Прочая деятельность

Вопросы по прочей деятельности кредитных кооперативов.

Аффилированные лица

Я сейчас изучаю Указание Банка 5318-У,т.к отчетность не за горами ,и у меня возникли вопросы по разделу XII аффилированность, которые как-то не укладываются с принятыми ранее определениями:
-Следуя методическим рекомендациям СРО, к аффилированным лицам для расчета нормативов КПК  мы относим:
 Председатель и члены правления.
  1. Председатель правления и юридическое лицо, где он исполняет функции единоличного исполнительного органа. 
  2. Кооператив и иное юридическое лицо, если 50 и более процентов количественного состава членов правления кооператива и членов коллегиального исполнительного органа или коллегиального органа управления составляют одни и те же лица. 
  3. Супруг, родители (в том числе усыновители), дети (в том числе усыновленные), полнородные и неполнородные братья и сестры председателя правления.
В разделе XII Банк России выделяет кодами 1) коллегиальный орган ,за исключением члена общего собрания, т.е это правление ?
2)коллегиальный исполнительный орган -это фактически дирекция ,Совет и иные органы ,мы же не относим туда  членов комитета по займам и ревизионной  комиссии,т.к они не являются аффилированными лицами КПК  ?
3)лицо, осуществляющее полномочия единоличного исполнительного органа КПК- здесь все понятно 
4) лица, входящие в группу лиц с данным КПК- это как раз "Кооператив и иное юридическое лицо, если 50 и более процентов количественного состава членов правления кооператива и членов коллегиального исполнительного органа или коллегиального органа управления составляют одни и те же лица. "?
5)И получается ЦБ не требует при расчете нормативов относить к аффилированным лицам- Супруг, родители (в том числе усыновители), дети (в том числе усыновленные), полнородные и неполнородные братья и сестры председателя правления ?
А у нас будут рекомендации или вебинар по новой форме отчетности?

Изменения в ПВК в связи с изменениями ФЗ 259

- нужно ли было проводить инструктажи по изменениям, которые на КПК не распространяются?

- надо ли внести изменения в ПВК в связи с изменениями внесенными Федеральным законом от 02.08.2019 N 259-ФЗ до 01.04.20 и Указанием Банка России от 24 декабря 2019 г. N 5372-У ?

Положение о порядке предоставления займов

Подскажите пожалуйста возможно ли пойти по такому пути, а именно: Создать два положения по займам, одно положение с общими понятиями, а второе с учетом всех рекомендаций СРО «Положение о порядке предоставления ипотечных займов пайщикам в том числе с их возвратом за счет средств материнского (семейного) капитала»

В этом случае возникает вопрос второе положение по займам с использованием материнского капитала кем утверждать Правлением или же Общим собранием?

Или пытаться оговорить все в одном положении?

Материнский капитал

После опубликования 1 марта 2020 года изменений, внесенных в Федеральное законодательство о материнском капитале, согласно которым семьи, получившие государственные сертификаты на МСК могут подавать соответствующее заявление непосредственно в кредитной организации, в которой оформляется кредит мы

Вопрос по указанию 5348-У

1. Я по поводу нового Указания ЦБ 5348 по выдаче наличности. Хочется узнать Ваше мнение после прочтения пункта, где говорится , что КПК МОГУТ выдавать 100 000 р  по одному договору, но не более 2млн.р. в день.

По открытию КПК

Вопрос 1. Физ. лицо, вступая в КПК ОБЯЗАНО платить — 1. Вступ. взносы. 2. Членские взносы 3. Паевые взносы. — ВОПРОС: оплата какого взноса дает ему право голоса?

Вопрос 2. При учреждении (организации) КПК 15 «учредителей» должны внести капитал. ВОПРОС: минимальный и максимальный размер взноса для каждого учредителя определен законом?

Вопрос 3. При учреждении 15 учредитителей внесли капитал. ВОПРОС: как распределяется данный капитал — 1. Резервный фонд (какой размер в процентном соотношении), 2. Паевый фонд (в процентном соотношении), 3. Фонд финансовой взаимопомощи (в процентном соотношении).

