ПРОТОКОЛ №3
заседания дисциплинарной комиссии Ассоциации
«Саморегулируемая организация кредитных кооперативов «Содействие»

г. Смоленск                                                                                             12 февраля 2018 г.

Заседание дисциплинарной комиссии в форме очного голосования проведено 12.02.2018 г. с 9 час. 00 мин. (время московское) по адресу: г. Смоленск, ул. Октябрьской революции, д. 9, офис 301.

Присутствовали:

Т.М.Бондаренко – Председатель комиссии

Э.В.Смоленская – член комиссии

А.А.Силукова – член комиссии

Приглашены:

Директор Ассоциации М.Р.Овчиян, консультанты, курирующие кооперативы Т.В.Кирпиченкова, Е.А.Силюта, М.В.Дорошева.

Председательствует на собрании Т.М.Бондаренко

Ведение протокола поручено А.А.Силуковой

Повестка дня:

О результатах рассмотрения дисциплинарных нарушений, допущенных кредитными кооперативами, участвующими в Ассоциации «Саморегулируемая организация кредитных кооперативов «Содействие»:

1. Кредитный потребительский кооператив граждан «Галактика», учтенный в реестре членов Ассоциации за №42, ОГРН 1062509009727, расположенный по адресу: 692860, Приморский край, г. Партизанск, ул. 10 Энергетическая, д. 2б (юридический адрес), 692860, Приморский край, г. Партизанск, ул. 10 Энергетическая, д. 2б (фактический адрес).

2. Кредитный потребительский кооператив «Союз Финанс», учтенный в реестре членов Ассоциации за №358, ОГРН 1151650007299, расположенный по адресу: 423823, Республика Татарстан, г. Набережные Челны, ул. проспект Сююмбике, д. 53, пом.1002 (юридический адрес), 423831, Республика Татарстан, г. Набережные Челны, ул.  проспект Сююмбике, д. 49/1, а/я 24  (почтовый адрес).

3. Кредитный потребительский кооператив «Центр Вкладов и Займов», учтенный в реестре членов Ассоциации за №158, ОГРН 1111903000912, расположенный по адресу: 655150, Республика Хакасия, г. Черногорск, пр-кт Космонавтов, д. 1, 27н (юридический адрес), 655150, Республика Хакасия, г. Черногорск, пр-кт Космонавтов, д. 1, 27н  (почтовый адрес).

4. Кредитный потребительский кооператив «КапиталИнвест», учтенный в реестре членов Ассоциации за №109, ОГРН 1046301023670, расположенный по адресу: 445037, Самарская область, г. Тольятти, ул. пр-т Ст. Разина, д. 36а, 357 (юридический адрес), 445037, Самарская область, г. Тольятти, ул. пр-т Ст. Разина, д. 36а, 357 (фактический адрес);

5. Кредитный потребительский кооператив  «Капитал плюс», учтенный в реестре членов Ассоциации за №154, ОГРН 1114501005783, расположенный по адресу: 640000, Курганская область, г. Курган, ул. Володарского, д. 65, 327 (юридический адрес), 640000, Курганская область, г. Курган, ул. Володарского, д. 65, 327  (фактический адрес).

6. Кредитный потребительский кооператив Общество взаимного кредитования «Союз-Кредит», учтенный в реестре членов Ассоциации за №91, ОГРН 1040200943936, расположенный по адресу: 452000, Республика Башкортостан, Белебеевский р-н , г. Белебей, ул. Революционеров, д. 1, в (юридический адрес), 452000, Республика Башкортостан, Белебеевский р-н , г. Белебей, ул. Революционеров, д. 1, в  (фактический адрес).

7. Кредитный потребительский кооператив Общество взаимного кредитования «ФИНПО», учтенный в реестре членов Ассоциации за №92, ОГРН 1020201847753, расположенный по адресу: 453850, Республика Башкортостан, Мелеузовский р-н, г. Мелеуз, ул. 31-й микрорайон, д. 5 (юридический адрес), 453850, Республика Башкортостан, Мелеузовский р-н, г. Мелеуз, ул. 31-й микрорайон, д. 5  (фактический адрес).

