Переписка с надзорными органами

С целью разъяснения различных аспектов деятельности Кредитных потребительских кооперативов, регламентируемых законодательством, наша саморегулируемая организация кредитных кооперативов постоянно ведет переписку с надзорными органами. Вы можете ознакомиться с результатами этого общения.

Письмо Заместителю директора Департамента микрофинансового рынка О порядке применения п.6 Указания Банка России от 14.97.2014 г, № 3322-У

КПК «Содействие плюс»[1] (ОГРН 1021900524469, расположенный по адресу: 655017, Республика Хакассия, г. Абакан, ул. Ленина, д. 47, 6) является членом СРО «Содействие» и учтен в реестре за № 012. В соответствии с п.3, ст. 2 Федерального закона N 223-ФЗ «О саморегулируемых организациях в сфере финансового рынка» СРО кредитных кооперативов защищает и представляет интересы своих членов в Банке России.

Письмо Директору департамента микрофинансового рынка о применении кода признака необычных сделок 4402

КПК «Содействие плюс»1 (ОГРН 1021900524469, расположенный по адресу: 655017, Республика Хакассия, г. Абакан, ул. Ленина, д. 47, 6, является членом СРО «Содействие» и учтен в реестре за № 012. В соответствии с п.3, ст. 2 Федерального закона N 223-ФЗ «О саморегулируемых организациях в сфере финансового рынка» СРО кредитных кооперативов защищает и представляет интересы своих членов в Банке России.

Письмо начальнику Управления обработки отчетности некредитных финансовых организаций об отражении в отчетности отрицательных расходов на формирование резерва

В практике кредитных кооперативов (и иных НФО) возможна ситуация, когда в связи со снижением общей массы просроченных займов, уменьшается и сумма резерва на возможные потери по займам, формируемого в соответствии с Указанием Банка России от 14.07.2014 № 3322-У.

Письмо Банка России о порядке применения Указания Банка России от 13.01.2017 № 4263-У

Департамент обработки отчетности Банка России рассмотрел письмо Ассоциации «Саморегулируемая организация кредитных кооперативов «Содействие» о порядке применения Указания Банка России от 13.01.2017 № 4263-У «О сроках и порядке составления и представления некредитными финансовыми организациями в Банк России отчетности об операциях с денежными средствами» (далее - Указание) и сообщает следующее.

Письмо Прокуратуры Томской области

Прокуратура Российской
Федерации
ПРОКУРАТУРА
ТОМСКОЙ ОБЛАСТИ
ул. Белинского, 14,
г. Томск, Россия, 634029

Письмо Банка России о применении Положения №445-П

Департамент финансового мониторинга и валютного контроля Банка России рассмотрел обращение Ассоциации «Саморегулируемая организация кредитных кооперативов «Содействие» от 30.06.2017 № 991 и благодарит за предложения по внесению изменений в Положение № 445-П1 . Указанные предложения будут по возможности учтены при подготовке изменений в нормативные акты в сфере противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма.

Письмо Директору Департамента микрофинансового рынка БР Кочеткову И.А. об исключении стр. 13 из таблицы индивидуальных условий договора потребительского займа

Строкой 13 табличной формы индивидуальных условий договора потребительского займа, введенной Указанием Банка России от 23.04.2014 N 3240-У «О табличной форме индивидуальных условий договора потребительского кредита (займа)», предусмотрено «Условие об уступке кредитором третьим лицам прав (требований) по договору». 

Письмо Директору Департамента микрофинансового рынка БР Кочеткову И.А. о модификации финансового норматива ФН8

В соответствии с п. 1.15 Указания Банка России от 28.12.2015 N 3916-У «О числовых значениях и порядке расчета финансовых нормативов кредитных потребительских кооперативов», финансовый норматив ФН8 определяется из отношения суммы краткосрочных требований кредитного кооператива к сумме его краткосрочных обязательств. По своему экономическому смыслу норматив определяет допустимый уровень ликвидности кредитного кооператива в течение ближайших 12 месяцев.  В сущности, норматив ФН8 аналогичен нормативу текущей ликвидности банка (Н3) или общей ликвидности предприятия, но экстраполированный в интервале до года.

Ответ Начальнику отделения СЧ СУ МВД по республике Хакасия Ю.А. Филюшкиной

По существу направленного Вами представления о принятии мер по устранению обстоятельств, способствовавших совершению преступления КПК «Капитал Финанс» сообщаю:

Письмо Министерства внутренних дел по Республике Хакасия о направлении информации

В следственной части Следственного управления МВД по Республике Хакасия находится в производстве уголовное дело № 800199, возбужденное 19.01.2016, по признакам состава преступления, предусмотренного ч. 4 ст. 159 УК РФ, в отношении Тучкова Н.Н., действиями которого пайщикам Кредитного потребительского кооператива «Капитал Финанс» причинен материальный ущерб.

Письмо Директору департамента  сбора и обработки отчетности некредитных финансовых организаций Банка России

Осуществляя функцию, предусмотренную п.3, ч. 6, ст. 35 Федерального закона от 18.07.2009 N 190-ФЗ «О кредитной кооперации», СРО «Содействие» разработала и рекомендует к использованию своими членами примерный порядок фиксирования кодов видов операций, совершаемых кредитными потребительскими кооперативами. Примерный порядок рекомендован участвующим в СРО «Содействие» кредитным кооперативам для принятия в основу при разработке собственного внутреннего документа, как это предусмотрено п. 4.4 Указания Банка № 4263-У «О сроках и порядке составления и представления некредитными финансовыми организациями в Банк России отчетности об операциях с денежными средствами»1.

Письмо Заместителю начальника ГУ рынка микрофинансирования и методологии финансовой доступности Банка России А.М. Медведеву

На Ваш запрос от 1.06.2017 г. № 56-2-3/871 направляю обзорную информацию об осуществляемых участвующими в СРО «Содействие» кредитными кооперативами акциях и программах в пользу социально незащищенных групп населения.

