Письмо кредитным кооперативам о решении Совета директоров Банка России

Дата: 
26.01.2017

Уважаемые коллеги, добрый день.

Довожу до Вашего сведения, что 25.01.2017 г. на сайте Банка России были опубликованы информационные сообщения о принятии решений Совета директоров Банка России в целях реализации указаний Банка России от 24.09.2015 № 3805-У и 28.12.2015 № 3916-У.

Тексты решений прилагаются, они также будут опубликованы в Вестнике Банка России. Указанные решения вступают в силу с 25.01.2017 г., а ранее опубликованные решения от 31.01.2015 г. утрачивают силу.

  1. Решение Совета директоров, касающееся размещения средств резервных фондов кредитных потребительских кооперативов в соответствии с указанием Банка России от 24.09.2015 г. № 3805-У (размещено на официальном сайте Банка России по ссылке: http://cbr.ru/press/pr.aspx?file=25012017_095222sbrfr2017-01-25T09_51_12.htm) разрешает кредитным потребительским кооперативам размещать средства сформированных ими резервных фондов с соблюдением следующих ограничений:
  1. Более 50% в Банках, уровень кредитного рейтинга которых не ниже суверенного рейтинга РФ или не ниже нижней границы рейтинга, по национальной шкале, по классификации одного из определенных Советом директоров рейтинговых агентств:
  • S&P Global Ratings - «ruAAA» (рейтинг повышен на 1 ступень по сравнению с решением Совета директоров от 31.05.2016).
  • FitchRatings - «AA+(rus)» (рейтинг сохранен на уровне, принятом решением Совета директоров от 31.05.2016).
  • Moody`s Investors Service – уровень рейтинга не установлен.
  • АО «Эксперт РА» - «А++» - (рейтинг сохранен на уровне, принятом решением Совета директоров от 31.05.2016).
  • АКРА (АО) - «AAA (RU)» - (рейтинговое агентство дополнено по отношению к котируемым решением Совета директоров от 31.05.2016).

Пример:

Следуя этому ограничению, Вы можете разместить более 50% сформированного кооперативом резервного фонда, например, в ОАО «АБ «РОССИЯ» (А++ по «Эксперт РА»), Газпромбанк ( А++ по «Эксперт РА»; АА+(rus) по  Fitch Ratings,), АО "Нордеа Банк" (ААА(rus) по  Fitch Ratings), АО «Райффайзенбанк» (ААА(rus) по  Fitch Ratings), ПАО РОСБАНК (ААА(rus) по  Fitch Ratings), АО "Россельхозбанк" (АА+(rus) по  Fitch Ratings), ПАО «Сбербанк» (ААА(rus) по  Fitch Ratings), АО КБ «Ситибанк» (ААА(rus) по  Fitch Ratings), АО «ЮниКредитБанк» (ААА(rus) по  Fitch Ratings), Русфинансбанке (ААА(rus) по  Fitch Ratings).

  1. От 20 до 50% в Банках, уровень кредитного рейтинга которых не ниже  суверенного рейтинга РФ, сниженного на три ступени или не ниже нижней границы рейтинга, по национальной шкале, по классификации одного из определенных Советом директоров рейтинговых агентств:
  • S&P Global Ratings - «ruAA-» (рейтинг повышен на 1 ступень по сравнению с решением Совета директоров от 31.05.2016).
  • FitchRatings - «A+(rus)» (рейтинг сохранен на уровне, принятом решением Совета директоров от 31.05.2016).
  • Moody`s Investors Service – уровень рейтинга не установлен.
  • АО «Эксперт РА» - «А+(I)» - (повышен на 1 ступень по сравнению с решением Совета директоров от 31.05.2016).
  • АКРА (АО) - «BBB (RU)» - (рейтинговое агентство дополнено по отношению к котируемым решениям Совета директоров от 31.05.2016).

