ПРОТОКОЛ №19
заседания дисциплинарной комиссии Ассоциации
«Саморегулируемая организация кредитных кооперативов «Содействие»

г. Смоленск                                                                                             22 декабря 2017 г.

Заседание дисциплинарной комиссии в форме очного голосования проведено 22.12.2017 г. с 10 час. 00 мин. (время московское) по адресу: г. Смоленск, ул. Октябрьской революции, д. 9, офис 301.

Присутствовали:

Т.М.Бондаренко – Председатель комиссии

Э.В.Смоленская – член комиссии

А.А.Силукова – член комиссии

Приглашены:

Директор Ассоциации М.Р. Овчиян, консультанты, курирующие кооперативы Е.А.Силюта, М.В.Дорошева, А.В.Артимович, председатель контрольной комиссии Т.В.Кирпиченкова

Председательствует на собрании Т.М.Бондаренко

Ведение протокола поручено А.А.Силуковой

Повестка дня:

О результатах рассмотрения дисциплинарных нарушений, допущенных кредитными кооперативами, участвующими в Ассоциации «Саморегулируемая организация кредитных кооперативов «Содействие»:

1. Кредитный потребительский кооператив граждан «Галактика», учтенный в реестре членов Ассоциации за №42, ОГРН 1062509009727, расположенный по адресу: 692860, Приморский край, г. Партизанск, ул. 10 Энергетическая, д. 2б (юридический адрес), 692860, Приморский край, г. Партизанск, ул. 10 Энергетическая, д. 2б (фактический адрес);

2. Кредитный потребительский кооператив «ИнвестКапиталПлюс», учтенный в реестре членов Ассоциации за №142, ОГРН 1117451002107, расположенный по адресу: 454091, Челябинская область, г. Челябинск, ул. Карла Либкнехта, д. 2, офис 929 (юридический адрес), 454091, Челябинская область, г. Челябинск, ул. Карла Либкнехта, д. 2, офис 929 (фактический адрес);

3. Кредитный потребительский кооператив «ПОБЕДА», учтенный в реестре членов Ассоциации за № 371, ОГРН 1163256056886, расположенный по адресу: 241035, Брянская обл., г. Брянск, ул. Протасова, д. 1А (юридический адрес), 241035, Брянская обл., г. Брянск, ул. Протасова, д. 1А, офис 2 (фактический адрес).

4. Кредитный потребительский кооператив «Кредитный союз», учтенный в реестре членов Ассоциации за №340, ОГРН 1107232043984, расположенный по адресу: 630126, Новосибирская область, г. Новосибирск, ул. Выборная, д. 99/6, 95 (юридический адрес), 630126, Новосибирская область, г. Новосибирск, ул. Выборная, д. 99/6, 95 (фактический адрес);

5. Кредитный потребительский кооператив «Финансовый дом СК», учтенный в реестре членов Ассоциации за №349, ОГРН 1154214000082, расположенный по адресу: 652870, Кемеровская обл., г. Междуреченск, ул. пр. Строителей, д. 21, помещение 43 (юридический адрес), 652870, Кемеровская обл., г. Междуреченск, ул. пр. Строителей, д. 21, помещение 43  (фактический адрес).

06.12.2017 г. КПКГ «Галактика», КПК «ИнвестКапиталПлюс», КПК «Кредитный союз», КПК «Победа», КПК «Финансовый дом СК» направлены уведомления и распоряжения о назначении дисциплинарного разбирательства на 22.12.2017 г. через программный продукт VipNet ЭДО Документ. 07.12.2017 г. уведомления и распоряжения о назначении дисциплинарного разбирательства на 22.12.2017 г. направлены Поповой М.К. , КПК «Финансовый дом СК», КПК «Кредитный союз» заказной почтовой корреспонденцией (список внутренних почтовых отправлений №108 от 07.12.2017 г.).

По 1 вопросу с комментариями о выявленных нарушениях КПКГ «Галактика» выступила Дорошева М.В.

У КПКГ «Галактика» неоднократно затребовались документы для проведения плановой проверки (письма от 05.06.2017 г. исх. № 821,  от  25.08.2017 г. исх. №1360, от 22.11.2017 г. исх. №1889). Кооперативом документы для проведения плановой проверки не представлены.

