Организационные вопросы

Вопросы по организационной деятельности кредитных потребительских кооперативов.

Ликвидация кооператива

Мы намерены внести вопрос о ликвидации в повестку дня очередного собрания.

Ликвидация кооператива

Вопрос 1. В  какой  момент  необходимо  уведомить  СРО,  Центральный  банк  о  предстоящей ликвидации?

Вопрос 2. Есть ли какие-то стандарты или положения, принятые СРО «Содействие)) по вопросу ликвидации кредитных кооперативов, имеющих членство в СРО?

Вопрос 3. Есть ли какие-нибудь требования к персональному составу лиц, избираемых в состав ликвидационной комиссии (например, пайщики кооператива, его работники и пр.) или в состав ликвидационной комиссии могут быть избраны любые физические лица (например, привлеченные юристы. Обладающие познаниями в вопросе ликвидации юридических лиц)? Если в состав ликвидационной комиссии войдут лица, не являющиеся работниками или пайщиками кооператива , необходимо ли заключение каких-либо договоров с указанными лицами)? Предъявляются ли какие-то требования к количественному составу ликвидационной комиссии?

Вопрос 4. С момента избрания общим собранием ликвидационной комиссии полномочия Правления и Директора передаются ликвидационной комиссии? Это автоматически прекращает полномочия членов и Председателя правления или требуются дополнительные меры (например, указать в том же протоколе Общего собрания, которым назначается ликвидационная комиссия, на то, что с момента ее назн ачения все функции Правления и Директора, которые зак реплены в Уставе и Положениях кооператива осуществляются ликвидационной комиссией)? При передаче дел требуется ли подписывать какие-нибудь акты (передачи дел с их указанием, передачи документов и пр.)?

Вопрос 5. С момента выбора ликвидационной  комиссии  решени е о проведении  последующих общих собраний будут приниматься ликвидационной комиссией? Каким образом требуется оформить подобные решения?

Вопрос 6. Каким органом после введения процедуры ликвидации и избрания ликвидационной комиссии осуществляется принятие решения об исключении пайщиков из кредитного кооператива? Есть ли какие-то ограничения на выход пайщиков в период ликвидации кооператива?

Вопрос 7. Каким образом кооператив должен соблюдать положения Федерального закона № 115-ФЗ? На данный момент специальным должностным лицом является директор кооператива, - в дальнейшем все документы, подписываемые СДЛ по-прежнему будет подписывать Директор? Что делать если долж ность директора будет упразднена в связи с переходом его полномочий к главе лик видационной комиссии? Каким образом направлять сообщения в Росфинмониторинг: будет ли корректно использовать ранее полученную на директора ЭЦП для заверения ФЭС? С учетом отсутствия деятельности в период ликвидации необходимо  ли проводить обучение сотрудников и вносить изменения в ПВК в случае внесения  изменений в законодательные акты, регулирующие деятельность по ПОД/ФТ/ФРОМУ?

Вопрос 8. Сохраняется ли за кооперативом, находящимся в процессе ликвидации  обязанность по соблюдению ФЗ «О кредитных историях»?

Вопрос 9. Каким образом осуществляется возврат денежных средств из резервного фонда? При исполнении кооперативом всех обязательств перед пайщиками и исполнении пайщиками обязательств перед кооперативом до принятия решения о ликвидации кооператива, могут ли денежные средства, направленные на формирование резервного фонда возвращены пайщику (резервный фонд формировался за счет добровольньi дополнительных взносов пайщика кооператива)?

Членство в кооперативе

Меня волнует вопрос, обязан ли кооператив передавать информацию в СРО о том, что я стала пайщиком кооператива? И чем подтверждается моё членство в кооперативе?

Учредители

У меня из состава учредителей выбыло несколько человек - умерли, их выводить через налоговую или нет? И еще не подскажете где написано, что учредители кооператива с момента регистрации становятся просто пайщиками и учредителей уже нет, как правильно выводить учредителей или пайщиков??

Потенциальный пайщик

Кооператив предоставляет займы исключительно пайщикам. При обращении клиента (потенциального пайщика)  предварительно  осуществляется   оценка   его платежеспособности (рассматриваются  документы,  осуществляется  запрос  в  бюро кредитной истории), т.к. потенциальному пайщику нет смысла вступать в кооператив (оплачивать вступительный и прочие взносы, в нашем случае 2000 руб.) в случае неудовлетворительной  платежеспособности   (заем  ему  не  предоставят).

По оценке отдельных лекторов, указанные выше действия правомерно проводить исключительно с пайщиками, т.е. (по хронологии) проверка по 115-ФЗ (идентификация до приема на обслуживание), затем вступление в пайщики (внесение средств, принятие правлением решения) и далее проверка БКИ и прочие  действия по оценке платежеспособности.