Пример:

Следуя этому ограничению, Вы можете разместить от 20 до 50% сформированного кооперативом резервного фонда, например,  в АО «Альфа Банк» (ruAA по S&P), Банк ВТБ (ПАО) (ruAA+ по S&P),  ПАО Банк «Возрождение» (ruAA- по S&P), Газпромбанк (ruAA+ по S&P), ПАО «Промсвязьбанк» (ruAA- по S&P), ПАО «Московский кредитный банк» (ruAA- по S&P, АА-(rus) по  Fitch Ratings), ПАО АКБ «Связь-Банк» (ruAA- по S&P, АА- (rus) по  Fitch Ratings), ПАО Банк "ФК Открытие" (ruAA- по S&P), ПАО "Банк "Санкт-Петербург" ( А+ по «Эксперт РА»; А+(rus) по  Fitch Ratings, А- по АКРА), ПАО «Совкомбанк» (А- (RU) по АКРА), ЗАО Кредит европа банк (А+(rus) по  Fitch Ratings), Тинькофф Кредитные системы (А+(rus) по  Fitch Ratings), АКБ "Российский капитал" (А+(rus) по  Fitch Ratings),Банк «Зенит» (А+(rus) по  Fitch Ratings),Банк «Глобекс» (А+(rus) по  Fitch Ratings).

  1. До 20% в Банках, уровень кредитного рейтинга которых не ниже суверенного рейтинга РФ, сниженного на пять ступеней не ниже нижней границы рейтинга, по национальной шкале, по классификации одного из определенных Советом директоров рейтинговых агентств:
  • S&P Global Ratings - суверенного рейтинга РФ, сниженного на пять ступеней, но не ниже «В», или «ruBBB+» (рейтинг повышен на 2 ступени по сравнению с решением Совета директоров от 31.05.2016).
  • FitchRatings - суверенного рейтинга РФ, сниженного на пять ступеней, но не ниже «В», или «ВВВ (rus)» (рейтинг повышен на 1 ступень по сравнению с решением Совета директоров от 31.05.2016).
  • Moody`s Investors Service – суверенного рейтинга РФ, сниженного на пять ступеней, но не ниже «В3» (уровень рейтинга по национальной шкале не установлен).
  • АО «Эксперт РА» - «А(I)» - (повышен на 1 ступень по сравнению с решением Совета директоров от 31.05.2016).
  • АКРА (АО) - «BB+ (RU)» - (рейтинговое агентство дополнено по отношению к котируемым решением Совета директоров от 31.05.2016).

Обращаю Ваше внимание, что сумма средств резервного фонда, которая может быть размещена в государственные ценные бумаги Российской Федерации в соответствии с п. 1.1. Указания № 3805-У не ограничена. Вполне вероятно, что такой способ размещения средств резервного фонда может оказаться и доходным, и надежным. Например, в результате размещения в облигации средств компенсационного фонда СРО была обеспечена доходность на уровне 6% годовых.

  1. В целях исполнения п.1.12, 1.13 Указания Банка России от 28.12.2015 N 3916-У "О числовых значениях и порядке расчета финансовых нормативов кредитных потребительских кооперативов, Советом директоров Банка России установлены следующие требования к уровню кредитного потребительского кооператива кредитной организации (решение размещено на официальном сайте Банка России по ссылке: http://cbr.ru/press/pr.aspx?file=25012017_095222sbrfr2017-01-25T09_52_28.htm):
    1.  При определении максимально допустимого значения норматива ФН6, предельная 25% доля дебиторской задолженности по займам, предоставленным кредитным кооперативом второго уровня, обеспечивается в случае, если кооперативу второго уровня хотя бы одним из рейтинговых агентств S&P Global Ratings, Fitch Ratings, Moody`s Investors Service присвоены кредитные рейтинги не ниже следующих уровней1:
  1. Не ниже суверенного рейтинга Российской Федерации по международной шкале, присвоенного хотя бы одним из рейтинговых агентств S&P Global Ratings, Fitch Ratings, Moody`s Investors Service, сниженного на пять ступеней, но не ниже «В» по классификации рейтинговых агентствS&P Global Ratings, Fitch Ratings и «В3» по классификации рейтингового агентства Moody`s InvestorsService.
  2. Или по национальной шкале:
  • не менее «ruBBB+» по классификации рейтингового агентства S&P Global Ratings.
  • не менее «BBB(rus)» по классификации рейтингового агентства Fitch Ratings.
  • не менее «А (I)» по классификации рейтингового агентства АО «Эксперт РА».
  • не менее «BB+ (RU)» по классификации рейтингового агентства АКРА (АО).
    1. При определении показателя денежных средств (ДС) в расчет принимаются средства, размещенные на банковских счетах в кредитной организации, уровень кредитного рейтинга которых не ниже:
  1. Cуверенного рейтинга Российской Федерации по международной шкале,  присвоенного хотя бы одним из рейтинговых агентств S&P Global Ratings, Fitch Ratings, Moody`s Investors Service, сниженного на пять ступеней, но не ниже «В» по классификации рейтинговых агентств S&P Global Ratings, Fitch Ratings и «В3» по классификации рейтингового агентства Moody`s Investors Service.
  1. Или по национальной шкале:
  • не менее «ruBBB+» по классификации рейтингового агентства S&P Global Ratings (уровень рейтинга повышен на 2 ступени по сравнению «ruBBB-», установленного решением Совета Директоров Банка России от 31.05.2016).