Кооператив участия в заседании дисциплинарной комиссии не принял. По электронной почте поступило письмо за подписью директора Кооператива Розумович О.Ф., которая сообщила, что у кооператива украли документы, в связи с увольнением главного бухгалтера скопилось много работы, обязуется на новогодних праздниках все исправить.

С комментариями по 2 и 3 вопросам слушали Артимович А.В.:

2. В отношении КПК «ИнвестКапиталПлюс» по жалобе Поповой М.К. проведена внеплановая проверка, в результате которой установлено следующее:

1) В «Положении о порядке предоставления займов членам (пайщикам) кредитного потребительского кооператива «ИнвестКапиталПлюс» в программе «Удобные деньги» (п.4.1.2.), установлена обязанность заемщика размещать денежные средства в размере 99%. заемных средств в кооперативе по договору передачи личных сбережений либо внесением паевого взноса, что препятствует целевому использованию полученных денежных средств и фактически указывает на нецелевое использование заемных средств и нарушении п.1, ст. 2, п.1, ч.3 ст. 7, ч.2 ст. 10 Федерального закона № 256-ФЗ «О дополнительных мерах государственной поддержки семей имеющих детей».

2) Договором займа № ДЗ-0001346 (п.18) предусмотрена обязанность заемщика заплатить единовременный платеж в размере 10000 (десять тысяч) рублей, если платеж в погашение займа происходит в так называемый «льготный период» первые 2 месяца со дня заключения договора. Утверждение размера и обязательность оплаты единовременного платежа в «льготный период» в целевых договорах займа подтверждена решением общего собрания пайщиков КПК «ИнвестКапиталПлюс» (протокол от 22.01.2016г.). Однако единовременный платеж (21,599%) не соответствует полной стоимости займа (19,974%) и не может рассматриваться как проценты по займу. В соответствии с п.1, ст. 809 ГК РФ, кооператив, имеет право на получение процентов за пользование займом. Законом № 190-ФЗ предусмотрена обязанность пайщиков уплачивать паевые, а также, если это предусмотрено Уставом, - вступительные и членские взносы. Как следует из договора, единовременный взнос к таковым не относится.

3) Соглашением к Договору целевого займа № ДЗ-0001346 от 18 июля 2017  г. установлено обязательство Поповой М.К. заплатить целевые взносы на обеспечение уставной деятельности в размере 30000 рублей. Размер этих взносов не определен никакими правовыми документами (нет решений, утвержденных правлением, общими собраниями пайщиков кооператива).

П.3 ст. 1 Закона № 190-ФЗ не содержит такого определения, как «целевой взнос», который должен уплачиваться пайщиком кредитного кооператива, вменение пайщику не предусмотренной законом обязанности вносить «целевой взнос» необоснованно.

Как установлено п. 4. Информационного письма Президиума ВАС РФ от 13.09.2011 N 147 «Обзор судебной практики разрешения споров, связанных с применением положений Гражданского кодекса Российской Федерации о кредитном договоре» Банк имеет право на получение отдельного вознаграждения (комиссии) наряду с процентами за пользование кредитом в том случае, если оно установлено за оказание самостоятельной услуги клиенту. Кооператив не оказывал никакой самостоятельной услуги заемщику Поповой М.К., за которую требует уплатить комиссию. Более того, в стр. 15 договора, где в соответствии с п.15, ч.9, ст. 5 Закона № 353-ФЗ, должны быть оговорены такие услуги, проставлено «не применимо». Поэтому требование об уплате комиссии нарушает норму ч. 7, ст. 5 Закона № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)».

4) ОПФ РФ по Курганской области перечислил денежные средства КПК «ИнвестКапиталПлюс» в размере 393 000 тыс. руб. на погашение задолженности по договору займа, в то время как сам заем не был использован по целевому назначению, это свидетельствует о том, что Кооператив совершил подлог при направлении в пенсионный фонд справки о фактической задолженности по займу и нарушает принцип целевого направления  средств материнского (семейного) капитала на улучшение жилищных условий, установленного п.1, ч.3, ст.7 Закона 256-ФЗ «О дополнительных мерах государственной поддержки семей, имеющих детей».

По результатам внеплановой проверки кооперативу вынесено предписание (исх. № 1931 от 29.11.2017г.) об устранении выявленных нарушений.

Попова М.К. участия в заседании дисциплинарной комиссии не приняла, пояснения не представила.