Письмо Банка России по вопросу расчета финансовых нормативов КПК ФН3, ФН6 и ФН7

Главное управление рынка микрофинансирования и методологии финансовой доступности (далее - Главное управление) рассмотрело обращения Ассоциации «Саморегулируемая организация кредитных кооперативов «Содействие» от 27.03.2016 № 339 и от 30.03.2017 № 350 по вопросу расчета финансовых нормативов КПК ФН3, ФН6 и ФН7

Письмо Банка России относительно определения денежных средств

Главное управление рынка микрофинансирования и методологии финансовой доступности в дополнение к письму в Ваш адрес от 10.03.2017 № 56-18/414 сообщает позицию относительно изменения редакции пунктов 1.13 и 2.11 Указания Банка России от 28.12.2015 № 3916-У «О числовых значениях и порядке расчета финансовых нормативов кредитных потребительских кооперативов» (далее - Указание № 3916-У) в части определения денежных средств.

Письмо Департамента сбора и обработки отчетности о формах, сроках и порядке составления и представления в Банк России документов

Департамент сбора и обработки отчетности некредитных финансовых организаций Банка России рассмотрел Ваше обращение от 03.03.2017 исх. № 359 (вх. Банка России 96277), поступившее через Личный кабинет участника финансового рынка, и сообщает следующее.

Письмо Начальнику Управления обработки отчетности и Заместителю начальника Главного управления рынка микрофинансирования

По результатам проверки отчетности за 9 месяцев 2016 г. в СРО «Содействие» систематически поступают предписания банка России об устранении несоответствий между показателями строк 35.1 и 35.2 Раздела IV «Сведения о деятельности» с суммой соответствующих строк раздела VIII, где отражаются данные о размерах сформированных резервам на возможные потери по займам по основному долгу и по начисленным процентам. В системе автоматической проверки показателей отчетности эти ошибки кодифицируются как 05.03.04.103 и № 05.03.04.104.

Письмо Заместителю управляющего Отделением по Смоленской области о предписаниях об устранении нарушений законодательства от 29.03.2017 № Т 166-71-26-8/2403, от 29. 03.2017 № Т 166-71-26-8/2401, вынесенных членам СРО «Содействие»

В соответствии с п.3, ст. 2 Федерального закона от 13.07.2015 N 223-ФЗ «О саморегулируемых организациях в сфере финансового рынка», СРО «Содействие» защищает и представляет интересы своих членов в Банке России. Поэтому прошу принять во внимание следующие пояснения по существу предписаний об устранении нарушений законодательства от 29.03.2017 № Т 166-71-26-8/2403 и № Т 166-71-26-8/2401 вынесенных Вами КПК «Содействие» и КПК «Содействие 2005», являющихся членами СРО «Содействие».

Письмо Банка России о расчете финансовых нормативов КПК

Главное управление рынка микрофинансирования и методологии финансовой доступности (далее - Главное управление) рассмотрело обращение Ассоциации «Саморегулируемая организация кредитных кооперативов «Содействие» от 27.02.2016 №199 по вопросу определения общего размера задолженности по сумме основного долга, образовавшейся в связи с привлечением кредитным кооперативом денежных средств от членов кредитного потребительского кооператива (пайщиков) при расчете финансовых нормативов кредитных потребительских кооперативов (далее - ЗПЧ), используемого при расчете финансовых нормативов ФН1, ФН2, ФН4 и ФН5, и сообщает следующее.

Письмо Заместителю начальника Главного управления рынка микрофинансирования о расчете норматива ФНЗ

При расчете норматива ФН3, регулирующего максимальную концентрацию кредитных рисков, приходящихся на одного или группу аффилированных пайщиков, в знаменатель формулы включается показатель 33, определяемый из общего размера задолженности по сумме основного долга, образовавшейся в связи с предоставлением кредитным кооперативом займов своим пайщикам и кредитным кооперативам второго уровня.

Письмо Заместителю начальника Главного управления рынка микрофинансирования о дополнении базового стандарта совершения операций на финансовом рынке

Анализ деятельности кредитных кооперативов, предоставляющих целевые ипотечные займы или займы на строительство жилья на погашение которых направляются средства материнского (семейного) капитала, позволил типологизировать характерные ситуации, несущие риск не целевого использования средств государственной поддержки.

Письмо Банка России о контроле СРО КПК за соблюдением членами СРО КПК обязательных фмнансовых норнамативов

Федеральный закон от 18.07.2009 № 190-ФЗ «О кредитной кооперации» (далее - Закон о кредитной кооперации) и Федеральный закон от 13.07.2015 № 223-ФЗ «О саморегулируемых организациях в сфере финансового рынка» (далее - Закона № 223-ФЗ) устанавливают институт саморегулирования, предусматривающий обязательное членство кредитных потребительских кооперативов в саморегулируемой организации кредитных потребительских кооперативов.

Письмо Федеральной службы по надзору в сфере связи, информационных технологий и массовых коммуникаций о результатах рассмотрения обращения

Федеральная служба по надзору в сфере связи, информационных технологий и массовых коммуникаций (далее - Роскомнадзор) рассмотрела Ваше письмо от 30.01.2017 №103 и сообщает следующее.

Ответ Банка России на исх. 359 от 03.03.2017 года.

Департамент сбора и обработки отчетности некредитных финансовых организаций Банка России рассмотрел Ваше обращение от 03.03.2017 исх. № 359 (вх. Банка России 96277), поступившее через Личный кабинет участника финансового рынка, и сообщает следующее.

Письмо Управляющему Отделением – Национального банка по Удмуртской Республике Волго-Вятского главного управления Банка России

Благодарю Вас за детальный и обстоятельный анализ характерных ошибок и несоответствий, применяемых в определении условий и оформлении договоров потребительского займа. Систематизированные в анкете (чек листе) типичные нарушения, безусловно, помогут их профилактике и соблюдению правовых режимов, установленных законодательством и нормативными актами Банка России.

Письмо Начальнику Управления обработки отчетности некредитных финансовых организаций

При проверке отчетности за 9 месяцев, представленной КПКГ «МИКРОФИНАНС»1 (ОГРН 1042600280436,  ИНН 2634061656) отделением по Ставропольскому краю Южного главного управления Банка России, в числе прочего была зафиксирована и отражена в протоколе ошибка кода №  05.03.04.157.

