Переписка с надзорными органами в 2014 году

С целью разъяснения различных аспектов деятельности Кредитных потребительских кооперативов, регламентируемых законодательством, наша саморегулируемая организация кредитных кооперативов постоянно ведет переписку с надзорными органами. Вы можете ознакомиться с результатами этого общения.

Ответ Банка России на запрос о Распределении доходов кредитного кооператива

Внесение изменений в ГК РФ не запрещает использовать косвенные методы распределения доходов между членами кредитного кооператива (пайщиками).

Ответ Банка России на наш запрос О применении Федерального закона от 07.08.2001 №115-ФЗ от 27.10.2014

Если клиентом Некоммерческого партнерства «Саморегулируемая организация кредитных кооперативов «СОДЕЙСТВИЕ» в интересах членов семьи совершается какая-либо операция (сделка), то члены семьи будут являться выгодоприобретателями, которых необходимо идентифицировать в соответствии с требованиями Федерального закона № 115-ФЗ.

Ответ ЦБРФ на наш запрос О порядке применения кредитными кооперативами п.4, ст. 5 закона № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)»

Исходя из буквального толкования указанной выше нормы, информация об условиях предоставления, использования и возврата потребительского займа в обязательном порядке должна размещаться кредитором в информационно-телекоммуникационной сети «Интернет» только при условии приема заявлений о предоставлении потребительского займа в информационно-телекоммуникационной сети «Интернет».

Письмо ЦБРФ О представлении в банк России данных о средневзвешенных значениях полной стоимости потребительских кредитов (займов) по состоянию на 1 октября 2014 года

В соответствии с требованиями, установленными пунктом 2 статьи 2 Федерального закона от 21 июля 2014 года 229-ФЗ О внесении изменений в статью 6 Федерального закона о потребительском кредите (займе) кредитные кооперативы и ломбарды при формировании отчетности и представлении в Банк России данных о средневэвешенных значениях полной стоимости потребительских займов по состоянию на 1 октября 2014 года используют данные по договорам потребительского займа, заключенным с 1 по 30 сентября 2014 года.

Письмо в Главное управление рынка микрофинансирования и методологии финансовой доступности О порядке применения кредитными кооперативами п.4, ст. 5 закона № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)»

В связи с вступлением в силу Федерального  закона № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)», возник вопрос о порядке применения кредитными кооперативами п.4, ст. 5 Закона, обязывающего кредитора «в местах оказания услуг (местах приема заявлений о предоставлении потребительского кредита (займа), в том числе в информационно-телекоммуникационной сети "Интернет")», размещать информацию об условиях предоставления, использования и возврата потребительского займа.

ИНФОРМАЦИОННОЕ ПИСЬМО ФСФМ № 38 от 15.07.2014 О ПРИМЕНЕНИИ ПУНКТА 1.2 СТАТЬИ 6 ФЕДЕРАЛЬНОГО ЗАКОНА ОТ 07.08.2001 № 115-ФЗ

В соответствии с пунктом 1.2 статьи 6 Федерального закона от 07.08.2001   № 115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма» (далее – Федеральный закон № 115-ФЗ) организации, осуществляющие операции с денежными средствами или иным имуществом, и индивидуальные предприниматели, являющиеся субъектами Федерального закона № 115-ФЗ, обязаны выявлять, документально фиксировать и представлять в Росфинмониторинг сведения об операциях по получению некоммерческой организацией денежныхсредств и (или) иного имущества от иностранных государств, международных и иностранных организаций, иностранных граждан и лиц без гражданства, а равно по расходованию денежных средств и (или) иного имущества указанной организацией, если сумма, на которую совершается данная операция, равна или превышает 100 000 рублей либо равна сумме в иностранной валюте, эквивалентной 100 000 рублей, или превышает ее

Ответ Банка России О разъяснении положений Федерального закона № 115-ФЗ

Буквальное прочтение нормы пункта 1.2 статьи 6 Федерального закона от 07.08.2001 № 115-ФЗ позволяет сделать вывод, что обязательному контролю подлежат любые расходные операции некоммерческой организации, совершаемые на сумму равную или превышающую 100 000 рублей либо эквивалент в иностранной валюте. При этом документально фиксировать и представлять в уполномоченный орган сведения по этим операциям нужно в отношении операций, совершаемых клиентами, либо в интересах клиента.

