Дополнение к внутреннему стандарту
«Правила применения кредитными кооперативами – участниками СРО «Содействие» принципов общности, установленных разделом 3 Базового стандарта корпоративного управления кредитного потребительского кооператива».
Утвержден решением Правления СРО «Содействие»
Протокол № 8 от 28.04.2020
Дополнение Протокол №19 от 16.10.2020

Перечень некоммерческих организаций,  членство в которых несет признаки мнимого объединения пайщиков по принципу социальной общности и дает основания для квалификации «недобросовестных практик», осуществляемых кооперативами, участвующими в СРО «Содействие» 

Смоленск, Октябрь 2020 г.

Введение

«Перечень некоммерческих организаций, членство в которых несет признаки мнимого объединения пайщиков по принципу социальной общности и дает основание  для квалификации «недобросовестных практик», осуществляемыми кооперативами, участвующими в СРО «Содействие»1 разработан в дополнение к внутреннему стандарту «Правила применения кредитными кооперативами – участниками СРО «Содействие» принципов общности, установленных разделом 3 Базового стандарта корпоративного управления КПК2».

Перечень разработан с использованием признаков недобросовестных практик, определенных разделом 4 внутреннего стандарта (но, не ограничиваясь ими) с тем, чтобы предупредить и ограничить возможность использования кооперативами формального членства пайщиков в некоммерческих организациях для обоснования принципа социальной общности и преодоления территориальных ограничений деятельности, установленных п. 3.13.1 Базового стандарта корпоративного управления КПК.

Некоммерческие организации, включаются в перечень по объективным основаниям, которые могут свидетельствовать о формальном приеме пайщика и отсутствии мотивов его участия в такой организации. При этом факт  включения некоммерческой организации в перечень, никак не влияет на деловую и социальную репутацию самой такой организации, и не ставит под сомнение эффективность осуществляемых ею мероприятий.

СРО не располагает ни правовыми, ни функциональными возможностями проверить мотивы участия в некоммерческих организациях каждого пайщика, поэтому мы можем только обоснованно усомниться в достоверности мотивов такого участия. При этом и сама некоммерческая организация и кооператив, использующий принцип социальной общности по объединению пайщиков в такой организации, могут представить доказательства, опровергающие эти сомнения и подтверждающие действительность объединения пайщиков по социальному принципу.

Пока СРО не получит таких доказательств, сомнительное использование кооперативом  принципа социальной общности будет квалифицироваться как недобросовестная практика и в отношении кооператива будут действовать усиленные режимы контроля.                   

1.Ассоциации «Участников рынка потребительской кооперации» (ОГРН 1187700015887)

Ассоциация зарегистрирована 31.08.2018 г. по адресу 115035, г. Москва, ул. Садовническая, д.2, ст. 72. Директор Шурин Г.И., совместно с Тимохиной А.К. являются учредителями ассоциации. А.К. Тимохина руководит ООО «Строй Гранд» (внутренняя отделка зданий), а Г.И. Шурин является учредителем ООО «Звезда» (деятельность, связанная с использованием вычислительной техники, строительство и торговля), ООО «Амор» (проектирование, строительство, аренда, лизинг), ООО «Астинг» (Строительство), ООО «Формат плюс» (строительство и торговля), ООО «Гидро тех трейд» (перевозки, чистка, уборка), ООО «Темис строй» (строительство жилых и нежилых зданий), ООО «Монти» (Оптовая торговля парфюмерными и косметическими товарами), ООО «Нордвел» (производство прочих строительно-монтажных работ), ООО «Велес», ООО «Бретон» (чистка и уборка помещений, стирка, химчистка, предоставление услуг парикмахерских).  Шурин Г.И является учредителем ООО «Велес».

Ни одна из связанных организаций по профилю своей основной и вспомогательной деятельности не соответствуют ни заявленному основному виду деятельности ассоциации «Деятельность по предоставлению консультационных услуг по вопросам финансового посредничества», ни вспомогательным «Издание брошюр», «Налоговое консультирование», «Исследование конъюнктуры рынка». На информационном портале Минюста РФ по ссылке http://unro.minjust.ru/NKOReports.aspx, отсутствует информация об отчетах о деятельности ассоциации.

На запрос, направленный СРО по этому адресу и на адвокатский запрос, сделанный по просьбе СРО, ответ не получен.

Членство пайщиков в ассоциации использовал КПК «Достояние народа», который на основе мнимого принципа социальной общности смог привлечь личные сбережения пайщиков через сеть своих территориальных подразделений в городах Брянск, Владимир, Воронеж, Краснодар, Курск, Липецк, Н.Новгород, Новомосковск, Рязань, Екатеринбург, Ярославль и прекратил их обслуживание и возврат, оставив массу обманутых пайщиков.