В  полной   мере     не   понимая   причину   такой   хронологии,   нивелируя   потенциальное регуляторное воздействие кооператив планирует дополнить устав, руководствуясь п.2 ч.З ст.1 Федерального закона 190-ФЗ «кредитный потребительский кооператив (далее - кредитный  кооператив)  - добровольное  объединение  физических  и  (или)  юридических  лиц на  основе  членства  и по территориальному,  профессиональному  и  (или) иному  принципу в целях удовлетворения финансовых потребностей членов кредитного кооператива (пайщиков)»,  следующим:

«Пайщиками кредитного кооператива могут быть физические лица, достигшие возраста 16 лет, не имеющие просроченную задолженность  по кредитам  (займам) свыше ___ тыс. руб., имеющие постоянную или временную регистрацию в Кемеровской области и там же зарегистрированные юридические лица, признающие настоящий Устав, оплатившие вступительный и обязательный паевой взносы».

На наш взгляд данное изменение позволит кооперативу осуществлять запросы в БКИ до момента вступления в пайщики, снизив тем самым  «пустые  обороты» по вступлению (выбытию) и выполнить требования законодательства.

Преобразование в ПО

Ознакомившись со ст. 3 законопроекта № 775367-7, которым в ч. 1 ст. 9 Федерального закона № 190-ФЗ планируется исключить слово «преобразование», у нас возник острый вопрос каким образом, в случае ликвидации Кооператива, теперь можно осуществлять свою деятельность, не подпадая под санкции Банка России.

Ранее, Вы давали разъяснения о том, что ликвидирующимся кооперативам возможно путем изменения организационно-правовой формы, например преобразования в ООО, выйти из-под надзора ЦБ и спокойно рассчитываться со сберегателями и заемщиками, не выдавая при этом новые займы.

Возможно, Вы уже обсуждали данный законопроект с коллегами, поделитесь, пожалуйста, с нами своими соображениями и если это «гильотина», то возможно ли это остановить?

Подозрительные сделки

Согласно п. 6.3.6 ПВК внутреннее сообщение составляется взаимодействующим с пайщиком сотрудником, если у последнего возникают подозрения в том, что операция может быть совершена в противоправных целях. 

При этом, согласно п. 6.3.3. само по себе формальное наличие признаков подозрительности (по кодам) не является основанием ни для квалификации операции как подозрительной, так и для проведения углубленной проверки, если операция имеет экономический смысл и регулярна для этой категории пайщиков и операций.

Далее, как пояснено в описании кода 4506 в п. 6.2.2. Правил, если операция по предоставлению целевого ипотечного займа члену, имеющему право на использование средств материнского капитала, осуществляются в порядке, установленном законом, стандартами СРО и внутренними документами Кооператива, то они осуществляются в регулярном режиме, и если у взаимодействующего с пайщиком сотрудника возникает подозрение о противоправном характере сделки, кооператив в предоставлении займа отказывает. 

Как я понял из изложенного, несмотря на то, что формально сделки с участием мат. капитала подпадают под признаки соответствующего кода подозрительной операции, если у взаимодействующего с пайщиком сотрудника не возникает подозрений, и для данной категории пайщиков на данной территории такие операции обыденны, то сотрудник не обязан формировать внутреннее сообщение?

Есть ли необходимость формировать по каждой одобренной сделке с участием мат. капитала внутренние сообщения и мотивировки, соответственно, о непризнании операции подозрительной, или же это нужно делать только если у сотрудника или комитета по займам возникли подозрения по поводу конкретной сделки?

Совмещение бухгалтера и ИП в одном лице

Может ли лицо, осуществляющее функции единоличного исполнительного органа кооператива, одновременно вести бухгалтерский учет, но уже в статусе индивидуального предпринимателя?

Объединение СРО

1) На каких условиях решили объединяться СРО? Правда, что филиалы СРО сохранят бюджетную, кадровую и организационную самостоятельность? А что касается контрольной функции?

2) Как объединение СРО скажется на членах Содействия? Какие изменения в работе их ждут?

3) Когда запланировано внеочередное общее собрание Содействия п вопросу реорганизации?

4) Ожидаемый результат объединения СРО? Количество членов, их суммарные активы и количество пайщиков, количество сотрудников СРО.  

Недееспособность председателя правления

1 Вопрос. Правление кооператива хотят вместо председателя правления поставить исполняющего обязанности (первый вопрос возможно ли это без общего собрания и возможен ли вообще исполняющий обязанности в кооперативе?)

И второй вопрос: Если возможно назначение исполняющего обязанности, может ли он вывести правление (с назначение нового правления или не назначением вообще) без общего собрания???

2 Вопрос. В случае если невозможно собрать кворум общего собрания, так же нет возможности выбрать уполномоченных, каким образом можно произвести замену члена правления, если он не дееспособен?

Принцип социальной общности

С 30.06.2019 г. действуют согласно Базовому стандарту принципы общности. Задумались над следующим вопросом: Принципа общности должно быть одновременно два согласно п. 3.10 Базового стандарта. Как применить принцип соцобщности? Что нужно объединить пайщиков еще в одну некоммерческую организацию?

