Переписка с надзорными органами в 2015 году

С целью разъяснения различных аспектов деятельности Кредитных потребительских кооперативов, регламентируемых законодательством, наша саморегулируемая организация кредитных кооперативов постоянно ведет переписку с надзорными органами. Вы можете ознакомиться с результатами этого общения.

Письмо ПФР об отзыве письма ПФР от 02.12.2015 № ЛЧ-28-26/17399

Пенсионный фонд Российской Федерации отзывает письмо Пенсионного фонда Российской Федерации от 02.12.2015 № ЛЧ-28-26/17399 «О реализации Федерального закона от 29.12.2006 № 256-ФЗ»

Письмо ЦБРФ О сроке исполнения предписания о формировании резервов в КПК

В связи с необходимостью кредитным потребительским кооперативам создавать резервы в соответствии с Указанием Банка России от 14.07.2014 № 3322-У «О порядке формирования кредитными потребительскими кооперативами резервов на возможные потери по займам» и поступающими обращениями кредитных кооперативов, Банк России информирует о следующем.

Ответ на представление от Следственного управления по Белгородской области о принятии мер но устранению обстоятельств, способствовавших совершению преступления в отношении КПК «Кредитный Союз Рассвет»

Ваше представление от 24.11.2015 г. рассмотрено на заседании Правления СРО «Содействие», совместно с отчетом директора по существу вменяемых нарушений связанных с ненадлежащим осуществлением контроля за деятельностью КПК «КС «Рассвет».

Представление от Следственного управления по Белгородской области о принятии мер но устранению обстоятельств, способствовавших совершению преступления в отношении КПК «Кредитный Союз Рассвет»

Следственной частью следственного управления УМВД России по Белгородской области проводится предварительное следствие по уголовному делу № 20152910343 о преступлении, предусмотренном ч. 4 ст. 159 УК РФ в отношении КПК «Кредитный Союз Рассвет».

Заявление в Генеральную прокуратуру о письме Первого заместителя Председателя правления ПФР Л.И. Чижик от 2.12.2015 г. № ЛЧ-28-26/17399

Прошу Вас провести проверку законности действий первого заместителя Председателя Правления Пенсионного фонда Российской Федерации Чижик Л.И., при наличии оснований принять соответствующие меры прокурорского реагирования.

Письмо в ПФР о письме Первого заместителя Председателя правления ПФР Л.И. Чижик от 2.12.2015 г. № ЛЧ-28-26/17399

В связи с тем, что Ваше письмо № ЛЧ-28-26/17399 от 2.12.2015 г. затрагивает интересы многих участвующих в СРО «Содействие» кредитных кооперативов, а главное интересы их пайщиков, которые могут столкнуться с затруднении в своевременном и полном погашении предоставленных им целевых займов, прошу рассмотреть приведенные доводы и, в случае если Вы найдете их обоснованными – пересмотреть указание территориальным учреждениям ПФР об отсутствии  у них правовых оснований «для удовлетворения заявления о распоряжении средствами (частью средств) материнского капитала по договорам займа, исполнение обязательств по которому обеспечено ипотекой и заключенным с кредитными потребительскими кооперативами…»

Ответ Банка России о праве предоставлять займы

Граждане и юридические лица вправе осуществлять деятельность по предоставлению займов в соответствии с параграфом 1 главы 42 Гражданского кодекса Российской Федерации.

Ответ Банка России О возможности предоставления потребительских займов индивидуальными предпринимателями

Индивидуальный предприниматель в соответствии с действующим законодательством Российской Федерации не вправе осуществлять профессиональную деятельность по выдаче потребительских займов.

Запрос в МИНФИН О возможности причисления излишне удержанного НДФЛ к личным сбережениям пайщиков кредитных потребительских кооперативов

Прошу рассмотреть возможность возврата кредитными потребительскими и сельскохозяйственными кредитными кооперативами излишне удержанных сумм НДФЛ с ранее начисленных доходов пайщикам путем причисления таких сумм к переданных кооперативам денежным средствам этих пайщиков на основании договоров передачи личных сбережений или займа.

Ответ Банка России О порядке применения Указания Банка России от 09.07.2015 № 3719-У

Операции по зачислению на счета по депозиту (списанию средств со счетов по депозиту), в том числе по возврату процентов с депозита привлеченных денежных средств микрофинансовой организации, кредитного потребительского кооператива подлежат отражению в отчетности в соответствии с Классификатором кодов видов операций, установленным в Приложении 1 к Указанию по кодам видов операций; 04530 «Переводы, связанные с размещением (возвратом) денежных средств в депозиты (из депозитов)», 05530 «Переводы, связанные с размещением (возвратом) денежных средств в депозиты (из депозитов)»

Ответ Банка России на наше письмо О применении некоторых положений законодательства по ПОД/ФТ кредитными кооперативами и микрофинансовыми организациями

Отделение по Смоленской области Главного управления Центрального банка Российской Федерации по Центральному федеральному округу, рассмотрев по поручению Департамента финансового мониторинга и валютного контроля Банка России Ваш запрос от 05.10.2015 № 1268 «О применении некоторых положений законодательства по ПОД/ФТ кредитными кооперативами и микрофинансовыми организациями», сообщает следующее.