Письмо Банка России о рассмотрении обращения

Отделением по Смоленской области Главного управления Центрального банка Российской Федерации по Центральному федеральному округу, по результатам рассмотрения Вашего обращения от 23.01.2017 № 75 «Об исполнении кредитными кооперативами обязанности по установлению и фиксированию информации о своих бенефициарных владельцах », в Ваш адрес был направлен ответ от 09.02.2017 № Т166-71-14-15/1029, разъясняющий механизм принятия организациями, осуществляющими операции с денежными средствами или иным имуществом , мер по идентификации бенефициарных владельцев своих клиентов.

Письмо Начальнику Главного управления рынка микрофинансирования и методологии финансовой доступности

В результате анализа представленной кооперативами отчета о деятельности за 9 месяцев 2016 г, территориальные учреждения Банка России фиксируют несоответствия в числовых значений финансовых нормативов.

Письмо Банка России о выполнениии Указания Банка России от 26.04.2016 № 4004-У

Главное управление рынка микрофинансирования и методологии финансовой доступности (далее - Главное управление) рассмотрело обращение Ассоциации «Саморегулируемая организация кредитных кооперативов «Содействие» от 02.11.2016 №1875 по вопросу выполнения Указания Банка России от 26.04.2016 № 4004-У «О порядке ведения реестра членов саморегулируемой организации в сфере финансового рынка» (далее - Указание) и сообщает следующее.

Письмо Банка России о позиции включения общих условий займа в состав индивидуальных условий

Главное управление рынка микрофинансирования и методологии финансовой доступности рассмотрело Ваше обращение от 25.01.2017 № 79 и подтверждает позицию, направленную письмом от 04.07.2016 № 56-2-3/1665, в части соотношения общих и индивидуальных условий потребительского кредита (займа).

Письмо Банка России о рассмотрении обращения

Отделение по Смоленской области Главного управления Центрального банка Российской Федерации по Центральному федеральному округу, рассчотрев Ваше обращен ие от 23.01.2017 № 75 «Об исполнении кредитными кооперативами обязанности по установлен ию и фиксированию и:нформации о своих бенефициарных владельцах сообщает следующее.

Письмо Руководителю Федеральной службы по надзору в сфере связи, информационных технологий и массовых коммуникаций

Частью 5, ст. 4 Федерального закона от 03.07.2016 N 230-ФЗ «О защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности и о внесении изменений в Федеральный закон "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» предусмотрена возможность кредитора, при осуществлении действий, направленных на возврат просроченной задолженности, взаимодействовать с «любыми третьими лицами».

Письмо Банка России о рассмотрении обращения

Дальневосточное ГУ Банка России рассмотрело обращение Ассоциации «Саморегулируемая организация кредитных кооперативов «Содействие» (далее - СРО «Содействие») от 26.12.2016 с жалобой на действия ПАО «Сбербанк» (далее - Банк) в отношении члена СРО «Содействие» КПК «Истою> (ИНН 2516005888) (далее - Клиент) и сообщает следующее.

Письмо Заместителю начальника Главного управления рынка микрофинансирования и методологии финансовой доступности о позиции включения общих условий займа в состав индивидуальных условий

Ранее, письмом № 955 от 21.06.2016 г., СРО «Содействие» обращалась в Главное управление рынка микрофинансирования и методологии финансовой доступности (ГУРМ и МФД) за разъяснениями в связи с требованиями некоторых надзорных органов о необходимости включения в каждый договор потребительского займа общих условий, в дополнение к индивидуальным условиям в табличной форме.

Письмо Начальнику Главного управления рынка микрофинансирования и методологии финансовой доступности

Вновь введенной в ст. 6.1 Закона № 115-ФЗ, установлена обязанность юридических лиц располагать информацией о своих бенефициарных владельцах. При этом, в соответствии с ч.8, ст. 6.1 бенефициарный владелец определяется как «физическое лицо, которое, в конечном счете, прямо или косвенно (через третьих лиц) владеет (имеет преобладающее участие более 25 процентов в капитале) юридическим лицом, либо имеет возможность контролировать его действия».

Письмо Начальнику Дальневосточного главного управления Центрального банка РФ

КПК «Исток» (ОГРН 1032500676845, ИНН 2516005888, расположенный по адресу: 692091, Приморский край, Кировский р-н, п.г.т. Кировский, ул. Набережная, д. 77А) является членом СРО «Содействие» и учтен в реестре за номером 052. В соответствии  с пп.3, ст.2 Федерального закона от 13.07.2015 г. № 223-ФЗ, одной из целей деятельности СРО является представление интересов своих членов в Банке России.

12 декабря 2016 г. КПК «Исток» получил запрос о предоставлении документов от обслуживающего его отделения «Сбербанка». Несмотря на то, что запрос во многом составлен формально и бессодержательно (например, пояснения об экономическом смысле операций кредитного кооператива или об оплате таможенных платежей) кооператив в установленный пятидневный срок подготовил и направил в банк все испрашиваемые документы.

Письмо Банка России о работе личного кабинета участника финансового рынка

Департамент сбора и обработки отчетности некредитных финансовых организаций Банка России рассмотрел Ваше обращение от 22.11.2016 о внесении изменений в порядок применения Указания Банка России от 21.12.2015 № 3906-У

Письмо Банка России о порядке заполнения отчетности по форме 0420820 «Отчет о деятельности кредитного потребительского кооператива»

Департамент сбора и обработки отчетности некредитных финансовых организаций Банка России рассмотрел письмо Ассоциации «Саморегулируемая организация кредитных потребительских кооперативов «Содействие» от 27.10.2016 № 1819 о порядке заполнения отчетности по форме 0420820 «Отчет о деятельности кредитного потребительского кооператива», установленной в Приложении 1 к Указанию Банка России от 25.07.2016 № 4083 -У «О формах, сроках и порядке составления и представления в Банк России документов, содержащих отчет о деятельности и отчет о персональном составе органов кредитного потребительского кооператива» (далее - Указание), и сообщает следующее.

