О разъяснении Банка России о применении закона № 115-ФЗ

Дата: 
31.03.2015

Уважаемые коллеги, добрый день.

Некоторое время назад нами был направлен запрос в департамент финансового мониторинга и валютного контроля Банка России об обязанности кредитных кооперативов направлять в Росфинмониторинг сведения об операциях по переводу денежных средств по поручениям пайщиков на сумму 600 тыс. руб. и выше. Такая обязанность установлена абз. 5, п.п.4, п.1. ст. 6 Закона № 115-ФЗ и многократно становилась предметом запросов в связи с неопределенностью, является ли кооператив оператором по переводу денежных средств. Всякий раз мы получали разноречивые ответы и сейчас, основываясь на законе №161-ФЗ «О национальной платежной системе» попытались обосновать, что кредитный кооператив не являясь «оператором по переводу денежных средств» не осуществляет переводы самостоятельно, а фактически такие перечисления осуществляет обслуживающий кооператив банк.

В ответе Директора департамента финансового мониторинга и валютного контроля Банка России Ю.А. Полупанова от 18.03.2015 г. № 12-1-5/552 подтверждается, что кредитный кооператив, не являясь оператором по переводу денежных средств, не несет обязанность направлять информацию о переводах средств по поручению пайщиков на сумму 600 тыс. руб. и выше.

Возможно, это упростит наши операции по переводу личных сбережений пайщика на его же банковскую карту, которые ранее квалифицировались, как операции, подлежащие обязательному контролю. Но не стоит полностью устраняться от этой обязанности. Следует иметь в виду, что Приложением 3 к Положению Банка России от 15 декабря 2014 года N 445-П «О требованиях к правилам внутреннего контроля некредитных финансовых организаций в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма» суммовой критерий в 600 тыс. руб. отнесен к группе признаков кода 44, указывающих на необычный характер сделки.

Поэтому будь то безналичные перечисления или операции с денежной наличностью, операции по предоставлению займов или по привлечению и выплате сбережений, но если они совершаются на сумму 600 тыс. руб. и выше (или безотносительно к сумме) и если у Вас возникают сомнения в правомерности осуществления таких операций, Вы должны осуществить процедуры, предусмотренные программой выявления операций и, в случае если Ваши подозрения подтвердятся, отнести такую операцию к подлежащим обязательному контролю и направить информацию о ней в Росфинмониторинг.     

С уважением,
М. Овчиян