В заседании дисциплинарной комиссии посредством использования программы Skype приняла участие финансовый директор Сиденко Ольга Сергеевна (доверенность от 21.12.2017 г.), которая  пояснила, что позиция кооператива по результатам внеплановой проверки изложена в письме от 30.11.2017 г. исх. №30.

В указанном письме, поступившем через программный продукт VipNet ЭДО Документ, кооператив сообщает о несогласии с выводами, изложенными в акте внеплановой проверки от 27.11.2017 г. ссылаясь на следующее.

В заявлении Поповой М.К. от 18.09.2017 г. не указано, что сумму в размере 30000 руб. выдать ей наличными, это ошибка, которую допустила Попова М.К. при написании заявления, ее она обозначила в скобки. Кооператив не побуждает заемщика заключать соглашения к договорам займа согласно условию программы «Удобные деньги», п. 4.1.2. Положения. Закон №256-ФЗ, №190-ФЗ не запрещают пайщикам размещать в кооперативе свои личные сбережения, после выдачи заемных денежных средств пайщику – это является его личными сбережениями, которые он размещает в кооператив до момента перевода средств материнского (семейного) капитала по его договору займа, данное условие не противоречит договору купли-продажи. В конечном счете, средства МСК были использованы по целевому назначению.

Полная стоимость займа 19,974% соответствует графику платежей, 10000 руб. – единовременный платеж, включенный при расчете ПСЗ в третий месяц платежа, первые два месяца платеж составлял ноль рублей. Единовременный платеж – это процент, назван он так потому что платится единожды. Кооператив в бухгалтерской отчетности учитывает его так же как и проценты в доходы кооператива.

Размер целевого (членского) взноса решается индивидуально с каждым пайщиком председателем правления п. 4.1.2. Положения, размер которого прописан в соглашении к договору займа (п. 3 соглашения к договору целевого займа №ДЗ-0001346 от 18.07.2017 г.) и подписывается обеими сторонами. Кооператив имеет право взимать с пайщиков членские взносы и взносы согласно п. 3 пп. 6.7 ст. 1 Закона №190-ФЗ.

Нарушений п. 1 ч. 3 ст. 7 Закона №256-ФЗ со стороны Кооператива нет, Попова М.К. средства потратила именно на улучшение жилищных условий – на покупку комнаты, на что ПФ выделил ей средства МСК согласно договора целевого займа.

Нарушений по отношению к Поповой М.К. со стороны Кооператива нет. Все обязательства перед Поповой М.К. выполнены. Сумма комиссии в размере 40000 руб. оплачена Поповой М.К. обоснованно: 10000 руб. – единовременный платеж, который является процентом, выплаченным единожды и включен в расчет ПСЗ, 30000 руб.  – членский (целевой) взнос, уплата которого предусмотрена п. 4.1.2. Положения и соглашением заключенного между Кооперативом и Поповой М.К.   

Из устных пояснений Сиденко О.С. следует, что членство Поповой М.К. прекращено на основании ее заявления, обременение приобретенной комнаты в пользу продавца не снято, сумма «комиссии» была удержана из средств материнского (семейного) капитала, поступивших из пенсионного фонда, попыток урегулировать ситуацию кооперативом не предпринималось.

3. КПК «Победа» не устранил выявленные в предыдущие периоды нарушения, согласно Предписанию, выданному по результатам Акта мониторинга за 4 квартал 2016 года, а именно:

1) не представлен откорректированный отчет в расширенной  структуре отчетности  Банка России за 4 квартал 2016 года, ранее заполненный некорректно;

2) официальная финансовая отчетность по итогам года (баланс) не совпадает с ежеквартальной отчетностью, предоставляемой в рамках мониторинга в СРО «Содействие» (активы баланса указаны в отчете 233,10 тыс. руб., в балансе, предоставляемом в налоговый орган - 178 тыс. руб.).

Кроме того, Кооператив не устранил нарушения, выявленные в ходе Плановой проверки (исх. № 258 от 09.03.2017 г.), а именно:

1) не привёл договорную документацию в соответствие с положениям Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)»,  Указании Банка России от 23.04.2014 N 3240-У «О табличной форме индивидуальных условий договора потребительского кредита (займа)»;

2) не предоставил корректные расчёты значений полной стоимости займов (ПСЗ) в представленных на проверку договорах.

