Переписка с надзорными органами

С целью разъяснения различных аспектов деятельности Кредитных потребительских кооперативов, регламентируемых законодательством, наша саморегулируемая организация кредитных кооперативов постоянно ведет переписку с надзорными органами. Вы можете ознакомиться с результатами этого общения.

Письмо в Департамента финансового мониторинга и валютного контроля о применении Указания Банка России № 5348-У

Абз. 11, п.1, Указания Банка России № 5348-У1 устанавливает право кооператива2 производить, за счет поступивших в кассу средств, наличные выплаты по договорам передачи личных сбережений (займа), выплаты паенакопления пайщикам - физическим лицам, и установлен только предел наличных расчетов "в сумме, не превышающей 100 тысяч рублей.... в течение одного дня, в расчете на кредитный кооператив (его обособленное подразделение). Редакция этого правила создает возможность расширительного толкования следующих условий:    

Письмо в ДМР о применении Указания Банка России № 5348-У

12.05.2020 г. журнал "Вопросы кредитной кооперации" со ссылкой на разъяснение пресс службы Банка России распространил информацию1, что абз. 11, п.1, Указания Банка России № 5348-У2 ограничивает предельную сумму наличных выплат в размере 100 тыс. руб. по каждому договору передачи личных сбережений (договору займа) ... за весь срок действия этого договора.   

Письмо БР о подключении КПК к СМЭВ

Департамент микрофинансового рынка рассмотрел письмо Ассоциации «Саморегулируемая  организация  кредитных  кооперативов   «Содействие» от 11.04.2020 № 147220 о подключении кредитных потребительских кооперативов (далее – КПК) к единой системе межведомственного электронного взаимодействия (СМЭВ) и сообщает следующее.

Письмо БР об аффилированных лицах

Департамент микрофинансового рынка рассмотрел обращение Ассоциации   «Саморегулируемая   организация   кредитных   кооперативов «Содействие»  от 09.03.2020 № 917 и с учетом позиции Федеральной антимонопольной службы сообщает следующее.

Письмо ДМР о формировании резервов на возможные потери по займам

Департамент микрофинансового рынка в связи с поступающими обращениями микрофинансовых организаций и кредитных потребительских кооперативов по вопросам формирования резервов на возможные потери по займам (далее – РВПЗ) в условиях угрозы распространения коронавирусной инфекции (COVID-19) сообщает следующее.

Письмо в Департамент микрофинансового рынка о подключении кредитных кооперативов к СМЭВ

Подпунктами "а" и "б" Методики расчета среднемесячного дохода заемщика (совокупного среднемесячного дохода заемщиков) в целях установления льготного периода, предусматривающего приостановление исполнения заемщиком своих обязательств по... договору займа, утвержденного Постановлением Правительства РФ от 3.04.2020 г. № 436, предусмотрена возможность расчета среднемесячного дохода заемщика на основании официальных данных.

О возможности смягчения санкций за совершение дисциплинарных нарушений

Департамент микрофинансового рынка рассмотрел письмо Ассоциации «Саморегулируемая организация кредитных кооперативов «Содействие» от 13.03.2020 № 972 о возможности смягчения санкций за совершение дисциплинарных нарушений и сообщает следующее.

Ответ МинФина России на письмо №831 от 28.02.2020 года

Департамент финансовой политики рассмотрел обращение Ассоциации «Саморегулируемая организация кредитных кооперативов «СОДЕЙСТВИЕ» от 28 февраля 2020 г. № 831 по вопросу применения мер государственной поддержки семей, имеющих детей, в целях создания условий для погашения обязательств по ипотечным жилищным кредитам (займам), в соответствии с Федеральным законом № 157-ФЗ «О мерах государственной подцержки семей, имеющих детей, в части погашения обязательств по ипотечным жилищным кредитам (займам) и о внесении изменений в статью 13.2 Федерального закона «Об актах гражданского состояния» (далее - Федеральный закон № 157-ФЗ), и сообщает следующее.

Письмо Директору Департамента микрофинансового рынка О включении кредитных потребительских кооперативов в список финансовых организаций

Пунктом 1 Указа Президента РФ, В.В. Путина, от 2.0.2.2020 г. № 239, продлен период нерабочих дней с 4 по 30 апреля 2010 г. В связи с этим в СРО «Содействие» поступает множество запросов о статусе и праве кредитных потребительских кооперативов продолжать деятельность в нерабочие дни.  

Письмо БР об организации взаимодействия с потребителями финансовых услуг

Банком России уже предпринят ряд мер по поддержке финансового сектора и граждан в связи с угрозой распространения коронавирусной инфекции (COVID-19), которые нашли свое отражение в пресс-релизе Банка России от 20.03.2020, информационных письмах Банка России от 20.03.2020 № ИН-06-59/22 «О предоставлении отсрочки (уменьшении) платежей в связи с  короновирусной  инфекцией  (COVID-19)»,  от  20.03.2020  № ИН-01-41/19 «Об   особенностях   применения   нормативных   актов»   и    от 20.03.2020 № ИН-015-44/25 «Об особенностях применения нормативных актов Банка России и применении мер Банка России».

Письмо Директору Департамента микрофинансового о возможности смягчения санкций за совершение дисциплинарных нарушений

В связи с вступлением в силу Указания Банка России № 5116-У, СРО пересмотрела и применяет «Положение о мерах дисциплинарного воздействия по отношению к кредитным кооперативам – членам Ассоциации «Саморегулируемая организация кредитных кооперативов «Содействие»1. Однако практика применения вновь введенных дисциплинарных мер во многих случаях выявляет их несоразмерность допущенным нарушениям и создает угрозу существенных имущественных потерь кооператива.

Ответ межрайонной инспекции федеральной налоговой службы №9 по приморскому краю по КПК "Доверие"

Межрайонная ИФНС России № 9 по Приморскому краю сообщает, что КПК «Доверие» ИНН 2525001199 не был квалифицирован как микрофинансовая организация.

