Прочая деятельность

Настоящим просим Вас дать пояснения по вступившему в силу 03.04.2020 года Федерального  закона  № 106-ФЗ  «О  внесении  изменений  в  Федеральный  закон  «0 Центральном банке Российской  Федерации  (Банке  России)»  и  отдельные  законодательные акты Российской Федерации в части особенностей изменения условий кредитного договора, договора  займа».

планируем кпкг переименовать в кпк (для дальнейшего кредитования юр лиц), подскажите как правильно оформить?

1. на общем собрании пайщиков утвердить форму правления кпк
2. на этом же общем собрании утвердить устав кпк и положения
3. подать измения на регистрацию в налоговую
4. после регистрации сообщить в сро, цб, росфинмониторинг, банк 
5. с сотрудниками кпкг заключаем доп соглашения на перевод в кпк или уволить в кпкг и принять в новом кпк?

подскажите правильно ли мы видим весь этот процесс или что то упустили?

В связи с изменениями в 115-фз от 12 марта, нам нужно проводить обучение и вносить изменения в ПВК?

Добрый день, к нам обратилась семья, хотят использовать материнский капитал на улучшение жилищных условий. Проблема в том что мама признана банкротом!? Что делать в такой ситуации? Как быть с выделением долей?

Во Внутреннем стандарте СРО Предупреждение и пресечение недобросовестных практик предоставления кредитными кооперативами целевых ипотечных займов, планируемых к погашению с использованием средств материнского (семейного) капитала есть п. 3 "Совпадение или незначительный разброс между датами приема в кооператив, рассмотрения заявления и принятия решения о предоставлении займа и фактическим предоставлением денежных средств".

Хотелось бы знать ваше мнение, каков должен быть оптимальный разброс между датами приема пайщика в кооператив и фактическим предоставлением денежных средств?

Подскажите, пожалуйста, обязательно ли в составе годовой финансовой отчетности кпкг должен заполнять Отчет об изменениях капитала.

В соответствии с Положением по управлению рисками и приказа, согласно которого, функции лица, ответственного за управление рисками в кооперативе и за исполнение всех, предусмотренных положением по управлении рисками правил и процедур, исполняет председатель правления.

Председатель правления готовит ежегодный отчет о состоянии системы управления рисками в кооперативе и не позднее 30 января года, следующего за отчетным, представляет его на предварительное утверждение правлению, а в последующем на утверждение общему собранию кооператива.
Необходимо ли дополнительно к вышеизложенному председателю правления готовить отчет об управлении рисками в кооперативе?

И если да, то

1). В какие сроки – ежеквартально, ежегодно?

2). Необходимо ли утверждать данный отчет правлением?

Вопрос 1. Согласно п. 6.2.8 Базового стандарта корпоративного управления кредитного потребительского кооператива, утв. Банком России лица, избранные в состав органов управления кредитным кооперативом, не позднее 45 рабочих дней после даты их избрания обязаны представить в кооператив документы, подтверждающие отсутствие неснятой или непогашенной судимости за преступления в сфере экономики. В связи с этим у нас возник вопрос – обязаны ли представлять такие данные уполномоченные на проведение Общего собрания, если Общее собрание планируется проводить в форме собрания уполномоченных?

Вопрос 2. Является ли Комитет по займам и Ревизионная комиссия органом управления при том, что управленческие функции, руководство деятельностью кооператива данным органам не свойственны? Так, в ФЗ N 190 "О кредитной кооперации" понятие «Органа управления» используется лишь применительно к Общему собранию. Ст. 15 ФЗ определяет «органы кооператива», а не «органы управления кооператива». Исходя из буквального толкования данных норм к органам управления можно отнести Общее собрание, Правление кооператива и единоличный исполнительный орган. Изложенное толкование было согласовано с СРО, в котором мы состояли ранее. Данный вопрос является принципиальным, так как по Базовому стандарту корпоративного управления применительно к органам управления некоторые процедуры имеют свою специфику, в частности порядок проведения заседаний и оформления протоколов их проведения. Справки об отсутствии судимости опять же собирать придется.

Подскажите, пожалуйста, меня интересует позиция СРО в отношении аффилированных лиц для расчета нормативов ФН2 и ФН3:

1. В 2015 году Вы разместили письмо, которым мы пользовались ежегодно для составления протокола об определении аффилированных лиц КПК, а именно "..