Письмо Начальнику Главного управления рынка микpoфинансирования и методологии финансовой доступности Банка России

Мы с пониманием и ответственностью относимся к режиму электронных информационных обменов с Банком России, введенному Указанием Банка России от 21.12.2015 г. № 3906-У. Осуществляемый таким образом электронный документооборот без альтернативен с точки зрения оперативности получения информации и реагирования на з апросы Банка России. Однако, как выяснилось, в силу невнимательности (или дезорганизованности) многие кооперативы пока не ввели в практику ежедневное обращение к «Личному кабинету» с тем, чтобы проверить наличие адресованной им корреспонденции. В результате, ими не соблюдается 24 - часовой срок получения электронного документа, установленный п. 4.3 Указания и они нарушают установленные сроки ответа на запросы или исполнения предписаний Банка России, направленных в форме электронного документа.

Письмо Банка России о порядке определения рейтингов

Главное управление рынка микрофинансирования и методологии финансовой доступности (далее - Главное управление) рассмотрело обращение Ассоциации «Саморегулируемая организация кредитных кооперативов «Содействие» от 24.10.2016 № 1789 по вопросу определения рейтингов банков и сообщает следующее.

Письмо Банка России о представлении информации

В связи с рассмотрением вопроса о корректировке Указания Банка России от 14.07.2014 № 3322-У «О порядке формирования кредитными потребительскими кооперативами резервов на возможные потери по займам» (далее - Указание № 3322-У) возникла необходимость проведения анализа портфелей займов кредитных потребительских кооперативов для определения объема задолженности, образовавшейся до принятия Указания № 3322-У, в общей структуре просроченной задолженности.

Письмо Банка России о сроках формирования КПК резервов на возможные потери по займам

Главное управление рынка микрофинансирования и методологии финансовой доступности (далее Главное управление) рассмотрело коллективное обращение руководителей кредитных потребительских кооперативов (далее - КIЖ) и саморегулируемых организаций в сфере финансовых рынков, объединяющих КIЖ, относительно сроков формирования КПК резервов на возможные потери по займам и сообщает следующее.

Письмо Банка России о представлении информации об участниках индикативного периода 2017 г.

В соответствии с реализацией мероприятий по переходу на единый нлан счетов (далее - ЕПС) и отраслевые стандарты бухгалтерского учета (далее - ОСБУ) Главное управление рынка микрофинансирования и методологии финансовой доступности (далее - Главное управление) напоминает о том, что переход на ЕПС и отраслевые стандарты для микрофинансовых организаций (далее - МФО), кредитных потребительских кооперативов (далее - КПК) и жилищных накопительных кооперативов запланирован на 1 января 2018г.

Письмо начальнику Главного управления рынка микрофипансирования и методологии финансовой доступности Банка России о порядке ведения реестра

Исх. № 1875от2.11.2016 г.
О порядке ведения реестра
Начальнику Главного управления рынка
микрофипансирования и методологии финансовой

Письмо Заместителю управляющего отделением Банка России по Республике Крым о просрочке рассмотрения заявления об открытии счета АО «Банк Россия»

Кредитный потребительский кооператив «Одиссей» (ОГРН 1149204022813), расположенный по адресу 299011, г. Севастополь, ул. Очаковцев, д. 19, офис  401, является членом СРО «Содействие» (зарегистрирован в реестре за № 315). Кооператив тщательно соблюдает законодательство и нормативно правовые акты Банка России, регулирующие деятельность кредитных кооперативов.  Однако, исполняя  Указание Банка России  от 24.09.2015 N 3805-У «О порядке размещения средств резервных фондов кредитных потребительских кооперативов», КПК «Одиссей» столкнулся с объективными сложностями, не позволяющими ему надлежащим образом исполнить требование этого нормативного акта.

Ответ Банка России отделения по Республике Крым о рассмотрении обращения в отношении КПК «Одиссей»

Отделение по Республике Крым Центрального банка Российской Федерации (далее - Отделение) в ответ на обращение Ассоциации «Саморегулируемая организация кредитных кооперативов «Содействие» (далее - Заявитель) от 28.09.2016 о просрочке рассмотрения заявления КПК «Одиссей» об открытии счета в ОАО «АБ «РОССИЯ» сообщает следующее.

Письмо Заместителю начальника Главного управления рынка микрофинансирования и методологии финансовой доступности об исполнении плана перехода на ЕПС и ОСБУ в 3 квартале 2016г

Направляю отчет о реализации в третьем квартале 2016 г. плана мероприятий по переходу кредитными кооперативами, участвующими в СРО «Содействие», на единый план счетов и отраслевые стандарты бухгалтерского учета, вводимые с 1.01.2018 г.

Письмо Директору департамента сбора и обработки отчетности некредитных финансовых организаций Банка России о показателях отчетности

В настоящее время СРО «Содействие» корректирует ранее принятый «Стандарт отчетности кредитных потребительских кооперативов – участников СРО «Содействие» в соответствии с новыми формами отчетности, введенными Указанием Банка России от 25.07.2016 N 4083-У. 

Письмо Банка России о рассмотрении обращения

ГУ Банка России по Центральному федеральному округу рассмотрело обращение СРО «Содействие» от 05.09.2016 № 1476 и сообщает следующее.

Письмо Начальнику Главного управления рынка микpoфинансирования и методологии финансовой доступности Банка России о кредитных рейтингах банков

Информационным сообщением России от 31 .05.2016 «Об установлении долей средс тв резервного фонда кредитного потребительского кооператива и требований к уровню кредитного рейтинга кредитной организации и кредитного потребительского
кооператива второго уровня», доведена информация о решении Совета директоров Банка России, у становившего минимальной уровень кредитного рейтинга банков.

Письмо Начальнику Главного управления рынка микрофинансирования и методологии финансовой доступности Банка России о заинтересованности во взаимодействии с АИЖК

СРО «Содействие» подтверждает заинтересованность во взаимодействии с АИЖК в развитии программ ипотечного кредитования, осуществляемых участвующими в СРО кредитными кооперативами. В случае, если на то будет положительное решение АИЖК, участвующие в СРО КПК «Содействие» (ОГРН 1026701431811) и КПК «Кредитный союз «Альтернатива» (ОГРН 1025001417430), которые принимали участие в пилотной стадии проекта и сотрудники которых прошли обучения и владеют  стандартами АИЖК.

