Займы

Вопрос 1. К нам поступила заявка на заём, цель которого строительство  дома и погашение которого планируется средствами МСК. Однако земля находится у пайщика в долгосрочной аренде. Как в таком случае корректно оформить договоры (договор займа, договор залога) Может быть, у Вас имеется образец? Именно, как грамотно оформить права аренды? Какие ещё  нюансы необходимо учесть в таком случае?

Вопрос 2. Т.е отдельного договора залога не надо делать, а все прописывать в договоре целевого займа?

Вопрос 1. Пункт  1 абзац 1 дает право осуществлять наличные расчеты между участниками наличных расчетов и физическими лицами за счет наличных денег, поступивших в кассу участникам наличных расчетов с его банковского счета, за исключением случаев, указанных далее в этом пункте, в т.ч. участники наличных расчетов вправе  расходовать  поступившие в кассу наличные деньги по договорам займа (пени, % ...), паевые взносы на выдачу займов, возврат займов и т.д. с учетом установленных лимитов.  

Эти лимиты не распространяются на наличные расчеты, за счет денег, поступивших с банковского счета? В любом случае в течении месяца некоторую сумму мы снимаем с р/сч. , и эти снятия можно привязать к выдаче займов или возврату сбережений, если нет возможности рассчитаться с пайщиком безналичным путем.

Вопрос 2. Ограничения наличных расчетов 100 тыс. руб. , установленное абз.1, п.4, касается расчетов с юрлицами и ИП и не касается расчетов с физическими лицами.

Вопрос 1. ЗАЕМЩИК имеет право подать на льготный период на все договора (1, 2), которые есть в КПК.

Вопрос 2. Если заёмщик был неплательщиком в течение 2 месяцев до вступления в силу закона, имеет ли он право на что-то претендовать?

Вопрос 3. При каникулах первым гасится основной долг, при этом заёмщик имеет право гасить не прерывая каникулы, а затем я ему должна дать уточненный график  и получается, что КПК вообще в пролёте с процентами? Мало того, что 6 месяцев 2/3 от среднерыночной ставки, да ещё и платежи сначала на  тело. Или я  что-то не понимаю.

Вопрос 4. Должны ли мы заключать дополнительное соглашение на каникулы или только график?

Вопрос 5. Как предприниматели могут доказать свой доход за 3 последних месяца, если за 2020 год они будут сдавать только через 9 месяцев, а мне они должны предъявить не позднее 90 дней информацию?

Вопрос 6. И уже не по данному закону. Волнуют резервы. Для банков сделали послабления. Мы не вытянем с такой ситуацией. Или на нас заказ со стороны государства, чтобы разорить?

Хотим от КПК сделать переуступку долгов по ипотечным займам пайщику в счет возврата ему добровольного паевого взноса. Возможна ли такая переуступка? ФЗ 353 ограничения по переуступке применимы же только к потребительским займам?

У КПК имеется вступившее в законную силу решение суда о взыскании задолженности по договору займа с обращением взыскания на залог. Разъясните , пожалуйста, должен ли КПК продолжать начислять проценты по договору займа? 

Подскажите, пожалуйста, если кооператив выдал заем пайщику - физическому лицу путем перечисления на его банковский счет суммы свыше 600 тысяч рублей. Нужно ли отправлять сообщение по данной операции, как о сделке, подлежащей обязательному контролю?

Можно ли направить средства ДОМ РФ (по программе поддержки многодетных семей 450 000 рублей за 3 ребенка), на погашение займа на строительство? 

1 Вопрос: В ходе работы нашего Кооператива, у нас возник вопрос к СРО, а также к Центральному Банку России.

Прошу пояснить, какую ставку пени следует применять КПК для целевых займов, предоставленных на оплату по договору с ЖСК и обеспеченных залогом имущественных прав члена ЖСК? В законе об ипотеке к ипотечным займам относятся только займы, обеспеченные залогом недвижимости и залогом прав участника ДДУ. Значит ли это, что заем, предоставленный на оплату по договору с ЖСК, является потребительским, и применять нужно ставку пени как для потребительского займа (20% годовых, или 0,1% в день)?

Может ли кредитный потребительский кооператив отказать в предоставлении займа пайщику и аннулировать решение правления о выдаче займа, тогда как договор займа с пайщиком был подписан?

В рамках Федерального закона от 03.07.2019 г. №157-ФЗ "О мерах государственной поддержки семей, имеющих детей  в части погашения обязательств по ипотечным жилищ­ным кредитам (займам) и о внесении изменений в статью 13.2 Федерального закона "Об ак­тах гражданского состояния",  многодетные семьи, в которых с 01 января 2019 года по 31 де­кабря 2022 года родился либо родится третий и последующие дети могут получить господ-держку в виде средств, предназначенных для полного или частичного погашения ипотечного кредита (займа) гражданина (заемщика или созаемщика по кредиту) в размере его задолжен­ности, но не более 450 000 рублей.

Договор ипотечного кредита (займа), на погашение которого запрашивается субсидия, должен быть подписан до 1 июля 2023 года в рамках любого продукта жилищного кредито­вания на следующие цели:

-       приобретение по договору купли-продажи у юридического или физического лица жилого помещения, в том числе объекта индивидуального жилищного строительства, или земельного участка, предоставленного для индивидуального жилищного строительства

-       приобретение жилого помещения по договору участия в долевом строительстве (ДДУ) или соглашению (договору) об уступке прав требований по ДДУ

-       рефинансирование ипотечного кредита, предоставленного иной кредитной органи­зацией на цели, указанные выше.