Примечание:

Основываясь на этом критерии, для учета при расчете норматива ФН7 денежных средств кооператива, они могут быть размещены в депозитах и на банковских счетах в АО «Альфа Банк» (ruАА), ПАО «Бинбанк» (ruА-), ПАО Банк «Возрождение» (ruАА- ), ПАО Банк ВТБ (ruАА+), АО «Газпромбанк (ruАА+), ПАО «Московский кредитный банк»  (ruАА-), ПАО  «Промсвязьбанк» (ruАА- ), ПАО АКБ «Связь Банк» (ruАА- ), ПАО «Совкомбанк» (ruА- ), ПАО Банк ФК «Открытие» (ruАА- ).   

  • не менее «BBB(rus)» по классификации рейтингового агентства Fitch Ratings (рейтинг повышен на 4 ступени с «BB-(rus)», установленного решением Совета Директоров Банка России от 31.05.2016).

Примечание:

Основываясь на этом критерии, для учета при расчете норматива ФН7 денежных средств кооператива, они могут быть размещены в депозитах и на банковских счетах в АО «Альфа Банк» (AA+(rus)), ПАО «Банк Санкт Петербург» (A+(rus), АО «Газпромбанк (AA+(rus)), ПАО «Московский кредитный банк» (AA-(rus)), АО «РАйффайзенбанк» (ААА(rus), ПАО «Росбанк» (ААА(rus), АО «Россельхозбанк» (АА+(rus), ПАО «Сбербанк» (ААА(rus), АКБ «Связь Банк» (АА-(rus), АО КБ «Ситибанк» (ААА(rus), ПАО «Совкомбанк» (А(rus),  АО «Юникредитбанк» (ААА(rus),Русфинансбанк (ААА(rus), ЗАО «Кредит европа банк» (А+(rus), «Тинькофф кредитные системы» (А+(rus), АКБ «Российский капитал» (А+(rus)), Банк «Зенит» (А+(rus)), Банк «Глобекс» (А+(rus)), ОАО «МТС Банк» (А-(rus)).       

  • не менее «А (I)» по классификации рейтингового агентства АО «Эксперт РА» (уровень рейтинга уточнен по сравнению с «А» установленного решением Совета Директоров Банка России от 31.05.2016).

Примечание:

Основываясь на этом критерии, для учета при расчете норматива ФН7 денежных средств кооператива, они могут быть размещены в депозитах и на банковских счетах в ПАО «Банк Санкт Петербург» (A+), АО «Газпромбанк (A++), ПАО «Московский кредитный банк»  (AA-(rus)), АО «РАйффайзенбанк» (ААА (rus), ПАО «Росбанк» (ААА(rus), АО «Россельхозбанк» (А+(II), ОАО «АБ «Россия» (А++), АО «СМП-Банк» (А+ (II).   

  • не менее «BB+ (RU)» по классификации рейтингового агентства АКРА (АО).

Примечание:

Основываясь на этом критерии, для учета при расчете норматива ФН7 денежных средств кооператива, они могут быть размещены в депозитах и на банковских счетах в АО «Альфа Банк» (AA(RU), ПАО «Банк Санкт Петербург» (A-(RU), АО «Газпромбанк (AA(RU), ПАО «Совкомбанк»  (A-(RU).   