Вопрос 4. Предоставляя заем члену КПК человек должен оплачивать членские взносы и проценты за пользование займом. ВОПРОС: входят ли членские взносы в расчет ПСК (в договоре займа нет отсылки на оплату членских взносов)?

Вопрос 5. Член КПК попросил в графике платежей по договору займа, внести в колонку и оплату ежемесячного членского взноса — это возможно сделать или график платежей по договору займа и график оплаты членских взносов должны быть раздельными?

Вопрос 6. Если член КПК внеся паевый взнос (и регулярно оплачивая членские взносы), принимает решение свой паевый взнос забрать обратно. ВОПРОС — он не перестанет быть членом КПК (членские взносы платит)? Это не лишает его права голоса при голосовании на общем собрании?

Вопрос 7. Из какого фонда (паевый, фонд взаимопомощи или иной) можно выдавать займы членам КПК? Каков его размер для вновь образуемого кооператива?

Вопрос 8. Какой порядок вступления в СРО? какой размер взноса (вступит. и ежемесячного) и от чего он зависит?

Вопрос 9. ПРОШУ предоставить так же образцы документов необходимые для открытия и работы КПК. 

Требование об изменении условий договора

Настоящим просим Вас дать пояснения по вступившему в силу 03.04.2020 года Федерального  закона  № 106-ФЗ  «О  внесении  изменений  в  Федеральный  закон  «0 Центральном банке Российской  Федерации  (Банке  России)»  и  отдельные  законодательные акты Российской Федерации в части особенностей изменения условий кредитного договора, договора  займа».

Изменение наименования с КПКГ на КПК

планируем кпкг переименовать в кпк (для дальнейшего кредитования юр лиц), подскажите как правильно оформить?

  1. на общем собрании пайщиков утвердить форму правления кпк
  2. на этом же общем собрании утвердить устав кпк и положения
  3. подать измения на регистрацию в налоговую
  4. после регистрации сообщить в сро, цб, росфинмониторинг, банк 
  5. с сотрудниками кпкг заключаем доп соглашения на перевод в кпк или уволить в кпкг и принять в новом кпк?

подскажите правильно ли мы видим весь этот процесс или что то упустили?

Изменение ПВК и обучение

В связи с изменениями в 115-фз от 12 марта, нам нужно проводить обучение и вносить изменения в ПВК?

Маткапитал при банкродстве

Добрый день, к нам обратилась семья, хотят использовать материнский капитал на улучшение жилищных условий. Проблема в том что мама признана банкротом!? Что делать в такой ситуации? Как быть с выделением долей?

Недобросовестные практики

Во Внутреннем стандарте СРО Предупреждение и пресечение недобросовестных практик предоставления кредитными кооперативами целевых ипотечных займов, планируемых к погашению с использованием средств материнского (семейного) капитала есть п. 3 "Совпадение или незначительный разброс между датами приема в кооператив, рассмотрения заявления и принятия решения о предоставлении займа и фактическим предоставлением денежных средств".

Хотелось бы знать ваше мнение, каков должен быть оптимальный разброс между датами приема пайщика в кооператив и фактическим предоставлением денежных средств?

Отчет об изменениях капитала

Подскажите, пожалуйста, обязательно ли в составе годовой финансовой отчетности кпкг должен заполнять Отчет об изменениях капитала.

Управление рисками

В соответствии с Положением по управлению рисками и приказа, согласно которого, функции лица, ответственного за управление рисками в кооперативе и за исполнение всех, предусмотренных положением по управлении рисками правил и процедур, исполняет председатель правления.

Председатель правления готовит ежегодный отчет о состоянии системы управления рисками в кооперативе и не позднее 30 января года, следующего за отчетным, представляет его на предварительное утверждение правлению, а в последующем на утверждение общему собранию кооператива.
Необходимо ли дополнительно к вышеизложенному председателю правления готовить отчет об управлении рисками в кооперативе?

И если да, то

1). В какие сроки – ежеквартально, ежегодно?

2). Необходимо ли утверждать данный отчет правлением?

