ПРОТОКОЛ №13
заседания дисциплинарной комиссии Ассоциации
«Саморегулируемая организация кредитных кооперативов «Содействие»

г. Смоленск                                                                                                          17 августа 2017 г.

Заседание дисциплинарной комиссии в форме очного голосования проведено 17.08.2017 г. с 10 час. 00 мин. (время московское) по адресу: г. Смоленск, ул. Октябрьской революции, д. 9, офис 301.

Присутствовали:

Т.М.Бондаренко – Председатель комиссии

Э.В. Смоленская – член комиссии

А.А.Силукова – член комиссии

Приглашены:

Директор Ассоциации М.Р. Овчиян, консультанты, курирующие кооперативы Н.В.Тарасова, Н.С.Плетюхова, А.В.Артимович

Председательствует на собрании Т.М.Бондаренко

Ведение протокола поручено А.А.Силуковой

Повестка дня:

О результатах рассмотрения дисциплинарных нарушений, допущенных кредитными кооперативами, участвующими в Ассоциации «Саморегулируемая организация кредитных кооперативов «Содействие»:

1. Кредитный потребительский кооператив граждан «ФинансКредит», учтенный в реестре членов Ассоциации за №86, ОГРН 1103925011299, расположенный по адресу: 236029, г. Калининград, ул. Генерала Челнокова, д. 11, 320 (юридический адрес), 236029, г. Калининград, ул. Генерала Челнокова, д. 11, 320  (фактический адрес);

2. Кредитный Потребительский Кооператив «Центр финансовой поддержки», учтенный в реестре членов Ассоциации за №309, ОГРН 1146234009657, расположенный по адресу: 390000, г. Рязань, ул. Горького, д. 15, литера А1, нежилое помещение Н3 (юридический адрес), 390000, г. Рязань, ул. Горького, д. 15, литера А1, нежилое помещение Н3 (фактический адрес);

3. Кредитный потребительский кооператив Общество взаимного кредитования «Ихлас», учтенный в реестре членов Ассоциации за №224, ОГРН 1050201546075, расположенный по адресу: 453050, Республика Башкортостан, Гафурийский р-н, с. Красноусольский, ул. Коммунистическая, д. 15 (юридический адрес), 453050, Республика Башкортостан, Гафурийский р-н , с. Красноусольский, ул. Коммунистическая, д. 15 (фактический адрес);

4. Кредитный потребительский кооператив «ДЕНЬГИ ДЛЯ НАРОДА», учтенный в реестре членов Ассоциации за № 328, ОГРН 1144401010995, расположенный по адресу: 156016, Костромская обл., г. Кострома, мкр. Давыдовский-3, д. 18 (юридический адрес), 156016, Костромская обл., г. Кострома, мкр. Давыдовский-3, д. 18, НП №39 (фактический адрес);

5. Кредитный Потребительский Кооператив «Орбита», учтенный в реестре членов Ассоциации за № 317, ОГРН 1046101000351, расположенный по адресу: 346780, Ростовская область, г. Азов, ул. пер. Социалистический, д. 62 (юридический адрес), 346780, Ростовская область, г. Азов, ул. пер. Социалистический, д. 62 (фактический адрес);

6. Кредитный потребительский кооператив «УралКредит», учтенный в реестре членов Ассоциации за № 347, ОГРН 1117453012478, расположенный по адресу: 450022, Республика Башкортостан, г. Уфа, ул. Менделеева, д. 149, оф. 13 (юридический адрес), 450022, Республика Башкортостан, г. Уфа, ул. Менделеева, д. 149, оф. 13 (фактический адрес);

02.08.2017 г. КПКГ «ФинансКредит», КПК ОВК «Ихлас», КПК «ЦФП», КПК «Деньги для народа», КПК «Орбита», КПК «УралКредит»  направлены уведомления и распоряжения о назначении дисциплинарного разбирательства на 17.08.2017 г. через программный продукт VipNet ЭДО Документ.  

 КПКГ «ФинансКредит», КПК ОВК «Ихлас», КПК «ДЕНЬГИ ДЛЯ НАРОДА» уведомления о дате и времени рассмотрения дисциплинарного дела получили, КПК «ЦФП», КПК «Орбита», КПК «УралКредит» уведомления доставлены, но не открыты по неизвестным причинам. В соответствии с п. 3.2., 3.3. «Стандарта взаимодействия между СРО и КПК-членами СРО «Содействие» в системе защищенного юридически значимого оборота», утвержденного решением Правления от 13.07.2017 г. (протокол №7) направленный по системе ЭДО документ СРО считается полученным по истечении 48 часов с момента направления посредством электронного документооборота. Кредитный потребительский кооператив не вправе ссылаться на неполучение документа, если документ был направлен посредством электронного документооборота.    

