ПРОТОКОЛ №14
заседания дисциплинарной комиссии Ассоциации
«Саморегулируемая организация кредитных кооперативов «Содействие»

г. Смоленск                                                                                                          30 августа 2017 г.

Заседание дисциплинарной комиссии в форме очного голосования проведено 30.08.2017 г. с 10 час. 00 мин. (время московское) по адресу: г. Смоленск, ул. Октябрьской революции, д. 9, офис 301.

Присутствовали:

Т.М.Бондаренко – Председатель комиссии

Э.В. Смоленская – член комиссии

А.А.Силукова – член комиссии

Приглашены:

Директор Ассоциации М.Р. Овчиян, консультанты, курирующие кооперативы О.В.Напреева, Н.С.Плетюхова, М.М.Белова

Председательствует на собрании Т.М.Бондаренко

Ведение протокола поручено А.А.Силуковой

Повестка дня:

О результатах рассмотрения дисциплинарных нарушений, допущенных кредитными кооперативами, участвующими в Ассоциации «Саморегулируемая организация кредитных кооперативов «Содействие»:

1. Кредитный потребительский кооператив «Кредитный союз «РОЖДЕСТВЕНСКИЙ», учтенный в реестре членов Ассоциации за №093, ОГРН 1024400509649, расположенный по адресу: 156000, г. Кострома, ул. Советская, д. 51 Г (юридический адрес), 156005, г. Кострома, ул. Ивана Сусанина, д. 50, лит. А, офис 106  (фактический адрес);

2. Кредитный потребительский кооператив «Кредитный союз», учтенный в реестре членов Ассоциации за №340, ОГРН 1107232043984, расположенный по адресу: 630126, Новосибирская область, г. Новосибирск, ул. Выборная, д. 99/6, 95 (юридический адрес), 630126, Новосибирская область, г. Новосибирск, ул. Выборная, д. 99/6, 95 (фактический адрес);

3. Некоммерческая организация Кредитный потребительский кооператив «Казаческий», учтенный в реестре членов Ассоциации за №384, ОГРН 1172375017132, расположенный по адресу: 353780, Краснодарский край, Калининский р-н , станица Калининская, ул. Ленина, д. 99 (юридический адрес), 353780, Краснодарский край, Калининский р-н , станица Калининская, ул. Ленина, д. 99 (фактический адрес);

4. Некоммерческая организация «Кредитный потребительский кооператив «Народная Финансовая Компания», учтенный в реестре членов Ассоциации за № 310, ОГРН 1144401006716, расположенный по адресу: 156000, Костромская область, г. Кострома, ул. Ленина, д. 10 (юридический адрес), 156000, Костромская область, г. Кострома, ул. Ленина, д. 10, офис 63 (фактический адрес);

5. Кредитный потребительский кооператив «ДЕНЬГИ ДЛЯ НАРОДА», учтенный в реестре членов Ассоциации за № 328, ОГРН 1144401010995, расположенный по адресу: 156016, Костромская обл., г. Кострома, мкр. Давыдовский-3, д. 18 (юридический адрес), 156016, Костромская обл., г. Кострома, мкр. Давыдовский-3, д. 18, НП №39 (фактический адрес).

15.08.2017 г. КПК «Кредитный союз», НО КПК «НФК», КПК «Деньги для народа»  направлены уведомления и распоряжения о назначении дисциплинарного разбирательства на 30.08.2017 г. через программный продукт VipNet ЭДО Документ.  КПК «Кредитный союз», НО КПК «НФК», КПК «Деньги для народа» уведомления о дате и времени рассмотрения дисциплинарного дела получили.  КПК «Кредитный союз «РОЖДЕСТВЕНСКИЙ» и КПК «Казаческий» уведомления о дате и времени рассмотрения дисциплинарного дела направлены заказной почтовой корреспонденцией.    

По 1,2 и 3 вопросам слушали председателя дисциплинарной комиссии Т.М.Бондаренко, которая сообщила, что указанные Кооперативы нарушили пункт 6.2.5 Стандарта, в соответствии с которым кредитный кооператив обязан раскрывать информацию о своей деятельности, подлежащую раскрытию в соответствии с требованиями законодательства, нормативными правовыми актами, правилами и стандартами СРО «Содействие» и предоставлять в установленные СРО «Содействие» сроки и объемах отчетность о своей деятельности.

Согласно вводной части Стандарта отчетности  кредитных потребительских кооперативов – участников НП «Саморегулируемая организация кредитных кооперативов «Содействие» (далее – Стандарт) срок предоставления отчетности в СРО «Содействие» установлен не позднее 20 числа следующего за отчетным периодом.