От кооператива поступило письмо от 21.12.2017 г. в котором сообщается, что кооператив устранил выявленные в предыдущий период нарушения, а именно 21.12.2017 г. предоставлен откорректированный отчет в расширенной структуре отчетности Банка России за 4 квартал 2016 года, 19 декабря 2017 г. направлена договорная документация с корректным расчетом полной стоимости займа.

В заседании дисциплинарной комиссии посредством использования программы Skype приняла участие главный бухгалтер Шитова Ольга Викторовна (доверенность №1 от 21.12.2017 г.), которая пояснила, что на момент рассмотрения заседания дисциплинарной комиссии все нарушения устранены. Артимович А.В. подтвердила исправление кооперативом указанных нарушений.

По 4 вопросу с комментариями в отношении КПК «Кредитный союз» выступила Напреева О.В.:

По результатам мониторинга за 9 месяцев 2017 г. в деятельности кооператива выявлены следующие нарушения: не оплачены членские взносы в размере 2 000 руб., взносы в компенсационный фонд за 2016 год в размере 16 963 руб., штраф по результатам дисциплинарного производства (протокол дисциплинарной комиссии №15 от 24.10.2017 г.) в размере 2 000 руб. В связи со сменой Председателя Правления Кооператива не представлен  приказ о назначении руководителя, паспортные данные, протокол общего собрания с рассмотрением вопроса о смене руководителя.

Не выполняются предписания об устранении выявленных нарушений за предыдущие периоды, а именно не представлен откорректированный отчет за 1 полугодие 2017 года в формате EXCEL, не внесены изменения в Устав в соответствии с замечаниями плановой проверки от 28.04.2016 г.

Кооператив участия в заседании дисциплинарной комиссии не принял. На момент рассмотрения дисциплинарного дела кооперативом погашена задолженность по членским взносам, оплачены взносы в компенсационный фонд за 2016 год, остальные нарушения не устранены.

По 5 вопросу с комментариями о выявленных нарушениях в деятельности КПК «Финансовый дом СК» выступила Тарасова Н.В.:

КПК «Финансовый дом СК» не выполнены предписания выявленных нарушений за предыдущие периоды, а именно:

  • Не представлен корректный отчет по итогам 1 квартала 2017 года, не предоставлены пояснения (повторно).
  • Не представлен корректный отчет по итогам 1 полугодия 2017 года.
  • Допущены факты несовпадения параметров отчетности, представленной в СРО «Содействие» и в Банк России.

В заседании дисциплинарной комиссии приняла участие исполнительный директор Костылева Ольга Геннадьевна, которая пояснила, что в кооперативе удаленно работал главный бухгалтер, которая подавала искаженную отчетность, в настоящее время  связи с гл. бухгалтером нет, приходится восстанавливать бухгалтерию, обязуется исправить все нарушения до 26.12.2017 г.

Руководствуясь п.3.8, 3.9 Положения о дисциплинарной комиссии, на основании ст. 32, 33,35,36,39 Положения о мерах дисциплинарного воздействия Т.М.Бондаренко предложила:

Вынести предупреждение следующим кооперативам:

1. Кредитный потребительский кооператив граждан «Галактика», учтенный в реестре членов Ассоциации за №42, ОГРН 1062509009727, расположенный по адресу: 692860, Приморский край, г. Партизанск, ул. 10 Энергетическая, д. 2б (юридический адрес), 692860, Приморский край, г. Партизанск, ул. 10 Энергетическая, д. 2б (фактический адрес);

2. Кредитный потребительский кооператив «ИнвестКапиталПлюс», учтенный в реестре членов Ассоциации за №142, ОГРН 1117451002107, расположенный по адресу: 454091, Челябинская область, г. Челябинск, ул. Карла Либкнехта, д. 2, офис 929 (юридический адрес), 454091, Челябинская область, г. Челябинск, ул. Карла Либкнехта, д. 2, офис 929 (фактический адрес).