По 1  и 2 вопросам с комментариями о выявленных нарушениях выступила Т.М.Бондаренко:

1. По результатам мониторинга за 1 квартал 2017 г. в деятельности КПК «ФинансКредит» выявлены нарушения сроков внесения членских взносов в СРО. Задолженность по внесению членских взносов на 16.06.2017 г. (дата составления Акта) составила 4800 руб., просрочка 4 месяца. Данное нарушение носит систематический характер. 28.06.2017 г. Кооперативу направлено предписание (исх. №969 от 28.06.2017 г.) о необходимости погашения задолженности по оплате членских взносов и установлен срок исполнения – 10 дней.

От кооператива поступило письмо за подписью председателя  Семибратова В.Н., в котором сообщается, что задолженность в сумме 4800 руб. погашена 10.08.2017 г. путем безналичной оплаты через банковский счет. Председатель кооператива просит принять во внимание, что задержка была допущена в связи со сложным материальным положением кооператива, уменьшением финансовых возможностей, обязуется в будущем не допускать просрочек в оплате членских взносов и других обязательных платежей. 

Представитель Кооператива участия в заседании Дисциплинарной комиссии не принял.  На дату рассмотрения дисциплинарного дела задолженность кооператива по членским взносам составила 200 руб.

2. КПК «ЦФП» по итогам мониторинга за 1 квартал 2017 г. выявлены следующие нарушения:

Несоблюдение финансового норматива ФН3 (п.4 ст. 6 Закона № 190-ФЗ)

Некорректное заполнение отчета в расширенной структуре отчетности Банка России за 2 квартал 2016 г.

Форма отчетности для расчета средневзвешенных значений полной стоимости потребительских займов содержит признаки некорректной отчетности. Возможно, в расчет ПСЗ не включены членские взносы, что нарушает ст. 6 Федерального закона №353-ФЗ. Затребованные у кооператива пояснения и 3 договора потребительского займа с расчетом ПСЗ не представлены.

Не представлены пояснения по составу прочей дебиторской задолженности

Нарушение п. 2 ст. 4 Федерального закона №190-ФЗ «О кредитной кооперации» (выдача займов юридическим лицам, которые не являются членами кооператива).

Кооператив участия в заседании дисциплинарной комиссии не принял, объяснения не представлены, нарушения не устранены.

По 3 вопросу с комментариями выступила Н.В.Тарасова:

3. В ходе внеплановой проверки КПК ОВК «Ихлас», инициированной по поручению Управления службы по защите прав потребителей и обеспечению доступности финансовых услуг в Уральском Федеральном округе у Кооператива были запрошены документы,  необходимые для проверки обстоятельств, изложенных в обращении Кинзябулатовой Г.И., касающиеся предоставления ей займа на погашение которого впоследствии были направлены средства материнского (семейного) капитала.

В рамках проверки у КПК «Ихлас» дважды (письмами от 03.05.2017 г. исх. №525, от 07.06.2017 г. исх. №842) запрашивались документы, из которых можно было бы установить, что средства предоставленного целевого займа действительно были использованы пайщиками на улучшения жилищных условий, как это установлено п.1, ст. 2, п.1, ч.3 ст. 7, ч.2 ст. 10 Федерального закона № 256-ФЗ «О дополнительных мерах государственной поддержки семей имеющих детей», а именно: документы, подтверждающие факт зачисления средств целевого займа, предоставленного Г.Ю. Кинзябулатовой в счет оплаты паевого взноса ее свекрови – дату приема в кооператив свекрови Г.Ю. Кинзябулатовой, дату приема от нее паевого взноса и сумму такого взноса, дату выплаты паевого взноса в приложением выписок из кассовой книги, ОСВ или иных документов учета.  Следуя п. 5, Обзора судебной практики по делам, связанным с реализацией права на материнский (семейный) капитал, Утвержденного Президиумом ВС РФ 22.06.2016 г., именно улучшение жилищных условий в данном случае является юридически значимым обстоятельством.

Однако КПК ОВК «Ихлас» проигнорировал эти требования и направил общие документы, никак не опровергающие довод  Г.И. Кинзябулатовой о том, что предоставленный ей целевой заем был направлен не на финансирование строительства жилого дома, а размещен в качестве паевого взноса в КПК ОВК «Ихлас».

