Прочая деятельность

Кооператив действует по принципу социальной общности, «принцип социальной общности – объединение пайщиков, являющихся участниками общественного  объединения - Кемеровское региональное общественное движение «Ветераны комсомола», ОГРН 1094200000168».

Согласно базового стандарта « п. 3.13.3. …… на основе их принадлежности к группе лиц, являющихся членами общественного объединения, ассоциации или иной некоммерческой организации.»

Наши пайщики являются участниками общественного движения, а как известно общественно движение состоит из участников и не имеющее членства массовое общественное объединение.

Согласно устава КРОД «Ветераны Комсомола» - «Вхождение физических лиц в участники движения осуществляется на основании их уведомительной регистрации непосредственно Председателем Движения.», следовательно ведется реестр присваивается номер.

Является ли выбранный нами принцип социальной общности нарушением базового стандарта?

Не совсем понятно как выявлять таких клиентов - резидентов иностранных государств, Вот например у нас есть  клиент - замещик,  сама в офисе не появляется, на звонки не отвечает, на обновление информации не приходит,  у нее ипотека, за нее приходит оплачивает мама, от которой мы узнали что она со своим мужем проживает сейчас в Японии. Со слов  родственников является подтверждением этого статуса? или только все на документах должно быть.

Или нам стоит направить ей опросник (где содержиться вопрос по резиденству) и пока она на него не ответит, ничего в досье не обновлять и не трогать. Не изветсно на каком оснвоании она там проживает, никаких документов нет

Вот нашла разъяснение ИФНС :

Исходя из положений пункта 42 Положения, клиент (выгодоприобретатель) - физическое лицо по ранее заключенному договору может рассматриваться ОФР как только российский налоговый резидент, если такой клиент заявил об отсутствии у него налогового резидентства иностранного государства и представил документы, удостоверяющие личность или налоговое резидентство, свидетельствующие об отсутствии у него статуса налогового резидента иностранного государства. ОФР сама оценивает достаточность представленных документов. При этом ОФР не вправе полагаться на документы, представленные клиентом, если ОФР знала или должна была знать о том, что документы не соответствуют действительности или противоречат иным имеющимся в распоряжении ОФР документам и сведениям.

Положение не ограничивает виды документов, которые могут быть использованы ОФР для рассматриваемых целей. Учитывая комментарии к Единому стандарту отчетности (в частности к подпункту Е(6) секции 8), а также разъяснения ОЭСР, к документам, указанным в пункте 42 Положения, могут относиться, например, документы, подтверждающие место фактического проживания клиента в государстве, отличном от государства, признаки принадлежности к которому были выявлены ОФР (например, счета за коммунальные услуги), а также документы, подтверждающие, что клиент является налоговым резидентом государства, отличного от государства, признаки принадлежности к которому были выявлены ОФР (например, сертификат налогового резидентства).

Каким образом мы можем усилить контроль за исполнением нотариально обязательства лица – владельца сертификата по выделению долей приобретаемого имущества детям?

Возможно ли предусмотреть в Уставе Кооператива размещение объявления о созыве общего собрания только в федеральной газете? И не извещать дополнительно пайщиков, направляя уведомления и не извещать под расписку. Не будет ли это являться нарушением  ФЗ от 18.07.2009 №190-ФЗ?

В КПК планируется внеочередное общее собрание пайщиков. В результате телефонных разговоров с пайщиками, есть сомнения, что кворум будет отсутствовать.

Какая процедура проведения общего собрания пайщиков в случае отсутствия кворума? Достаточно ли, что после регистрации и  подсчетов голосов Правлением, Председатель Кооператива, объявит, что кворум отсутствует, собрание не состоялось.

 При сопоставлении новой редакции Устава и представленного Чек-листа по проверке устава кредитного кооператива, Устав не проходит проверку по Чек-листу по следующим пунктам:

Как правильно толковать некоторые вопросы положения БС в целях его правильного применения, а именно в части доли дебиторской задолженности по ипотечным займам, погашение которых предполагается осуществлять за счет МС, которая должна составлять не более 60% от общей суммы задолженности по предоставленным кредитным кооперативом займам.

Мы обращались в ЦБ с вопросом, правильно ли мы разбиваем суммы ипотечных займов, превышающие размер МСК на две части - погашение одной происходит за счет средств МСК и второй - за счет собственных средства пайщика, когда выводим соотношение 60/40 в соответствии с п.4.16 БС.