Письмо Начальнику Управления Федеральной антимонопольной службы по Челябинской области о нарушении процедуры предоставления займа

28.09.2016 в СРО «Содействие» поступило обращение Д.С.С. по вопросу нарушения Кредитным потребительским кооперативом «А-ГРУПП» (ОГРН 1113443008865, юридический адрес: 454091, Челябинская область, г. Челябинск, ул. Российская, д. 167А, этаж 2, учтённого в реестре за № 343) установленного законодательством порядка предоставления займов, на погашение которых планируется направить средства материнского (семейного) капитала.  

Письмо Бакна России о порядке расчета нормативов ФН2 и ФН3

Главное управление рынка микрофинансирования и методологии финансовой доступности (далее - Главное управление) рассмотрело обращение Ассоциации «Саморегулируемая организация кредитных кооперативов «Содействие» от 22.09.2016 № 1555 относительно порядка расчета финансовых нормативов кредитных потребительских кооперативов (далее - КПК) ФН2 и ФНЗ и сообщает следующее.

Письмо Заместителю управляющего отделением Банка России по Республике Крым о просрочке рассмотрения заявления об открытии счета АО «Банк Россия»

Кредитный потребительский кооператив «Одиссей» (ОГРН 1149204022813), расположенный по адресу 299011, г. Севастополь, ул. Очаковцев, д. 19, офис  401, является членом СРО «Содействие» (зарегистрирован в реестре за № 315). Кооператив тщательно соблюдает законодательство и нормативно правовые акты Банка России, регулирующие деятельность кредитных кооперативов.  Однако, исполняя  Указание Банка России  от 24.09.2015 N 3805-У «О порядке размещения средств резервных фондов кредитных потребительских кооперативов», КПК «Одиссей» столкнулся с объективными сложностями, не позволяющими ему надлежащим образом исполнить требование этого нормативного акта.

Письмо Директору департамента налоговой и таможенной политики Министерства Финансов РФ

Пп. 32.1, п.1, ст. 346.16 НК РФ установлено, что при определении объекта налогообложения налогоплательщик, применяющий упрощенную систему налогообложения, уменьшает полученные доходы на «вступительные, членские и целевые взносы, уплачиваемые в соответствии с Федеральным законом от 1 декабря 2007 года N 315-ФЗ «О саморегулируемых организациях».

Письмо Заместителю начальника главного управления рынка микрофинансирования и методологии финансовой доступности Банка России

Порядком расчета финансовых нормативов ФН2 и ФН3, установленном Указанием Банка России от 28.12.2015 N 3916-У «О числовых значениях и порядке расчета финансовых нормативов кредитных потребительских кооперативов», определение задолженности по привлеченным средствам ЗПЧ(АЛ) от одного или группы аффилированны х пайщиков дано с одновременным использованием союзов «и (или)»:

Письмо Банка России об условии списания задолженности

Главное управление рынка микрофинансирования и методологии финансовой доступности (далее - Главное управление) рассмотрело Ваш запрос от 22.06.2016 № 968, вх. №183828 от 22.06.2016 и сообщает следующее.

Письмо Бакна России о базовых стандартах СРО и договоре потребительского займа

Главное управление рынка микрофинансирования и методологии финансовой доступности (далее - Главное управление) рассмотрело Ваши запросы (от 22.06.2016 № 965, вх. № 183190 от 23.06.2016; от 21.06.2016 № 955, вх. 183193 от 23.06.2016) и сообщает следующее.

Письмо Банка России об изменении ключевой ставки

Главное управление рынка микрофинансирования и методологии финансовой доступности (далее - Главное управление) информирует, что Совет директоров Банка России 10 июня 2016 года принял решение снизить ключевую ставку до 10,50% годовых.

Письмо Заместителю начальника Главного управления рынка микрофинансирования и методологии финансовой доступности о неправомочности требования использовать термин займодавец вместо кредитор

Как Вы знаете, СРО «Содействие» обновляет и расширяет ранее принятые стандарты в соответствии со структурой, установленной Указанием Банка России от 30 мая 2016 г. N 4027-У. Одной из целей стандартизации мы видим формирование четко очерченных правил и условий деятельности на микрофинансовом рынке.

Письмо Заместителю начальника Главного управления рынка микрофинансирования и методологии финансовой доступности об условии списания задолженности по просроченным займам за счет резерва

Пунктом 7 Указания Банка России от 14.07.2014 N 3322-У «О порядке формирования кредитными потребительскими кооперативами резервов на возможные потери по займам» установлены следующие основания списания с баланса кредитного кооператива просроченной задолженности по займам за счет сформированного резерва: 

Письмо Заместителю начальника Главного управления рынка микрофинансирования и методологии финансовой доступности о включении общих условий займа в состав индивидуальных условий

В соответствии с базовым стандартом по управлению рисками, предусмотренном Указанием Банка России от 30 мая 2016 г. N 4027-У «О перечне обязательных для разработки саморегулируемыми организациями в сфере финансового рынка, объединяющими микрофинансовые организации, кредитные потребительские кооперативы, базовых стандартов и требованиях к их содержанию, а также перечне операций (содержании видов деятельности) на финансовом рынке, подлежащих стандартизации в зависимости от вида деятельности финансовой организации» СРО «Содействие» обновляет и расширяет ранее принятые стандарты. 

Письмо Начальнику Главного управления рынка микрофинансирования и методологии финансовой доступности об исключении обязанности включать членские взносы в расчет ПСЗ

Со дня вступления в силу Закона № 315-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» возникла дискуссия о необходимости вкточения членских взносов, уплачиваемых пайщиками кредитных кооперативов в расчет ПСЗ. Понимая, что значение полной стоимости займа защищает право пайщика-заемщика на получение полной и исчерпывающей информации о расходах, которые ему предстоит понести в связи с получением и обслуживанием займа, мы ввели условие о включении членских взносов в расчет ПСЗ в систему стандартов предоставления потребительских займов кредитными кооперативами, участвующими в СРО «Содействие» и продублируем это условие в разрабатываемом в настоящее время в стандарте совершения операций на финансовом рынке, предусмотренном указанием Банка России от 30.05.2016 г. № 4027-У.

