Прочая деятельность

Вопросы по прочей деятельности кредитных кооперативов.

О стандарте улучшения жилищных условий

Пункт 4.10 Стандарта предусматривает обязанность КПК проверять наличие объекта в целях контроля реальности улучшения жилищных условий проживания заемщика. Должен ли КПК проводить анализ места проживания заемщика (сбор сведения, выезд  на объект, и т. д.) до сделки и сравнительный анализ приобретаемого объекта и объекта где заемщик проживает? По каким параметрам оценивать улучшении жилищных условий в понимании данного пункта стандарта?

Если семья живет в благоустроенном доме 100кв. (или имеет квартиру большей площадью чем покупают) и покупает комнату/квартиру (на будущее детям или чтобы сдавать) будет это являться улучшении жилищных условий? Должен КПК проводить анализ в этой части или ограничиваться тем что приобретается объект пригодный для проживания?

О стандарте оценки жилья

Стандартом предусмотрена обязанность КПК проводить оценку приобретаемого объекта. Обязан ли КПК для подтверждении цены хранить в деле заемщика распечатки с АВИТО и т. п. Или достаточно указание цены в договоре займа (стороны оценивают предмет залога по соглашению …...)

Оформление оценки трудоспособности

Пунктами 5.4  и 5.5 Стандарта предусматривается проводить  оценку платежеспособности уполномоченным должностным лицом и предоставлять произведенную оценку органу принимающему решение о предоставлении займа (комитет по займам).  Может ли член комитета по займам (один или несколько) быть должностным лицом, которое будет проводить оценку платежеспособности? Это должен быть один человек или возможно несколько? Должностное лицо обязательно должно состоять в трудовых отношениях с КПК? Оформлять оценку платежеспособности необходимо отдельным документом или возможно включить раздел о платежеспособности в  протокол комитета по займам?

О заключении договора залога

Пункт 7.3 стандарта предусматривает,  что залогодателем может быть только лицо владеющее имуществом на праве собственности. Правомерно ли будут действия КПК по заключению  договора залога земельного участка права на который подтверждены договором аренды (краткосрочной до года, долгосрочной свыше года)?

Передача имущества в залог

Пункт 7.4 предусматривает что залогодатель обязан предоставить в КПК  (следовательно КПК обязан получить) согласие участников совместной собственности (долевой) на передачу имущества в  залог.   В соответствии со ст.7 п.2. ФЗ «Об ипотеке» предусмотрено, что участник общей долевой собственности может заложить свою долю в праве на общее имущество без согласия других собственников. На практике регпалата при регистрации залога  на долю согласие сособственников (при долевой собственности) не берет.  На сколько важно для КПК и чем грозит отсутствие согласия на залог от участника долевой собственности. (в залог ½ квартиры, согласие собственника второго отсутствует).

О противодействии коррупции

Постановление Правительства РФ от 31 июля 2017 г. N 913 "Об утверждении Правил представления юридическими лицами информации о своих бенефициарных владельцах и принятых мерах по установлению в отношении своих бенефициарных владельцев сведений, предусмотренных Федеральным законом "О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма", по запросам уполномоченных органов государственной власти" 30 июля вступил в силу Федеральный закон от 29 июля 2017 г. №267-ФЗ "О внесении изменений в отдельные законодательные акты Российской Федерации", вносящий изменения в Федеральный закон от 7 августа 2001 года №115-ФЗ "О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма"?

Кодирование операций

Подскажите, пожалуйста какой код вида операции по Указанию 4263-У ЦБ России надо ставить на операции с денежными средствами "штрафы и пени по суду"? Мы ставили на код вида операции 05910 . А в программе, которую мы купили … данная операция с денежными средствами ставиться на код операции 05110, подскажите как правильно?

Вопросы по применению кодирования операций при составлении отчетности об операциях с денежными средствами

1. Надо ли применять код вида операции 05090 «Выплата начисленного дохода на паевые взносы (паенакопления) пайщиков»?

2. Какие операции возможно отнести на код 05690 «Расчеты, связанные с осуществлением КПК иных видов деятельности, не указанные по кодам видов операций 05010-05680»?

3. Надо ли при составлении отчета о движении денежных средств отражать суммы передачи денежных средств между кассами кооператива код 05990 «Прочие расчеты, связанные с текущей финансово-хозяйственной деятельностью КПК, не указанные по кодам видов операций 05010-05950»?,

4. Мы оплачивем ИП за аренду помещения: по какому коду отражать данную операцию по коду 05680 "Расчеты на основании договора аренды" или 05855 "Выплаты ФЛ и ИП по гражданско-правовым договорам на выполнение работ и оказание услуг"? в 4263-У  код 05690 "Расчеты, связанные с осуществлением КПК иных видов ДЕЯТЕЛЬНОСТИ, не указанные по кодам видов операций 05010-05680. и по логике  получается что по коду 05680 "Расчеты на основании договора аренды" должны отражаться операции по договорам когда мы сдаем имущество в аренду?...
и по коду 05855 "Выплаты ФЛ и ИП по гражданско-правовым договорам на выполнение работ и оказание услуг" мы должны отражать все операции по оплате ИП?

(Я считаю что по коду 05680  учитываются расчеты по аренде как виду деятельности, т.е когда мы сдаем в аренду свое помещение и получаем доход.  Поскольку следом идет код 05690  «Расчеты, связанные с осуществлением кредитным потребительским кооперативом иных видов деятельности, не указанные по кодам видов операций 05010-05680»)

Вопрос по заполнению отчетности

1. У меня в разделе 4 отчета в строке 35,2 стоит 317, это сформированный резерв по процентам, но не на возможные потери по займам, а по процентам по привлеченным средствам. В какую графу мне их нужно поставить, чтобы было правильно и корректно?