Департамент регулирования бухгалтерского учета осветил вопрос с точки зрения правильности бухгалтерского баланса, а соотношение 60/40 полагают должно рассчитывается из количества договоров займа.

По нашему мнению, в п. 4.16 БС говорится не о сч.58 с субсчетами, а об ограничении деятельности кооперативов в части выдачи ипотечных (целевых) займов с МСК, иными словами подразумевается соотношение категорий выданных займов. Таким образом, если погашение ипотечных займов, превышающих сумму МСК, происходит из двух источников: МСК и собственных средств, то и учитываться они должны отдельно. Их объединение искажает учет деятельности кооперативов.

В связи с этим просим внести ясность в формулировку этого положения БС, а именно как   в   данном           случае   правильно    рассчитать     долю   дебиторской   задолженности

в соответствии с п. 4.16 БС совершения Кооперативом операций на финансовом рынке?

В соответствии с Базовым стандартом корпоративного управления кредитного потребительского кооператива кооператив внес изменения в Устав, а именно: «Членами Кооператива могут быть исключительно физические лица, достигшие 16-летнего возраста, и юридические лица, постоянно или временно зарегистрированные в установленном порядке на территории, не выходящей за пределы пяти субъектов Российской Федерации, входящих в состав Уральского Федерального округа: Челябинская область, Курганская область, Свердловская область, Тюменская область, Ямало-Ненецкий автономный округ». Согласно карте России Тюменская область включает в себя три самостоятельных субъекта: Тюменская область, Ямало-Ненецкий автономный округ, Ханты-Мансийский автономный округ. Просим разъяснить возможно ли изложить данный пункт в следующей редакции «Членами Кооператива могут быть исключительно физические лица, достигшие 16-летнего возраста, и юридические лица, постоянно или временно зарегистрированные в установленном порядке на территории, не выходящей за пределы пяти субъектов Российской Федерации, входящих в состав Уральского Федерального округа: Челябинская область, Курганская область, Свердловская область, Тюменская область (Ямало-Ненецкий автономный округ, Ханты-Мансийский автономный округ), Омская область.»

Получили запрос ЦБ о представлении документов по исполнению требований 115-ФЗ, в т. ч. по подготовке и обучению кадров. Необходимо представить копии: -  штатного расписания, перечней сотрудников, которые должны проходить обязательную подготовку и обучение в целях ПОД/ФТ, утвержденные единоличным исполнительным органом кооператива, программ подготовки и обучения сотрудников кооператива по ПОД/ФТ;

У нас есть программа подготовки и обучения сотрудников в ПВК, но никакой другой больше нет. Вопросы:

1. Достаточно ли  той, что в ПВК или надо отдельную программу?

2. В приказе о Перечне сотрудников надо ли  отражать сроки и периодичность прохождения обучения?

Устав у нас старый и на сегодняшний день в нем отсутствует информация о том по какому принципу сформирован КПК, а может и ряд другой современной информации, необходимой для отражения. В каком пункте Устава мы должны разместить информацию о территориальном принципе общности, потому как ни под какой другой мы не попадаем)).

Прошу Вас дать мне разъяснения (желательно указать источник информации) по вопросу расчета ФН8

На сайте СРО присутствует такое разъяснение, в котором нет данных, что в СДТ включаются средства на депозите и прочая дебиторская задолженность, а в СДТ включается прочая кредиторская задолженность.

В целях поддержания актуальными сведений о клиентах, банк ежегодно направляет кооперативу для заполнения анкету клиента - юридического лица. В настоящее время между кооперативом и банком возникли разногласия относительно правильного порядка заполнения данной анкеты.

Требование банка заключается в том, чтобы кооператив при заполнении анкеты, в блоках 14 и 15, в разделах "Общее собрание" и "Акционеры (участники)" указал лиц в строгом соответствии с информацией, фигурирующей в настоящее время в выписке из ЕГРЮЛ.

ПО ___ представило макет рекламного объявления, о предоставлении займов.

ПО «___» является юридическим лицом, зарегистрированным в форме потребительского общества, а не потребительского кооператива, правое регулирование которого осуществляется в режиме, установленном ст. 123.2 ГК РФ. Организационно-правовая форма зафиксирована налоговым органом при регистрации юридического лица с присвоением ОГРН и отражена в едином государственном реестре юридических лиц. Как видно из выписки из ЕГРЮЛ в отношении юридического лица, имеющего ОГРН ____________, словосочетание «потребительский кооператив» в организационно-правовой форме не упоминается.  