Принцип общности

Можно ли кооперативу с момента вступления в силу главы 3 Базового стандарта корпоративного управления принимать пайщиков, не соответствующих принципу территориальной общности, если при этом не превышаются 30% (с 30.06.2019) и 10% (с 1.01.20) квоты от общего числа пайщиков, определяющие количество пайщиков, которые могут не соответствовать принципу общности?

Об учредителях кооператива

Скажите, пожалуйста, как обосновать то, что не все члены кооператива находится в ЕГРЮЛ?

О порядке созыва внеочередного собрания

Согласно ч. 2 ст. 17 190-ФЗ «Общее собрание членов кредитного кооператива (пайщиков) правомочно рассмотреть любой вопрос, связанный с деятельностью кредитного кооператива, и принять решение по этому вопросу, если он внесен по инициативе правления кредитного кооператива, единоличного исполнительного органа кредитного кооператива, контрольно-ревизионного органа кредитного кооператива, комитета по займам кредитного кооператива либо по требованию не менее одной трети общего количества членов кредитного кооператива (пайщиков).»

Можно ли для страховки от непредвиденных ситуаций, когда 1/з пайщиков предлагает, например, ликвидировать кооператив, переизбрать органы управления, ограничить вопросы, выносимые им на собрание пределом их компетенции, внеся это в Устав или другие нормативные документы Кооператива?

 Не будет ли это нарушением прав пайщиков?

Избрание нового состава уполномоченных

Имеющийся на сегодняшний день состав уполномоченных был избран в 2016 году. На данный момент возникла необходимость в изменении списка уполномоченных по причине прекращения членства части пайщиков и вступления новых членов.

Кроме того, в соответствии с п. 5.2.4 «Базового стандарта корпоративного управления КПК», установлены новые нормы представительства: один уполномоченный от количества пайщиков не менее 10 и не более 150 человек. Этот норматив для нас наиболее приемлем, но его надо прописать в Уставе, который мы меняли совсем недавно -10 декабря 2018 года.

В связи с этим мы видим следующую поэтапность событий:

  1. ___ 2019 года проводим Очередное Общее собрание в форме уполномоченных, которое рассматривает, в том числе, вопрос о внесении изменений в Устав в соответствии с п. 5.2.4 «Базового стандарта корпоративного управления КПК» по изменению норм представительства уполномоченных.
  2. Регистрируем Устав кооператива в соответствии с законодательством.
  3. На Внеочередном Общем собрании, в течение года или, например, сразу в августе 2019 года, переизбираем уполномоченных и формируем другие участки. Вопрос: можно ли провести это собрание в форме уполномоченных, действующих на этом момент, или надо собирать Собрание в части членов? (кворум 50% от общей численности)

сотрудники в Филиалах

Наш кооператив начал работать с Крымом. Филиала нашего там нет, только агенты для работы с клиентами. В уставе определен принцип общности - территориальный в т.ч. Южный федеральный округ.

Утверждение внутренних нормативных документов Правления

Подскажите, пожалуйста, в промежутках между общими собраниями, правление может принять решение об утверждении положения, общих условий по займам и т.д., с последующим одобрением данных решений общим собранием. То есть если правление приняло решение внести изменения в положения или утвердить новое положение, то нужно писать на первой странице документа, что положение утверждено решением правления, а не общим собранием?

Бенефициарный владелец

Скажите пожалуйста, если в Правлении кооператива всего 3 члена,  меньше 4 человек, будут ли они являться бенефициарными владельцами вместе с директором? Я основываюсь на Ваше письмо от 20.01.2017 г., в котором Вы четко проясняете, что 
..."Вывод

Следуя данному в законе определению, бенефициарным владельцем кооператива (как и любого иного юридического лица) является физическое лицо. Поэтому если определять в качестве бенефициарного владельца орган управления, имеющий возможность контролировать действия кооператива, то это не может быть коллегиальный орган, а только единоличный исполнительный орган, функции которого исполняет физическое лицо.    "...  
На запрос банка я написала в банк инфрмационное письмо, где указала бенефициарного владельца себя, являюсь директором. Банк настаивает, чтобы я включила в  состав бенефициарных владельцев всех трех членов правления! Все функции единоличного исполнительного органа на директоре.

Тайна личных сбережений

Личные сбережения пайщика находятся в нашем кооперативе, которые хранятся на р/с в  коммерческом банке. 
При возврате личных сбережений  по требованию пайщика, от нас  банк требует  все документы, касающиеся внесения к нам этих сбережений. Какие документы мы им можем предоставить, не нарушая при этом Тайны личных сбережений пайщика.
" в) Соблюдать тайну личных сбережений пайщика. Информация о личных сбережениях может быть предоставлена только самому пайщику или уполномоченным им представителям.  Государственным органам и их должностным лицам информация о личных сбережениях пайщика может быть предоставлена исключительно в случаях и порядке, которые предусмотрены законом."?

Структурное подразделение по рискам

Обязаны ли мы сформировать отдельное структурное подразделение или назначить ответственного сотрудника за управление рисками кооператива, если у нас обособленные подразделения находятся на территории более двух субъектов РФ?

Страницы