Переписка с надзорными органами

С целью разъяснения различных аспектов деятельности Кредитных потребительских кооперативов, регламентируемых законодательством, наша саморегулируемая организация кредитных кооперативов постоянно ведет переписку с надзорными органами. Вы можете ознакомиться с результатами этого общения.

2018 год
2017 год
2016 год
2015 год
2014 год
2013 год
2012 год

Письмо Заместителю начальника ГУ БР по ЦФО об обособленных подразделениях кредитных потребительских кооперативов

Вами разъяснен порядок квалификации в подразделе 2 раздела I отчета о деятельности сведений об обособленных подразделениях кредитного потребительского кооператива. Определяя обособленное подразделение, как любое территориальное подразделение, имеющее адрес, отличный от адреса нахождения организации где оборудованы стационарные рабочие места, Вы вводите дополнительный квалифицирующий признак, соответствующий п. 4, ст. 83 НК РФ.

Письмо директору департамента налоговой и таможенной политики, Министерства финансов РФ

Ранее, письмами от 1 июня 2006 г. N 03-01-15/4-121, от 26 декабря 2017 г. N 03-01-15/87058 и др. Министерство финансов давало разъяснения об отсутствии обязанности применения контрольно кассовой техники при осуществлении расчетов по договорам займа. Эти разъяснения были основаны на очевидном обстоятельстве, что «выдача денег по договорам займа не означает передачи товаров, работ (услуг)».

Письмо И.о. директора департамента микрофинансового рынка о исключении требования о соблюдении принципов общности кредитными кооперативами второго уровня

Разделом 3 Базового стандарта от 24.07.2018 г. № 1071 Пред1, установлены принципы территориальный, профессиональный и социальный общности, на основе которых создаются и осуществляют свою деятельность кредитные потребительские кооперативы.  П.1.4 Базового стандарта устанавливает обязательность его исполнения «всеми кредитными кооперативами, осуществляющими свою деятельность на основе закона № 190-ФЗ». Формально, это распространяет условие соблюдение установленных базовым стандартом принципов общности и на кредитные кооперативы второго уровня, которые создаются и действуют на основании ст. 33 Закона № 190-ФЗ.

Письмо Банка России о размещении электронных сообщений об отказах в личных кабинетах кооперативов

Департамент микрофинансового рынка с учетом позиции Департамента обработки отчетности просит проинформировать кредитные потребительские кооперативы о применении порядка доведения до сведения кредитных организаций и некредитных финансовых организаций информации о случаях отказа в выполнении распоряжения клиента о совершении операции, отказа от заключения договора банковского счета (вклада) и (или) расторжения договора банковского счета (вклада) с клиентом, установленного Положением Банка России от 20.07.2016 № 550-П (далее - Положение № 550-П).

Ответ Банка России в НО КПК "КредитЪ" о заключенни договора залога

Департамент микрофинансового рынка (далее Департамент) рассмотрел Ваше обращение № 02-08/27 от 19.03.2018 о заключении договора залога недвижимого имущества и сообщает следующее.

Письмо Департамента микрофинансового рынка о направлении копий ответов на обращения

Департамент микрофинансового рынка направляет копии ответов на обращения граждан Тантушяна В.Д. от 02.03.2018 и Помазкова В.В. от 30.03.2018, а таюке на обращения КПК «Народный капитал» от 18.04.2018 и КПК «КредитЪ» от 18.04.2018 относительно разъяснения положений Базового стандарта совершения кредитным потребительским кооперативом операций на финансовом рынке.

Ответ Банка России в КПК "Народный капитал" о разъяснении требований Базового стандарта совершения КПК операций на финансовом рывке

Департамент микрофинансового рынка рассмотрел Ваше обращение от 23.03.2018 (вн. № 98179 от 23.03.2018) относительно разъяснения требований подпункта 3.8.2 пункта 3.8 Базового стандарта совершения кредитным потребительским кооперативом операций на финансовом рынке (далее - Базовый стандарт) и сообщает следующее.

Ответ Банка России Помазкову ВВ о положениях Базового стандарта

Департамент микрофинансового рынка рассмотрел Ваше обращение от 27.02.2018 (вн. № ОЭ-40380 от 28.02.2018) относительно максимально допустимого процента для выплаты членам кредитных потребительских кооперативов (далее - кредитный кооператив) и сообщает следующее.

Письмо Банка России о применении нормативных актов Банка России

Департамент финансового мониторинга и валютного контроля Банка России рассмотрел обращения СРО «СОДЕЙСТВИЕ» от 17.02.2018 №№ 272, 274 и сообщает следующее.

В Прокуратуру г. Санкт-Петербурга Обращение о разъяснении законодательства о защите персональных данных

Кредитный потребительский кооператив «________»,1 расположенный в _______________-, является членом Ассоциации «Саморегулируемая организация кредитных кооперативов «Содействие»2 и учтен в реестре за № ____. В соответствии с п. 3, ст. 2 Федерального закона от 13.07.2015 N 223-ФЗ «О саморегулируемых организациях в сфере финансового рынка», целью деятельности СРО является в т.ч., «представление интересов своих членов», что позволяет обратиться к Вам за разъяснением от лица СРО «Содействие».   

Ответ Банка России Тантушяну ВД О порядке применения положений Базового стандарта совершения операций на финансовом рынке КПК

Департамент микрофинансового рынка (далее - Департамент) рассмотрел Ваше обращение от 01.02.2018 о порядке применения положений Базового стандарта совершения операций на финансовом рынке кредитным потребительским кооперативом (далее - Базовый стандарт) и сообщает следующее.

О сбоях в работе личного кабинета при представлении отчетности

В связи со сбоями в работе новой версии «Личного кабинета», активированной СРО и ее членами в связи с вступлением в силу Указания Банка России от 3.11.2017 № 4006-У, многие участвующие в СРО кредитные кооперативы испытывали затруднения в представлении отчетов по операциям с денежными средствами в сроки, установленные Указанием Банка России № 4263-У.