Руководствуясь определением признака аффилированности в ФЗ-190 «О кредитной кооперации»  установить  следующее:

– в  соответствии п.п.20 п. 3, ст. Закона № 190 ФЗ установлено, что аффилированными лицами кооператива признаются физические и (или) юридические лица, способные оказывать влияние на его деятельность» и признаваемые таковыми в соответствии с антимонопольным законодательством Российской Федерации. В свою очередь, абз. 2, ст. 4 Закона РСФСР от 22.03.1991 N 948-1 "О конкуренции и ограничении монополистической деятельности на товарных рынках" установлено, что «аффилированными лицами юридического лица являются:

- член его Совета директоров (наблюдательного совета) или иного коллегиального органа управления, член его коллегиального исполнительного органа, а также лицо, осуществляющее полномочия его единоличного исполнительного органа».

Иные категории аффилированных лиц, определенные этим Законом, не характерны для кредитных кооперативов.

Таким образом, аффилированными лицами кредитного кооператива являются члены его правления и лицо, исполняющее функции единоличного исполнительного органа. Если эти функции не исполняются председателем правления, то - директор. Члены контрольно-ревизионного органа (наблюдательного совета, ревизионной комиссии, ревизор) и члены комитета по займам не являются аффилированными лицами в определениях антимонопольного обязательства. Выше указанными статьями также не определен принцип аффилированности лиц (пайщиков, членов правления, единоличного исполнительного органа) по отношению друг к другу"

2. Где-то в году 2018 позиция Банка России изменилась, и в перечень  аффилированных лиц они рекомендовали включать : "..Ст.4 Закона РСФСР от 22.03.1991 N 948-1 (ред. от 26.07.2006): аффилированные лица - физические и юридические лица, способные оказывать влияние на деятельность юридических и (или) физических лиц, осуществляющих предпринимательскую деятельность, а также члены (пайщики) кооператива, состоящие в близком родстве с аффилированными лицами члена КПК- юридического лица или члена КПК – индивидуального предпринимателя, также относятся к аффилированным лицам кредитного кооператива:  т.е в нашей ситуации среди пайщиков кооператива ранее было юридическое лицо ООО ______, где среди учредителей были члены правления У. и С., таким образом, у нас возникла еще одна группа аффилированных лиц – ООО____, С, У и их родственники., что мы также зафиксировали протоколом.

С 2019 г ООО____ не осуществляет деятельность, и он вышел  из пайщиков КПК. Таким образом, в составе КПК отсутствуют юридические лица, осуществляющие предпринимательскую деятельность и, если прямо следовать позиции Банка России, то аффилировнных лиц нет, есть только заинтересованные лица - органы, но все же по привычке и Вашей рекомендации членов правления и ФИО мы включаем в протокол об аффилированности.

3. Сейчас же во время плановой проверке СРО попросило заполнить сведения об аффилированности в формате ФИО, члены правления и их родственники (прилагаю), при этом, повторюсь, что родственники не осуществляют предпринимательскую деятельность, среди пайщиков нет юридических лиц, то есть при расчете показателя аффилированности мы должны складывать и членов правления и их родственников всех вместе, что противоречит определению "осуществляющие предпринимательскую деятельность". Могу понять, когда выделяем группу родственников: член правления + его родственники, другой член правления + его родственники. Вне зависимости от позиции у нас норматив все равно будет в норме, но тогда не исключена ситуация, что в каком-нибудь сельском поселении, пайщики, не осуществляющие предпринимательскую деятельность, могут все по этому признаку оказаться родственниками по отношению к друг другу.

Подскажите, пожалуйста, на какую дату считать общее количество пайщиков для определения нормы участвующих в собрании пайщиков? 

«Общее собрание членов кредитного кооператива (пайщиков) считается правомочным, если в нем принимает участие более половины общего количества членов кредитного кооператива (пайщиков).»

Вопрос 1. По смыслу стр. 7 договора следует, что график ни в договоре, ни отдельно прилагать не надо.

Вопрос 2. У нас в договорах купли - продажи (с М(С)К или без) продавец отказывается от права залога  (оплата по договору производится в течении 2 дней с момента перехода права собственности).  Правильно ли я понимаю, что если покупатель намеренно (или по сговору с продавцом) так и не передаст деньги продавцу, то последний оспорит договор и приведет стороны в первоначальное положение, следовательно, право залога по закону у кооператива ликвидируется. Можно ли в целях исключения подобной ситуации воспользоваться ст. 807 п. 5 ГК  (деньги переданные указанным заемщиком третьему лицу считаются переданными заемщику) и прописать в п.17 договора на р/с третьего лица с указанием его. Если это никак нельзя сделать с М(С)К, то в других договорах ипотеки, где нет прямого указания на б/н расчет Заемщику это можно сделать?

Вопрос 3. При выдаче займа на строительство мы оформляем на бумаге договор залога, но не регистрируем его в Регпалате.  Ранее вы указывали, что при выдаче займа на строительство залог возникает в силу закона, т.е. нам достаточно сдать в регпалату договор займа с подробным описанием участка?

