4.2. Стандарты профессиональной деятельности

4.2.1. Легитимность.  

Руководствуясь обеспечением интересов своих пайщиков, участвующие в партнерстве кредитные кооперативы должны, при организации финансовой взаимопомощи и осуществлении иных видов деятельности, соблюдать требования законодательства и установленные в партнерстве стандарты и правила.

Участвующие в партнерстве кредитные кооперативы ни при каких обстоятельствах не могут сознательно нарушать или способствовать нарушению требований законодательства и установленных в партнерстве стандартов и правил.

 Участвующие в партнерстве кредитные кооперативы должны разъяснять своим пайщикам требования законодательства, стандартов и правил партнерства относительно организуемой кооперативами финансовой взаимопомощи, регламентированных законодательством взаимных прав и обязанностей, порядка и гарантий их осуществления.

4.2.2. Честность.  

Руководство и персонал участвующих в партнерстве кредитных кооперативов должны быть честны во взаимоотношениях со своими пайщиками и иными контрагентами в процессе осуществления деятельности. В частности, кредитные кооперативы должны:

  • Наиболее полно раскрывать своим пайщикам права и обязанности, происходящие из условий членства в кооперативе, условия потребления организуемых кредитным кооперативом услуг финансовой взаимопомощи, характеристики кредитных и сберегательных продуктов, обеспечивая их необходимыми сведениями для принятия разумного и обоснованного решения.
  • Во взаимоотношениях с действующими пайщиками и лицами, намеренными вступить в кооператив, раскрывать информацию о финансовом положении кооператива, состоянии его активов и обязательств, вероятности наступления и режимам исполнения субсидиарной ответственности по обязательствам кооператива.
  • Во взаимоотношениях с внешними контрагентами раскрывать информацию о природе намечаемых к совершению сделок, источниках их обеспечения и гарантиях исполнения обязательств по таким сделкам.

4.2.3. Деятельность в интересах повышения благосостояния пайщиков.       

Действуя в интересах повышения благосостояния пайщиков, кредитный кооператив должен соблюдать осмотрительность и осторожность в отношении как с пайщиками заемщиками, так и со сберегателями (займодавцами).

В отношениях с пайщиками заемщиками, заинтересованными в привлечении средств фонда финансовой взаимопомощи, участвующий в партнерстве кредитный кооператив должен:

  • Оценить реальный уровень финансовых потребностей такого пайщика,  возможность удовлетворения этих потребностей за счет заемных средств, источники погашения и средства обеспечения обязательств по займу.
  • Оценить экономические или социальные выгоды, которые может извлечь пайщик в результате пользования займом и степень его мотивации в привлечении заемных средств.
  • Соотнести платежи по займу с реально располагаемыми индивидуальными или семейными доходами и с потоками, формирующими эти доходы. Не допускать превышение размера регулярного платежа по займу уровня, при котором создается угроза поддержания материального благополучия пайщика или его семьи.
  • Взаимодействовать с пайщиком в период пользования займом и, при возникновении непредвиденных проблемных ситуаций, совместно с пайщиком прилагать усилия для их преодоления.  

В отношениях с пайщиками сберегателями (займодавцами), доверивших кооперативу свои денежные средства, участвующий в партнерстве кредитный кооператив должен:

  • Размещать эти средства в займы, обеспечивая интересы таких пайщиков в их сохранении и приумножении;
  • Контролировать кредитные риски и резервировать собственные средства для возможной компенсации потерь от не возврата займов с тем, чтобы не допустить угрозы потери средств, привлеченных в форме сбережений и займов;
  • Своевременно исполнять установленные договорами обязанности по обслуживанию привлеченных средств, начисляя и выплачивая компенсацию за пользование сбережениями и проценты за пользование предоставленными кооперативу займами.
  • Обеспечивать по возможности, свободу распоряжения пайщиком своими средствами в период действия договора передачи сбережений или договора займа, понимая, что такая свобода особенно ценна в социальных группах с умеренными доходами из которых, в основном, происходят пайщики кооператива.
  • Не допускать не разрешенных законом отвлечений привлеченных средств на цели, не связанные с выдачей замов, а из разрешенных возможностей вложений выбирать наименее рискованные.

4.2.4. Конфиденциальность.

Участвующие в партнерстве кредитные кооперативы обязаны сохранять конфиденциальность информации о финансовом положении своих пайщиков, иной персональной информации. В целях соблюдения этой нормы кредитные кооперативы принимают установленные законодательством меры по защите персональных данных.

4.2.5. Недопустимость  искажения фактов.

Участвующие в партнерстве кредитные кооперативы не должны делать письменные и устные заявления и иным распространять информацию, неверно представляющую:

  • Условия членства в кооперативе, права и обязанности пайщиков.
  • Условия пользования услугами финансовой взаимопомощи.
  • Финансовое положение кооператива.

Статьей 67 «Положения о мерах дисциплинарного воздействия по отношению к кредитным кооперативам – членам НП «Объединение кредитных кооперативов «Содействие» за предоставление кредитными кооперативами недостоверной информации своим пайщикам и иным контрагентам, которая может ввести в заблуждение, предусмотрен штраф в размере от 10 до 50 минимальных размеров оплаты труда.

В случае, если в результате предоставления недостоверной информации участвующим в партнерстве кредитным кооперативом его пайщики или иные контрагенты понесут убытки или моральный ущерб, в дополнение к штрафу в указанных выше размерах статья 68 предусматривает такую меру дисциплинарной ответственности, как исключение виновного кооператива из членов Партнерства.

4.2.6. Гласность и публичность

Входящие в партнерство кредитные кооперативы и органы партнерства обеспечивают беспрепятственный доступ к информации об установленных в партнерстве стандартах и правилах, в том числе, правилах профессиональной деятельности и деловой этики, обеспечивают их систематическое совершенствование.

Информация о всех выявленных случаях нарушения кредитными кооперативами – членами партнерства, установленных стандартов и правил, характере примененных в связи с этим мер дисциплинарного воздействия, равно как и мер поощрения, распространяется между участниками партнерства, публикуется на его сайте и доступна для всех заинтересованных лиц.

            В случае если кредитный кооператив, участвующий в партнерстве подвергся критике за нарушение норм профессиональной деятельности и деловой этики, он имеет право на защиту своих интересов и репутации, в том числе, путем проведения объективного публичного расследования вменяемых ему нарушений. В отношении элементов такого расследования, не подлежащих огласке, партнерство обеспечивает режим конфиденциальности.

Разглашение участвующим в Партнерстве кредитным кооперативом ставшей ему известной информации, отнесенной законодательством и документами партнерства к категории конфиденциальной, влечет вынесение предупреждения с публичным оповещением об этом, наложение штрафа в размере от 5 до 50 минимальных размеров оплаты труда1.

1Положение о мерах дисциплинарного воздействия по отношению к кредитным кооперативам – членам НП «Объединение кредитных кооперативов «Содействие», ст. 69.