Письмо Банка России о переходе КПК на ОСБУ

В ходе реализации мероприятий по переходу на ведение бухгалтерского учета и формирование бухгалтерской (финансовой) отчетности в соответствии с нормативными актами Банка России по вопросам бухгалтерского учета и бухгалтерской (финансовой) отчетности (далее - ОСБУ) Банком России в 2017 г. был установлен индикативный период для кредитных потребительских кооперативов (далее - КПК).

Письмо Заместителю управляющего Отделением по Самарской области Волго-Вятского ГУ БР

Кредитный потребительский кооператив «Участие» (ОГРН 1036301015520, ИНН 6321052146)1 участвует в  СРО «Содействие» и зарегистрирован в реестре членов ассоциации за № 017. В соответствии с п. 3, ст. 2 Федерального закона от 13.07.2015 N 223-ФЗ «О саморегулируемых организациях в сфере финансового рынка», целью деятельности СРО является в т.ч., «представление интересов своих членов в Банке России». Направленный Вами запрос о предоставлении информации № Т 436-12-1-2/35650 от 24.11.2017 г. объективно нарушает следующие интересы кооператива:

Письмо Банка России об отражении в отчетности сведений о формировании резервов по займам и резервного фонда КПК

Департамент микрофинансовоrо рынка (далее - ДМР) в дополнение к письму Департамента обработки отчетности «Об отчетности кредитных потребительских кооперативов» от 26.10.2017 г, № 42-2-2/1344, а также в ответ на запрос № 247538 от 31.08.2017 г. об отражении в отчетности отрицательных расходов на формирование резерва сообщает следующее.

Письмо Банка России об отчетности кредитных потребительских кооперативов

Департамент обработки отчетности Банка России рассмотрел письмо Ассоциации «Саморегулируемая организация кредитных кооперативов «Содействие» от 30.08.2017 № 1373 о порядке составления отчетности по форме 0420820 «Отчет о деятельности кредитного потребительского кооператива», установленной в Приложении 1 к Указанию Банка России от 25.07.2016 № 4083-У «О формах, сроках и порядке составления и представления в Банк России документов, содержащих отчет о деятельности и отчет о персональном составе органов кредитного потребительского кооператива» (далее - Указание), и сообщает следующее.

Письмо Банка России о рекомендациях по обеспечению доступности услуг некредитных финансовых организаций для лиц с инвалидностью, маломобильных групп населения и пожилого населения

В целях повышения доступности услуг некредитных финансовых организаций для лиц с инвалидностью, маломобильных групп населения и пожилого населения (далее при совместном упоминании - ЛСИ и МГН) Банк России в дополнение к письму от 29.07.2015 № 02-31-2/6553 «О создании безбарьерной среды для инвалидов» доводит до сведения некредитных финансовых организаций и саморегулируемых организаций в сфере финансового рынка следующее.

Письмо Департамента финансового мониторинга и валютного контроля о применении Положения БР №445-П

Департамент финансового мониторинга и валютного контроля Банка России рассмотрел обращение СРО «СОДЕЙСТВИЕ» от 31.08.2017 № 1377 и сообщает следующее.

Письмо Департамента микрофинансового рынка о формировании КПК резервов на возможные потери по займам

Департамент микрофинансового рынка рассмотрел обращение Ассоциации «Саморегулируемая организация кредитных кооперативов «Содействие» от 05.09.2017 № 1404 по вопросу порядка формирования кредитными потребительскими кооперативами (далее - КПК) резервов на возможные потери по займам (далее - РВПЗ) сообщаем следующее.

Письмо Департамента микрофинансового рынка об учете в работе ДМР предложений в нормативные акты Бaнкa России

Департамент микрофинансового рынка (далее - ДМР) рассмотрел письма Ассоциации «Саморегулируемая организация кредитных кооперативов «Содействие» (исх. № 1196 от 19.07.2017, исх. № 1197 от 19.07.2017) о модификации финансового норматива ФН8 (Указание Банка России от 28.12.2015 № 3916-У «О числовых значениях и порядке расчета финансовых нормативов кредитных потребительских кооперативов»)

Письмо Департамента микрофинансового рынка об учете в работе ДМР предложений в нормативные акты Бaнкa России

Департамент микрофинансового рынка (далее - ДМР) рассмотрел письма Ассоциации «Саморегулируемая организация кредитных кооперативов «Содействие» (исх. № 1196 от 19.07.2017, исх. № 1197 от 19.07.2017) о модификации финансового норматива ФН8

Письмо Заместителю директора Департамента микрофинансового рынка О порядке применения п.6 Указания Банка России от 14.97.2014 г, № 3322-У

КПК «Содействие плюс»[1] (ОГРН 1021900524469, расположенный по адресу: 655017, Республика Хакассия, г. Абакан, ул. Ленина, д. 47, 6) является членом СРО «Содействие» и учтен в реестре за № 012. В соответствии с п.3, ст. 2 Федерального закона N 223-ФЗ «О саморегулируемых организациях в сфере финансового рынка» СРО кредитных кооперативов защищает и представляет интересы своих членов в Банке России.

Письмо Директору департамента микрофинансового рынка о применении кода признака необычных сделок 4402

КПК «Содействие плюс»1 (ОГРН 1021900524469, расположенный по адресу: 655017, Республика Хакассия, г. Абакан, ул. Ленина, д. 47, 6, является членом СРО «Содействие» и учтен в реестре за № 012. В соответствии с п.3, ст. 2 Федерального закона N 223-ФЗ «О саморегулируемых организациях в сфере финансового рынка» СРО кредитных кооперативов защищает и представляет интересы своих членов в Банке России.

Письмо начальнику Управления обработки отчетности некредитных финансовых организаций об отражении в отчетности отрицательных расходов на формирование резерва

В практике кредитных кооперативов (и иных НФО) возможна ситуация, когда в связи со снижением общей массы просроченных займов, уменьшается и сумма резерва на возможные потери по займам, формируемого в соответствии с Указанием Банка России от 14.07.2014 № 3322-У.

Письмо Банка России о порядке применения Указания Банка России от 13.01.2017 № 4263-У

Департамент обработки отчетности Банка России рассмотрел письмо Ассоциации «Саморегулируемая организация кредитных кооперативов «Содействие» о порядке применения Указания Банка России от 13.01.2017 № 4263-У «О сроках и порядке составления и представления некредитными финансовыми организациями в Банк России отчетности об операциях с денежными средствами» (далее - Указание) и сообщает следующее.