Обращаю Ваше внимание, что кредитные рейтинги Банков «Уралсиб» (Саа1), «Русский стандарт» (Саа2), ПАО КБ «Восточный»  (Саа1), присвоенные рейтинговым агентством Moody`s Investors Service ниже минимального порога «В3», поэтому средства, размещенные в депозиты и на счетах в этих банках не будут учитываться при расчете норматива ФН7.     

С уважением,                                                                                                       М. Овчиян

Директор СРО «Содействие»

Приложения:

  1. Выдержки из информации «Об установлении долей средств резервного фонда кредитного потребительского кооператива и требований к уровню кредитного рейтинга кредитной организации и кредитного потребительского кооператива второго уровня».
  2. Выдержки из информации  «Об установлении требований к уровню кредитного рейтинга кредитного потребительского кооператива и кредитной организации»
  3. Сводная таблица кредитных рейтингов (составлена 26 января 2017 г. по актуальной информации, полученной на сайтах рейтинговых агентств).

Приложение 1

Выдержки из информации

«Об установлении долей средств резервного фонда

кредитного потребительского кооператива и требований к уровню

кредитного рейтинга кредитной организации и кредитного

потребительского кооператива второго уровня»

Совет директоров Банка России в целях реализации Указания Банка России от 24 сентября 2015 года № 3805-У «О порядке размещения средств резервных фондов кредитных потребительских кооперативов» (далее – Указание) принял решение об установлении:

доли средств резервного фонда кредитного потребительского кооператива (далее – кредитный кооператив), размещаемых кредитным кооперативом согласно подпункту 1.2 пункта 1 Указания, в зависимости от уровня кредитного рейтинга, присвоенного российской кредитной организации, в депозиты и на банковских счетах которой могут быть размещены средства резервного фонда кредитного кооператива:

Доля размещаемых средств резервного фонда кредитного кооператива

Рейтинговое агентство

Нижняя граница уровня кредитного рейтинга по международной шкале

Нижняя граница уровня кредитного рейтинга по национальной шкале

более 50%

S&P Global Ratings

суверенный рейтинг Российской Федерации

«ruAAA»

Fitch Ratings

суверенный рейтинг Российской Федерации

«AA+(rus)»

Moody`s Investors Service

суверенный рейтинг Российской Федерации

–  

АО «Эксперт РА»

«А++»

АКРА (АО)

«AAA (RU)»

от 20 %

до 50 %

S&P Global Ratings

суверенный рейтинг Российской Федерации, сниженный на три ступени

«ruAA-»

Fitch Ratings

суверенный рейтинг Российской Федерации, сниженный на три ступени

«A+(rus)»

Moody`s Investors Service

суверенный рейтинг Российской Федерации, сниженный на три ступени

АО «Эксперт РА»

«А+(I)»

АКРА (АО)

«BBB (RU)»

до 20 %

S&P Global Ratings

суверенный рейтинг Российской Федерации, сниженный на пять ступеней, но не ниже «В»

«ruBBB+»

FitchRatings

суверенный рейтинг Российской Федерации, сниженный на пять ступеней, но не ниже «В»

«BBB(rus)»

Moody`s Investors Service

суверенный рейтинг Российской Федерации, сниженный на пять ступеней, но не ниже «В3»

АО «Эксперт РА»

«A (I)»

АКРА (АО)

«BB+ (RU)»

доли средств резервного фонда кредитного кооператива, размещаемых кредитным кооперативом согласно подпункту 1.3 пункта 1 Указания, в зависимости от уровня кредитного рейтинга, присвоенного кредитному кооперативу второго уровня, в качестве займов которому могут быть размещены средства резервного фонда кредитного кооператива:

Доля размещаемых средств резервного фонда кредитного кооператива

Рейтинговое агентство

Нижняя граница уровня кредитного рейтинга по международной шкале

Нижняя граница уровня кредитного рейтинга по национальной шкале

более 50%

S&P Global Ratings

суверенный рейтинг Российской Федерации

«ruAAA»

Fitch Ratings

суверенный рейтинг Российской Федерации

«AA+(rus)»