Письмо в Минфин о порядке применения Закона № 157-ФЗ

В соответствии сч п. 3 ст. 2, Закона № 223-ФЗ СРО «Содействие» представляет интересы своих членов в федеральных органах исполнительной власти. Многие участвующие в СРО кредитные кооперативы давно и эффективно предоставляют целевые ипотечные займы на приобретение и (или) строительство жилых помещений, впоследствии  погашаемые полностью или в части средствами материнского (семейного) капитала.  В силу низкого имущественного статуса заемщиков, незначительной ликвидной стоимости приобретаемого жилья, такие займы не интересны для банков и кредитные кооперативы практически остаются единственными финансовыми институтами заинтересованными в продолжение практики целевого ипотечного кредитования.

Письмо в Межрайонную ИФНС № 9 по Приморскому краю о профиле деятельности КПК «Доверие»

КПК «Доверие» (ОГРН 1082511003618, ИНН 2525001199, расположенный по адресу: 692582, Приморский край, Пограничный  р-н ,п.г.т. Пограничный, ул. Рабочая, д. 4)1 является членом СРО «Содействие»2 и учтен в реестре за № 039 . В соответствии с п. 3, ст. 2, Закона № 223-ФЗ «О саморегулируемых организациях в сфере финансового рынка», одной из целей деятельности СРО является «защита и представление интересов своих членов в … федеральных органах исполнительной власти». Это позволяет нам обратиться к Вам со следующими пояснениями.

О представлении КПК отчета о деятельности и отчета о персональном составе органов КПК за I квартал 2020 года

Департамент микрофинансового рынка (далее – Департамент) сообщает о необходимости представления документов,

Письмо Прокурору Знаменского района Омской области о нарушения законодательства о рекламе в объявлении

Предметом Вашего представления Главному редактору газеты «Вперед» об устранении нарушения законодательства в сфере кредитно-банковской деятельности от 19.11.2019 г. № 7-05-7010/3714 явилось опубликованное в газете рекламное объявление о предоставлении займов КПК «ИнвестКапитьалПлюс» (ИНН 7451315743, ОГРН 1117451002107)1, опубликованной на 12 стр. газеты «Вперед» от 4.10.2019 г. № 39.

Письмо Департамента микрофинансового рынка о корректировке данных для расчета финансовых нормативов

Департамент микрофинансового рынка (далее – Департамент) рассмотрел обращение Ассоциации «Саморегулируемая организация кредитных кооперативов «Содействие» от 09.12.2019 № 4294 и сообщает, что предложения по корректировке показателей размера резервного и паевого фондов, участвующих при расчете финансовых нормативов ФН1 и ФН4 соответственно, с учетом значений показателей целевого финансирования и иных составляющих капитала будут учтены Департаментом в рамках работы по совершенствованию порядка расчета финансовых нормативов кредитных потребительских кооперативов,

Ответ ГУ БР по ЦФО О порядке расчета ФН

Главное управление Центрального банка Российской Федерации по Центральному федеральному округу г. Москва1 по результатам рассмотрения письма Ассоциации «Саморегулируемая организация кредитных кооперативов «Содействие» (далее - СРО) от 09.12.2019 № 4299 на предмет изменения порядка расчета финансовых нормативов кредитными потребительскими кооперативами сообщает о направлении Ваших предложений для рассмотрения в Департамент микрофинансового рынка Банка России в рамках компетенции письмом от 23.12.2019 № 52-4-10/141230.

Письмо Департамента микрофинансового рынка о применении Указания № 5116-У

Департамент микрофинансового рынка рассмотрел обращение Ассоциации   «Саморегулируемая   организация    кредитных    кооперативов» от  13.11.2019  №  3911 по вопросу применения Указания Банка России от 04.04.2019 № 5116-У «О требованиях к мерам (включая размеры штрафов),

Письмо Департамента микрофинансового рынка о применения Базового стандарта корпоративного управления КПК

Департамент микрофинансового рынка рассмотрел обращение Кредитного потребительского кооператива «Разумные финансы» от 30.10.2019 № 349/исх/19 (вн. № 522388 от 11.11.2019) относительно порядка применения Базового стандарта корпоративного управления кредитного потребительского кооператива (утв. Банком России, протокол № КФНП-44 от 14.12.2017) (далее – Базовый стандарт) и сообщает следующее.

Письмо Минфина России 05-05-06/96858 от 11.12.2019 года

Департамент финансовой политики рассмотрел обращение Ассоциации «Саморегулируемая организация кредитных кооперативов «СОДЕЙСТВИЕ» от 8 ноября 2019 г. N 3840 по вопросу применения мер государственной поддержки семей, имеющих детей, в целях создания условий для погашения обязательств по ипотечным жилищным кредита (займам), в соответствии с Федеральным законом No 157-ФЗ «О мерах государственной поддержки семей, имеющих детей, в части погашения обязательств по ипотечным жилищным кредитам (займам) и о внесении изменений в статью 13.2 Федерального закона «Об актах гражданского состояния» предоставляемым кредитными кооперативами...

Ответ Департамента микрофинансового рынка о продвижении программ ипотечного кредитования

Департамент микрофинансового рынка (далее – Департамент) рассмотрел обращение Ассоциации «Саморегулируемая организация кредитных кооперативов «Содействие» от 08.11.2019 № 3839 по вопросу продвижения пилотных программ ипотечного кредитования и сообщает следующее.