25.01.2017 г. КПКГ «Галактика», КПК «Союз Финанс», КПК «ЦВиЗ», КПК «КапиталИнвест», КПК «Капитал плюс» направлены уведомления и распоряжения о назначении дисциплинарного разбирательства на 12.02.2018 г. через программный продукт VipNet ЭДО Документ. Указанными кооперативами уведомления получены. В отношении ПК ОВК «Союз Кредит» и ПК ОВК «ФИНПО» направлены выписки из протокола дисциплинарной комиссии об отложении дисциплинарного дела на 12.02.2018 г.

По 1 вопросу с комментариями о выявленных нарушениях КПКГ «Галактика» выступила Дорошева М.В.

У КПКГ «Галактика» неоднократно затребовались документы для проведения плановой проверки (письма от 05.06.2017 г. исх. № 821,  от  25.08.2017 г. исх. №1360, от 22.11.2017 г. исх. №1889). Кооперативом документы для проведения плановой проверки не представлены. Данное нарушение уже являлось предметом дисциплинарного разбирательства (протокол дисциплинарной комиссии №19 от 22.12.2017 г., кооперативу было вынесено предупреждение).

Кооператив участия в заседании дисциплинарной комиссии не принял, пояснения не представил, нарушение не устранено.

По 2 и 3 вопросам с комментариями о выявленных нарушениях слушали Е.А.Силюта:

2. КПК «Союз Финанс» не предоставлен в установленный срок (до 27.12.2017 г.) исправленный Отчёт о деятельности за 3 квартал 2017 года по предписанию ЦБ РФ № Т492-18-19/37907 от 13.12.2017 г.

Своим бездействием КПК «Союз Финанс» нарушил п. 5.3.4 «Положения о членстве» и «Стандарт отчётности кредитных потребительских кооперативов, членов СРО «Содействие».

Кооператив участия в заседании дисциплинарной комиссии не принял, пояснения не представил, нарушение не устранено.

3. В отношении КПК «ЦВиЗ» возбуждено дело о дисциплинарном нарушении исправленный Отчёт о деятельности за 3 квартал 2017 года по предписанию ЦБ РФ № Т695-29-10/7274 от 08.12.2017 предоставлен с нарушением установленного срока.

От кооператива поступило сообщение за подписью председателя Валегжанина А.И., из которого следует, что из-за сбоя в программе кооперативом предписание Банка России получено по электронной почте 27.12.2017 г. и через личный кабинет 11.01.2018 г. Подтверждение данной информации зафиксировано в личных кабинетах участниками информационного обмена. В пояснениях полученных отделением ЦБ сроки получения данного предписания были сдвинуты из-за сбоя в системе Банка России. Отделение ЦБ не считает, что КПК «ЦВиЗ» нарушил сроки сдачи отчета. 

В заседании дисциплинарной комиссии принял участие представитель кооператива Морженаков В.С. (доверенность от 31.08.2015 г.), который подтвердил изложенные в сообщениях обстоятельства. Кооперативом представлены скриншоты полученного по электронной почте письма Отделения – НБ Республики Хакасия, входящей и исходящей документации личного кабинета, подтверждающие получение предписания по электронной почте 26.12.2017 г., через личный кабинет 10.01.2018 г. В период с 06.12.2017 г. по 10.01.2018 г. входящая корреспонденция в личном кабинете не зафиксирована.

По 4 и 5 вопросам с комментариями о выявленных нарушениях выступила Кирпиченкова Т.В.:

4. КПК «Капитал Инвест» не предоставлен в установленный срок (до 29.12.2017 г.) исправленный Отчёт о деятельности за 3 квартал 2017 года по предписанию ЦБ РФ № Т436-5-8/38541 от 20.12.2017 г. Указанный отчет предоставлен кооперативом 26.01.2018 г.