Moody`s Investors Service

суверенный рейтинг Российской Федерации

–  

АО «Эксперт РА»

«А++»

АКРА (АО)

«AAA (RU)»

от 20 %

до 50 %

S&P Global Ratings

суверенный рейтинг Российской Федерации, сниженный на три ступени

«ruAA-»

FitchRatings

суверенный рейтинг Российской Федерации, сниженный на три ступени

«A+(rus)»

Moody`s Investors Service

суверенный рейтинг Российской Федерации, сниженный на три ступени

АО «Эксперт РА»

«А+ (I)»

АКРА (АО)

«BBB (RU)»

до 20 %

S&P Global Ratings

суверенный рейтинг Российской Федерации, сниженный на пять ступеней, но не ниже

«В»

«ruBBB+»

FitchRatings

суверенный рейтинг Российской Федерации, сниженный на пять ступеней, но не ниже

«В»

«BBB(rus)»

Moody`s Investors Service

суверенный рейтинг Российской Федерации, сниженный на пять ступеней, но не ниже «В3»

АО «Эксперт РА»

«A (I)»

АКРА (АО)

«BB+ (RU)»

Для целей настоящего решения под ступенью рейтинга понимается его градация, выраженная с помощью цифр, букв и символов ("+", "-", "A", "В", "С", 1, 2, 3, I, II, III).

С учетом абзаца второго пункта 5 Указания абзац третий настоящего решения применяется с 23 января 2018 года.

Признать утратившим силу раздел IV протокола № 14 заседания Совета директоров Банка России от 26 мая 2016 года (информационное сообщение 31 мая 2016 года опубликовано на официальном сайте Банка России в информационно-телекоммуникационной сети «Интернет» «Об установлении долей средств резервного фонда кредитного потребительского кооператива и требований к уровню кредитного рейтинга кредитной организации и кредитного потребительского кооператива второго уровня»).

Настоящее решение вступает в силу с даты его опубликования на официальном сайте Банка России в информационно-телекоммуникационной сети «Интернет».

Приложение 2

Информация

«Об установлении требований к уровню кредитного рейтинга кредитного потребительского кооператива и кредитной организации»

Совет директоров Банка России в целях реализации Указания Банка России от 28 декабря 2015 года № 3916-У «О числовых значениях и порядке расчета финансовых нормативов кредитных потребительских кооперативов» (далее - Указание) принял решение (далее – Решение) установить:

нижнюю границу уровня кредитного рейтинга, присвоенного кредитному потребительскому кооперативу второго уровня хотя бы одним из рейтинговых агентств S&P GlobalRatings, FitchRatings, Moody`sInvestorsService, не ниже суверенного рейтинга Российской Федерации по международной шкале, сниженного на пять ступеней, но не ниже «В» по классификации рейтинговых агентств S&PGlobalRatings, FitchRatings и «В3» по классификации рейтингового агентства Moody`sInvestorsService или по национальной шкале не менее «ruBBB+» по классификации рейтингового агентства S&P GlobalRatings, не менее «BBB(rus)» по классификации рейтингового агентства FitchRatings, не менее «А (I)» по классификации рейтингового агентства АО «Эксперт РА», не менее «BB+ (RU)» по классификации рейтингового агентства АКРА (АО), в случае предоставления кредитному потребительскому кооперативу второго уровня займов в целях применения абзаца четвертого подпункта 1.12 пункта 1 Указания;

нижнюю границу уровня кредитного рейтинга, присвоенного кредитной организации хотя бы одним из рейтинговых агентств S&PGlobalRatings, Fitchatings, Moody`sInvestorsService, не ниже суверенного рейтинга Российской Федерации по международной шкале, сниженного на пять ступеней, но не ниже «В» по классификации рейтинговых агентств S&PGlobalRatings, FitchRatings и «В3» по классификации рейтингового агентства Moody`sInvestorsServiceили по национальной шкале не менее «ruBBB+» по классификации рейтингового агентства S&PGlobalRatings, не менее «BBB(rus)» по классификации рейтингового агентства FitchRatings, не менее «А (I)» по классификации рейтингового агентства АО «Эксперт РА», не менее «BB+ (RU)» по классификации рейтингового агентства АКРА (АО), в случае размещения на банковских счетах в кредитной организации денежных средств в целях применения подпункта 1.13 пункта 1 и подпункта 2.11 пункта 2 Указания.