Письмо Прокуратуры Томской области

В прокуратуре области разрешены Ваши обращения о несогласии с результатом проверки прокуратуры Кожевниковского района Томской области, поступившие в прокуратуру области 15.08.2017.

Письмо Банка России о применении Положения №445-П

Департамент финансового мониторинга и валютного контроля Банка России рассмотрел обращение Ассоциации «Саморегулируемая организация кредитных кооперативов «Содействие» от 30.06.2017 № 991 и благодарит за предложения по внесению изменений в Положение № 445-П1 . Указанные предложения будут по возможности учтены при подготовке изменений в нормативные акты в сфере противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма.

Письмо Директору Департамента микрофинансового рынка БР Кочеткову И.А. об исключении стр. 13 из таблицы индивидуальных условий договора потребительского займа

Строкой 13 табличной формы индивидуальных условий договора потребительского займа, введенной Указанием Банка России от 23.04.2014 N 3240-У «О табличной форме индивидуальных условий договора потребительского кредита (займа)», предусмотрено «Условие об уступке кредитором третьим лицам прав (требований) по договору». 

Письмо Директору Департамента микрофинансового рынка БР Кочеткову И.А. о модификации финансового норматива ФН8

В соответствии с п. 1.15 Указания Банка России от 28.12.2015 N 3916-У «О числовых значениях и порядке расчета финансовых нормативов кредитных потребительских кооперативов», финансовый норматив ФН8 определяется из отношения суммы краткосрочных требований кредитного кооператива к сумме его краткосрочных обязательств. По своему экономическому смыслу норматив определяет допустимый уровень ликвидности кредитного кооператива в течение ближайших 12 месяцев.  В сущности, норматив ФН8 аналогичен нормативу текущей ликвидности банка (Н3) или общей ликвидности предприятия, но экстраполированный в интервале до года.

Ответ Начальнику отделения СЧ СУ МВД по республике Хакасия Ю.А. Филюшкиной

По существу направленного Вами представления о принятии мер по устранению обстоятельств, способствовавших совершению преступления КПК «Капитал Финанс» сообщаю:

Письмо Министерства внутренних дел по Республике Хакасия о направлении информации

В следственной части Следственного управления МВД по Республике Хакасия находится в производстве уголовное дело № 800199, возбужденное 19.01.2016, по признакам состава преступления, предусмотренного ч. 4 ст. 159 УК РФ, в отношении Тучкова Н.Н., действиями которого пайщикам Кредитного потребительского кооператива «Капитал Финанс» причинен материальный ущерб.

Письмо Директору департамента  сбора и обработки отчетности некредитных финансовых организаций Банка России

Осуществляя функцию, предусмотренную п.3, ч. 6, ст. 35 Федерального закона от 18.07.2009 N 190-ФЗ «О кредитной кооперации», СРО «Содействие» разработала и рекомендует к использованию своими членами примерный порядок фиксирования кодов видов операций, совершаемых кредитными потребительскими кооперативами. Примерный порядок рекомендован участвующим в СРО «Содействие» кредитным кооперативам для принятия в основу при разработке собственного внутреннего документа, как это предусмотрено п. 4.4 Указания Банка № 4263-У «О сроках и порядке составления и представления некредитными финансовыми организациями в Банк России отчетности об операциях с денежными средствами»1.

Письмо Заместителю начальника ГУ рынка микрофинансирования и методологии финансовой доступности Банка России А.М. Медведеву

На Ваш запрос от 1.06.2017 г. № 56-2-3/871 направляю обзорную информацию об осуществляемых участвующими в СРО «Содействие» кредитными кооперативами акциях и программах в пользу социально незащищенных групп населения.

Письмо Управляющему Отделением - Национальный банк по Удмуртской Республике Волго-Вятского ГУ

17 мая 2017 г. в Отделении Национального Банка Удмуртской Республики была проведена рабочая встреча с сотрудниками КПКГ «КапиталЪ» по поводу образовавшегося убытка по результатам деятельности кооператива в 2016 году.

Письмо Банка России по вопросу расчета финансовых нормативов КПК ФН3, ФН6 и ФН7

Главное управление рынка микрофинансирования и методологии финансовой доступности (далее - Главное управление) рассмотрело обращения Ассоциации «Саморегулируемая организация кредитных кооперативов «Содействие» от 27.03.2016 № 339 и от 30.03.2017 № 350 по вопросу расчета финансовых нормативов КПК ФН3, ФН6 и ФН7

Письмо Банка России относительно определения денежных средств

Главное управление рынка микрофинансирования и методологии финансовой доступности в дополнение к письму в Ваш адрес от 10.03.2017 № 56-18/414 сообщает позицию относительно изменения редакции пунктов 1.13 и 2.11 Указания Банка России от 28.12.2015 № 3916-У «О числовых значениях и порядке расчета финансовых нормативов кредитных потребительских кооперативов» (далее - Указание № 3916-У) в части определения денежных средств.

Письмо Департамента сбора и обработки отчетности о формах, сроках и порядке составления и представления в Банк России документов

Департамент сбора и обработки отчетности некредитных финансовых организаций Банка России рассмотрел Ваше обращение от 03.03.2017 исх. № 359 (вх. Банка России 96277), поступившее через Личный кабинет участника финансового рынка, и сообщает следующее.

Письмо Начальнику Управления обработки отчетности и Заместителю начальника Главного управления рынка микрофинансирования

По результатам проверки отчетности за 9 месяцев 2016 г. в СРО «Содействие» систематически поступают предписания банка России об устранении несоответствий между показателями строк 35.1 и 35.2 Раздела IV «Сведения о деятельности» с суммой соответствующих строк раздела VIII, где отражаются данные о размерах сформированных резервам на возможные потери по займам по основному долгу и по начисленным процентам. В системе автоматической проверки показателей отчетности эти ошибки кодифицируются как 05.03.04.103 и № 05.03.04.104.