О применении Указания Банка России № 5116-У

В связи с вступлением в силу Указания Банка России N 5116-У «О требованиях к мерам (включая размеры штрафов), применяемым саморегулируемой организацией в сфере финансового рынка, объединяющей кредитные потребительские кооперативы (сельскохозяйственные кредитные потребительские кооперативы), в отношении своих членов»1, обнаружились следующие несоответствия:

Письмо в Департамент микрофинансового рынка о возможности погашения АО «ДОМ.РФ» обязательств по целевым ипотечным займам, предоставляемых КК

Ранее, в 2016 г. при Вашей поддержке несколько кооперативов – членов СРО «Содействие» взаимодействовали с АО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» (в настоящее время переименовано в АО «ДОМ.РФ») в продвижении пилотных программ ипотечного кредитования. Эти начинания не привели к результатам главным образом из за специфики заемщиков кредитных кооперативов, не отвечающих по своему социальному и имущественному статусу стандартам АО «ДОМ.РФ».

Письмо заместителю Министра Финансов РФ о возможности погашения АО «ДОМ.РФ» обязательств по целевым ипотечным займам, предоставляемых КК

В соответствии сч п. 3 ст. 2, Закона № 223-ФЗ СРО «Содействие» представляет интересы своих членов в федеральных органах исполнительной власти. Многие участвующие в СРО кредитные кооперативы давно и эффективно предоставляют целевые ипотечные займы на приобретение и (или) строительство жилых помещений, впоследствии  погашаемые полностью или в части средствами материнского (семейного) капитала. 

Письмо БР об обязанности применения контрольно-кассовой техники субъектами рынка микрофинансирования

Департамент микрофинансового рынка направляет разъяснения Министерства финансов Российской Федерации по вопросу обязанности применения контрольно-кассовой техники субъектами рынка микрофинансирования.

Письмо БР о рекомендациях ФНС России

Департамент микрофинансового рынка направляет позицию Федеральной налоговой службы (письмо от 09.08.2019 № СД-3-3/7361@) о возможности использования подписанных электронной подписью ФНС России справок о постановке на учет (снятии с учета) физического лица в качестве налогоплательщика налога на профессиональный доход (КНД 1122035),

Ответ Департамента микрофинансового рынка о консолидации компенсационных фондов СРО КПК

Департамент микрофинансового рынка рассмотрел обращение Ассоциация «Саморегулируемая организация кредитных потребительских кооперативов» от 19.08.2019 № 2694 по вопросу о консолидации компенсационных фондов саморегулируемых организаций в сфере финансовых рынков, объединяющих кредитные потребительские кооперативы (далее – СРО), в случае их реорганизации в форме присоединения и сообщает следующее.

Письмо БР о представлении разъяснений

Главное управление Центрального банка Российской Федерации по Центральному федеральному округу г. Москва в дополнение к письму ГУ Банка России по Центральному федеральному округу от 13.08.2019 № Т1-52-4-15/88922 по результатам рассмотрения письма СРО «Содействие»1 от 17.07.2019 исх. № 2187 в части порядка применения требований Федерального закона от 26.10.2002 № 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)» (далее – Закона № 127-ФЗ) сообщает следующее.
1. В части понятия неоднократности нарушения финансовых нормативов (далее – ФН).

Ответ Банка России об учете начисленных процентов по требованиям и обязательствам КПК при расчете финансовых нормативов

Департамент микрофинансового рынка рассмотрел обращение Ассоциации «Саморегулируемая организация кредитных кооперативов «Содействие» от 23.07.2019 № 2267 и сообщает следующее.

Письмо в Департамент микрофинансового рынка о программе объединения СРО кредитных кооперативов

В процессе консультаций об условиях объединения СРО «Содействие», СРО «Губернское кредитное содружество», СРО «Национальное объединение кредитных кооперативов» возникла проблема консолидации средств компенсационных фондов СРО.

Предложения Департаменту микрофинансового рынка к уточнению редакции базового стандарта совершения КПК операций на финансовом рынке

Из сложившейся практики применения базовых стандартов выявились следующие проблемы, связанные с условиями Базового стандарта совершения кредитным потребительским кооперативом операций на финансовом рынке:

Письмо в Департамент микрофинансового рынка о порядке учета показателей начисленных процентов по требованиям и обязательствам при расчете финансовых нормативов

Как установлено п.73 «Положения по ведению бухгалтерского учета и бухгалтерской отчетности в РФ», «задолженность по полученным займам и кредитам1 показывается с учетом причитающихся на конец отчетного периода к уплате процентов». Аналогичный порядок учета задолженности по предоставленным займам совместно с начисленными процентами предусмотрен п. 16 ПБУ 9/99 «Доходы организации».

Ответ Департамента микрофинансового рынка о расчете показателя «ДС» финансового норматива ФН7

Департамент микрофинансового рынка (далее – Департамент) рассмотрел обращение Ассоциации «Саморегулируемая организация кредитных кооперативов «Содействие» от 24.06.2019 № 1870 о расчете показателя «ДС» финансового норматива ФН7.

Письмо в Департамент микрофинансового рынка о разъяснении № 44-15/141 от 31.01.2019 г.

В ответ на обращение КПК «Сибирская кредитно - сберегательная компания», письмом от 31.01.2019 г. № 44-15/141 Вы разъяснили, что «депозиты… с учетом условия, предусматривающего безусловное право КПК на возврат суммы депозита полностью или частично по первому требованию в течение одного дня, следующего за днем обращения без пересчета процентной ставки за пользование денежными средствами, могут быть отнесены КПК к эквивалентам денежных средств и включены в расчет показателя «ДС» финансового норматива ФН7».

О порядке расчета финансовых нормативов ФН7 и ФН8

Указание Банка России № 3916-У, вводя понятие «ДС» (денежные средства) и «СДТ» (сумма денежных требований, срок платежа по которым наступает в течение 12 мес. после отчетной даты), не раскрывает состав этих показателей. О том, какие средства могут включаться в расчет показателей «ДС» и «СДТ» можно судить по формулам расчета контрольных соотношений (триггеров), разработанных ДМР и Аналитическим центром при ЦФО в целях контроля соблюдения кредитными кооперативами финансовых нормативов и разъяснениями, опубликованными в рубрике «Ответы на вопросы на сайте Банка России по ссылке: https://www.cbr.ru/Reception/Faq/kpk/.