Я как обычно отправила ФЭС через личный кабинет РФМ ЗА 4 квартал по перечню террористов и меня вечером уже дома как осенило, а по фрому то там нет строки, сегодня залетела на работу, быстрее включать личный кабинет и смотрю что нет такой отдельной формы по фрому. Как теперь быть? как отчитаться что у нас нет таких пайщиков?

Подскажите пож-та непонятно применение глава 3 Базового стандарта Утвержденная Банком России
(Протокол N КФНП-44 от 14.12.2017) которая будет действовать с 30 июня 2019 года. КПК создано с 2011 года. В уставе прописано, что Кооператив создан на основе членства по территориальному принципу: объединение пайщиков, имеющих место жительства, место пребывания или место нахождения преимущественно в населенных пунктах только одного территориального округа. Возможно указать в уставе все федеральные округа т.к  КПК осущ деятельность по всей России? Или имеются ограничения по этому поводу? Возможно принимать в состав  пайщиков со всей России? Или если в уставе прописан один округ, то должны быть пайщики только с этого округа? Подскажите по этому вопросу, как вообще правильно и возможно, просто с этими стандартами вообще запутались уже. За ранее благодарна за ответ.

У нас  должны  храниться  согласия субъекта кредитных историй  на получение основной части их кредитной истории. Вопрос соответственно про тех лиц, которые подали заявку через сайт и которым отказано. Если у нас храниться форма, где он ответил да, которая выглядит примерно так: 

"Согласие субъекта кредитных историй  на получение основной части их кредитной истории  (Да\Нет; Ознакомиться: Да").

Этого достаточно? там личной подписи нет, так как ему отказано и в офис он не придет.

Имеется в виду соблюдение нормы п. 12 ст. 6 ФЗ 218

12. Бюро кредитных историй имеет право в любое время запросить у пользователя кредитной истории подлинный экземпляр или копию согласия субъекта кредитной истории на получение основной части кредитной истории, заверенную уполномоченным должностным лицом пользователя кредитной истории. Подлинный экземпляр согласия субъекта кредитной истории на получение основной части кредитной истории хранится в течение пяти лет после окончания срока действия договора займа (кредита). В случае, если договор не был заключен, согласие на получение основной части кредитной истории хранится в течение пяти лет со дня окончания срока действия согласия. Хранение согласий субъектов кредитных историй должно осуществляться в форме, позволяющей проверить их целостность и достоверность.

Была на семинаре ЦБ в рамках подготовки к миссии ФАТФ. 

И у меня спросили, есть ли у нас дистанционное обслуживание. Я ответила, нет, как и написано в ПВК.

У нас на сайте есть возможность подать заявку на выдачу займа, где  потенциальный пайщик заполняет определенные сведения необходимые для кооператива, согласие на обработку перс. данных, на БКИ, паспортные данные, уровень зп и т.д.

Сама выдача займа, идентификация проходит только в офисе. Вышеуказанный случай является дистанционным обслуживанием?

Если да,  то, какие у нас обязанности возникают в рамках ПОД\ФТ?

Прочитала последнее информационное письмо № 57 от 04.12.18 о методических рекомендациях по установлению сведений о бенефициарных владельцах клиентов и есть в этих МР  п. 3 абзац "б" анкетирование клиента (направление клиенту запроса о предоставлении обновленных сведений о БВ.......)   ПРАВИЛЬНО ЛИ Я ПОНИМАЮ,  те пайщики, которые нормальные и регулярно приходят в офис, у нас у всех есть анкеты о БВ, в анкетах мы это отражаем, а есть же и такие, которые взяли займ и всеееее, исчезли, взыскиваем по суду, как с такими быть? писать письма и нести почтовые расходы? подскажите пож*та

Имеет ли право КПК заключать соглашение, которое определяет условия использования аналогов собственноручной подписи в ходе обмена документами между КПК и пользователями Сервиса, присоединившимися к условиям такого Соглашения. Например, нажимая кнопку «Отправить на рассмотрение» в процессе оформления Заявки на получение Займа с использованием Сервиса, пользователь  присоединяется к условиям  Соглашения. На мой взгляд таких запретов нет.

К нам поступило заявление об отзыве персональных данных и запрос сведений об обработке персональных данных (часть 7 статьи 14 №152-ФЗ от 27.07.2006) от члена кооператива, у которого имеется просроченная задолженность. Какие именно сведения мы обязаны им предоставить часть?