Информация об этом направлена в правоохранительные органы. СРО ходатайствовала в Банк России о подаче заявления в Арбитражный суд о признании кооператива банкротом.    

2.Ассоциация благотворителей «Рука Помощи» (ОГРН 1111800001103)

Включение некоторыми кооперативами в свои уставы условия о социальной общности по признаку членства в этой ассоциации позволило активизировать практику целевого ипотечного кредитования с последующим погашением средствами материнского (семейного) капитала на обширных территориях республик Крым, Карелия, Башкортостан, Кабардино-Балкарской,  Удмуртской, Хабаровского, Красноярского краев, Новосибирской, Новгородской, Томской, Самарской, Архангельской, Вологодской, Ульяновской, Псковской и др. областей.

На запрос СРО о присутствии ассоциации в регионах, где кооперативы распространяют свою кредитную активность и мотивах их участия в ассоциации ответ пока не получен. Но ряд косвенных факторов указывает на мнимый характер членства пайщиков в этой ассоциации:

  1. Из отчетов о продолжении деятельности, опубликованных на сайте Минюста РФ по ссылке: http://unro.minjust.ru/Reports/69537301.pdf, следует, что поступления денежных средств за период с 2015 г. не превышали 3 млн. руб. в год. Сомнительно, что такие средства позволили бы обеспечить деятельность ассоциации на таких обширных территориях.
  2. В 2017 г. ассоциация отразила в финансовой отчетности нулевой баланс и убыток сумме 20 тыс. руб.
  3. Характер деятельности учредителей или руководителей ассоциации и связанных с ними лиц не очевиден для мотивов массового участия в этой ассоциации пайщиков, заинтересованных в получении целевых ипотечных займов, погашаемых средствами материнского (семейного) капитала.    

Из доступных источников СРО не удалось установить об осуществлении ассоциацией каких либо мероприятий «pro bono» - для общественного блага, что диссонирует с наименованием ассоциации и нормой ст. 54 ГК РФ.    

3.«Межрегиональная общественная организации социальной поддержки семей «Путь Добра» (ОГРН 1187400002350)

Основываясь на закрепленном в уставе принципе социальной общности по принадлежности пайщиков к Межрегиональной общественной организации «Путь добра», участвующий в СРО кооператив распространил кредитную активность на Свердловскую область, Республику Дагестан, Челябинскую область, Ставропольский край, Краснодарский край, Забайкальский край, Карачаево-Черкесскую республику, Омскую область, Псковскую область, Липецкую область, Ярославскую область, Брянскую область,Курганскую область,Иркутскую область, Калининградскую область, Смоленскую область, Республику Саха (Якутия), Ивановскую область, Вологодскую область, Республику Тыва, Саратовскую область, Приморский край, Республику Крым, Ростовскую область, Тамбовскую область, Оренбургскую область, Нижегородскую область, Новгородскую область, Томскую область, Астраханскую область.

Во всех указанных регионах пайщики, намеревающиеся получить целевой ипотечный заем, планируемый к погашению средствами материнского (семейного) капитала, вначале вступали в ассоциацию. На мнимый характер такого участия и самогозакрепленного в уставе принципа социальной общности указывают следующие обстоятельства:

  1. В собрании пайщиков, принявшим изменение в устав, определяющее принцип социальной общности по принадлежности к Челябинской региональной (впоследствии  межрегиональной)  общественной организации социальной поддержки семей «Путь добра» участвовали 11 пайщиков, в т.ч. 5 пайщиков – физических лиц, из которых ни один не являлся членом этой некоммерческой организации.
  2. Все учредители МООСПС «Путь добра» напрямую, или опосредованно связаны с кооперативом, принявшим принцип социальной общности и профиль их основной деятельности, состоят в финансовом посредничестве и предоставлении займов. Решение о применении КПК «Наш капитал» принципа социальной общности фактически было принято пятью пайщиками, выступавшими от своего лица и как руководители подконтрольных им связанных предприятий. 
  3. В протоколе собрания, принявшем решение об объединении пайщиков по принципу социальной общности и внесении соответствующего изменения в устав, основанием предложенного решения определено вступление в силу главы 3 Базового стандарта корпоративного управления. При этом нигде в протоколе собрания не дается обоснование МООСПС «Путь добра», как института, совместное участие в котором определяет принцип социальной общности пайщиков, осуществляемые им акции в целях социальной поддержки семей и то, как деятельность соотносится с интересами пайщиков, принявших участие в собрании и будущих пайщиков кооператива.
  4. На информационном портале Минюста РФ по ссылке http://unro.minjust.ru/NKOReports.aspx, отсутствует информация об отчетах о деятельности МООПС «Путь добра», очевидно, в связи с ее статусом общественной организации не обязанной размещать отчетность на портале Минюста.. 
  5. В возражениях на акт специального мониторинга, в качестве пояснений о мотивах участия в МООСПС «Путь добра» пайщиков кооператива, проживающих в перечисленных регионах России и вступивших в кооператив с целью получить целевой ипотечный заем, который планируется погасить с использованием средств материнского (семейного) капитала, руководство кооператива цинично сообщает, что «в рамках Всероссийской акции «Спаси жизнь – стань донором костного мозга», члены МООСПС «Путь добра» по всей России, в т.ч. пайщики кооператива, были призваны принять активное участие по привлечению внимания к озвученной проблеме3 с целью стать потенциальными донорами костного мозга и спасти жизни людей, страдающих от заболевания крови».