Письмо Департамента микрофинансового рынка о порядке составления отчетности

Департамент микрофинансового рынка совместно с Департаментом статистики и управления данными рассмотрел обращение Ассоциации «Саморегулируемая организация кредитных кооперативов «Содействие» от 18.04.2019 № 801 о порядке составления отчетности по форме 0420820 «Отчет о деятельности кредитного потребительского кооператива» (далее - форма 0420820),

Письмо Банка России о порядке применения Указания № 3073-У

Департамент микрофинансового рынка благодарит Вас за позицию по вопросу применения Указания Банка России от 07.10.2013 № 3073-У «Об осуществлении наличных расчетов» (далее – Указание № 3073-У), направленную письмом от 20.03.2019 № 494, и сообщает следующее.

Письмо в Департамент микрофинансового рынка о порядке отражения показателей отчетности по ОКУД 0420820

В форму II отчетности кредитных потребительских кооперативов (ОКУД 0420820) введены новые показатели, порядок заполнения которых требует дополнительных пояснений:

О порядке применения кредитными кооперативами Указания Банка России № 3073-У

СРО «Содействие» признательна Вам за Вашу последовательную позицию в уточнении порядка применения Указания Банка России № 3073-У1 кредитными кооперативами, подготовке и проекта изменений в Указание. Однако в последнее время ужесточились требования к буквальному соблюдению Указания со стороны налоговых органов и территориальных учреждений Банка России.

Ответ Банка России о порядке заполнения Отчета о деятельности кредитных кооперативов

Департамент микрофинансового рынка рассмотрел обращение Ассоциации «Саморегулируемая организация кредитных кооперативов «Содействие» от 04.10.2018 № 1790 и сообщает следующее.

Ответ ГУ БР по ЦФО об обособленных подразделениях кредитных потребительских кооперативов

   Главное управление Центрального банка Российской Федерации по Центральному федеральному округу г. Москва (далее – ГУ Банка России по Центральному федеральному округу) в ответ на Ваше письмоот 13.08.2018 № 1180 об обособленных подразделениях кредитных потребительских кооперативовсообщает следующее.

Письмо Заместителю директора департамента микрофинансового рынка Банка России О показателе стр. 17 раздела IV отчетности по форме 0420820

В разделе IV «Сведения о деятельности» отчетности кредитных кооперативов  по форме 0420820, формируемой кредитными кооперативами в соответствии с Указанием Банка России № 4083-У, показатель группы строк 17 поименован как «целевые средства на конец отчетного периода…», т.е. как «балансовый показатель», измеряемый на определенную дату.

Ответ Минфина по вопросу применения контрольно-кассовой техники

Департамент налоговой и таможенной политики рассмотрел обращение Саморегулируемой организации кредитных кооперативов «Содействие» (письмо от 24.07.201 8 № 1077) и по вопросу применения контрольно-кассовой техники сообщает следующее.

Письмо Заместителю начальника ГУ БР по ЦФО об обособленных подразделениях кредитных потребительских кооперативов

Вами разъяснен порядок квалификации в подразделе 2 раздела I отчета о деятельности сведений об обособленных подразделениях кредитного потребительского кооператива. Определяя обособленное подразделение, как любое территориальное подразделение, имеющее адрес, отличный от адреса нахождения организации где оборудованы стационарные рабочие места, Вы вводите дополнительный квалифицирующий признак, соответствующий п. 4, ст. 83 НК РФ.

Письмо директору департамента налоговой и таможенной политики, Министерства финансов РФ

Ранее, письмами от 1 июня 2006 г. N 03-01-15/4-121, от 26 декабря 2017 г. N 03-01-15/87058 и др. Министерство финансов давало разъяснения об отсутствии обязанности применения контрольно кассовой техники при осуществлении расчетов по договорам займа. Эти разъяснения были основаны на очевидном обстоятельстве, что «выдача денег по договорам займа не означает передачи товаров, работ (услуг)».

Письмо И.о. директора департамента микрофинансового рынка о исключении требования о соблюдении принципов общности кредитными кооперативами второго уровня

Разделом 3 Базового стандарта от 24.07.2018 г. № 1071 Пред1, установлены принципы территориальный, профессиональный и социальный общности, на основе которых создаются и осуществляют свою деятельность кредитные потребительские кооперативы.  П.1.4 Базового стандарта устанавливает обязательность его исполнения «всеми кредитными кооперативами, осуществляющими свою деятельность на основе закона № 190-ФЗ». Формально, это распространяет условие соблюдение установленных базовым стандартом принципов общности и на кредитные кооперативы второго уровня, которые создаются и действуют на основании ст. 33 Закона № 190-ФЗ.

Письмо Банка России о размещении электронных сообщений об отказах в личных кабинетах кооперативов

Департамент микрофинансового рынка с учетом позиции Департамента обработки отчетности просит проинформировать кредитные потребительские кооперативы о применении порядка доведения до сведения кредитных организаций и некредитных финансовых организаций информации о случаях отказа в выполнении распоряжения клиента о совершении операции, отказа от заключения договора банковского счета (вклада) и (или) расторжения договора банковского счета (вклада) с клиентом, установленного Положением Банка России от 20.07.2016 № 550-П (далее - Положение № 550-П).

Ответ Банка России в НО КПК "КредитЪ" о заключенни договора залога

Департамент микрофинансового рынка (далее Департамент) рассмотрел Ваше обращение № 02-08/27 от 19.03.2018 о заключении договора залога недвижимого имущества и сообщает следующее.

Письмо Департамента микрофинансового рынка о направлении копий ответов на обращения

Департамент микрофинансового рынка направляет копии ответов на обращения граждан Тантушяна В.Д. от 02.03.2018 и Помазкова В.В. от 30.03.2018, а таюке на обращения КПК «Народный капитал» от 18.04.2018 и КПК «КредитЪ» от 18.04.2018 относительно разъяснения положений Базового стандарта совершения кредитным потребительским кооперативом операций на финансовом рынке.