Письмо Заместитето начальника Северо-Западного главного управления Банка России об исключении обязанности включать членские взносы в расчет ПСЗ

Пунктом 3 Вынесенного Вами предписания об устранении нарушения законодательства Российской Федерации, от 10.06.2016 г. № Т2-39-5-24/26309 в отношении КПК «ПЕРВОЕ МУРМАНСКОЕ ОБЩЕСТВО ВЗАИМНОГО КРЕДИТА», Вы
определили, что, вкточая членские взносы в расчет ПСЗ, кооператив нарушает требование пп.1, п. 5, ст. 6 Закона № 353-ФЗ. В обоснование этого вывода приводится утверждение, что обязанность пайщиков кредитного кооператива вносить членские взносы установлена Законом № 190-ФЗ «О кредитной кооперацию> и поэтому они не должны включаться в расчет ПСЗ.

Письмо Руководителю Службы Банка России по защите прав потребителей финансовых услуг и миноритарных акционеров Об исключении обязанности включать членские взносы в расчет ПСЗ

Будучи начальником ГУРМ и МФД Банка России Вы были свидетелем дискуссии по обязанности включения членских взносов, уплачиваемых пайщиками кредитных потребительских кооперативов, в расчет полной стоимости займа. Эта дискуссия развернулась практически с момента вступления в силу Закона № 315-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» и изобиловала множеством спекуляций.

Ответ Банка России об отнесении взносов в паевой фонд к операциям, подлежащим обязательному контролю

Отделение по Смоленской области Главного управления Центрального банка Российской Федерации по Центральному федеральному округу (далее - Отделение Смоленск), рассмотрев Ваш запрос относительно правомочности включения в правила внутреннего контроля в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным: путем, и финансированию терроризма (далее - ПВК по ПОД/ФТ), условия об обязательном контроле операций по внесению физическим лицом взносов в паевой фонд кредитного потребительского кооператива (далее - КПК) в наличной форме, сообщает следующее.

Письмо Банка России о решениях Совета Директоров

Главное управление рынка микрофинансирования и методологии финансовой доступности (далее - Главное управление) сообщает Вам об установлении Советом Директоров Банка России требований к уровню кредитного рейтинга кредитного потребительского кооператива и кредитной организации в целях реализации Указания Банка России от 28 декабря 2015 года № 3916-У «0 числовых значениях и порядке расчета финансовых нормативов кредитных потребительских кооперативов»

Письмо Управляющему Отделением Банка России по Смоленской области о правомочности включения в ПВК по ПОД/ФТ условия об обязательном контроле операций по внесению физическим лицом взносов в паевой фонд КПК

СРО «Содействие» постоянно разрабатывает и совершенствует ПВК по ПОД/ФТ, рекомендуемые к применению кредитными кооперативами, как участвующими в СРО, так и заинтересованными в использовании этих разработок. Мы признательны специалистам Отделения по Смоленской области ГУ Банка России по ЦФО за квалифицированные разъяснения по нашим запросам о порядке применения законодательства по ПОД/ФТ.

Ответ Отделения Банка России по Самарской области об отказе в банковском обслуживании КПК "Солидарность"

Отделение Волго-Вятского главного управления Центрального банка Российской Федерации по Самарской области (далее - Отделение Самара) рассмотрело обращение НП «Саморегулируемая организация кредитных кооперативов «Содействие» от 21.03.2016 № 365 по вопросу обоснованности отказа ФАКБ «Российский капитал» (ПАО) (далее - Банк) в дистанционном обслуживании КПК « Солидарность» и сообщает следующее.

Письмо Банка России о реализации требований Федерального закона от 30.12.2004 №218-ФЗ "О кредитных историях"

В соответствии с поручением Департамента лицензирования деятельности и финансового оздоровления кредитных организаций Банка России Северо-Западное главное управление Центрального банка Российской Федерации просит довести до сведения кредитных потребительских кооперативов, зарегистрированных на территории Северо-Западного федерального округа и являющихся членами Некоммерческого партнерства «Саморегулируемая организация кредитных потребительских кооперативов «Содействие», следующую информацию в целях реализации требований Федерального закона от 30.12.2004 № 218-ФЗ «О кредитных историях»

Письмо Банка России о порядке взаимодействия Банка России с НФО

Главное управление рынка микрофинансирования и методологии финансовой доступности (далее - Главное управление) информирует о вступлении в силу с 27.03.2016 Указания Банка России от 21.12.2015 № 3906-У «О порядке взаимодействия Банка России с некредитными финансовыми организациями и другими участниками информационного обмена при использовании ими информационных ресурсов Банка России, в том числе личного кабинета, а также порядке и сроках направления другими участниками информационного обмена уведомления об использовании или уведомления об отказе от использования личного кабинета» (далее - Указание).

Ответ на письмо главного управления Волго-Вятского района Ульяновской области об устранении недостатков в применяемых кооперативом договорах потребительского займа

По существу Вынесенных Вами рекомендаций по устранению недостатков в применяемых кооперативом договорах потребительского займа, считаю необходимым пояснить следующее:

  1. Заменить в договоре займа слово «Кредитор» на «Заимодавец».

Письмо Начальнику отдела методологии надзора за профессиональными заимодавцами о предложениях к плану счетов

В развитие состоявшейся дискуссии на прошлом совещании, просим рассмотреть некоторые соображения  по ЕПС.

1. Учет паевых взносов (паевого фонда) в разделе 6 «Средства и имущество», а не в разделе 1 «Капитал и целевое финансирование»

Письмо Банка России о порядке расчета и соблюдения финансовых нормативов

Главное управление рынка микрофинансирования и методологии финансовой доступности (далее - Главное управление) рассмотрело обращение Некоммерческого партнерства Саморегулируемая организация кредитных кооперативов «Содействие» от 10.03.2016 № 324 относительно порядка расчета и соблюдения финансовых нормативов кредитных потребительских кооперативов (далее - КПК) и сообщает следующее.