В срок не позднее 20.07.2017 Кооперативы должны были предоставить в СРО «Содействие» следующие отчеты:

1) отчет о деятельности Кооператива за 1 полугодие 2017 года по форме, утверждённой указанием Банка России № 4083-У от 25.07.2016;

2)  отчет в формате Exсel по форме СРО за 1 полугодие 2017 года.

01.08.2017 г. проведена внеплановая проверка соблюдения кооперативами сроков представления отчетности.  В результате проверки выявлено, что нижеуказанные кооперативы отчетность не представили:

КПК «Кредитный союз «РОЖДЕСТВЕНСКИЙ»:

- Отчет о деятельности по форме СРО «Содействие» в формате Microcoft Exсel по форме СРО за 1 полугодие 2017 г.;

 - Отчет о деятельности КПК согласно Указанию Банка России от 25.07.2016 г. №4083-У за 1 полугодие 2017 г.

КПК «Кредитный союз»:

- Отчет о деятельности КПК согласно Указанию Банка России от 25.07.2016 г. №4083-У за 1 полугодие 2017 г.

НО КПК «Казаческий»:

- Отчет о деятельности по форме СРО «Содействие» в формате Microcoft Exсel по форме СРО за 1 полугодие 2017 г.;

 - Отчет о деятельности КПК согласно Указанию Банка России от 25.07.2016 г. №4083-У за 1 полугодие 2017 г.

КПК «Кредитный союз «РОЖДЕСТВЕНСКИЙ» на дату заседания дисциплинарной комиссии нарушение не устранил, отчеты не представлены, представитель кооператива участия в заседании дисциплинарной комиссии не принял, почтовую корреспонденцию не получил. Согласно выписке из ЕГРЮЛ по состоянию на 30.08.2017 г. в качестве лица, имеющего право без доверенности действовать от имени КПК «Кредитный союз «РОЖДЕСТВЕНСКИЙ», полученной с официального сайта налоговой службы, значится ликвидатор Канивец Елена Владимировна.

КПК «Кредитный союз» представил объяснения посредством программного продукта VipNet ЭДО Документ за подписью председателя правления Поповой С.В., в которых сообщается что в КПК «Кредитный союз» идет процедура  смены председателя, проводится внутренняя проверка хозяйственной деятельности, проверка договорной документации, в связи с этим был упущен срок предоставления отчетности. Отчетность готовится специализированной фирмой и направляется на электронную почту председателя правления для последующей отправки по системе ЭДО в СРО. 20.07.2017 г. фирма направила 2 отчета, однако председатель правления кооператива отправил по системе ЭДО в СРО лишь один отчет, чем нарушил срок предоставления отчетности о деятельности кооператива. КПК «Кредитный союз» полностью признает свою вину, впредь обязуется не допускать нарушения сроков предоставления отчетности, просит отнестись снисходительно и назначить минимальное наказание. 29.08.2017 г. от кооператива поступило заявление о рассмотрении в отсутствие представителя кооператива. На дату рассмотрения дисциплинарного дела нарушение устранено (отчет о деятельности КПК согласно Указанию Банка России от 25.07.2016 г. №4083-У за 1 полугодие 2017 г. представлен 29.08.2017 г.).

НО КПК «Казаческий»  представил  отчетность 10.08.2017 г. (отчет о деятельности по форме СРО «Содействие» в формате Microcoft Exсel по форме СРО за 1 полугодие 2017 г. и отчет о деятельности КПК согласно Указанию Банка России от 25.07.2016 г. №4083-У за 1 полугодие 2017 г.). Кооператив участия в заседании дисциплинарной комиссии не принял, сведений о причинах нарушения срока сдачи отчетности не представил.

По 4 вопросу в отношении НО КПК «НФК»  выступила М.М.Белова, которая пояснила, что Кооперативом в газете «Костромская ярмарка» №28 (760) от 21.07.2017 г. размещено объявление о привлечении личных сбережений на срок 36 месяцев с выплатой ставки компенсации 20% годовых. Согласно п. 2.1 «Стандарта привлечения кредитными кооперативами, участвующими в СРО «Содействие» денежных средств пайщиков», «…предельная ставка дохода, выплачиваемая кредитным кооперативом за использование привлеченных от пайщиков денежных средств, устанавливается в размере ключевой ставки Банка России, действующей на дату заключения договора передачи денежных средств, увеличенной в 1,875 раза. Установленные стандартом условия и ограничения обязательны для исполнения всеми кредитными кооперативами, участвующими в СРО «Содействие». На дату размещения объявления предельная ставка дохода (компенсации) за использование личных сбережений пайщиков составляла 16,875 % годовых.

