства по ставке 0,1% в день за каждый день просрочки

При этом проценты за соответствующий период нарушения обязательства не начисляются

12

Ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора, размер неустойки (штрафа, пени) или порядок их определения

 

Наряду с договорной неустойкой заемщик уплачивает проценты за пользование чужими денежными средствами, начисляемые по правилам ст. 395 ГК РФ за каждый день просрочки на всю сумму не исполненного в срок денежного обязательства по оплате процентов и основного долга.

13.

Условие об уступке кредитором третьим лицам прав (требований) по договору

 

Настоящим заемщик запрещает кредитору переуступать права по займу третьим лицам

Альтернативная редакция условия п. 13:

13.

Условие об уступке кредитором третьим лицам прав (требований) по договору

 

Заемщик согласен на переуступку кредитором прав по займу третьим лицам после прекращения своего членства в кредиторе

Примечание:

В связи с вступлением в силу Федерального закона от 03.07.2016 N 230-ФЗ «О защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности и о внесении изменений в Федеральный закон «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях», это условие утратило свой содержательный смысл, в связи со следующим:

  1. Частью 4, ст. 6 Закона №  230-ФЗ  предусмотрено, что передача третьим лицам сведений о должнике, просроченной задолженности и ее взыскании, а также любые персональные данные должника может осуществляться только с его согласия. Такое согласие дается в письменной форме в виде отдельного документа и не может быть заменено содержанием условия стр. 13.
  2. Пункт 1, ч. 5, ст. 4 Закона № 230-ФЗ предусматривает, что согласие должника на осуществление направленного на возврат его просроченной задолженности взаимодействия с третьими лицами не должно носить абстрактный и общий характер, а должно быть выражено применительно к конкретному третьему лицу. Поэтому даже изъятие, предусмотренное ст. 6 Закона № 230-ФЗ и разрешающее без получения согласия должника, проводить переговоры в процессе заключения договора о переуступке его долга ограниченному кругу лиц, все же не исключает необходимость конкретизации лица, которому заемщик разрешает переуступить право требования по своему долгу.

При таких обстоятельствах, подтверждение в стр. 13 общего согласия на уступку прав третьим лицам, даже со ссылкой на ограничения, установленные Законом № 230-ФЗ, не является результатом соглашения сторон и создает риск претензий в нарушении прав заемщика, как потребителя. Практически, содержание условия стр. 13 может быть только отрицательным, запрещающим уступку прав по договору любому третьему лицу, либо должно определять такое лицо.       

14.

Согласие заемщика с общими условиями договора

С общими условиями участия в организуемой кредитором финансовой взаимопомощи в форме предоставления займа ознакомлен и согласен

   Варианты изложения условия п. 14:

14.

Согласие заемщика с общими условиями договора

С общими условиями договора займа из фонда финансовой взаимопомощи кредитора ознакомлен и согласен

14.

Согласие заемщика с общими условиями договора

С общими условиями договора займа ознакомлен и согласен

14.

Согласие заемщика с общими условиями договора

Заемщик ознакомлен и согласен с общими условиями договора займа в рамках организуемой кооперативом финансовой взаимопомощи

15.

Услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату и необходимые для заключения договора, их цена или порядок ее определения, а также согласие заемщика на оказание таких услуг

Не применимо

Альтернативная редакция условия п. 15:

 

Индивидуальные условия договора потребительского займа

№ п.п.

Условие

Содержание условия

15.

Услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату и необходимые для заключения договора, их цена или порядок ее определения, а также согласие заемщика на оказание таких услуг

Согласен на предоставление кредитором дополнительных консультационных (маркетинговых, риэлторских) услуг по выбору оптимальных условий приобретения товара (работы, услуги) стоимостью _______ руб. 

16.

Способ обмена информацией между кредитором и заемщиком

  1. Информационное взаимодействие между кредитором и заемщиком организуется посредством:
  1. Личных встреч и телефонных переговоров.
  2. Направлением телеграфных сообщения, текстовых, голосовых и иных сообщения, передаваемые по сетям электросвязи, в том числе подвижной радиотелефонной связи.
  3. Почтовых отправлений по месту жительства или месту пребывания заемщика.
  4. Размещением адресованной заемщику информации в социальных сетях («Одноклассники», «В контакте», «Twitter», «Facebook», «Instagram»).
  5. Направлением сообщений по электронной почте.  

Отправления, предусмотренные п.п. “b”, “c”, “d”, “e” осуществляются по учтенным в реестре реквизитам для связи с заемщиком. 

При возникновении просрочки в погашении займа кредитор сообщает об этом заемщику любым из оговоренных способов взаимодействия (или выбрать один или группы конкретных способов) в течение трех с даты возникновения просроченной задолженности.   

  1. Стороны согласовали, что способы, предусмотренные п.п. “d”, “e”, являются дополнительными для осуществления кредитором действий, направленных на возврат просроченной задолженности. Заемщик вправе в любой момент отказаться от указанных способов взаимодействия, уведомив кредитора об этом через нотариуса или заказным письмом с уведомлением о вручении, либо вручив такое уведомление уполномоченному кредитором кредитору лично под расписку.

Заемщик предоставил письменное согласие на посещение сотрудниками Кредитора места его  жительства, места осуществления трудовой деятельности заемщика и, предоставление информации о состоянии задолженности по займу членам его семьи, родственникам, иным проживающим с должником лицам, соседям и любым другим физическим лицам.  Заемщик вправе в любое время отозвать это согласие, уведомив кредитора об этом одним из способов, предусмотренных п.2.