Ответ на запрос о реализации плана мероприятий для СРО, ассоциаций и иных объединений по переходу их членов (участников) - НФО на ЕПС и ОСБУ

 Отчет о реализации ПЛАНА МЕРОПРИЯТИЙ для СРО, АССОЦИАЦИЙ и ИНЫХ ОБЪЕДИНЕНИЙ по переходу их членов (участников) - НФО на ЕПС и ОСБУ по состоянию на "_____" ________________ 20____ г.

Письмо заместителю управляющего Отделением Национального Банка по республике Башкортостан

СРО «Содействие», членом которой является КПК «Акъяр» (ОГРН 1140280005040), провела дополнительную проверку договоров, применяемых КПК «Акъяр» при предоставлении потребительских займов своим пайщикам в целях полного и своевременного устранения нарушений, указанных в вынесенном Вами предписании от 16.03.2016 № Т580-27-02/4443.

Письмо Банка России о расчете норматива ФН8

Главное управление рынка микрофинансирования и методологии финансовой доступности (далее - Главное управление) рассмотрело обращение Некоммерческого партнерства Саморегулируемая организация кредитных кооперативов «Содействие» от 12.01.2016 № 10 относительно расчета финансового норматива ФН8 и сообщает следующее.

Письмо Банка России о критериях отнесения НФО к малым предприятиям и микропредприятиям


Главное управление рынка микрофинансирования и методологии финансовой доступности рассмотрело обращение некоммерческого партнерства "Саморегулируемая организация кредитных кооперативов" от 10.03.2016 №330 и благодарит Вас за представленные предложения в части изменения подходов к установлению для не кредитных финансовых организаций (далее - НФО) критериев дифференциации требований в области ПОД/ФТ.

Письмо банка России о применении статуса «микрофинансовой компании» к кредитным потребительским кооперативам

Отделение по Смоленской области Главного _ управления Центрального банка Российской Федерации по Центральному федеральному округу (далее - Отделение), рассмотрев по поручению Департамента финансового мониторинга и валютного контроля Банка России Ваш запрос относительно возможности распространения на кредитные потребительские и сельскохозяйственные кредитные потребительские кооперативы статуса «микрофинансовой компанию>, сообщает следующее.

Письмо в Банк России об отказе в банковском обслуживании КПК "Солидарность"

В НП «Саморегулируемую организацию кредитных кооперативов «Содействие»  (далее - СРО «Содействие») поступила информация от члена СРО, Кредитного потребительского кооператива «Солидарность», (ОГРН 1076320033602), о заявленном ему отказе обслуживании банком ФАКБ «РОССИЙСКИЙ КАПИТАЛ»  (ПАО).

Письмо Начальнику главного управления рынка микрофинансирования о порядке расчета и соблюдения финансовых нормативов

В связи с вступлением в силу Указания Банка России от 28.12.2015 г. № 3916-У «О числовых  значениях и порядке расчета финансовых нормативов кредитных потребительских кооперативов»,   прошу   дать   разъяснения   по  вопросам, связанным с применением и соблюдением этого  указания.

Письмо Начальнику главного управления рынка микрофинансирования о применении количественных критериев малых предприятий в целях ПОД/ФТ

Изменениями,  внесенными  в Федеральный  закон  от  24.07.2007  N 209-ФЗ «О развитии малого и среднего предпринимательства в  Российской  Федерации», кредитные потребительские кооперативы исключены из категории субъектов малого и среднего предпринимательства. Формально это правильно, поскольку кредитный потребительский кооператив, являясь некоммерческой корпорацией в силу ст. 123.2 ГК и п.1, ст. 3 Закона № 190-ФЗ, по определению не может быть субъектом предпринимательской деятельности. При этом, абсолютное количество кредитных кооперативов соответствуют критериям малых и микропредприятий, по численности работников  и уровню дохода.

Письмо Банка России об аффилированных лицах кредитного потребительского кооператива

Главное управление рынка микрофинансирования и методологии финансовой доступности (далее - Главное управление) рассмотрело Ваше обращение от 12.01.2016 № 36 и сообщает следующее. 
В соответствии с Федеральным законом от 10.07.2002 № 86-ФЗ «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)», Банк России не наделен полномочиями по толкованию законодательства Российской Федерации. В связи с этим, Управление вправе лишь высказывать позицию по вопросам, изложенным в обращении, не обязательную для правоприменения.

Ответ Пермского УФАС на наше обращение о деятельности финансовых огранизаций

Руководствуясь п. 2 ч. 9 ст. 44 Федерального закона от 26.07.2006 г. № 135-ФЗ «О защите конкуренции», Пермское УФАС России отказывает в возбуждении дела по признакам нарушения антимонопольного законодательства РФ. Вместе с тем, Пермское УФАС России продолжит рассмотрение Вашего заявления по собственной инициативе.

Запрос в Банк России о применении статуса «микрофинансовой компании» к кредитным потребительским кооперативам

Федеральным законом от 29.12.2015 N 407-ФЗ «О внесении изменений в отдельные законодательные акты Российской Федерации и признании утратившими силу отдельных положений законодательных актов Российской Федерации» (вступающим в силу с 29.03.2016 г.) внесены изменения в ст. 7 Закона № 115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма», в частности, вводящие такое определение, как «микрофинансовая компания».

Письмо МИНФИНА России о возврате излишне удержанных сумм НДФЛ

Поскольку Кодекс не содержит особого порядка возврата сумм налога на доходы физических лиц с доходов, выплаченных кредитными кооперативами и сельскохозяйственными кредитными потребительскими кооперативами, при возврате сумм налога на доходы физических лиц указанным организациям необходимо руководствоваться положениями статьи 231 Кодекса.

Письмо Генеральной прокуратуры о письме ПФРФ от 02.12.2015 №ЛЧ-28-26/17399

Поскольку в обращении не содержится конкретных фактов отказа территориальных органов ПФР в удовлетворении заявлений граждан о распоряжении средствами материнского капитала по договорам займа, оснований для вмешательства Генеральной прокуратуры Российской Федерации в настоящее время не имеется.