Публикация кооперативом рекламы с нарушением требований установленных внутренним стандартом СРО и нарушающую, тем самым, обязанность, предусмотренную ч.3, ст. 4 Федеральный закон от 13.07.2015 N 223-ФЗ «О саморегулируемых организациях в сфере финансового рынка», делает такую рекламу ненадлежащей по основанию п.4, ст. 3 Федерального закона от 13.03.2006 № 38-ФЗ «О рекламе». Объявление о привлечении  сбережений по ставкам дохода, превышающим установленный для кредитных кооперативов лимит, свидетельствует о недостоверной рекламе по признакам п.1, ч.3, ст. 5 Закона № 38-ФЗ. 

В заседании дисциплинарной комиссии принял участия представитель кооператива Стакин А.А. (доверенность №б/н от 19.04.2017 г.), который пояснил, что сотрудники кооператива не отследили изменение ключевой ставки Банка России и разместили в газете старый макет рекламы. Нарушение кооперативом не оспаривается. В настоящее время в связи с полученным предписанием СРО реклама не размещается, личные сбережения не привлекаются. 

По 5 вопросу в отношении КПК «ДЕНЬГИ ДЛЯ НАРОДА» слушали Н.С.Плетюхову:

5. КПК «ДЕНЬГИ ДЛЯ НАРОДА» не выполнил предписание по итогам плановой проверки от 11.04.2016 г. исх. № 447 об устранении следующих нарушений:

- Формат договорной документации не соответствует Закону № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе) и стандартам, утвержденным СРО «Содействие». Внести изменение.

- Внести изменения в Устав в соответствии с замечаниями плановой проверки, со стандартами, утвержденными к применению для членов СРО «Содействие».

В заседании дисциплинарной комиссии принял участие директор Цветков А. Б., который пояснил, что копия устава продублирована почтовым отправлением  29.08.2017 г., форма    исправленного договора потребительского займа направлена через систему электронного документооборота.

На момент рассмотрения дисциплинарного дела копия устава кооператива в СРО не поступила, представленный кооперативом шаблон договора потребительского займа не соответствует  Федеральному закону «О потребительском кредите (займе)» №353-ФЗ от 21.12.2013 г. и Указанию Банка России №3240-У от 23.04.2014 г. «О табличной форме индивидуальных условий договора потребительского кредита (займа)»: полная стоимость займа указана не прописными буквами, договор разделен на разделы, что не предусмотрено указанными нормативными актами, содержит отсылочные положения к общим условиям договора потребительского займа  и др.

Таким образом, нарушение требований к табличной форме индивидуальных условий договора потребительского кредита (займа), установленных Банком России в соответствии с частью 12 статьи 5 Федерального закона N 353-ФЗ, не устранено. Кооперативу надлежит внести изменения в форму договора и представить в СРО копию действующего договора потребительского займа.

 Руководствуясь п.3.8, 3.9 Положения о дисциплинарной комиссии, на основании ст. 33, 34  Положения о мерах дисциплинарного воздействия Т.М.Бондаренко предложила:

Наложить штраф в размере 3000 руб. 00 коп. на следующий кооператив:

1. Кредитный потребительский кооператив «Кредитный союз «РОЖДЕСТВЕНСКИЙ», учтенный в реестре членов Ассоциации за №093, ОГРН 1024400509649, расположенный по адресу: 156000, г. Кострома, ул. Советская, д. 51 Г (юридический адрес), 156005, г. Кострома, ул. Ивана Сусанина, д. 50, лит. А, офис 106  (фактический адрес).

Наложить штраф в размере 2000 руб. 00 коп. на следующий кооператив:

1. Кредитный потребительский кооператив «Кредитный союз», учтенный в реестре членов Ассоциации за №340, ОГРН 1107232043984, расположенный по адресу: 630126, Новосибирская область, г. Новосибирск, ул. Выборная, д. 99/6, 95 (юридический адрес), 630126, Новосибирская область, г. Новосибирск, ул. Выборная, д. 99/6, 95 (фактический адрес);

2. Некоммерческая организация Кредитный потребительский кооператив «Казаческий», учтенный в реестре членов Ассоциации за №384, ОГРН 1172375017132, расположенный по адресу: 353780, Краснодарский край, Калининский р-н , станица Калининская, ул. Ленина, д. 99 (юридический адрес), 353780, Краснодарский край, Калининский р-н , станица Калининская, ул. Ленина, д. 99 (фактический адрес);

3. Кредитный потребительский кооператив «ДЕНЬГИ ДЛЯ НАРОДА», учтенный в реестре членов Ассоциации за № 328, ОГРН 1144401010995, расположенный по адресу: 156016, Костромская обл., г. Кострома, мкр. Давыдовский-3, д. 18 (юридический адрес), 156016, Костромская обл., г. Кострома, мкр. Давыдовский-3, д. 18, НП №39 (фактический адрес).