От Кооператива поступили возражения на акт от 10.07.2017 г., в которых указывается, что Кооперативом были представлены запрошенные документы с сопроводительным письмом от 11.05.2017 г., на письмо №842 от 07.06.2017 г. кооперативом тоже дан ответ. Кооператив считает, что произвел необходимые действия по представлению документов для проверки.

Кооператив участия в заседании Дисциплинарной комиссии не принял, нарушения на дату проведения заседания дисциплинарной комиссии не устранены. 

Из представленных Дисциплинарной комиссии материалов внеплановой проверки установлено следующее.

Управлением Службы по защите прав потребителей и обеспечению доступности финансовых услуг в Уральском федеральном округе письмом от 26.04.2017 г. №С59-8-20/21705 было направлено в СРО «Содействие» обращение Кинзябулатовой Г.Ю., содержащее сведения о возможных нарушениях действующего законодательства РФ КПК ОВК «Ихлас». Кинзябулатова Г.Ю. в своем обращении указывает, что оформляла заем на строительство дома под материнский капитал. 01.07.15 г ей были перечислены денежные средства, но с условием, что в тот же день она внесет их обратно в кассу кооператива в виде паевого взноса от имени ее свекрови, а обратно получит их только после поступления средств материнского  капитала на счет кооператива. Однако деньги из пенсионного фонда поступили только через 4 месяца, за этот период ей были начислены проценты, паевые и членские взносы более 76000 руб., считает начисление указанных средств незаконным, т.к. в этот период деньгами не пользовалась.

По данному обращению была назначена внеплановая проверка. Оценить изложенные в обращении обстоятельства можно только при наличии документов подтверждающих оформление отношений не только с Кинзябулатовой Г.Ю., но и с ее свекровью, с тем чтобы сопоставить даты и суммы вносимых средств. Кооперативом в отношении свекрови Кинзябулатовой Г.Ю. документов представлено не было, объяснений о причинах непредставления документов не представлено, тем самым Кооперативом нарушен п. 6.2.6. Положения «О членстве» в СРО «Содействие».

По 4 вопросу в отношении КПК «ДЕНЬГИ ДЛЯ НАРОДА» слушали Н.С.Плетюхову:

4. КПК «ДЕНЬГИ ДЛЯ НАРОДА» не выполнил предписание по итогам плановой проверки от 11.04.2016 г. исх. № 447. Указанное нарушение уже было ранее предметом рассмотрения дисциплинарной комиссии, однако Кооператив сообщил, что согласно журнала входящей корреспонденции акт и предписание по плановой проверке в адрес Кооператива не поступал. 19.12.2016 г. по средствам программного продукта VipNet ЭДО Документ акт и предписание по итогам плановой проверки были повторно направлены Кооперативу, однако по состоянию на 04.07.2017 г. предписание Кооперативом не исполнено.     

16.08.2017 г. от кооператива за подписью председателя правления Цветкова А.Б. на электронную почту консультанта Н.С.Плетюховой поступило письмо, в котором Кооператив сообщает, что 10.02.2017 г. отправил в СРО «Содействие»  ответ на предписание СРО и Устав КПК «Деньги для народа» (опись документов почтового отправления приложена, квитанция почтового отправления отсутствует). От члена правления кооператива И.А.Тимофеевой поступило ходатайство от 16.08.2017 г. с просьбой перенести дисциплинарное разбирательство на 28.08.2017 г. в связи с тем, что в данный момент директор находится  в больнице, а председатель правления в отпуске за границей.

Председатель дисциплинарной комиссии Т.М.Бондаренко предложила отложить рассмотрение дисциплинарного дела на 30.08.2017 г. в 11 часов 50 минут.

По 5 и 6  вопросам с комментариями выступила А.В.Артимович:

5. КПК «Орбита» допущены следующие нарушения:

А)          Представленный отчет в расширенной  структуре отчетности  Банка России за 1 квартал 2017 год заполнен некорректно.

Б)           Представленный отчет в расширенной  структуре отчетности  Банка России за 4 квартал 2016 год заполнен некорректно.

В)          Не сформирован резерв в соответствии с Указанием Банка России от 14.07.2014 N 3322-У «О порядке формирования кредитными потребительскими кооперативами резервов на возможные потери по займам».

Г)           Согласно п. 7.3 «Положения о членстве», в случае, если в период членства кооператива произошли изменения его идентификационных данных, указанных в заявлении на вступление и в прилагаемых к заявлению документах, он обязан в месячный срок сообщить об этих изменениях Директору СРО для внесения соответствующих поправок в реестр. В случае непредставления или несвоевременного представления кооперативом  информации об изменении своих идентификационных данных, СРО «Содействие» не несет ответственности за понесенные им в связи с этим убытки. Кооператив не в полном объеме представил изменения, внесенные в учредительные документы, а именно:

• в связи с изменением наименования организации, не представлена выписка из Единого государственного реестра юридических лиц, Лист записи в ЕГРЮЛ о государственной регистрации изменений, вносимых в учредительные документы, Протокол общего собрания с рассмотрением вопроса об изменениях в учредительные документы.