Своим бездействием КПК «КапиталИнвест» нарушил п. 5.3.4 «Положения о членстве» и «Стандарт отчётности кредитных потребительских кооперативов, членов СРО «Содействие».

Кооператив участия в заседании дисциплинарной комиссии не принял, пояснения не представил.  

5. КПК «Капитал плюс» не предоставлен в срок исправленный Отчёт о деятельности за 3 квартал 2017 года по предписанию ЦБ РФ № Т537-15/6763 от 28.11.2017 г. Указанный кооператив исключен из членов СРО «Содействие» протоколом №2 от 29.01.2018 г., на момент рассмотрения дисциплинарного дела исключен из Единого государственного реестра юридических лиц.

Бондаренко Т.М. предложила прекратить производство в отношении КПК «Капитал плюс».

По 6 и 7 вопросам с комментариями выступила Бондаренко Т.М.

6. В ходе проведения ежеквартального мониторинга за 9 месяцев 2017 г. установлено, что ПК ОВК «СОЮЗ-КРЕДИТ» допущены следующие нарушения:

- Кооператив не выполнил предписания выявленных нарушений за предыдущие периоды,

- Представленные отчеты в расширенной  структуре отчетности  Банка России за предыдущие периоды (за 2016 г., 1 квартал 2017 г., 1 полугодие 2017 г.) заполнены некорректно.

- Не представлены пояснения по составу прочей дебиторской задолженности.

В заседании дисциплинарной комиссии приняла участие председатель правления Федотова Наталья Владиславовна. Кооперативом представлены уточненные отчеты за 2016 г. и 1 квартал 2017 г., пояснения по составу прочей дебиторской задолженности. Отчет за 1 квартал 2017 г. некорректен.

7. ПК ОВК «ФИНПО» не выполнил предписания выявленных нарушений за предыдущие периоды, кооператив не включает в расчет полной стоимости займа членские взносы, что является нарушением пп. 3 п. 4 ст. 6 Федерального закона от 21.12.2013 N 353-ФЗ (ред. от 21.07.2014) «О потребительском кредите (займе)».

От кооператива поступили пояснения по системе электронного документооборота за подписью председателя правления Койкова Н.А., в которых кооператив ссылается на отсутствие претензий со стороны Банка России по порядку расчета полной стоимости займа, подтверждение законности действий кооператива по невключению кооперативом членских взносов в расчет полной стоимости займа членских взносов судебным решением при обжаловании постановления об административном правонарушении о привлечении ПК ОВК «ФИНПО» к административной ответственности. Кроме того, 30.06.2017 г. на общем собрании был принят новый порядок расчета членского взноса, который даже косвенно не привязан к сумме займа.

В заседании дисциплинарной комиссии приняли участие финансовый директор Нестерова Е.В. и Председатель Правления Койков Н.А. (доверенность №27 от 12.02.2018 г.).

Представленные Дисциплинарной комиссии документы не свидетельствуют о правомерности невключения членских взносов в полную стоимость займа.

Постановлением Верховного Суда Республики Башкортостан №44а-1050/2017 от 09.06.2017 г. постановление судьи Мелеузовского районного суда Республики Башкортостан от 12.12.2016 г. и решение судьи Верховного Суда Республики Башкортостан от 25.01.2017 г. изменены: исключены выводы об умышленном невыполнении ПК ОВК «ФИНПО»  требований прокурора об устранении нарушений п.3 ч.4 ст. 6 Федерального закона  от 21.12.2013 г.  №353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)». В остальном выводы судов нижестоящих судебных инстанций, приведенные в вынесенных ими судебных постановлениях, доказательства и их оценка признаны достаточными, чтобы исключить сомнения в виновности ПК ОВК «ФИНПО» в совершении административного правонарушения, предусмотренного ст. 17.7 КоАП РФ.