Письмо Заместителю управляющего Отделением по Смоленской области о предписаниях об устранении нарушений законодательства от 29.03.2017 № Т 166-71-26-8/2403, от 29. 03.2017 № Т 166-71-26-8/2401, вынесенных членам СРО «Содействие»

В соответствии с п.3, ст. 2 Федерального закона от 13.07.2015 N 223-ФЗ «О саморегулируемых организациях в сфере финансового рынка», СРО «Содействие» защищает и представляет интересы своих членов в Банке России. Поэтому прошу принять во внимание следующие пояснения по существу предписаний об устранении нарушений законодательства от 29.03.2017 № Т 166-71-26-8/2403 и № Т 166-71-26-8/2401 вынесенных Вами КПК «Содействие» и КПК «Содействие 2005», являющихся членами СРО «Содействие».

Письмо Банка России о расчете финансовых нормативов КПК

Главное управление рынка микрофинансирования и методологии финансовой доступности (далее - Главное управление) рассмотрело обращение Ассоциации «Саморегулируемая организация кредитных кооперативов «Содействие» от 27.02.2016 №199 по вопросу определения общего размера задолженности по сумме основного долга, образовавшейся в связи с привлечением кредитным кооперативом денежных средств от членов кредитного потребительского кооператива (пайщиков) при расчете финансовых нормативов кредитных потребительских кооперативов (далее - ЗПЧ), используемого при расчете финансовых нормативов ФН1, ФН2, ФН4 и ФН5, и сообщает следующее.

Письмо Заместителю начальника Главного управления рынка микрофинансирования о расчете норматива ФНЗ

При расчете норматива ФН3, регулирующего максимальную концентрацию кредитных рисков, приходящихся на одного или группу аффилированных пайщиков, в знаменатель формулы включается показатель 33, определяемый из общего размера задолженности по сумме основного долга, образовавшейся в связи с предоставлением кредитным кооперативом займов своим пайщикам и кредитным кооперативам второго уровня.

Письмо Заместителю начальника Главного управления рынка микрофинансирования о дополнении базового стандарта совершения операций на финансовом рынке

Анализ деятельности кредитных кооперативов, предоставляющих целевые ипотечные займы или займы на строительство жилья на погашение которых направляются средства материнского (семейного) капитала, позволил типологизировать характерные ситуации, несущие риск не целевого использования средств государственной поддержки.

Письмо Банка России о контроле СРО КПК за соблюдением членами СРО КПК обязательных фмнансовых норнамативов

Федеральный закон от 18.07.2009 № 190-ФЗ «О кредитной кооперации» (далее - Закон о кредитной кооперации) и Федеральный закон от 13.07.2015 № 223-ФЗ «О саморегулируемых организациях в сфере финансового рынка» (далее - Закона № 223-ФЗ) устанавливают институт саморегулирования, предусматривающий обязательное членство кредитных потребительских кооперативов в саморегулируемой организации кредитных потребительских кооперативов.

Письмо Федеральной службы по надзору в сфере связи, информационных технологий и массовых коммуникаций о результатах рассмотрения обращения

Федеральная служба по надзору в сфере связи, информационных технологий и массовых коммуникаций (далее - Роскомнадзор) рассмотрела Ваше письмо от 30.01.2017 №103 и сообщает следующее.

Ответ Банка России на исх. 359 от 03.03.2017 года.

Департамент сбора и обработки отчетности некредитных финансовых организаций Банка России рассмотрел Ваше обращение от 03.03.2017 исх. № 359 (вх. Банка России 96277), поступившее через Личный кабинет участника финансового рынка, и сообщает следующее.

Письмо Управляющему Отделением – Национального банка по Удмуртской Республике Волго-Вятского главного управления Банка России

Благодарю Вас за детальный и обстоятельный анализ характерных ошибок и несоответствий, применяемых в определении условий и оформлении договоров потребительского займа. Систематизированные в анкете (чек листе) типичные нарушения, безусловно, помогут их профилактике и соблюдению правовых режимов, установленных законодательством и нормативными актами Банка России.

Письмо Начальнику Управления обработки отчетности некредитных финансовых организаций

При проверке отчетности за 9 месяцев, представленной КПКГ «МИКРОФИНАНС»1 (ОГРН 1042600280436,  ИНН 2634061656) отделением по Ставропольскому краю Южного главного управления Банка России, в числе прочего была зафиксирована и отражена в протоколе ошибка кода №  05.03.04.157.

Письмо Банка России о рассмотрении обращения

Отделением по Смоленской области Главного управления Центрального банка Российской Федерации по Центральному федеральному округу, по результатам рассмотрения Вашего обращения от 23.01.2017 № 75 «Об исполнении кредитными кооперативами обязанности по установлению и фиксированию информации о своих бенефициарных владельцах », в Ваш адрес был направлен ответ от 09.02.2017 № Т166-71-14-15/1029, разъясняющий механизм принятия организациями, осуществляющими операции с денежными средствами или иным имуществом , мер по идентификации бенефициарных владельцев своих клиентов.

Письмо Начальнику Главного управления рынка микрофинансирования и методологии финансовой доступности

В результате анализа представленной кооперативами отчета о деятельности за 9 месяцев 2016 г, территориальные учреждения Банка России фиксируют несоответствия в числовых значений финансовых нормативов.

Письмо Банка России о выполнениии Указания Банка России от 26.04.2016 № 4004-У

Главное управление рынка микрофинансирования и методологии финансовой доступности (далее - Главное управление) рассмотрело обращение Ассоциации «Саморегулируемая организация кредитных кооперативов «Содействие» от 02.11.2016 №1875 по вопросу выполнения Указания Банка России от 26.04.2016 № 4004-У «О порядке ведения реестра членов саморегулируемой организации в сфере финансового рынка» (далее - Указание) и сообщает следующее.

Письмо Банка России о позиции включения общих условий займа в состав индивидуальных условий

Главное управление рынка микрофинансирования и методологии финансовой доступности рассмотрело Ваше обращение от 25.01.2017 № 79 и подтверждает позицию, направленную письмом от 04.07.2016 № 56-2-3/1665, в части соотношения общих и индивидуальных условий потребительского кредита (займа).

Письмо Банка России о рассмотрении обращения

Отделение по Смоленской области Главного управления Центрального банка Российской Федерации по Центральному федеральному округу, рассчотрев Ваше обращен ие от 23.01.2017 № 75 «Об исполнении кредитными кооперативами обязанности по установлен ию и фиксированию и:нформации о своих бенефициарных владельцах сообщает следующее.