В рамках вышеизложенного также прошу дать разъяснение, вправе кредитный потре­бительский кооператив выдавать ипотечные займы, на погашение которых возможно напра­вить средства господдержки

В КПК действует программа «Займ с использованием средств материнского (семейного) капитала».  срок от 90 до 180 дней. Возможно ли дополнительным соглашением, по займам, по которым срок истек и займ не возвращен, продлить срок до 360 дней. Не будет ли это являться нарушением равенства прав пайщиков?

Прошу проконсультировать по возникшей ситуации:

клиент кооператива заключил договор займа на приобретение недвижимости, договор купли-продажи оформляется через нотариуса, т.к. несколько покупателей. В договоре купли-продажи есть пункт: 4.3. Согласно с. 77 федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)», на отчуждаемую недвижимость возникает залог в силу закона, залогодержателем будет Ссудодатель. (Т.е. кооператив). Нотариус _____ договор купли-продажи с таким условием отказывается, мотивируя тем, что с 1 ноября 2019 года вступил в силу закон № 271-фз, который ограничивает наложение ипотеки. Не слышит наши возражения о том, что этот закон запрещает микрофинансовым организациям выдавать займы под залог жилого помещения, а кредитный потребительский кооператив — это вовсе не микрофинансовая организация, и закон 271-фз не вносит никаких изменений в ст. 77 закона 102-фз «Об ипотеке».

Как донести до нотариуса, что условие о возникновении залога на отчуждаемую недвижимость не меняется в отношении кредитного потребительского кооператива, остается тем же, что прописано в составленном нами договоре купли-продажи, на какие еще законодательные акты можно ссылаться? Или возможно адресовать нотариуса к Вам за разъяснениями? 

Сложилась такая ситуация:

Договор займа с заемщиком был заключен 17 июля 2019 года, сроком на 3 месяца, с даты фактического предоставления займа, процентная ставка 68,14. 

Выплаты денежных средств заемщику по договору займа по сегодняшний день не производились.

Договор купли-продажи между сторонами был заключен 01 ноября 2019 года и удостоверен нотариусом. На регистрацию договор в Росреестр еще не сдавали.

В связи с изменениями в законодательстве с 01.10. можем ли мы продолжать работать с этим договором займа или сделать договор займа с процентной ставкой 17%? 

Восстанавливаю с 007 счета задолженность с уже имеющимися решениями суда обратно на баланс для начисления РВПЗ. Не могу посчитать ДНИ ПРОСРОЧКИ и если я правильно понимаю размер резерва по всем этим пайщикам должен быть 100% в независимости от графиков платежей или дни считаются с даты подачи в суд (определенное количество дней в соответствии с графиком) + все последующие дни на каждый отчетный период до полного погашения?

Напишите мне пожалуйста Вашу методику начисления РВПЗ по договорам с решениями суда.

Вопрос 1. Хотелось бы поделиться своим мнением по поводу письма «О максимальной ставке процента по ипотечным займам»...

Вопрос 2. Не можем с этим согласиться. Как раз выдача ипотечных займов, предполагающих погашение средствами материнского (семейного) капитала, сопряжены со значительной административной нагрузкой...

Вопрос 3. Цель этого письма не в том, чтобы отгородится и замаскировать свои какие-то определенные действия, для нас это не актуально, так как по сути никаких изменений после введения нормы по ограничению нами не производились...

Хотим уточнить по целевым договорам на строительство с использованием МСК:

1. В каком пункте индивидуальных условий договора займа оговорить условие, обязывающее заемщика зарегистрировать обременение?

2. Как лучше сформулировать такое обязательство заемщика?

3. В какой период заемщик обязуется это сделать?

Вопрос 1. Может ли ПСЗ по ипотечным займам превышать максимальный размер процентной ставки в 17% годовых, установленный Банком России, за счет членских взносов в фонд финансовой взаимопомощи посредством предоставления займа на финансирование текущей деятельности кооператива, оплачиваемый заемщиком единовременно с (до) выдачей(и) займа и включаемый в расчет ПСЗ.

Какими предельными значениями ПСЗ по ипотечным займам необходимо будет руководствоваться при заключении договоров.

Вопрос 2.  Распространяется ли данное ограничение на потребительские займы с обеспечением в виде залога (например: заем выдается на удовлетворение финансовых потребностей заемщика, а в качестве обеспечения выступает залог недвижимости, который не приобретается, а уже был у заемщика в собственности)

При формировании ежеквартальной отчетности о деятельности кооперативов для СРО и ЦБ в разделе 6 «Данные о средневзвешенных значениях полной стоимости потребительских займов» такие потребительские займы с обеспечением в виде залога отражаются как отдельная категория займа по строке 1.

Просим  дать  разъяснения  относительно  применения  действующего  законодательства  в части ПОД/ФТ/РОМУ, а именно : Согласно   ст.   7   Федерального   закона   от   07.08.2001   №    115-ФЗ:    Организации. осуществляющие операции с денежными средствами или иным имуществом в соответствии с правилами внутреннего контроля, обязаны документально фиксировать информацию, полученную в результате реализации указанных правил, и сохранять ее конфидециальный характер, Основанием документального фиксирования информации является, в том числе, запутанный или необычный характер сделки. 

При выдаче займа под МСК и уплате процентов по такому займу используется ККТ?