2. У нас лежит 3300 (330000), но не на отдельном депозитном счете, а на постоянно не снижаемом остатке, который мы каждый месяц перекладываем под %, но он всегда больше суммы сформированных резервов. И получилось, что эту сумму я проставила в депозиты  1.3.1, и соответственно уменьшила на нее 1.12.1. И в предписании у меня 1.12 раздела 2 не равно графе 6 раздела 5.

Правильно ли будет убрать из депозитов 1.3.1 и всю сумму поставить в раздел 1.12.1, тогда она будет равна сумме указанной в разделе 5 по банкам.

Размещение резервного форна

У нас остро созрел вопрос о нашем банке, в котором мы размещаем резервный фонд
из перечисленных в письме его нет - это ПАО "ЧЕЛЯБИНВЕСТБАНК" - он на 106 месте..
Стали изучать его рейтинг в рейтинговом агенстве "Эксперт РА" и засомневались можем ли в нем размещать резервный фонд?
http://analizbankov.ru/bank.php?BankId=chelyabinvestbank-493&BankMenu=nadezhnost  инфу об этом банке... а вдруг мы зря волнуемся ...
Национальный рейтинг у этого банка - A+ (I) (Очень высокий уровень кредитоспособности, первый уровень)....но мало ли?

И второе, что если все-таки мы не можем с ним (с банком) сотрудничать, какие наши действия? какие санкции нам грозят? или мы имеем возможность перейти в другой банк безболезненно для нашего КПК...?

Вопрос по независимой гарантии

Нам предлагают в обеспечение обязательств франчайзеров независимую гарантию или поручительство самого большого франчайзера. Но у него условие, что при наступлении такого обстоятельства - просрочки со стороны мелкого франчайзера - он оплачивать будет по графику договора займа.
1. Если обеспечением является гарантия, то может ли гарант оплачивать по графику? 
2. Чем независимая гарантия для нас лучше поручительства?
3. Гарантия оформляется договором, где сторонами сделки являются кооператив, гарант и должник или односторонним волеизъявлением самого гаранта?

Вопрос о жилом помещении под офис

Арендодатель принес письмо, что не собирается продлевать договор аренды. Рассматриваем вопрос приобретения  жилого индивидуального дома, естественно юр. лицо можно зарегистрировать там, а вот деятельность организации можно вести не переводя жилое в нежилое.???

Кто подписывает анкету пайщика

Возник спор у нас на работе, по поводу того, кто должен ставить подпись в анкете клиента-физического лица. Вот, например, в пайщики принял один сотрудник, распечатал анкету и поставил свою фио. А как правильно кто ставит подпись, сотрудник, который принял в пайщики или ответственный сотрудник?

Вопрос о регистрации юридического адреса

Можно сделать юрид. адрес по месту регистрации директора, а то дорого снимать офис?

О земельном участке

У нас возникла нестандартная ситуация при рассмотрении предполагаемого обеспечения по займу. Заемщик предлагает в залог жилой дом, принадлежащий ей на праве собственности, но расположен он на земельном участке, принадлежащем её бывшему мужу на праве постоянного (бессрочного) пользования. Могут ли возникнуть какие-либо препятствия при реализации залога в случае взыскания долга в судебном порядке?

Услуги по перечислению денежных средств кредитным кооперативом по поручению пайщиков

Может ли кооператив оказывать услугу по перечислению денежных средств по поручению пайщика, в том числе в счет исполнения им обязательств по договору, заключенному с третьим лицом?

Не попадает ли такая операция под закон о банках и банковской деятельности (п. 4 ст. 5 закона 395-1 "О банках и банковской деятельности")?

Может ли кооператив взимать плату за такую услугу в виде комиссии или оформлять только членским взносом ? (из устава: виды деятельности: Осуществление предпринимательской деятельности в рамках своей правоспособности и лишь постольку, поскольку это служит достижению целей создания Кооператива).

О рекламе кредитных кооперативов

На что следует обратить внимание в публикуемой кредитным кооперативом рекламе. Как постараться предупредить возможные нарушения законодательства о рекламе и связанные с ними санкции?

Магазин при кредитном кооперативе

Мы хотели бы для пайщиков нашего кредитного кооператива открыть продуктовый магазин и продавать продукты по закупочным ценам.

Т.е приходит человек становиться пайщиком КПКГ (оплачивает вступительные взносы, паевые и ежемесячно должен будет оплачивать членские взносы) и покупает по оптовым ценам. И вот вопрос: "Возможно ли вот это провести с КПКГ т.е добавить ОКВЭД и все или надо будет зарегистрировать дополнительный кооператив?

Реклама кредитных кооперативов

Какими положениями, законами и прочими документами регламентируется рекламная деятельность КПК? Подчиняется ли она ФЗ "О рекламе" № 38 от 13.03.06 г.?

Может ли КПК принимать коммунальные платежи?

1. Может ли КПК принимать коммунальные платежи???

Кто-то принимает, кто то утверждает что это незаконно.

2. Дело в том, что мы принимаем коммунальные платежи по договорам с поставщиками (в соответствии с 103-ФЗ), т.е. выступаем операторами по приему платежей от населения. И поднялся вопрос о перезаключении договоров на КПК. Можем ли мы принимать платежи от населения за коммуналку не от наших пайщиков?? с дальнейшей передачей этих денег поставщикам.

Страницы