Ответ Банка России об отчетности саморегулируемых организаций кредитных потребительских кооперативов

Несоответствие контрольных значений и информации, указываемой в Сведениях, возникшее при заполнении Сведений в Программе-анкете подготовки электронных документов, не препятствует представлению Сведений в Банк России.

Письмо в Пермское управление ФАС о деятельности финансовых компаний

Один из членов нашей СРО, функционирующий на территории Пермского края, направил нам информацию о деятельности ООО «АН «Метражи», ООО УК «Метражи» , ООО «Агентство «Кама», место регистрации: г. Березники, связанной с систематическим предоставлением займов. Указанные организации не включены в реестр микрофинансовых организаций, но при этом систематически предоставляют займы лицам, не являющимися их сотрудниками, следовательно, осуществляют неконтролируемую государством деятельность на финансовом рынке.

Письмо Банка России об обучении представителей НФО

Главное управление рынка микрофинансирования и методологии финансовой доступности в рамках исполнения плана мероприятий по переходу на единый план счетов бухгалтерского учет и отраслевые стандарты бухгалтерского учета информирует о проведении обучения представителей некредитных финансовых организаций в 2016 году.

Письмо в Банк России о применении некоторых положений законодательства по ПОД/ФТ кредитными кооперативами и микрофинансовыми организациями

В процессе проверки соблюдения законодательства по ПОД/ФТ участвующими в СРО «Содействие» кредитными кооперативами территориальными учреждениями Банка России периодически возникают ситуации, связанные с возможностью двойственного толкования проверяющими норм закона № 115-ФЗ и изданных в его развитие нормативных актов Банка России.

Письмо Банка России о требованиях законодательства о банкротстве

Федеральный закон от 26.10.2002 №127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)» устанавливая порядок и условия проведения процедур, применяемых в деле о банкротстве, определяет особенности банкротства финансовых организаций, к числу которых в том числе относятся и кредитные потребительские кооперативы.

Запрос в Банк России о разъяснении отдельных положений Указания Банка России от 9.07.2015 г. № 3719-У «Об отчетности некредитных финансовых организаций об операциях с денежными средствами»

Прошу согласовать возможность кодификации и порядка отражения в отчетности следующих операций с денежными средствами, осуществляемых кредитными потребительскими кооперативами.

Письмо Банка России о взаимодействии МФО и КПК с бюро кредитных историй

С 1 марта 2015 года у источников формирования кредитных историй появилась обязанность передавать в бюро кредитных историй информационную часть кредитной истории, формирование которой предусмотрено в соответствии с частями 4.1-4.4 статьи 4 и частью 9.1 статьи 6 Федерального закона «О кредитных историях».

Запрос в Банк России о разъяснении отдельных положений Указания Банка России от 9.07.2015 г. № 3719-У «Об отчетности некредитных финансовых организаций об операциях с денежными средствами»

Прошу разъяснить возможность отражения в реквизите 1.4. Приложения 2 к Указанию № 3719-У номера расчетного, а не «лицевого» счета небанковской финансовой организации.

Ответ Банка России о порядке расчета НФО амортизированной стоимости привлеченных и размещенных средств

Некредитными финансовыми организациями для определения порядка расчета амортизированной стоимости привлеченных и размещенных средств могут применяться Приказ Минфина РФ от 27.05.2003 № 156 «О порядке реализации Постановления Правительства Российской Федерации от 16 апреля 2003 г. № 221»  и письмо Банка России от 27.04.2010 № 59-Т «О Методических рекомендациях «О порядке расчета амортизированной стоимости финансовых активов и финансовых обязательств с применением метода эффективной ставки процента».

Запрос в Банк России о порядке расчета НФО амортизированной стоимости привлеченных и размещенных средств

Как предусмотрено дорожной картой по освоению кредитными кооперативами стандартов МСФО и переходу на новый план счетов, СРО «Содействие» готовит серию обучающих и консультационных мероприятий по разъяснению и подготовке к внедрению проектируемых стандартов бухгалтерского учета.

Письмо Банка России о страховании кредитными потребительскими кооперативами рисков договорной ответственности

В соответствии с частью 7 статьи 6 Федерального закона от 18.07.2009 № 190-ФЗ «О кредитной кооперации» кредитный потребительский кооператив вправе страховать свои имущественные интересы в страховых организациях и (или) обществах взаимного страхования.