  Протоколом очередного общего собрания пайщиков ПК ОВК «ФИНПО» от 30.06.2017 г. утвержден фиксированный размер обязательных членских взносов в отношении пайщиков, объединенных по целям участия в деятельности кооператива: для пайщиков, преследующих целью участия в деятельности кооператива получение финансирования для удовлетворения текущих неотложных потребностей посредством использования денежных средств, полученных по договору потребительского займа установлен членский взнос в размере 360 руб. в месяц, для пайщиков, преследующих целью участия в деятельности кооператива получение финансирования для улучшения жилищных условий посредством использования денежных средств, полученных по договору потребительского займа установлен членский взнос в размере 13100 руб.

Руководствуясь п.3.8, 3.9 Положения о дисциплинарной комиссии, на основании ст.  33, 35, 39 Положения о мерах дисциплинарного воздействия Т.М.Бондаренко предложила:

Рекомендовать Правлению исключить из членов СРО «Содействие» следующие кооперативы:

1. Кредитный потребительский кооператив граждан «Галактика», учтенный в реестре членов Ассоциации за №42, ОГРН 1062509009727, расположенный по адресу: 692860, Приморский край, г. Партизанск, ул. 10 Энергетическая, д. 2б (юридический адрес), 692860, Приморский край, г. Партизанск, ул. 10 Энергетическая, д. 2б (фактический адрес).

2. Кредитный потребительский кооператив «Союз Финанс», учтенный в реестре членов Ассоциации за №358, ОГРН 1151650007299, расположенный по адресу: 423823, Республика Татарстан, г. Набережные Челны, ул. проспект Сююмбике, д. 53, пом.1002 (юридический адрес), 423831, Республика Татарстан, г. Набережные Челны, ул.  проспект Сююмбике, д. 49/1, а/я 24  (почтовый адрес).

Наложить штраф в размере 2000 руб. 00 коп. на следующий кооператив:

1. Кредитный потребительский кооператив Общество взаимного кредитования «Союз-Кредит», учтенный в реестре членов Ассоциации за №91, ОГРН 1040200943936, расположенный по адресу: 452000, Республика Башкортостан, Белебеевский р-н , г. Белебей, ул. Революционеров, д. 1, в (юридический адрес), 452000, Республика Башкортостан, Белебеевский р-н , г. Белебей, ул. Революционеров, д. 1, в  (фактический адрес).

Вынести предупреждение следующим кооперативам:

1. Кредитный потребительский кооператив «КапиталИнвест», учтенный в реестре членов Ассоциации за №109, ОГРН 1046301023670, расположенный по адресу: 445037, Самарская область, г. Тольятти, ул. пр-т Ст. Разина, д. 36а, 357 (юридический адрес), 445037, Самарская область, г. Тольятти, ул. пр-т Ст. Разина, д. 36а, 357 (фактический адрес);

2. Кредитный потребительский кооператив Общество взаимного кредитования «ФИНПО», учтенный в реестре членов Ассоциации за №92, ОГРН 1020201847753, расположенный по адресу: 453850, Республика Башкортостан, Мелеузовский р-н, г. Мелеуз, ул. 31-й микрорайон, д. 5 (юридический адрес), 453850, Республика Башкортостан, Мелеузовский р-н, г. Мелеуз, ул. 31-й микрорайон, д. 5  (фактический адрес).

Прекратить производство в отношении следующих кооперативов:

1. Кредитный потребительский кооператив «Центр Вкладов и Займов», учтенный в реестре членов Ассоциации за №158, ОГРН 1111903000912, расположенный по адресу: 655150, Республика Хакасия, г. Черногорск, пр-кт Космонавтов, д. 1, 27н (юридический адрес), 655150, Республика Хакасия, г. Черногорск, пр-кт Космонавтов, д. 1, 27н  (почтовый адрес).

2. Кредитный потребительский кооператив  «Капитал плюс», учтенный в реестре членов Ассоциации за №154, ОГРН 1114501005783, расположенный по адресу: 640000, Курганская область, г. Курган, ул. Володарского, д. 65, 327 (юридический адрес), 640000, Курганская область, г. Курган, ул. Володарского, д. 65, 327  (фактический адрес).

Голосовали: 3 голоса «за».