Письмо в Банк России об определении аффилированных лиц

П.п. 20, п. 3, ст. 1 Закона № 190-ФЗ «О кредитной кооперации» определяет аффилированных лиц кредитного кооператива, как лиц, способных оказывать влияние на его деятельность «и признаваемых таковыми в соответствии с антимонопольным законодательством».

Письмо ПФР об отзыве письма ПФР от 02.12.2015 № ЛЧ-28-26/17399

Пенсионный фонд Российской Федерации отзывает письмо Пенсионного фонда Российской Федерации от 02.12.2015 № ЛЧ-28-26/17399 «О реализации Федерального закона от 29.12.2006 № 256-ФЗ»

Письмо ЦБРФ О сроке исполнения предписания о формировании резервов в КПК

В связи с необходимостью кредитным потребительским кооперативам создавать резервы в соответствии с Указанием Банка России от 14.07.2014 № 3322-У «О порядке формирования кредитными потребительскими кооперативами резервов на возможные потери по займам» и поступающими обращениями кредитных кооперативов, Банк России информирует о следующем.

Ответ на представление от Следственного управления по Белгородской области о принятии мер но устранению обстоятельств, способствовавших совершению преступления в отношении КПК «Кредитный Союз Рассвет»

Ваше представление от 24.11.2015 г. рассмотрено на заседании Правления СРО «Содействие», совместно с отчетом директора по существу вменяемых нарушений связанных с ненадлежащим осуществлением контроля за деятельностью КПК «КС «Рассвет».

Представление от Следственного управления по Белгородской области о принятии мер но устранению обстоятельств, способствовавших совершению преступления в отношении КПК «Кредитный Союз Рассвет»

Следственной частью следственного управления УМВД России по Белгородской области проводится предварительное следствие по уголовному делу № 20152910343 о преступлении, предусмотренном ч. 4 ст. 159 УК РФ в отношении КПК «Кредитный Союз Рассвет».

Заявление в Генеральную прокуратуру о письме Первого заместителя Председателя правления ПФР Л.И. Чижик от 2.12.2015 г. № ЛЧ-28-26/17399

Прошу Вас провести проверку законности действий первого заместителя Председателя Правления Пенсионного фонда Российской Федерации Чижик Л.И., при наличии оснований принять соответствующие меры прокурорского реагирования.

Письмо в ПФР о письме Первого заместителя Председателя правления ПФР Л.И. Чижик от 2.12.2015 г. № ЛЧ-28-26/17399

В связи с тем, что Ваше письмо № ЛЧ-28-26/17399 от 2.12.2015 г. затрагивает интересы многих участвующих в СРО «Содействие» кредитных кооперативов, а главное интересы их пайщиков, которые могут столкнуться с затруднении в своевременном и полном погашении предоставленных им целевых займов, прошу рассмотреть приведенные доводы и, в случае если Вы найдете их обоснованными – пересмотреть указание территориальным учреждениям ПФР об отсутствии  у них правовых оснований «для удовлетворения заявления о распоряжении средствами (частью средств) материнского капитала по договорам займа, исполнение обязательств по которому обеспечено ипотекой и заключенным с кредитными потребительскими кооперативами…»

Ответ Банка России о праве предоставлять займы

Граждане и юридические лица вправе осуществлять деятельность по предоставлению займов в соответствии с параграфом 1 главы 42 Гражданского кодекса Российской Федерации.

Ответ Банка России О возможности предоставления потребительских займов индивидуальными предпринимателями

Индивидуальный предприниматель в соответствии с действующим законодательством Российской Федерации не вправе осуществлять профессиональную деятельность по выдаче потребительских займов.

Запрос в МИНФИН О возможности причисления излишне удержанного НДФЛ к личным сбережениям пайщиков кредитных потребительских кооперативов

Прошу рассмотреть возможность возврата кредитными потребительскими и сельскохозяйственными кредитными кооперативами излишне удержанных сумм НДФЛ с ранее начисленных доходов пайщикам путем причисления таких сумм к переданных кооперативам денежным средствам этих пайщиков на основании договоров передачи личных сбережений или займа.

Ответ Банка России О порядке применения Указания Банка России от 09.07.2015 № 3719-У

Операции по зачислению на счета по депозиту (списанию средств со счетов по депозиту), в том числе по возврату процентов с депозита привлеченных денежных средств микрофинансовой организации, кредитного потребительского кооператива подлежат отражению в отчетности в соответствии с Классификатором кодов видов операций, установленным в Приложении 1 к Указанию по кодам видов операций; 04530 «Переводы, связанные с размещением (возвратом) денежных средств в депозиты (из депозитов)», 05530 «Переводы, связанные с размещением (возвратом) денежных средств в депозиты (из депозитов)»

Ответ Банка России на наше письмо О применении некоторых положений законодательства по ПОД/ФТ кредитными кооперативами и микрофинансовыми организациями

Отделение по Смоленской области Главного управления Центрального банка Российской Федерации по Центральному федеральному округу, рассмотрев по поручению Департамента финансового мониторинга и валютного контроля Банка России Ваш запрос от 05.10.2015 № 1268 «О применении некоторых положений законодательства по ПОД/ФТ кредитными кооперативами и микрофинансовыми организациями», сообщает следующее.

Ответ Банка России об отчетности саморегулируемых организаций кредитных потребительских кооперативов

Несоответствие контрольных значений и информации, указываемой в Сведениях, возникшее при заполнении Сведений в Программе-анкете подготовки электронных документов, не препятствует представлению Сведений в Банк России.

Письмо в Пермское управление ФАС о деятельности финансовых компаний

Один из членов нашей СРО, функционирующий на территории Пермского края, направил нам информацию о деятельности ООО «АН «Метражи», ООО УК «Метражи» , ООО «Агентство «Кама», место регистрации: г. Березники, связанной с систематическим предоставлением займов. Указанные организации не включены в реестр микрофинансовых организаций, но при этом систематически предоставляют займы лицам, не являющимися их сотрудниками, следовательно, осуществляют неконтролируемую государством деятельность на финансовом рынке.

Страницы