СРО никак не ставит под сомнение эту и другие акции, которые проводятся МООСПС «Путь добра», но это никак не свидетельствует о том, что пайщики, живущие в удаленных регионах и получившие целевые ипотечные займы участвовали или хотя бы мотивированы в участии в такого рода акциях.  Также, не имея представительств в ЮФО,  но обосновывая участие в кооперативе пайщиков, проживающих в Севастополе и Крыму,  МООСПС «Путь добра» заявляет о «привлечении их внимания и желания участвовать в работе общественной организации». Представляется, что уже такая неприкрытая спекуляция социальными приоритетами однозначно свидетельствует о недобросовестной практике объединения пайщиков, проживающих в различных регионах по их принадлежности к локально и эпизодически действующей МООСПС «Путь добра», заявляющей, тем не менее, о намерении  участвовать в программе президентских грантов.

4.  «Межрегиональная общественная организации по содействию семьям с детьми в трудной жизненной ситуации «Аистенок» (ОГРН 1036605630709)

МОО по содействию семьям с детьми в трудной жизненной ситуации «Аистенок», является действующей организацией, финансирующей свою деятельность за счет предоставленных государством грантов. В общей сложности по состоянию на 2017 г. МОО получила 6 грантов на 10,27 млн. Руб., благодаря чему баланс организации повысился до 7,5 млн. руб.

На информационном портале Минюста РФ по ссылке http://unro.minjust.ru/NKOReports.aspx, отсутствует информация об отчетах о деятельности МОО «Аистенок», очевидно, в связи с ее статусом общественной организации не обязанной размещать отчетность на портале Минюста. Из информации на сайте МОО https://aistenok.org/, организация действует в г Екатеринбурге, имеет представительство  в г. Ишим, т. е  действует локально на территории Свердловской и Тюменской областей.

МОО «Аистенок» специализируется и действительно обеспечивает такие благородные цели, как сопровождение семей с детьми, попавших в трудную жизненную ситуацию, содействие семейному трудоустройству детей – сирот и детей, оставшихся без попечения родителей, предотвращение отказов от детей. Возможно, эти цели соотносятся с целями кооператива, способствующего улучшению жилищных условий семей, имеющих детей, и предоставляющего целевые ипотечные займы. Такая связка была бы оправдана и вероятно дала бы мультиплицирующий эффект, если быдеятельность кооператива была адресована пайщикам, являющимися членами МОО «Аистенок», заинтересованным в таком членстве или сочувствующим целям деятельности организации. Очевидно, что основная масса таких контрагентов должна проживать в регионах деятельности МОО «Аистенок», т.е. в упомянутых выше, Свердловской и Тюменской областях.

Однако кооператив, имеющий длительный опыт предшествующей деятельности, вдруг пренебрег возможностями объединения пайщиков по принципу территориальной общности и ввел в устав некоммерческую организацию МОО «Аистенок», членство в которой определяет принцип социальной общности пайщиков. При этом, на дату принятия такого решения общим собранием, основанная масса пайщиков кооператива не являлась членами МОО «Аистенок», следовательно, не было объективных оснований для применения такого принципа социальной общности.

Руководствуясь принципом социальной общности кооператив уже в сентябре 2019 г. резко расширил границы своей деятельности, предоставляя целевые ипотечные займы, на погашение которых планируется направить средства материнского (семейного) капитала пайщикам, проживающих в Кабардино Балкарии, Республике Дагестан, Ростовской области, Москве, Калининградской области, Краснодарском крае, Республике Башкортостан, Республике Северная Осетия – Алания, Ханеты-Мансийском АО, Курганской области, Ставропольском крае, Алтайском крае, Красноярском крае, Калужской области, Республике Бурятия, Ярославской области, Самарской области, Забайкальском крае, Новосибирской области, г. Санкт Петербург, Челябинской области, Московской области.