Письмо Руководителю Федеральной службы по надзору в сфере связи, информационных технологий и массовых коммуникаций

Частью 5, ст. 4 Федерального закона от 03.07.2016 N 230-ФЗ «О защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности и о внесении изменений в Федеральный закон "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» предусмотрена возможность кредитора, при осуществлении действий, направленных на возврат просроченной задолженности, взаимодействовать с «любыми третьими лицами».

Письмо Банка России о рассмотрении обращения

Дальневосточное ГУ Банка России рассмотрело обращение Ассоциации «Саморегулируемая организация кредитных кооперативов «Содействие» (далее - СРО «Содействие») от 26.12.2016 с жалобой на действия ПАО «Сбербанк» (далее - Банк) в отношении члена СРО «Содействие» КПК «Истою> (ИНН 2516005888) (далее - Клиент) и сообщает следующее.

Письмо Заместителю начальника Главного управления рынка микрофинансирования и методологии финансовой доступности о позиции включения общих условий займа в состав индивидуальных условий

Ранее, письмом № 955 от 21.06.2016 г., СРО «Содействие» обращалась в Главное управление рынка микрофинансирования и методологии финансовой доступности (ГУРМ и МФД) за разъяснениями в связи с требованиями некоторых надзорных органов о необходимости включения в каждый договор потребительского займа общих условий, в дополнение к индивидуальным условиям в табличной форме.

Письмо Начальнику Главного управления рынка микрофинансирования и методологии финансовой доступности

Вновь введенной в ст. 6.1 Закона № 115-ФЗ, установлена обязанность юридических лиц располагать информацией о своих бенефициарных владельцах. При этом, в соответствии с ч.8, ст. 6.1 бенефициарный владелец определяется как «физическое лицо, которое, в конечном счете, прямо или косвенно (через третьих лиц) владеет (имеет преобладающее участие более 25 процентов в капитале) юридическим лицом, либо имеет возможность контролировать его действия».

Письмо Начальнику Дальневосточного главного управления Центрального банка РФ

КПК «Исток» (ОГРН 1032500676845, ИНН 2516005888, расположенный по адресу: 692091, Приморский край, Кировский р-н, п.г.т. Кировский, ул. Набережная, д. 77А) является членом СРО «Содействие» и учтен в реестре за номером 052. В соответствии  с пп.3, ст.2 Федерального закона от 13.07.2015 г. № 223-ФЗ, одной из целей деятельности СРО является представление интересов своих членов в Банке России.

12 декабря 2016 г. КПК «Исток» получил запрос о предоставлении документов от обслуживающего его отделения «Сбербанка». Несмотря на то, что запрос во многом составлен формально и бессодержательно (например, пояснения об экономическом смысле операций кредитного кооператива или об оплате таможенных платежей) кооператив в установленный пятидневный срок подготовил и направил в банк все испрашиваемые документы.

Письмо Банка России о работе личного кабинета участника финансового рынка

Департамент сбора и обработки отчетности некредитных финансовых организаций Банка России рассмотрел Ваше обращение от 22.11.2016 о внесении изменений в порядок применения Указания Банка России от 21.12.2015 № 3906-У

Письмо Банка России о порядке заполнения отчетности по форме 0420820 «Отчет о деятельности кредитного потребительского кооператива»

Департамент сбора и обработки отчетности некредитных финансовых организаций Банка России рассмотрел письмо Ассоциации «Саморегулируемая организация кредитных потребительских кооперативов «Содействие» от 27.10.2016 № 1819 о порядке заполнения отчетности по форме 0420820 «Отчет о деятельности кредитного потребительского кооператива», установленной в Приложении 1 к Указанию Банка России от 25.07.2016 № 4083 -У «О формах, сроках и порядке составления и представления в Банк России документов, содержащих отчет о деятельности и отчет о персональном составе органов кредитного потребительского кооператива» (далее - Указание), и сообщает следующее.

Письмо Начальнику Главного управления рынка микpoфинансирования и методологии финансовой доступности Банка России

Мы с пониманием и ответственностью относимся к режиму электронных информационных обменов с Банком России, введенному Указанием Банка России от 21.12.2015 г. № 3906-У. Осуществляемый таким образом электронный документооборот без альтернативен с точки зрения оперативности получения информации и реагирования на з апросы Банка России. Однако, как выяснилось, в силу невнимательности (или дезорганизованности) многие кооперативы пока не ввели в практику ежедневное обращение к «Личному кабинету» с тем, чтобы проверить наличие адресованной им корреспонденции. В результате, ими не соблюдается 24 - часовой срок получения электронного документа, установленный п. 4.3 Указания и они нарушают установленные сроки ответа на запросы или исполнения предписаний Банка России, направленных в форме электронного документа.

Письмо Банка России о порядке определения рейтингов

Главное управление рынка микрофинансирования и методологии финансовой доступности (далее - Главное управление) рассмотрело обращение Ассоциации «Саморегулируемая организация кредитных кооперативов «Содействие» от 24.10.2016 № 1789 по вопросу определения рейтингов банков и сообщает следующее.

Письмо Банка России о представлении информации

В связи с рассмотрением вопроса о корректировке Указания Банка России от 14.07.2014 № 3322-У «О порядке формирования кредитными потребительскими кооперативами резервов на возможные потери по займам» (далее - Указание № 3322-У) возникла необходимость проведения анализа портфелей займов кредитных потребительских кооперативов для определения объема задолженности, образовавшейся до принятия Указания № 3322-У, в общей структуре просроченной задолженности.

Письмо Банка России о сроках формирования КПК резервов на возможные потери по займам

Главное управление рынка микрофинансирования и методологии финансовой доступности (далее Главное управление) рассмотрело коллективное обращение руководителей кредитных потребительских кооперативов (далее - КIЖ) и саморегулируемых организаций в сфере финансовых рынков, объединяющих КIЖ, относительно сроков формирования КПК резервов на возможные потери по займам и сообщает следующее.

Письмо Банка России о представлении информации об участниках индикативного периода 2017 г.