Ответ Банка России в КПК "Народный капитал" о разъяснении требований Базового стандарта совершения КПК операций на финансовом рывке

Департамент микрофинансового рынка рассмотрел Ваше обращение от 23.03.2018 (вн. № 98179 от 23.03.2018) относительно разъяснения требований подпункта 3.8.2 пункта 3.8 Базового стандарта совершения кредитным потребительским кооперативом операций на финансовом рынке (далее - Базовый стандарт) и сообщает следующее.

Ответ Банка России Помазкову ВВ о положениях Базового стандарта

Департамент микрофинансового рынка рассмотрел Ваше обращение от 27.02.2018 (вн. № ОЭ-40380 от 28.02.2018) относительно максимально допустимого процента для выплаты членам кредитных потребительских кооперативов (далее - кредитный кооператив) и сообщает следующее.

Письмо Банка России о применении нормативных актов Банка России

Департамент финансового мониторинга и валютного контроля Банка России рассмотрел обращения СРО «СОДЕЙСТВИЕ» от 17.02.2018 №№ 272, 274 и сообщает следующее.

В Прокуратуру г. Санкт-Петербурга Обращение о разъяснении законодательства о защите персональных данных

Кредитный потребительский кооператив «________»,1 расположенный в _______________-, является членом Ассоциации «Саморегулируемая организация кредитных кооперативов «Содействие»2 и учтен в реестре за № ____. В соответствии с п. 3, ст. 2 Федерального закона от 13.07.2015 N 223-ФЗ «О саморегулируемых организациях в сфере финансового рынка», целью деятельности СРО является в т.ч., «представление интересов своих членов», что позволяет обратиться к Вам за разъяснением от лица СРО «Содействие».   

Ответ Банка России Тантушяну ВД О порядке применения положений Базового стандарта совершения операций на финансовом рынке КПК

Департамент микрофинансового рынка (далее - Департамент) рассмотрел Ваше обращение от 01.02.2018 о порядке применения положений Базового стандарта совершения операций на финансовом рынке кредитным потребительским кооперативом (далее - Базовый стандарт) и сообщает следующее.

О сбоях в работе личного кабинета при представлении отчетности

В связи со сбоями в работе новой версии «Личного кабинета», активированной СРО и ее членами в связи с вступлением в силу Указания Банка России от 3.11.2017 № 4006-У, многие участвующие в СРО кредитные кооперативы испытывали затруднения в представлении отчетов по операциям с денежными средствами в сроки, установленные Указанием Банка России № 4263-У.

Письмо Банка России о переходе КПК на ОСБУ

В ходе реализации мероприятий по переходу на ведение бухгалтерского учета и формирование бухгалтерской (финансовой) отчетности в соответствии с нормативными актами Банка России по вопросам бухгалтерского учета и бухгалтерской (финансовой) отчетности (далее - ОСБУ) Банком России в 2017 г. был установлен индикативный период для кредитных потребительских кооперативов (далее - КПК).

Письмо Заместителю управляющего Отделением по Самарской области Волго-Вятского ГУ БР

Кредитный потребительский кооператив «Участие» (ОГРН 1036301015520, ИНН 6321052146)1 участвует в  СРО «Содействие» и зарегистрирован в реестре членов ассоциации за № 017. В соответствии с п. 3, ст. 2 Федерального закона от 13.07.2015 N 223-ФЗ «О саморегулируемых организациях в сфере финансового рынка», целью деятельности СРО является в т.ч., «представление интересов своих членов в Банке России». Направленный Вами запрос о предоставлении информации № Т 436-12-1-2/35650 от 24.11.2017 г. объективно нарушает следующие интересы кооператива:

Письмо Банка России об отражении в отчетности сведений о формировании резервов по займам и резервного фонда КПК

Департамент микрофинансовоrо рынка (далее - ДМР) в дополнение к письму Департамента обработки отчетности «Об отчетности кредитных потребительских кооперативов» от 26.10.2017 г, № 42-2-2/1344, а также в ответ на запрос № 247538 от 31.08.2017 г. об отражении в отчетности отрицательных расходов на формирование резерва сообщает следующее.

Письмо Банка России об отчетности кредитных потребительских кооперативов

Департамент обработки отчетности Банка России рассмотрел письмо Ассоциации «Саморегулируемая организация кредитных кооперативов «Содействие» от 30.08.2017 № 1373 о порядке составления отчетности по форме 0420820 «Отчет о деятельности кредитного потребительского кооператива», установленной в Приложении 1 к Указанию Банка России от 25.07.2016 № 4083-У «О формах, сроках и порядке составления и представления в Банк России документов, содержащих отчет о деятельности и отчет о персональном составе органов кредитного потребительского кооператива» (далее - Указание), и сообщает следующее.

Письмо Банка России о рекомендациях по обеспечению доступности услуг некредитных финансовых организаций для лиц с инвалидностью, маломобильных групп населения и пожилого населения

В целях повышения доступности услуг некредитных финансовых организаций для лиц с инвалидностью, маломобильных групп населения и пожилого населения (далее при совместном упоминании - ЛСИ и МГН) Банк России в дополнение к письму от 29.07.2015 № 02-31-2/6553 «О создании безбарьерной среды для инвалидов» доводит до сведения некредитных финансовых организаций и саморегулируемых организаций в сфере финансового рынка следующее.

Письмо Департамента финансового мониторинга и валютного контроля о применении Положения БР №445-П

Департамент финансового мониторинга и валютного контроля Банка России рассмотрел обращение СРО «СОДЕЙСТВИЕ» от 31.08.2017 № 1377 и сообщает следующее.