Д)           Кооперативом не возвращены в СРО документы, обязательные к подписанию: Акт плановой проверки (исх. № 865 от 13.06.2017 г.)

Представитель кооператива участия в заседании дисциплинарной комиссии не принял, пояснения не представил, нарушения на дату рассмотрения дисциплинарного дела не устранены.

6. КПК «УралКредит» допущены следующие нарушения:

  1. Допущены нарушения по суммам и срокам внесения членских взносов в СРО, задолженность на дату рассмотрения дисциплинарного дела составила 7500 руб., просрочка 5 месяцев.
  2. Не оплачен штраф по результатам дисциплинарного производства (Протокол № 1 от 25.01.2017 г.) в размере 2000,00 руб.
  3. Не оплачен штраф по результатам дисциплинарного производства: (Протокол № 9 от 14.06.2017 года) в размере 5000,00 рублей.
  4. Не сформирован резерв в соответствии с Указанием Банка России от 14.07.2014 N 3322-У «О порядке формирования кредитными потребительскими кооперативами резервов на возможные потери по займам».
  5. Доля дебиторской задолженности по займам, на погашение которых предполагается направить средства материнского (семейного) капитала находится на уровне 88,73 %.
  6. Не представлен откорректированный отчет в расширенной  структуре отчетности  Банка России за 1 квартал 2017 год.
  7. Не представлен откорректированный отчет в расширенной  структуре отчетности  Банка России за 4 квартал 2016 год.

Представитель кооператива участия в заседании дисциплинарной комиссии не принял, пояснения не представил, нарушения на дату рассмотрения дисциплинарного дела не устранены.

Руководствуясь п.3.8, 3.9 Положения о дисциплинарной комиссии, на основании ст. 32, 34, 35, 36  Положения о мерах дисциплинарного воздействия Т.М.Бондаренко предложила:

Наложить штраф в размере 10000 руб. 00 коп. на следующий кооператив:

1. Кредитный потребительский кооператив «УралКредит», учтенный в реестре членов Ассоциации за № 347, ОГРН 1117453012478, расположенный по адресу: 450022, Республика Башкортостан, г. Уфа, ул. Менделеева, д. 149, оф. 13 (юридический адрес), 450022, Республика Башкортостан, г. Уфа, ул. Менделеева, д. 149, оф. 13 (фактический адрес).

Наложить штраф в размере 5000 руб. 00 коп. на следующий кооператив:

1. Кредитный Потребительский Кооператив «Центр финансовой поддержки», учтенный в реестре членов Ассоциации за №309, ОГРН 1146234009657, расположенный по адресу: 390000, г. Рязань, ул. Горького, д. 15, литера А1, нежилое помещение Н3 (юридический адрес), 390000, г. Рязань, ул. Горького, д. 15, литера А1, нежилое помещение Н3 (фактический адрес);

2. Кредитный Потребительский Кооператив «Орбита», учтенный в реестре членов Ассоциации за № 317, ОГРН 1046101000351, расположенный по адресу: 346780, Ростовская область, г. Азов, ул. пер. Социалистический, д. 62 (юридический адрес), 346780, Ростовская область, г. Азов, ул. пер. Социалистический, д. 62 (фактический адрес).

Наложить штраф в размере 2000 руб. 00 коп. на следующий кооператив:

1. Кредитный потребительский кооператив граждан «ФинансКредит», учтенный в реестре членов Ассоциации за №86, ОГРН 1103925011299, расположенный по адресу: 236029, г. Калининград, ул. Генерала Челнокова, д. 11, 320 (юридический адрес), 236029, г. Калининград, ул. Генерала Челнокова, д. 11, 320  (фактический адрес).

Вынести предупреждение Кредитному потребительскому кооперативу Общество взаимного кредитования «Ихлас», учтенному в реестре членов Ассоциации за №224, ОГРН 1050201546075, расположенному по адресу: 453050, Республика Башкортостан, Гафурийский р-н, с. Красноусольский, ул. Коммунистическая, д. 15 (юридический адрес), 453050, Республика Башкортостан, Гафурийский р-н , с. Красноусольский, ул. Коммунистическая, д. 15 (фактический адрес).