Принято единогласно.

Постановили:

Рекомендовать Правлению исключить из членов СРО «Содействие» следующие кооперативы:

1. Кредитный потребительский кооператив граждан «Галактика», учтенный в реестре членов Ассоциации за №42, ОГРН 1062509009727, расположенный по адресу: 692860, Приморский край, г. Партизанск, ул. 10 Энергетическая, д. 2б (юридический адрес), 692860, Приморский край, г. Партизанск, ул. 10 Энергетическая, д. 2б (фактический адрес).

2. Кредитный потребительский кооператив «Союз Финанс», учтенный в реестре членов Ассоциации за №358, ОГРН 1151650007299, расположенный по адресу: 423823, Республика Татарстан, г. Набережные Челны, ул. проспект Сююмбике, д. 53, пом.1002 (юридический адрес), 423831, Республика Татарстан, г. Набережные Челны, ул.  проспект Сююмбике, д. 49/1, а/я 24  (почтовый адрес).

Наложить штраф в размере 2000 руб. 00 коп. на следующий кооператив:

1. Кредитный потребительский кооператив Общество взаимного кредитования «Союз-Кредит», учтенный в реестре членов Ассоциации за №91, ОГРН 1040200943936, расположенный по адресу: 452000, Республика Башкортостан, Белебеевский р-н , г. Белебей, ул. Революционеров, д. 1, в (юридический адрес), 452000, Республика Башкортостан, Белебеевский р-н , г. Белебей, ул. Революционеров, д. 1, в  (фактический адрес).

Вынести предупреждение следующим кооперативам:

1. Кредитный потребительский кооператив «КапиталИнвест», учтенный в реестре членов Ассоциации за №109, ОГРН 1046301023670, расположенный по адресу: 445037, Самарская область, г. Тольятти, ул. пр-т Ст. Разина, д. 36а, 357 (юридический адрес), 445037, Самарская область, г. Тольятти, ул. пр-т Ст. Разина, д. 36а, 357 (фактический адрес);

2. Кредитный потребительский кооператив Общество взаимного кредитования «ФИНПО», учтенный в реестре членов Ассоциации за №92, ОГРН 1020201847753, расположенный по адресу: 453850, Республика Башкортостан, Мелеузовский р-н, г. Мелеуз, ул. 31-й микрорайон, д. 5 (юридический адрес), 453850, Республика Башкортостан, Мелеузовский р-н, г. Мелеуз, ул. 31-й микрорайон, д. 5  (фактический адрес).

Прекратить производство в отношении следующих кооперативов:

1. Кредитный потребительский кооператив «Центр Вкладов и Займов», учтенный в реестре членов Ассоциации за №158, ОГРН 1111903000912, расположенный по адресу: 655150, Республика Хакасия, г. Черногорск, пр-кт Космонавтов, д. 1, 27н (юридический адрес), 655150, Республика Хакасия, г. Черногорск, пр-кт Космонавтов, д. 1, 27н  (почтовый адрес).

2. Кредитный потребительский кооператив  «Капитал плюс», учтенный в реестре членов Ассоциации за №154, ОГРН 1114501005783, расположенный по адресу: 640000, Курганская область, г. Курган, ул. Володарского, д. 65, 327 (юридический адрес), 640000, Курганская область, г. Курган, ул. Володарского, д. 65, 327  (фактический адрес).

Обращаем внимание:

Повторное совершение нарушения влечет наложение штрафа в размере от 5000 до 10000 рублей или исключение из состава Ассоциации.

Участвующий в Ассоциации кредитный кооператив, привлеченный к дисциплинарной ответственности, вправе обжаловать решение Дисциплинарной комиссии в Правление в течение десяти дней со дня получения копии выписки из протокола заседания Дисциплинарной комиссии.  

Разместить информацию о принятом дисциплинарном решении на сайте Ассоциации «Саморегулируемая организация кредитных кооперативов «Содействие».

Председатель комиссии

Т.М.Бондаренко

Секретарь

А.А.Силукова