Письмо Департамента микрофинансового рынка о формировании КПК резервов на возможные потери по займам

Департамент микрофинансового рынка рассмотрел обращение Ассоциации «Саморегулируемая организация кредитных кооперативов «Содействие» от 05.09.2017 № 1404 по вопросу порядка формирования кредитными потребительскими кооперативами (далее - КПК) резервов на возможные потери по займам (далее - РВПЗ) сообщаем следующее.

Письмо Департамента микрофинансового рынка об учете в работе ДМР предложений в нормативные акты Бaнкa России

Департамент микрофинансового рынка (далее - ДМР) рассмотрел письма Ассоциации «Саморегулируемая организация кредитных кооперативов «Содействие» (исх. № 1196 от 19.07.2017, исх. № 1197 от 19.07.2017) о модификации финансового норматива ФН8 (Указание Банка России от 28.12.2015 № 3916-У «О числовых значениях и порядке расчета финансовых нормативов кредитных потребительских кооперативов»)

Письмо Департамента микрофинансового рынка об учете в работе ДМР предложений в нормативные акты Бaнкa России

Департамент микрофинансового рынка (далее - ДМР) рассмотрел письма Ассоциации «Саморегулируемая организация кредитных кооперативов «Содействие» (исх. № 1196 от 19.07.2017, исх. № 1197 от 19.07.2017) о модификации финансового норматива ФН8

Письмо Заместителю директора Департамента микрофинансового рынка О порядке применения п.6 Указания Банка России от 14.97.2014 г, № 3322-У

КПК «Содействие плюс»[1] (ОГРН 1021900524469, расположенный по адресу: 655017, Республика Хакассия, г. Абакан, ул. Ленина, д. 47, 6) является членом СРО «Содействие» и учтен в реестре за № 012. В соответствии с п.3, ст. 2 Федерального закона N 223-ФЗ «О саморегулируемых организациях в сфере финансового рынка» СРО кредитных кооперативов защищает и представляет интересы своих членов в Банке России.

Письмо Директору департамента микрофинансового рынка о применении кода признака необычных сделок 4402

КПК «Содействие плюс»1 (ОГРН 1021900524469, расположенный по адресу: 655017, Республика Хакассия, г. Абакан, ул. Ленина, д. 47, 6, является членом СРО «Содействие» и учтен в реестре за № 012. В соответствии с п.3, ст. 2 Федерального закона N 223-ФЗ «О саморегулируемых организациях в сфере финансового рынка» СРО кредитных кооперативов защищает и представляет интересы своих членов в Банке России.

Письмо начальнику Управления обработки отчетности некредитных финансовых организаций об отражении в отчетности отрицательных расходов на формирование резерва

В практике кредитных кооперативов (и иных НФО) возможна ситуация, когда в связи со снижением общей массы просроченных займов, уменьшается и сумма резерва на возможные потери по займам, формируемого в соответствии с Указанием Банка России от 14.07.2014 № 3322-У.

Письмо Банка России о порядке применения Указания Банка России от 13.01.2017 № 4263-У

Департамент обработки отчетности Банка России рассмотрел письмо Ассоциации «Саморегулируемая организация кредитных кооперативов «Содействие» о порядке применения Указания Банка России от 13.01.2017 № 4263-У «О сроках и порядке составления и представления некредитными финансовыми организациями в Банк России отчетности об операциях с денежными средствами» (далее - Указание) и сообщает следующее.

Письмо Прокуратуры Томской области

В прокуратуре области разрешены Ваши обращения о несогласии с результатом проверки прокуратуры Кожевниковского района Томской области, поступившие в прокуратуру области 15.08.2017.

Письмо Банка России о применении Положения №445-П

Департамент финансового мониторинга и валютного контроля Банка России рассмотрел обращение Ассоциации «Саморегулируемая организация кредитных кооперативов «Содействие» от 30.06.2017 № 991 и благодарит за предложения по внесению изменений в Положение № 445-П1 . Указанные предложения будут по возможности учтены при подготовке изменений в нормативные акты в сфере противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма.

Письмо Директору Департамента микрофинансового рынка БР Кочеткову И.А. об исключении стр. 13 из таблицы индивидуальных условий договора потребительского займа

Строкой 13 табличной формы индивидуальных условий договора потребительского займа, введенной Указанием Банка России от 23.04.2014 N 3240-У «О табличной форме индивидуальных условий договора потребительского кредита (займа)», предусмотрено «Условие об уступке кредитором третьим лицам прав (требований) по договору». 

Письмо Директору Департамента микрофинансового рынка БР Кочеткову И.А. о модификации финансового норматива ФН8

В соответствии с п. 1.15 Указания Банка России от 28.12.2015 N 3916-У «О числовых значениях и порядке расчета финансовых нормативов кредитных потребительских кооперативов», финансовый норматив ФН8 определяется из отношения суммы краткосрочных требований кредитного кооператива к сумме его краткосрочных обязательств. По своему экономическому смыслу норматив определяет допустимый уровень ликвидности кредитного кооператива в течение ближайших 12 месяцев.  В сущности, норматив ФН8 аналогичен нормативу текущей ликвидности банка (Н3) или общей ликвидности предприятия, но экстраполированный в интервале до года.

Ответ Начальнику отделения СЧ СУ МВД по республике Хакасия Ю.А. Филюшкиной

По существу направленного Вами представления о принятии мер по устранению обстоятельств, способствовавших совершению преступления КПК «Капитал Финанс» сообщаю:

Письмо Министерства внутренних дел по Республике Хакасия о направлении информации

В следственной части Следственного управления МВД по Республике Хакасия находится в производстве уголовное дело № 800199, возбужденное 19.01.2016, по признакам состава преступления, предусмотренного ч. 4 ст. 159 УК РФ, в отношении Тучкова Н.Н., действиями которого пайщикам Кредитного потребительского кооператива «Капитал Финанс» причинен материальный ущерб.