Для целей настоящего решения под ступенью рейтинга понимается его градация, выраженная с помощью цифр, букв и символов ("+", "-", "A", "В", "С", 1, 2, 3, I, II, III).

Признать утратившим силу раздел V протокола № 14 заседания Совета директоров Банка России от 26 мая 2016 года (информационное сообщение 31 мая 2016 года опубликовано на официальном сайте Банка России в информационно-телекоммуникационной сети «Интернет» «Об установлении требований к уровню кредитного рейтинга кредитного потребительского кооператива и кредитной организации»).

Настоящее решение вступает в силу с даты его опубликования на официальном сайте Банка России в информационно-телекоммуникационной сети «Интернет».

 

Приложение 3

Сводная таблица кредитных рейтингов (составлена 26 января 2017 г. по актуальной информации, полученной на сайтах рейтинговых агентств)

Наименование Банка

Уровень рейтинга по

 

Эксперт РА

АКРА

S&P

Moody`s

FitchRatings

ПАО "АК БАРС" БАНК

 

 

 

B2

A+(rus)

АО "АЛЬФА-БАНК"

 

АА(RU)

ruAA

Ba2

AA+(rus)

АО "Банк Русский Стандарт"

 

 

ruBB-

Caa2

 

ПАО "Банк "Санкт-Петербург"

A+

А-(RU)

 

B1

A+(rus)

ПАО "БАНК УРАЛСИБ"

 

 

 

Caa1

 

ПАО "БИНБАНК"

 

 

ruА-

 

 

ПАО "БМ-Банк"

 

 

 

Ba2

 

Банк "Возрождение" (ПАО)

 

 

ruAA-

B1

 

ПАО КБ "Восточный"

B++

 

 

Caa1

BB-(rus)

Банк ВТБ (ПАО)

 

 

ruAA+

Ba2

 

ВТБ 24 (ПАО)

 

 

 

Ba2

 

АО "Газпромбанк"

A++

АА(RU)

ruAA+

Ba2

AA+(rus)

ПАО "МДМ Банк"

 

 

ruBBB

 

 

ПАО "МОСКОВСКИЙ КРЕДИТНЫЙ БАНК"

A+ (II)

 

ruAA-

B1

AA-(rus)

АО "Нордеа Банк"

 

 

 

 

AAA(rus)

ПАО "Промсвязьбанк

 

 

ruAA-

Ba3

WD(rus)

АО "Райффайзенбанк"

 

 

 

Ba2

AAA(rus)

ПАО РОСБАНК

 

 

 

Ba2

AAA(rus)

АО "Россельхозбанк"

 

 

 

Ba2

AA+(rus)

ОАО "АБ "РОССИЯ"

A++

 

 

 

 

ПАО Сбербанк

 

 

 

Ba2

AAA(rus)

ПАО АКБ "Связь-Банк"

 

 

ruAA-

 

AA-(rus)

АО КБ "Ситибанк"

 

 

 

 

AAA(rus)

АО "СМП Банк"

A+ (II)

 

 

 

 

ПАО "Совкомбанк"

 

А-(RU)

ruA-

 

A(rus)

ПАО Банк "ФК Открытие"

 

 

ruAA-

Ba3

 

ООО "ХКФ Банк"

 

 

 

B2

-

АО ЮниКредит Банк

 

 

 

 

AAA(rus)

Русфинансбанк

 

 

 

 

AAA(rus)

ЗАО Кредит европа банк

 

 

 

 

A+(rus)

Тинькофф Кредитные системы

 

 

 

 

A+(rus)

АКБ "Российский капитал"

 

 

 

 

A+(rus)

Банк Зенит

 

 

 

 

A+(rus)

Банк Глобэкс

 

 

 

 

A+(rus)

ОАО МТС Банк

 

 

 

 

А-(rus)

 

1 Ограничение не актуально в настоящее время, поскольку, по располагаемой СРО информации, ни одному из действующих кредитных потребительских кооперативов второго уровня рейтинговая оценка не присваивалась.