Вынести предупреждение следующему кооперативу:

1. Некоммерческая организация «Кредитный потребительский кооператив «Народная Финансовая Компания», учтенный в реестре членов Ассоциации за № 310, ОГРН 1144401006716, расположенный по адресу: 156000, Костромская область, г. Кострома, ул. Ленина, д. 10 (юридический адрес), 156000, Костромская область, г. Кострома, ул. Ленина, д. 10, офис 63 (фактический адрес).

Голосовали: 3 голоса «за»

Принято единогласно.

Постановили:

По итогам рассмотрения дисциплинарного дела Дисциплинарная комиссия решила:

Наложить штраф в размере 3000 руб. 00 коп. на следующий кооператив:

1. Кредитный потребительский кооператив «Кредитный союз «РОЖДЕСТВЕНСКИЙ», учтенный в реестре членов Ассоциации за №093, ОГРН 1024400509649, расположенный по адресу: 156000, г. Кострома, ул. Советская, д. 51 Г (юридический адрес), 156005, г. Кострома, ул. Ивана Сусанина, д. 50, лит. А, офис 106  (фактический адрес).

Наложить штраф в размере 2000 руб. 00 коп. на следующий кооператив:

1. Кредитный потребительский кооператив «Кредитный союз», учтенный в реестре членов Ассоциации за №340, ОГРН 1107232043984, расположенный по адресу: 630126, Новосибирская область, г. Новосибирск, ул. Выборная, д. 99/6, 95 (юридический адрес), 630126, Новосибирская область, г. Новосибирск, ул. Выборная, д. 99/6, 95 (фактический адрес);

2. Некоммерческая организация Кредитный потребительский кооператив «Казаческий», учтенный в реестре членов Ассоциации за №384, ОГРН 1172375017132, расположенный по адресу: 353780, Краснодарский край, Калининский р-н , станица Калининская, ул. Ленина, д. 99 (юридический адрес), 353780, Краснодарский край, Калининский р-н , станица Калининская, ул. Ленина, д. 99 (фактический адрес);

3. Кредитный потребительский кооператив «ДЕНЬГИ ДЛЯ НАРОДА», учтенный в реестре членов Ассоциации за № 328, ОГРН 1144401010995, расположенный по адресу: 156016, Костромская обл., г. Кострома, мкр. Давыдовский-3, д. 18 (юридический адрес), 156016, Костромская обл., г. Кострома, мкр. Давыдовский-3, д. 18, НП №39 (фактический адрес).

Вынести предупреждение следующему кооперативу:

1. Некоммерческая организация «Кредитный потребительский кооператив «Народная Финансовая Компания», учтенный в реестре членов Ассоциации за № 310, ОГРН 1144401006716, расположенный по адресу: 156000, Костромская область, г. Кострома, ул. Ленина, д. 10 (юридический адрес), 156000, Костромская область, г. Кострома, ул. Ленина, д. 10, офис 63 (фактический адрес).

Штраф подлежит уплате на расчетный счет Ассоциации не позднее трех дней с момента получения выписки из настоящего протокола.

Реквизиты СРО «Содействие»:

ИНН 6732002913 КПП 673201001

ОГРН 1106700000846 

Банковские реквизиты:

Смоленское отделение № 8609 ПАО Сбербанк г. Смоленск

Р/С 40703810759000000962 К/С 30101810000000000632  БИК 046614632  

Обращаем внимание:

Повторное совершение нарушения влечет наложение штрафа в размере от 5000 до 10000 рублей или исключение из состава Ассоциации.

Участвующий в Ассоциации кредитный кооператив, привлеченный к дисциплинарной ответственности, вправе обжаловать решение Дисциплинарной комиссии в Правление в течение десяти дней со дня получения копии выписки из протокола заседания Дисциплинарной комиссии.  

Разместить информацию о принятом дисциплинарном решении на сайте Ассоциации «Саморегулируемая организация кредитных кооперативов «Содействие».

Председатель комиссии

Т.М.Бондаренко

Секретарь

А.А.Силукова