Органы управления

Вопрос 1. Согласно п. 6.2.8 Базового стандарта корпоративного управления кредитного потребительского кооператива, утв. Банком России лица, избранные в состав органов управления кредитным кооперативом, не позднее 45 рабочих дней после даты их избрания обязаны представить в кооператив документы, подтверждающие отсутствие неснятой или непогашенной судимости за преступления в сфере экономики. В связи с этим у нас возник вопрос – обязаны ли представлять такие данные уполномоченные на проведение Общего собрания, если Общее собрание планируется проводить в форме собрания уполномоченных?

Вопрос 2. Является ли Комитет по займам и Ревизионная комиссия органом управления при том, что управленческие функции, руководство деятельностью кооператива данным органам не свойственны? Так, в ФЗ N 190 "О кредитной кооперации" понятие «Органа управления» используется лишь применительно к Общему собранию. Ст. 15 ФЗ определяет «органы кооператива», а не «органы управления кооператива». Исходя из буквального толкования данных норм к органам управления можно отнести Общее собрание, Правление кооператива и единоличный исполнительный орган. Изложенное толкование было согласовано с СРО, в котором мы состояли ранее. Данный вопрос является принципиальным, так как по Базовому стандарту корпоративного управления применительно к органам управления некоторые процедуры имеют свою специфику, в частности порядок проведения заседаний и оформления протоколов их проведения. Справки об отсутствии судимости опять же собирать придется.

Аффилированные лица

Подскажите, пожалуйста, меня интересует позиция СРО в отношении аффилированных лиц для расчета нормативов ФН2 и ФН3:

1. В 2015 году Вы разместили письмо, которым мы пользовались ежегодно для составления протокола об определении аффилированных лиц КПК, а именно "..

Руководствуясь определением признака аффилированности в ФЗ-190 «О кредитной кооперации»  установить  следующее:

– в  соответствии п.п.20 п. 3, ст. Закона № 190 ФЗ установлено, что аффилированными лицами кооператива признаются физические и (или) юридические лица, способные оказывать влияние на его деятельность» и признаваемые таковыми в соответствии с антимонопольным законодательством Российской Федерации. В свою очередь, абз. 2, ст. 4 Закона РСФСР от 22.03.1991 N 948-1 "О конкуренции и ограничении монополистической деятельности на товарных рынках" установлено, что «аффилированными лицами юридического лица являются:

- член его Совета директоров (наблюдательного совета) или иного коллегиального органа управления, член его коллегиального исполнительного органа, а также лицо, осуществляющее полномочия его единоличного исполнительного органа».

Иные категории аффилированных лиц, определенные этим Законом, не характерны для кредитных кооперативов.

Таким образом, аффилированными лицами кредитного кооператива являются члены его правления и лицо, исполняющее функции единоличного исполнительного органа. Если эти функции не исполняются председателем правления, то - директор. Члены контрольно-ревизионного органа (наблюдательного совета, ревизионной комиссии, ревизор) и члены комитета по займам не являются аффилированными лицами в определениях антимонопольного обязательства. Выше указанными статьями также не определен принцип аффилированности лиц (пайщиков, членов правления, единоличного исполнительного органа) по отношению друг к другу"

2. Где-то в году 2018 позиция Банка России изменилась, и в перечень  аффилированных лиц они рекомендовали включать : "..Ст.4 Закона РСФСР от 22.03.1991 N 948-1 (ред. от 26.07.2006): аффилированные лица - физические и юридические лица, способные оказывать влияние на деятельность юридических и (или) физических лиц, осуществляющих предпринимательскую деятельность, а также члены (пайщики) кооператива, состоящие в близком родстве с аффилированными лицами члена КПК- юридического лица или члена КПК – индивидуального предпринимателя, также относятся к аффилированным лицам кредитного кооператива:  т.е в нашей ситуации среди пайщиков кооператива ранее было юридическое лицо ООО ______, где среди учредителей были члены правления У. и С., таким образом, у нас возникла еще одна группа аффилированных лиц – ООО____, С, У и их родственники., что мы также зафиксировали протоколом.