Письмо Директору департамента  сбора и обработки отчетности некредитных финансовых организаций Банка России

Осуществляя функцию, предусмотренную п.3, ч. 6, ст. 35 Федерального закона от 18.07.2009 N 190-ФЗ «О кредитной кооперации», СРО «Содействие» разработала и рекомендует к использованию своими членами примерный порядок фиксирования кодов видов операций, совершаемых кредитными потребительскими кооперативами. Примерный порядок рекомендован участвующим в СРО «Содействие» кредитным кооперативам для принятия в основу при разработке собственного внутреннего документа, как это предусмотрено п. 4.4 Указания Банка № 4263-У «О сроках и порядке составления и представления некредитными финансовыми организациями в Банк России отчетности об операциях с денежными средствами»1.

Письмо Заместителю начальника ГУ рынка микрофинансирования и методологии финансовой доступности Банка России А.М. Медведеву

На Ваш запрос от 1.06.2017 г. № 56-2-3/871 направляю обзорную информацию об осуществляемых участвующими в СРО «Содействие» кредитными кооперативами акциях и программах в пользу социально незащищенных групп населения.

Письмо Управляющему Отделением - Национальный банк по Удмуртской Республике Волго-Вятского ГУ

17 мая 2017 г. в Отделении Национального Банка Удмуртской Республики была проведена рабочая встреча с сотрудниками КПКГ «КапиталЪ» по поводу образовавшегося убытка по результатам деятельности кооператива в 2016 году.

Письмо Банка России по вопросу расчета финансовых нормативов КПК ФН3, ФН6 и ФН7

Главное управление рынка микрофинансирования и методологии финансовой доступности (далее - Главное управление) рассмотрело обращения Ассоциации «Саморегулируемая организация кредитных кооперативов «Содействие» от 27.03.2016 № 339 и от 30.03.2017 № 350 по вопросу расчета финансовых нормативов КПК ФН3, ФН6 и ФН7

Письмо Банка России относительно определения денежных средств

Главное управление рынка микрофинансирования и методологии финансовой доступности в дополнение к письму в Ваш адрес от 10.03.2017 № 56-18/414 сообщает позицию относительно изменения редакции пунктов 1.13 и 2.11 Указания Банка России от 28.12.2015 № 3916-У «О числовых значениях и порядке расчета финансовых нормативов кредитных потребительских кооперативов» (далее - Указание № 3916-У) в части определения денежных средств.

Письмо Департамента сбора и обработки отчетности о формах, сроках и порядке составления и представления в Банк России документов

Департамент сбора и обработки отчетности некредитных финансовых организаций Банка России рассмотрел Ваше обращение от 03.03.2017 исх. № 359 (вх. Банка России 96277), поступившее через Личный кабинет участника финансового рынка, и сообщает следующее.

Письмо Начальнику Управления обработки отчетности и Заместителю начальника Главного управления рынка микрофинансирования

По результатам проверки отчетности за 9 месяцев 2016 г. в СРО «Содействие» систематически поступают предписания банка России об устранении несоответствий между показателями строк 35.1 и 35.2 Раздела IV «Сведения о деятельности» с суммой соответствующих строк раздела VIII, где отражаются данные о размерах сформированных резервам на возможные потери по займам по основному долгу и по начисленным процентам. В системе автоматической проверки показателей отчетности эти ошибки кодифицируются как 05.03.04.103 и № 05.03.04.104.

Письмо Заместителю управляющего Отделением по Смоленской области о предписаниях об устранении нарушений законодательства от 29.03.2017 № Т 166-71-26-8/2403, от 29. 03.2017 № Т 166-71-26-8/2401, вынесенных членам СРО «Содействие»

В соответствии с п.3, ст. 2 Федерального закона от 13.07.2015 N 223-ФЗ «О саморегулируемых организациях в сфере финансового рынка», СРО «Содействие» защищает и представляет интересы своих членов в Банке России. Поэтому прошу принять во внимание следующие пояснения по существу предписаний об устранении нарушений законодательства от 29.03.2017 № Т 166-71-26-8/2403 и № Т 166-71-26-8/2401 вынесенных Вами КПК «Содействие» и КПК «Содействие 2005», являющихся членами СРО «Содействие».

Письмо Банка России о расчете финансовых нормативов КПК

Главное управление рынка микрофинансирования и методологии финансовой доступности (далее - Главное управление) рассмотрело обращение Ассоциации «Саморегулируемая организация кредитных кооперативов «Содействие» от 27.02.2016 №199 по вопросу определения общего размера задолженности по сумме основного долга, образовавшейся в связи с привлечением кредитным кооперативом денежных средств от членов кредитного потребительского кооператива (пайщиков) при расчете финансовых нормативов кредитных потребительских кооперативов (далее - ЗПЧ), используемого при расчете финансовых нормативов ФН1, ФН2, ФН4 и ФН5, и сообщает следующее.

Письмо Заместителю начальника Главного управления рынка микрофинансирования о расчете норматива ФНЗ

При расчете норматива ФН3, регулирующего максимальную концентрацию кредитных рисков, приходящихся на одного или группу аффилированных пайщиков, в знаменатель формулы включается показатель 33, определяемый из общего размера задолженности по сумме основного долга, образовавшейся в связи с предоставлением кредитным кооперативом займов своим пайщикам и кредитным кооперативам второго уровня.

Письмо Заместителю начальника Главного управления рынка микрофинансирования о дополнении базового стандарта совершения операций на финансовом рынке

Анализ деятельности кредитных кооперативов, предоставляющих целевые ипотечные займы или займы на строительство жилья на погашение которых направляются средства материнского (семейного) капитала, позволил типологизировать характерные ситуации, несущие риск не целевого использования средств государственной поддержки.