В соответствии с реализацией мероприятий по переходу на единый нлан счетов (далее - ЕПС) и отраслевые стандарты бухгалтерского учета (далее - ОСБУ) Главное управление рынка микрофинансирования и методологии финансовой доступности (далее - Главное управление) напоминает о том, что переход на ЕПС и отраслевые стандарты для микрофинансовых организаций (далее - МФО), кредитных потребительских кооперативов (далее - КПК) и жилищных накопительных кооперативов запланирован на 1 января 2018г.

Письмо начальнику Главного управления рынка микрофипансирования и методологии финансовой доступности Банка России о порядке ведения реестра

Исх. № 1875от2.11.2016 г.
О порядке ведения реестра		 Начальнику Главного управления рынка
микрофипансирования и методологии финансовой

Письмо Заместителю управляющего отделением Банка России по Республике Крым о просрочке рассмотрения заявления об открытии счета АО «Банк Россия»

Кредитный потребительский кооператив «Одиссей» (ОГРН 1149204022813), расположенный по адресу 299011, г. Севастополь, ул. Очаковцев, д. 19, офис  401, является членом СРО «Содействие» (зарегистрирован в реестре за № 315). Кооператив тщательно соблюдает законодательство и нормативно правовые акты Банка России, регулирующие деятельность кредитных кооперативов.  Однако, исполняя  Указание Банка России  от 24.09.2015 N 3805-У «О порядке размещения средств резервных фондов кредитных потребительских кооперативов», КПК «Одиссей» столкнулся с объективными сложностями, не позволяющими ему надлежащим образом исполнить требование этого нормативного акта.

Ответ Банка России отделения по Республике Крым о рассмотрении обращения в отношении КПК «Одиссей»

Отделение по Республике Крым Центрального банка Российской Федерации (далее - Отделение) в ответ на обращение Ассоциации «Саморегулируемая организация кредитных кооперативов «Содействие» (далее - Заявитель) от 28.09.2016 о просрочке рассмотрения заявления КПК «Одиссей» об открытии счета в ОАО «АБ «РОССИЯ» сообщает следующее.

Письмо Директору департамента сбора и обработки отчетности некредитных финансовых организаций Банка России о показателях отчетности

В настоящее время СРО «Содействие» корректирует ранее принятый «Стандарт отчетности кредитных потребительских кооперативов – участников СРО «Содействие» в соответствии с новыми формами отчетности, введенными Указанием Банка России от 25.07.2016 N 4083-У. 

Письмо Заместителю начальника Главного управления рынка микрофинансирования и методологии финансовой доступности об исполнении плана перехода на ЕПС и ОСБУ в 3 квартале 2016г

Направляю отчет о реализации в третьем квартале 2016 г. плана мероприятий по переходу кредитными кооперативами, участвующими в СРО «Содействие», на единый план счетов и отраслевые стандарты бухгалтерского учета, вводимые с 1.01.2018 г.

Письмо Банка России о рассмотрении обращения

ГУ Банка России по Центральному федеральному округу рассмотрело обращение СРО «Содействие» от 05.09.2016 № 1476 и сообщает следующее.

Письмо Начальнику Главного управления рынка микpoфинансирования и методологии финансовой доступности Банка России о кредитных рейтингах банков

Информационным сообщением России от 31 .05.2016 «Об установлении долей средс тв резервного фонда кредитного потребительского кооператива и требований к уровню кредитного рейтинга кредитной организации и кредитного потребительского
кооператива второго уровня», доведена информация о решении Совета директоров Банка России, у становившего минимальной уровень кредитного рейтинга банков.

Письмо Начальнику Главного управления рынка микрофинансирования и методологии финансовой доступности Банка России о заинтересованности во взаимодействии с АИЖК

СРО «Содействие» подтверждает заинтересованность во взаимодействии с АИЖК в развитии программ ипотечного кредитования, осуществляемых участвующими в СРО кредитными кооперативами. В случае, если на то будет положительное решение АИЖК, участвующие в СРО КПК «Содействие» (ОГРН 1026701431811) и КПК «Кредитный союз «Альтернатива» (ОГРН 1025001417430), которые принимали участие в пилотной стадии проекта и сотрудники которых прошли обучения и владеют  стандартами АИЖК.

Письмо Начальнику Управления Федеральной антимонопольной службы по Челябинской области о нарушении процедуры предоставления займа

28.09.2016 в СРО «Содействие» поступило обращение Д.С.С. по вопросу нарушения Кредитным потребительским кооперативом «А-ГРУПП» (ОГРН 1113443008865, юридический адрес: 454091, Челябинская область, г. Челябинск, ул. Российская, д. 167А, этаж 2, учтённого в реестре за № 343) установленного законодательством порядка предоставления займов, на погашение которых планируется направить средства материнского (семейного) капитала.  

Письмо Бакна России о порядке расчета нормативов ФН2 и ФН3

Главное управление рынка микрофинансирования и методологии финансовой доступности (далее - Главное управление) рассмотрело обращение Ассоциации «Саморегулируемая организация кредитных кооперативов «Содействие» от 22.09.2016 № 1555 относительно порядка расчета финансовых нормативов кредитных потребительских кооперативов (далее - КПК) ФН2 и ФНЗ и сообщает следующее.

Письмо Заместителю управляющего отделением Банка России по Республике Крым о просрочке рассмотрения заявления об открытии счета АО «Банк Россия»

Кредитный потребительский кооператив «Одиссей» (ОГРН 1149204022813), расположенный по адресу 299011, г. Севастополь, ул. Очаковцев, д. 19, офис  401, является членом СРО «Содействие» (зарегистрирован в реестре за № 315). Кооператив тщательно соблюдает законодательство и нормативно правовые акты Банка России, регулирующие деятельность кредитных кооперативов.  Однако, исполняя  Указание Банка России  от 24.09.2015 N 3805-У «О порядке размещения средств резервных фондов кредитных потребительских кооперативов», КПК «Одиссей» столкнулся с объективными сложностями, не позволяющими ему надлежащим образом исполнить требование этого нормативного акта.