Наложить штраф в размере 7000 руб. 00 коп. на следующий кооператив:

1. Кредитный потребительский кооператив «Кредитный союз», учтенный в реестре членов Ассоциации за №340, ОГРН 1107232043984, расположенный по адресу: 630126, Новосибирская область, г. Новосибирск, ул. Выборная, д. 99/6, 95 (юридический адрес), 630126, Новосибирская область, г. Новосибирск, ул. Выборная, д. 99/6, 95 (фактический адрес);

Наложить штраф в размере 3000 руб. 00 коп. на следующий кооператив:

1. Кредитный потребительский кооператив «Финансовый дом СК», учтенный в реестре членов Ассоциации за №349, ОГРН 1154214000082, расположенный по адресу: 652870, Кемеровская обл., г. Междуреченск, ул. пр. Строителей, д. 21, помещение 43 (юридический адрес), 652870, Кемеровская обл., г. Междуреченск, ул. пр. Строителей, д. 21, помещение 43  (фактический адрес).

Наложить штраф в размере 1000 руб. 00 коп. на следующий кооператив:

1. Кредитный потребительский кооператив «ПОБЕДА», учтенный в реестре членов Ассоциации за № 371, ОГРН 1163256056886, расположенный по адресу: 241035, Брянская обл., г. Брянск, ул. Протасова, д. 1А (юридический адрес), 241035, Брянская обл., г. Брянск, ул. Протасова, д. 1А, офис 2 (фактический адрес).

Голосовали: 3 голоса «за».

Принято единогласно.

Постановили:

По итогам рассмотрения дисциплинарного дела Дисциплинарная комиссия решила:

Вынести предупреждение следующим кооперативам:

1. Кредитный потребительский кооператив граждан «Галактика», учтенный в реестре членов Ассоциации за №42, ОГРН 1062509009727, расположенный по адресу: 692860, Приморский край, г. Партизанск, ул. 10 Энергетическая, д. 2б (юридический адрес), 692860, Приморский край, г. Партизанск, ул. 10 Энергетическая, д. 2б (фактический адрес);

2. Кредитный потребительский кооператив «ИнвестКапиталПлюс», учтенный в реестре членов Ассоциации за №142, ОГРН 1117451002107, расположенный по адресу: 454091, Челябинская область, г. Челябинск, ул. Карла Либкнехта, д. 2, офис 929 (юридический адрес), 454091, Челябинская область, г. Челябинск, ул. Карла Либкнехта, д. 2, офис 929 (фактический адрес).

Наложить штраф в размере 7000 руб. 00 коп. на следующий кооператив:

1. Кредитный потребительский кооператив «Кредитный союз», учтенный в реестре членов Ассоциации за №340, ОГРН 1107232043984, расположенный по адресу: 630126, Новосибирская область, г. Новосибирск, ул. Выборная, д. 99/6, 95 (юридический адрес), 630126, Новосибирская область, г. Новосибирск, ул. Выборная, д. 99/6, 95 (фактический адрес);

Наложить штраф в размере 3000 руб. 00 коп. на следующий кооператив:

1. Кредитный потребительский кооператив «Финансовый дом СК», учтенный в реестре членов Ассоциации за №349, ОГРН 1154214000082, расположенный по адресу: 652870, Кемеровская обл., г. Междуреченск, ул. пр. Строителей, д. 21, помещение 43 (юридический адрес), 652870, Кемеровская обл., г. Междуреченск, ул. пр. Строителей, д. 21, помещение 43  (фактический адрес).

Наложить штраф в размере 1000 руб. 00 коп. на следующий кооператив:

1. Кредитный потребительский кооператив «ПОБЕДА», учтенный в реестре членов Ассоциации за № 371, ОГРН 1163256056886, расположенный по адресу: 241035, Брянская обл., г. Брянск, ул. Протасова, д. 1А (юридический адрес), 241035, Брянская обл., г. Брянск, ул. Протасова, д. 1А, офис 2 (фактический адрес).

Обращаем внимание:

Повторное совершение нарушения влечет наложение штрафа в размере от 5000 до 10000 рублей или исключение из состава Ассоциации.

Участвующий в Ассоциации кредитный кооператив, привлеченный к дисциплинарной ответственности, вправе обжаловать решение Дисциплинарной комиссии в Правление в течение десяти дней со дня получения копии выписки из протокола заседания Дисциплинарной комиссии.  

Разместить информацию о принятом дисциплинарном решении на сайте Ассоциации «Саморегулируемая организация кредитных кооперативов «Содействие».

Председатель комиссии

Т.М.Бондаренко

Секретарь

А.А.Силукова