Отложить рассмотрение дисциплинарного дела в отношении Кредитного потребительского кооператива «ДЕНЬГИ ДЛЯ НАРОДА», учтенного в реестре членов Ассоциации за № 328, ОГРН 1144401010995, расположенного по адресу: 156016, Костромская обл., г. Кострома, мкр. Давыдовский-3, д. 18 (юридический адрес), 156016, Костромская обл., г. Кострома, мкр. Давыдовский-3, д. 18, НП №39 (фактический адрес) на 30.08.2017 в 11-00.

Голосовали: 3 голоса «за»

Принято единогласно.

Постановили:

По итогам рассмотрения дисциплинарного дела Дисциплинарная комиссия решила:

Наложить штраф в размере 10000 руб. 00 коп. на следующий кооператив:

1. Кредитный потребительский кооператив «УралКредит», учтенный в реестре членов Ассоциации за № 347, ОГРН 1117453012478, расположенный по адресу: 450022, Республика Башкортостан, г. Уфа, ул. Менделеева, д. 149, оф. 13 (юридический адрес), 450022, Республика Башкортостан, г. Уфа, ул. Менделеева, д. 149, оф. 13 (фактический адрес).

Наложить штраф в размере 5000 руб. 00 коп. на следующий кооператив:

1. Кредитный Потребительский Кооператив «Центр финансовой поддержки», учтенный в реестре членов Ассоциации за №309, ОГРН 1146234009657, расположенный по адресу: 390000, г. Рязань, ул. Горького, д. 15, литера А1, нежилое помещение Н3 (юридический адрес), 390000, г. Рязань, ул. Горького, д. 15, литера А1, нежилое помещение Н3 (фактический адрес);

2. Кредитный Потребительский Кооператив «Орбита», учтенный в реестре членов Ассоциации за № 317, ОГРН 1046101000351, расположенный по адресу: 346780, Ростовская область, г. Азов, ул. пер. Социалистический, д. 62 (юридический адрес), 346780, Ростовская область, г. Азов, ул. пер. Социалистический, д. 62 (фактический адрес).

Наложить штраф в размере 2000 руб. 00 коп. на следующий кооператив:

1. Кредитный потребительский кооператив граждан «ФинансКредит», учтенный в реестре членов Ассоциации за №86, ОГРН 1103925011299, расположенный по адресу: 236029, г. Калининград, ул. Генерала Челнокова, д. 11, 320 (юридический адрес), 236029, г. Калининград, ул. Генерала Челнокова, д. 11, 320  (фактический адрес).

Вынести предупреждение Кредитному потребительскому кооперативу Общество взаимного кредитования «Ихлас», учтенному в реестре членов Ассоциации за №224, ОГРН 1050201546075, расположенному по адресу: 453050, Республика Башкортостан, Гафурийский р-н, с. Красноусольский, ул. Коммунистическая, д. 15 (юридический адрес), 453050, Республика Башкортостан, Гафурийский р-н , с. Красноусольский, ул. Коммунистическая, д. 15 (фактический адрес).

Отложить рассмотрение дисциплинарного дела в отношении Кредитного потребительского кооператива «ДЕНЬГИ ДЛЯ НАРОДА», учтенного в реестре членов Ассоциации за № 328, ОГРН 1144401010995, расположенного по адресу: 156016, Костромская обл., г. Кострома, мкр. Давыдовский-3, д. 18 (юридический адрес), 156016, Костромская обл., г. Кострома, мкр. Давыдовский-3, д. 18, НП №39 (фактический адрес) на 30.08.2017 в 11-00.

Штраф подлежит уплате на расчетный счет Ассоциации не позднее трех дней с момента получения выписки из настоящего протокола.

Реквизиты СРО «Содействие»:

ИНН 6732002913 КПП 673201001

ОГРН 1106700000846 

Банковские реквизиты:

Смоленское отделение № 8609 ПАО Сбербанк г. Смоленск

Р/С 40703810759000000962 К/С 30101810000000000632  БИК 046614632  

Обращаем внимание:

Повторное совершение нарушения влечет наложение штрафа в размере от 5000 до 10000 рублей или исключение из состава Ассоциации.

Участвующий в Ассоциации кредитный кооператив, привлеченный к дисциплинарной ответственности, вправе обжаловать решение Дисциплинарной комиссии в Правление в течение десяти дней со дня получения копии выписки из протокола заседания Дисциплинарной комиссии.  

Разместить информацию о принятом дисциплинарном решении на сайте Ассоциации «Саморегулируемая организация кредитных кооперативов «Содействие».

Председатель комиссии

Т.М.Бондаренко

Секретарь

А.А.Силукова