Письмо Директору департамента налоговой и таможенной политики Министерства Финансов РФ

Пп. 32.1, п.1, ст. 346.16 НК РФ установлено, что при определении объекта налогообложения налогоплательщик, применяющий упрощенную систему налогообложения, уменьшает полученные доходы на «вступительные, членские и целевые взносы, уплачиваемые в соответствии с Федеральным законом от 1 декабря 2007 года N 315-ФЗ «О саморегулируемых организациях».

Письмо Заместителю начальника главного управления рынка микрофинансирования и методологии финансовой доступности Банка России

Порядком расчета финансовых нормативов ФН2 и ФН3, установленном Указанием Банка России от 28.12.2015 N 3916-У «О числовых значениях и порядке расчета финансовых нормативов кредитных потребительских кооперативов», определение задолженности по привлеченным средствам ЗПЧ(АЛ) от одного или группы аффилированны х пайщиков дано с одновременным использованием союзов «и (или)»:

Письмо Банка России об условии списания задолженности

Главное управление рынка микрофинансирования и методологии финансовой доступности (далее - Главное управление) рассмотрело Ваш запрос от 22.06.2016 № 968, вх. №183828 от 22.06.2016 и сообщает следующее.

Письмо Бакна России о базовых стандартах СРО и договоре потребительского займа

Главное управление рынка микрофинансирования и методологии финансовой доступности (далее - Главное управление) рассмотрело Ваши запросы (от 22.06.2016 № 965, вх. № 183190 от 23.06.2016; от 21.06.2016 № 955, вх. 183193 от 23.06.2016) и сообщает следующее.

Письмо Банка России об изменении ключевой ставки

Главное управление рынка микрофинансирования и методологии финансовой доступности (далее - Главное управление) информирует, что Совет директоров Банка России 10 июня 2016 года принял решение снизить ключевую ставку до 10,50% годовых.

Письмо Заместителю начальника Главного управления рынка микрофинансирования и методологии финансовой доступности о неправомочности требования использовать термин займодавец вместо кредитор

Как Вы знаете, СРО «Содействие» обновляет и расширяет ранее принятые стандарты в соответствии со структурой, установленной Указанием Банка России от 30 мая 2016 г. N 4027-У. Одной из целей стандартизации мы видим формирование четко очерченных правил и условий деятельности на микрофинансовом рынке.

Письмо Заместителю начальника Главного управления рынка микрофинансирования и методологии финансовой доступности об условии списания задолженности по просроченным займам за счет резерва

Пунктом 7 Указания Банка России от 14.07.2014 N 3322-У «О порядке формирования кредитными потребительскими кооперативами резервов на возможные потери по займам» установлены следующие основания списания с баланса кредитного кооператива просроченной задолженности по займам за счет сформированного резерва: 

Письмо Заместителю начальника Главного управления рынка микрофинансирования и методологии финансовой доступности о включении общих условий займа в состав индивидуальных условий

В соответствии с базовым стандартом по управлению рисками, предусмотренном Указанием Банка России от 30 мая 2016 г. N 4027-У «О перечне обязательных для разработки саморегулируемыми организациями в сфере финансового рынка, объединяющими микрофинансовые организации, кредитные потребительские кооперативы, базовых стандартов и требованиях к их содержанию, а также перечне операций (содержании видов деятельности) на финансовом рынке, подлежащих стандартизации в зависимости от вида деятельности финансовой организации» СРО «Содействие» обновляет и расширяет ранее принятые стандарты. 

Письмо Руководителю Службы Банка России по защите прав потребителей финансовых услуг и миноритарных акционеров Об исключении обязанности включать членские взносы в расчет ПСЗ

Будучи начальником ГУРМ и МФД Банка России Вы были свидетелем дискуссии по обязанности включения членских взносов, уплачиваемых пайщиками кредитных потребительских кооперативов, в расчет полной стоимости займа. Эта дискуссия развернулась практически с момента вступления в силу Закона № 315-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» и изобиловала множеством спекуляций.

Письмо Начальнику Главного управления рынка микрофинансирования и методологии финансовой доступности об исключении обязанности включать членские взносы в расчет ПСЗ

Со дня вступления в силу Закона № 315-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» возникла дискуссия о необходимости вкточения членских взносов, уплачиваемых пайщиками кредитных кооперативов в расчет ПСЗ. Понимая, что значение полной стоимости займа защищает право пайщика-заемщика на получение полной и исчерпывающей информации о расходах, которые ему предстоит понести в связи с получением и обслуживанием займа, мы ввели условие о включении членских взносов в расчет ПСЗ в систему стандартов предоставления потребительских займов кредитными кооперативами, участвующими в СРО «Содействие» и продублируем это условие в разрабатываемом в настоящее время в стандарте совершения операций на финансовом рынке, предусмотренном указанием Банка России от 30.05.2016 г. № 4027-У.

Письмо Заместитето начальника Северо-Западного главного управления Банка России об исключении обязанности включать членские взносы в расчет ПСЗ

Пунктом 3 Вынесенного Вами предписания об устранении нарушения законодательства Российской Федерации, от 10.06.2016 г. № Т2-39-5-24/26309 в отношении КПК «ПЕРВОЕ МУРМАНСКОЕ ОБЩЕСТВО ВЗАИМНОГО КРЕДИТА», Вы
определили, что, вкточая членские взносы в расчет ПСЗ, кооператив нарушает требование пп.1, п. 5, ст. 6 Закона № 353-ФЗ. В обоснование этого вывода приводится утверждение, что обязанность пайщиков кредитного кооператива вносить членские взносы установлена Законом № 190-ФЗ «О кредитной кооперацию> и поэтому они не должны включаться в расчет ПСЗ.

Ответ Банка России об отнесении взносов в паевой фонд к операциям, подлежащим обязательному контролю

Отделение по Смоленской области Главного управления Центрального банка Российской Федерации по Центральному федеральному округу (далее - Отделение Смоленск), рассмотрев Ваш запрос относительно правомочности включения в правила внутреннего контроля в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным: путем, и финансированию терроризма (далее - ПВК по ПОД/ФТ), условия об обязательном контроле операций по внесению физическим лицом взносов в паевой фонд кредитного потребительского кооператива (далее - КПК) в наличной форме, сообщает следующее.