Письмо Банка России о согласовании формы отчетности

Главное управление рынка микрофинансирования и методологии финансовой доступности, рассмотрев Ваше обращение от 06.05.2014 № 341, сообщает следующее. 

В соответствии с частью 12 статьи 5 Федерального закона от 21 .12.2013 № 353 -ФЗ «0 потребительском кредите (займе)» индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) отражаются в виде таблицы, форма которой установлена нормативным актом Банка России, начиная с первой страницы договора потребительского кредита (займа), четким, хорошо читаемым шрифтом. 

Ответ Банка России на запрос о порядке предоставления информации в Росфинмониторинг

У Банка России в настоящее время отсутствуют правовые основания для установления порядка представления информации в уполномоченный орган кредитными потребительским кооперативами.

Запрос о порядке исполнения кредитными кооперативами вновь введенного условия п. 1.2., ст. 6 Закона № 115-ФЗ

С 16 мая вступила в силу вновь введенная норма п.1.2. ст. 6, Закона № 115 «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма», в соответствии с которой в сферу обязательного контроля попадают операции по расходованию средств некоммерческими организациями на сумму 100 000 руб.

Запрос о распространении на кредитные потребительские кооперативы Указание Банка России «Об осуществлении наличных расчетов»

23 апреля 2014 г. Минюстом России было зарегистрировано Указание Банка России от 07.10.2013 N 3073-У «Об осуществлении наличных расчетов». П.4 Указания, устанавливается, что «Наличные расчеты…, между участниками наличных расчетов и физическими лицами по … выдаче (возврату) займов (процентов по займам),… осуществляются за счет наличных денег, поступивших в кассу участника наличных расчетов с его банковского счета».

Предложения к проекту Указания Банка России «О порядке формирования кредитными потребительскими кооперативами резервов на возможные потери по займам»

Предлагается исключить из проекта Указания обязанность кредитных кооперативов списать начисленные проценты одновременно со списанием с баланса безнадежной задолженности.

Запрос о порядке предоставления кредитными кооперативами информации в Росфинмониторинг

29 марта 2014 г. вступило в силу Постановление Правительства РФ от 19.03.2014 N 209 "Об утверждении Положения о представлении информации в Федеральную службу по финансовому мониторингу организациями, осуществляющими операции с денежными средствами или иным имуществом, и индивидуальными предпринимателями и направлении Федеральной службой по финансовому мониторингу запросов в организации, осуществляющие операции с денежными средствами или иным имуществом, и индивидуальным предпринимателям".

Ответ Банка России на запрос о расходовании наличных денежных средств кредитными кооперативами

Предельный размер расчетов наличными деньгами для юридических лиц и индивидуальных предпринимателей установлен Указанием Банка России от 20.06.2007 № 1843-У «О предельном размере расчетов наличными деньгами и расходовании наличных денег, поступивших в кассу юридического лица или кассу индивидуального предпринимателя».

Ответ РОСФИНМОНИТОРИНГА о порядке предоставления отчетности о проведенных кредитными кооперативами проверках

Порядок в данный момент находится в разработке, в связи с чем рекомендуем предоставлять в адрес Федеральной службы по финансовому мониторингу сведения о своих клиентах организациях и физических лицах, в отношении   которых   применены   либо   должны   применяться   меры   по замораживанию (блокированию) денежных средств или иного имущества.

Ответ Службы Банка России по финансовым рынкам о порядке предоставления отчетности о проведенных кредитными кооперативами проверках

В настоящее время порядок информирования Федеральной службы по финансовому мониторингу о результатах проведения проверки кредитным потребительским кооперативом среди своих клиентов организаций и физических лиц, в отношении которых применены либо должны применяться меры по замораживанию (блокированию) денежных средств или иного имущества, Правительством Российской Федерации не установлен.