Вопрос 4. Можно ли в п. 11 договора займа добавить, что исполнение обязательства обеспечивается средствами личных сбережений или паевого взноса Заемщика (если он дал на это согласие) или паевого взноса третьего лица (при согласии) -- касаемо договоров с М(С)К и обычной ипотеки?

Вопрос 5. п.5 ст 6.1 Закона 353-ФЗ - ответственность за ненадлежащее исполнение обязательств  по возврату займа и уплате  процентов. Следует ли из этого что мы можем применить меру ответственности (штраф) за неисполнение каких либо иных действий предусмотренных договором, как-то отказ от проверки состояния залогового имущества, не предоставление справок об уплате обязательных налоговых и коммунальных платежей, несвоевременная сдача документов в ПФ и  т.п. (п. 18 договора займа).

Хотим заключить доп. соглашение на изменение даты окончания к договору личных сбережений. Как ЦБ может отреагировать на то, что в реестре договоров личных сбережений, который мы им предоставляем квартально, измениться дата окончания?

Может ли заключенный со мной договор о передаче личных сбережений отличаться от типового, размещенного на сайте КПК? Особенно волнует вопрос по пунктам досрочного расторжения договора передачи личных сбережений.

Могу ли я получить свои денежные средства до истечения 6 месяцев, то есть срока, указанного в договоре как срока досрочного расторжения договора передачи личных сбережений?

Просьба уточнить порядок определения аффилированных лиц, который применяется в Отчете о деятельности КПК (например, раздел 4 строка 20 «Максимальный размер задолженности по сумме основного долга, образовавшейся в связи с привлечением денежных средств от одного члена кредитного потребительского кооператива (пайщика) и (или) нескольких членов кредитного потребительского кооператива (пайщиков), являющихся аффилированными лицами, на конец отчетного периода»).

Пример.

• Размер задолженности по сумме основного долга, образовавшейся в связи с привлечением денежных средств:
  • Пайщик-1 = 100 т.р.
  • Пайщик-2 = 200 т.р.
  • Пайщик-3 = 300 т.р.
  • Пайщик-4 = 400 т.р.
• Пайщик-1 не аффилирован КПК, но является аффилированным лицом к пайщику-2, а также к пайщику-3.
• Пайщик-4 является членом правления КПК «Взаимопомощь» (аффилирован КПК).
• Других аффилированных связей нет.

Вопрос: какое значение строки 20 в данном примере? 600 т.р. или 400 т.р.?

Подскажите пожалуйста, в базовых стандартах корпоративного управления КПК по территориальной общности: «С 01.01.2020 не менее девяти десятых членов кредитного кооператива (пайщиков) соответствуют принципу общности кредитного кооператива, определенному в его уставе.»

Правильно ли мы понимаем, что если данный показатель у нас не превышает 9/10 то мы можем принимать пайщиков из других регионов не относящихся к принципу общности прописанной в уставе?

В преддверии Нового года получили от банка, на обслуживании которого мы находимся новые тарифы на расчетно-кассовое обслуживание, причем % перевода на счета физических лиц либо заведет Кооператив в убыток, либо заставит частично перекладывать эти проценты на плечи наших пайщиков. Несколько месяцев назад Вы давали рекомендации о возможности перехода со счета 40703 на счет 40701 и если на практике какие-то кооперативы ей воспользовались просим Вас порекомендовать какие изменения необходимо внести в учредительные документы, чтоб нам поменяли счет на 40701? Юристы обслуживающего банка не говорят, что именно их устроит.

Какое время следует хранить протоколы собраний пайщиков, пять лет?

Почему в отчете СРО в форме 2 формата Excel по строке 1.1.1.1 не учитывается сумма займов по просроченной задолженности?

Если мы отражаем эту сумму, то в отчете при проверке образуется несоответствие баланса. Сумма просроченной задолженности так же является дебиторской задолженностью. И по нашему мнению должна отражаться по строке 1.1.1.1.

У нас возникла очень большая проблема, помогите с этим вопросом, пожалуйста ... ИП … требует у нас оплату компенсации (800 т. р.) за использование название КПК "Содействие", так как он в августе 2018 года получил лицензию на право использовать это название (интеллектуальная собственность)...

Наш  КПК имеет такое название с 2011 года и о том, что ИП лицензировал название в 2018 году мы не знали... Имеет ли он право требовать свои права, если на момент нашей регистрации в Едином государственном реестре у этого ИП не было таких прав на название?
….  Дело в том, что нам проще всего закрыться, чем выплачивать им такую большую сумму...

Как нам разрешить такую абсурдную ситуацию?