Письмо Банка России о решениях Совета Директоров

Главное управление рынка микрофинансирования и методологии финансовой доступности (далее - Главное управление) сообщает Вам об установлении Советом Директоров Банка России требований к уровню кредитного рейтинга кредитного потребительского кооператива и кредитной организации в целях реализации Указания Банка России от 28 декабря 2015 года № 3916-У «0 числовых значениях и порядке расчета финансовых нормативов кредитных потребительских кооперативов»

Письмо Управляющему Отделением Банка России по Смоленской области о правомочности включения в ПВК по ПОД/ФТ условия об обязательном контроле операций по внесению физическим лицом взносов в паевой фонд КПК

СРО «Содействие» постоянно разрабатывает и совершенствует ПВК по ПОД/ФТ, рекомендуемые к применению кредитными кооперативами, как участвующими в СРО, так и заинтересованными в использовании этих разработок. Мы признательны специалистам Отделения по Смоленской области ГУ Банка России по ЦФО за квалифицированные разъяснения по нашим запросам о порядке применения законодательства по ПОД/ФТ.

Ответ Отделения Банка России по Самарской области об отказе в банковском обслуживании КПК "Солидарность"

Отделение Волго-Вятского главного управления Центрального банка Российской Федерации по Самарской области (далее - Отделение Самара) рассмотрело обращение НП «Саморегулируемая организация кредитных кооперативов «Содействие» от 21.03.2016 № 365 по вопросу обоснованности отказа ФАКБ «Российский капитал» (ПАО) (далее - Банк) в дистанционном обслуживании КПК « Солидарность» и сообщает следующее.

Письмо Банка России о реализации требований Федерального закона от 30.12.2004 №218-ФЗ "О кредитных историях"

В соответствии с поручением Департамента лицензирования деятельности и финансового оздоровления кредитных организаций Банка России Северо-Западное главное управление Центрального банка Российской Федерации просит довести до сведения кредитных потребительских кооперативов, зарегистрированных на территории Северо-Западного федерального округа и являющихся членами Некоммерческого партнерства «Саморегулируемая организация кредитных потребительских кооперативов «Содействие», следующую информацию в целях реализации требований Федерального закона от 30.12.2004 № 218-ФЗ «О кредитных историях»

Письмо Банка России о порядке взаимодействия Банка России с НФО

Главное управление рынка микрофинансирования и методологии финансовой доступности (далее - Главное управление) информирует о вступлении в силу с 27.03.2016 Указания Банка России от 21.12.2015 № 3906-У «О порядке взаимодействия Банка России с некредитными финансовыми организациями и другими участниками информационного обмена при использовании ими информационных ресурсов Банка России, в том числе личного кабинета, а также порядке и сроках направления другими участниками информационного обмена уведомления об использовании или уведомления об отказе от использования личного кабинета» (далее - Указание).

Ответ на письмо главного управления Волго-Вятского района Ульяновской области об устранении недостатков в применяемых кооперативом договорах потребительского займа

По существу Вынесенных Вами рекомендаций по устранению недостатков в применяемых кооперативом договорах потребительского займа, считаю необходимым пояснить следующее:

  1. Заменить в договоре займа слово «Кредитор» на «Заимодавец».

Письмо Начальнику отдела методологии надзора за профессиональными заимодавцами о предложениях к плану счетов

В развитие состоявшейся дискуссии на прошлом совещании, просим рассмотреть некоторые соображения  по ЕПС.

1. Учет паевых взносов (паевого фонда) в разделе 6 «Средства и имущество», а не в разделе 1 «Капитал и целевое финансирование»

Письмо Банка России о порядке расчета и соблюдения финансовых нормативов

Главное управление рынка микрофинансирования и методологии финансовой доступности (далее - Главное управление) рассмотрело обращение Некоммерческого партнерства Саморегулируемая организация кредитных кооперативов «Содействие» от 10.03.2016 № 324 относительно порядка расчета и соблюдения финансовых нормативов кредитных потребительских кооперативов (далее - КПК) и сообщает следующее.

Ответ на запрос о реализации плана мероприятий для СРО, ассоциаций и иных объединений по переходу их членов (участников) - НФО на ЕПС и ОСБУ

 Отчет о реализации ПЛАНА МЕРОПРИЯТИЙ для СРО, АССОЦИАЦИЙ и ИНЫХ ОБЪЕДИНЕНИЙ по переходу их членов (участников) - НФО на ЕПС и ОСБУ по состоянию на "_____" ________________ 20____ г.

Письмо заместителю управляющего Отделением Национального Банка по республике Башкортостан

СРО «Содействие», членом которой является КПК «Акъяр» (ОГРН 1140280005040), провела дополнительную проверку договоров, применяемых КПК «Акъяр» при предоставлении потребительских займов своим пайщикам в целях полного и своевременного устранения нарушений, указанных в вынесенном Вами предписании от 16.03.2016 № Т580-27-02/4443.

Письмо Банка России о расчете норматива ФН8

Главное управление рынка микрофинансирования и методологии финансовой доступности (далее - Главное управление) рассмотрело обращение Некоммерческого партнерства Саморегулируемая организация кредитных кооперативов «Содействие» от 12.01.2016 № 10 относительно расчета финансового норматива ФН8 и сообщает следующее.

Письмо банка России о применении статуса «микрофинансовой компании» к кредитным потребительским кооперативам

Отделение по Смоленской области Главного _ управления Центрального банка Российской Федерации по Центральному федеральному округу (далее - Отделение), рассмотрев по поручению Департамента финансового мониторинга и валютного контроля Банка России Ваш запрос относительно возможности распространения на кредитные потребительские и сельскохозяйственные кредитные потребительские кооперативы статуса «микрофинансовой компанию>, сообщает следующее.

Письмо Банка России о критериях отнесения НФО к малым предприятиям и микропредприятиям

Главное управление рынка микрофинансирования и методологии финансовой доступности рассмотрело обращение некоммерческого партнерства "Саморегулируемая организация кредитных кооперативов" от 10.03.2016 №330 и благодарит Вас за представленные предложения в части изменения подходов к установлению для не кредитных финансовых организаций (далее - НФО) критериев дифференциации требований в области ПОД/ФТ.

Страницы