Разъяснение МИНТРУД России пункта 3 части 7 статьи 10 Федерального закона от 29 декабря 2006 г. № 256-ФЗ

На дату подачи лицом, имеющим право на материнский (семейный) капитал, заявление о распоряжении средствами (частью средств) материнского (семейного) капитала на погашение обязательств по договору займа, заключенному с кредитным потребительским кооперативом, данная организация должна осуществлять свою деятельность не менее трех лет с момента государственной регистрации.

Ходатайство о привлечении СРО кредитных кооперативов «Содействие» к рассмотрению жалобы на КПК «Исток»

Председателем кредитного потребительского кооператива «Исток» С.В. Лепляниной  нам направлена копия жалобы пайщицы кооператива, адресованная в Управление Федеральной службы по надзору в сфере защиты прав потребителей и благополучия человека по Приморскому краю.

Ходатайство об отложении срока рассмотрения административного дела № 03-05/73-2015 и о привлечении СРО кредитных кооперативов «Содействие» к участию в деле

Комиссией Архангельского УФАС России возбуждено производство по делу № 03-05/73-2015 по признакам нарушения законодательства о рекламе КПК «Вельский» (ОГРН 1122907000435), являющегося членом СРО Кредитных кооперативов «Содействие» (номер в реестре 205).

Ответ Банка России на запрос о квалификации бенефициарных владельцев физических лиц

Факт наличия либо отсутствия у физического лица - клиента бенефициарного владельца устанавливается организацией осуществляющей операции с денежными средствами или иным имуществом при принятии обоснованных и доступных в сложившихся обстоятельствах мер, определенных в ПВК по ПОД/ФТ.

Запрос в департамент финансового мониторинга и валютного контроля Банка России об организации обучения навыкам ПОД/ФТ

Вновь введенное Указание Банка России от 05.12.2014 N 3471-У «О требованиях к подготовке и обучению кадров в некредитных финансовых организациях» устанавливает более либеральный и, во многих отношениях, адаптивный режим обучения навыкам ПОД/ФТ сотрудников кредитных потребительских кооперативов. В частности, п. 3.7 Указания оставляет на усмотрение кооператива проводить такое обучение самостоятельно, либо привлекать сторонние организации.

Запрос в департамент финансового мониторинга и валютного контроля Банка России о квалификации бенефициарных владельцев физических лиц

Письмом от 11.07.2014 N 12-1-5/1585, Вы подтвердили, что обязанность идентификации бенефициарных владельцев «подлежит исполнению…при обслуживании как юридических лиц, так и физических лиц». Однако, если квалифицирующие признаки возможных бенефициарных владельцев юридических лиц достаточно четко нормативно определены, то применительно к физическим лицам само допущение, что кто-то может контролировать их действия, вступает в противоречие с нормой ст. 21 ГК РФ, устанавливающего неограниченную дееспособность совершеннолетних граждан.

Разъяснения Банка России О применении Федерального закона от 07.08.2001 № 115-ФЗ

Операции кредитного кооператива по переводу денежных средств по поручению пайщиков не подлежат обязательному контролю в соответствии с абзацем 5 подпункта 4 пункта 1 статьи 6 Федерального закона от 07.08.2001 № 115-ФЗ «О противодействиилегализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма»

Ответ Банка России о порядке расчета резерва по начисленным, но не уплаченным процентам, установленного Указанием № 3322-У

Величина резерва на возможные потери по займам в части требований по начисленным процентным доходам устанавливается путемумножения суммы требований по начисленным процентным доходам на отношение размера сформированного резерва на возможные потери по займам по основному долгу, определенного в соответствии с пунктами 3-5 Указания № 3322-У, к сумме основного долга по займу.

Ответ Банка России на запрос О применении Федерального закона № 115-ФЗ

При заключении организацией договора поручения на выполнение функций специального должностного лица с лицом, не состоящим с ней в трудовых отношениях, организацией будут нарушены требования абзаца 4 статьи 4 и пункта 6 статьи 7 Федерального закона в части запрета на информирование иных лиц о принимаемых мерах ПОД/ФТ.

Письмо Банка России об Указе Президента Российской Федерации от 3 декабря 2014 года № 751 «О мерах по выполнению резолюции СБ ООН 2153 от 29 апреля 2014 года»

Главное управление рынка микрофинансирования и методологии финансовой доступности доводит до Вашего сведения информацию о вступлении в силу Указа Президента Российской Федерации от 03.12.2014 № 751 «О мерах по выполнению резолюции Совета Безопасности ООН 2153 от 29.04.2014»  о мерах в отношении Кот-д'Ивуара.

Письмо Банка России об особенностях применения нормативных актов Банка России от 16.01.2015

Банк России разрешил исключить из базы  расчета резервов задолженность по займам, условия погашения которых смягчались более двух раз (естественно, если такие займы погашаются без просрочек).