На запрос СРО о мотивах и характере участия в МОО «Аитенок», произвольно выбранных пайщиков, проживающих в Республике Дагестан, был получен ответ, что вступая в ассоциацию и уплачивая вступительный взнос в размере 500 руб. и ежегодный членский взнос в размере 100 руб.,  «субъект вносит свой вклад в развитие  организации и помощь нуждающимся». В подтверждение этого вывода президент МОО «Аистенок» привела довод, что даже прекратившие членство в кооперативе  пайщики остаются членами МОО «Аистенок», хотя пока все вновь принятые в МОО «Аистенок» и в кооператив пайщики, остаются членами кооператива.

Очевидно, что такие скромные пожертвования пайщиков кооператива, в основной массе относящихся к малоимущим слоям населения,не сопоставимы с 10 миллионными грантами полученными ассоциацией в прошлые годы и обеспечившие ее активность в г. Екатеринбург и Ишим.

СРО готова принять совместные намерения кооператива и МОО «Аистенок» по распространению апробированных ею методов социальной поддержки семей на новые территории. Но такое распространение должно быть итерационным и опираться на сообщества пайщиков на местах, действительно заинтересованных в продвижении акций МОО «Аистенок». А не, наоборот – на формальном участии пайщиков в МОО «Аистенок» мотивированных только в получениицелевого ипотечного займа, планируемого к погашению средствами материнского (семейного) капитала.

5.Ассоциация развития финансовой грамотности участников рынка микрофинансирования «Феникс»(ОГРН 1197700011398)

Основываясь на закрепленном в уставе принципе социальной общности по принадлежности пайщиков к Ассоциация развития финансовой грамотности участников рынка микрофинансирования «Феникс», участвующий в СРО кооператив распространил кредитную активность на

Из открытых источников в сети интернет известно, что Ассоциация зарегистрирована 30.07.2019 годав г. Москве, не имеет представительств и филиалов в регионах, где кооператив, использующий членство по принципу социальной общности, распространяет свою кредитную активность.

На мнимый характер участия в Ассоциации и самого закрепленного в уставе принципа социальной общности указывают следующие обстоятельства:

  1. В 2019 г. ассоциация деятельность не вела. В финансовой отчетности отражен нулевой баланс.
  2. Руководствуясь принципом социальной общности кооператив уже в июле-августе 2020 г. резко расширил границы своей деятельности.Сомнительно, что отсутствие деятельности в 2019 году позволило за 1-е полугодие 2020 года обеспечить деятельность ассоциации на таких обширных территориях.
  3. Некоммерческие организации, расположенные локально и не имеющие развитой территориальной сети, фактически не доступны для пайщиков, проживающих за пределами регионов их деятельности.Членство пайщиков кооператива в некоммерческой организации, в учредительных документах которой не указаны сведения о наличии филиалов и представительств, расположенных в регионах проживания пайщиков, является признаком недобросовестной практики.
  4. Как установлено п.1, ст. 11 Закона № 7-ФЗ «О некоммерческих организациях», граждане объединяются в ассоциации для достижения общественно полезных целей. В свою очередь, в соответствии с п. 2, ч.3, Закона № 190-ФЗ, пайщики объединяются в кооператив для удовлетворения своих финансовых потребностей. Расхождение уставных целей некоммерческой организации, определяющей принцип социальной общности с мотивами участия пайщиков в финансовой взаимопомощи, является признаком недобросовестной практики.
  5. п.3.3. Базового стандарта указано: «Принцип общности …кооператива определяется уставом … кооператива в момент его создания, и может быть изменен при условии соблюдения требований, установленных Базовым стандартом». Это предполагает, что на момент создания кооператива, объединяющего пайщиков по принципу социальной общности, эти пайщики уже должны быть членами Ассоциации «Феникс», либо члены такой организации уже должны состоять и определять основную массу пайщиков кооператива.
  6. Из доступных источников СРО не удалось установить об осуществлении ассоциацией каких-либо мероприятий «probono» - для общественного блага, что диссонирует с наименованием ассоциации и нормой ст. 54 ГК РФ.

Так, на официальном сайте Ассоциации по адресу:https://nkophoenix.ru/ размещена информация о мероприятиях, проводимых в 2019-2020 годах, в том числе, о проведении XIV форума кредитных союзов России «Кредитная кооперация: назад в будущее», однако, Ассоциация не являлась участником данного форума. 


1 Далее – «Перечень».

2 Далее – «Внутренний стандарт»;

3 Цитируется в дословной стилистике.