С 2019 г ООО____ не осуществляет деятельность, и он вышел  из пайщиков КПК. Таким образом, в составе КПК отсутствуют юридические лица, осуществляющие предпринимательскую деятельность и, если прямо следовать позиции Банка России, то аффилировнных лиц нет, есть только заинтересованные лица - органы, но все же по привычке и Вашей рекомендации членов правления и ФИО мы включаем в протокол об аффилированности.

3. Сейчас же во время плановой проверке СРО попросило заполнить сведения об аффилированности в формате ФИО, члены правления и их родственники (прилагаю), при этом, повторюсь, что родственники не осуществляют предпринимательскую деятельность, среди пайщиков нет юридических лиц, то есть при расчете показателя аффилированности мы должны складывать и членов правления и их родственников всех вместе, что противоречит определению "осуществляющие предпринимательскую деятельность". Могу понять, когда выделяем группу родственников: член правления + его родственники, другой член правления + его родственники. Вне зависимости от позиции у нас норматив все равно будет в норме, но тогда не исключена ситуация, что в каком-нибудь сельском поселении, пайщики, не осуществляющие предпринимательскую деятельность, могут все по этому признаку оказаться родственниками по отношению к друг другу.

Договор ипотеки

Вопрос 1. По смыслу стр. 7 договора следует, что график ни в договоре, ни отдельно прилагать не надо.

Вопрос 2. У нас в договорах купли - продажи (с М(С)К или без) продавец отказывается от права залога  (оплата по договору производится в течении 2 дней с момента перехода права собственности).  Правильно ли я понимаю, что если покупатель намеренно (или по сговору с продавцом) так и не передаст деньги продавцу, то последний оспорит договор и приведет стороны в первоначальное положение, следовательно, право залога по закону у кооператива ликвидируется. Можно ли в целях исключения подобной ситуации воспользоваться ст. 807 п. 5 ГК  (деньги переданные указанным заемщиком третьему лицу считаются переданными заемщику) и прописать в п.17 договора на р/с третьего лица с указанием его. Если это никак нельзя сделать с М(С)К, то в других договорах ипотеки, где нет прямого указания на б/н расчет Заемщику это можно сделать?

Вопрос 3. При выдаче займа на строительство мы оформляем на бумаге договор залога, но не регистрируем его в Регпалате.  Ранее вы указывали, что при выдаче займа на строительство залог возникает в силу закона, т.е. нам достаточно сдать в регпалату договор займа с подробным описанием участка?

Вопрос 4. Можно ли в п. 11 договора займа добавить, что исполнение обязательства обеспечивается средствами личных сбережений или паевого взноса Заемщика (если он дал на это согласие) или паевого взноса третьего лица (при согласии) -- касаемо договоров с М(С)К и обычной ипотеки?

Вопрос 5. п.5 ст 6.1 Закона 353-ФЗ - ответственность за ненадлежащее исполнение обязательств  по возврату займа и уплате  процентов. Следует ли из этого что мы можем применить меру ответственности (штраф) за неисполнение каких либо иных действий предусмотренных договором, как-то отказ от проверки состояния залогового имущества, не предоставление справок об уплате обязательных налоговых и коммунальных платежей, несвоевременная сдача документов в ПФ и  т.п. (п. 18 договора займа).

Кворум общего собрания

Подскажите, пожалуйста, на какую дату считать общее количество пайщиков для определения нормы участвующих в собрании пайщиков? 

«Общее собрание членов кредитного кооператива (пайщиков) считается правомочным, если в нем принимает участие более половины общего количества членов кредитного кооператива (пайщиков).»

Доп. соглашение к договору личных сбережений

Хотим заключить доп. соглашение на изменение даты окончания к договору личных сбережений. Как ЦБ может отреагировать на то, что в реестре договоров личных сбережений, который мы им предоставляем квартально, измениться дата окончания?

Договор передачи личных сбережений

Может ли заключенный со мной договор о передаче личных сбережений отличаться от типового, размещенного на сайте КПК? Особенно волнует вопрос по пунктам досрочного расторжения договора передачи личных сбережений.

Возврат личных сбережений до срока окончания договора

Могу ли я получить свои денежные средства до истечения 6 месяцев, то есть срока, указанного в договоре как срока досрочного расторжения договора передачи личных сбережений?

Страницы