Письмо Банка России о контроле СРО КПК за соблюдением членами СРО КПК обязательных фмнансовых норнамативов

Федеральный закон от 18.07.2009 № 190-ФЗ «О кредитной кооперации» (далее - Закон о кредитной кооперации) и Федеральный закон от 13.07.2015 № 223-ФЗ «О саморегулируемых организациях в сфере финансового рынка» (далее - Закона № 223-ФЗ) устанавливают институт саморегулирования, предусматривающий обязательное членство кредитных потребительских кооперативов в саморегулируемой организации кредитных потребительских кооперативов.

Письмо Федеральной службы по надзору в сфере связи, информационных технологий и массовых коммуникаций о результатах рассмотрения обращения

Федеральная служба по надзору в сфере связи, информационных технологий и массовых коммуникаций (далее - Роскомнадзор) рассмотрела Ваше письмо от 30.01.2017 №103 и сообщает следующее.

Письмо Управляющему Отделением – Национального банка по Удмуртской Республике Волго-Вятского главного управления Банка России

Благодарю Вас за детальный и обстоятельный анализ характерных ошибок и несоответствий, применяемых в определении условий и оформлении договоров потребительского займа. Систематизированные в анкете (чек листе) типичные нарушения, безусловно, помогут их профилактике и соблюдению правовых режимов, установленных законодательством и нормативными актами Банка России.

Письмо Начальнику Управления обработки отчетности некредитных финансовых организаций

При проверке отчетности за 9 месяцев, представленной КПКГ «МИКРОФИНАНС»1 (ОГРН 1042600280436,  ИНН 2634061656) отделением по Ставропольскому краю Южного главного управления Банка России, в числе прочего была зафиксирована и отражена в протоколе ошибка кода №  05.03.04.157.

Ответ Банка России на исх. 359 от 03.03.2017 года.

Департамент сбора и обработки отчетности некредитных финансовых организаций Банка России рассмотрел Ваше обращение от 03.03.2017 исх. № 359 (вх. Банка России 96277), поступившее через Личный кабинет участника финансового рынка, и сообщает следующее.

Письмо Банка России о рассмотрении обращения

Отделением по Смоленской области Главного управления Центрального банка Российской Федерации по Центральному федеральному округу, по результатам рассмотрения Вашего обращения от 23.01.2017 № 75 «Об исполнении кредитными кооперативами обязанности по установлению и фиксированию информации о своих бенефициарных владельцах », в Ваш адрес был направлен ответ от 09.02.2017 № Т166-71-14-15/1029, разъясняющий механизм принятия организациями, осуществляющими операции с денежными средствами или иным имуществом , мер по идентификации бенефициарных владельцев своих клиентов.

Письмо Начальнику Главного управления рынка микрофинансирования и методологии финансовой доступности

В результате анализа представленной кооперативами отчета о деятельности за 9 месяцев 2016 г, территориальные учреждения Банка России фиксируют несоответствия в числовых значений финансовых нормативов.

Письмо Банка России о выполнениии Указания Банка России от 26.04.2016 № 4004-У

Главное управление рынка микрофинансирования и методологии финансовой доступности (далее - Главное управление) рассмотрело обращение Ассоциации «Саморегулируемая организация кредитных кооперативов «Содействие» от 02.11.2016 №1875 по вопросу выполнения Указания Банка России от 26.04.2016 № 4004-У «О порядке ведения реестра членов саморегулируемой организации в сфере финансового рынка» (далее - Указание) и сообщает следующее.

Письмо Банка России о позиции включения общих условий займа в состав индивидуальных условий

Главное управление рынка микрофинансирования и методологии финансовой доступности рассмотрело Ваше обращение от 25.01.2017 № 79 и подтверждает позицию, направленную письмом от 04.07.2016 № 56-2-3/1665, в части соотношения общих и индивидуальных условий потребительского кредита (займа).

Письмо Банка России о рассмотрении обращения

Отделение по Смоленской области Главного управления Центрального банка Российской Федерации по Центральному федеральному округу, рассчотрев Ваше обращен ие от 23.01.2017 № 75 «Об исполнении кредитными кооперативами обязанности по установлен ию и фиксированию и:нформации о своих бенефициарных владельцах сообщает следующее.

Письмо Руководителю Федеральной службы по надзору в сфере связи, информационных технологий и массовых коммуникаций

Частью 5, ст. 4 Федерального закона от 03.07.2016 N 230-ФЗ «О защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности и о внесении изменений в Федеральный закон "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» предусмотрена возможность кредитора, при осуществлении действий, направленных на возврат просроченной задолженности, взаимодействовать с «любыми третьими лицами».

Письмо Банка России о рассмотрении обращения

Дальневосточное ГУ Банка России рассмотрело обращение Ассоциации «Саморегулируемая организация кредитных кооперативов «Содействие» (далее - СРО «Содействие») от 26.12.2016 с жалобой на действия ПАО «Сбербанк» (далее - Банк) в отношении члена СРО «Содействие» КПК «Истою> (ИНН 2516005888) (далее - Клиент) и сообщает следующее.

Письмо Заместителю начальника Главного управления рынка микрофинансирования и методологии финансовой доступности о позиции включения общих условий займа в состав индивидуальных условий

Ранее, письмом № 955 от 21.06.2016 г., СРО «Содействие» обращалась в Главное управление рынка микрофинансирования и методологии финансовой доступности (ГУРМ и МФД) за разъяснениями в связи с требованиями некоторых надзорных органов о необходимости включения в каждый договор потребительского займа общих условий, в дополнение к индивидуальным условиям в табличной форме.

Письмо Начальнику Главного управления рынка микрофинансирования и методологии финансовой доступности

Вновь введенной в ст. 6.1 Закона № 115-ФЗ, установлена обязанность юридических лиц располагать информацией о своих бенефициарных владельцах. При этом, в соответствии с ч.8, ст. 6.1 бенефициарный владелец определяется как «физическое лицо, которое, в конечном счете, прямо или косвенно (через третьих лиц) владеет (имеет преобладающее участие более 25 процентов в капитале) юридическим лицом, либо имеет возможность контролировать его действия».

Страницы