Переписка с надзорными органами в 2017 году

С целью разъяснения различных аспектов деятельности Кредитных потребительских кооперативов, регламентируемых законодательством, наша саморегулируемая организация кредитных кооперативов постоянно ведет переписку с надзорными органами. Вы можете ознакомиться с результатами этого общения.

Письмо Банка России об отражении в отчетности сведений о формировании резервов по займам и резервного фонда КПК

Департамент микрофинансовоrо рынка (далее - ДМР) в дополнение к письму Департамента обработки отчетности «Об отчетности кредитных потребительских кооперативов» от 26.10.2017 г, № 42-2-2/1344, а также в ответ на запрос № 247538 от 31.08.2017 г. об отражении в отчетности отрицательных расходов на формирование резерва сообщает следующее.

Письмо Банка России об отчетности кредитных потребительских кооперативов

Департамент обработки отчетности Банка России рассмотрел письмо Ассоциации «Саморегулируемая организация кредитных кооперативов «Содействие» от 30.08.2017 № 1373 о порядке составления отчетности по форме 0420820 «Отчет о деятельности кредитного потребительского кооператива», установленной в Приложении 1 к Указанию Банка России от 25.07.2016 № 4083-У «О формах, сроках и порядке составления и представления в Банк России документов, содержащих отчет о деятельности и отчет о персональном составе органов кредитного потребительского кооператива» (далее - Указание), и сообщает следующее.

Письмо Банка России о рекомендациях по обеспечению доступности услуг некредитных финансовых организаций для лиц с инвалидностью, маломобильных групп населения и пожилого населения

В целях повышения доступности услуг некредитных финансовых организаций для лиц с инвалидностью, маломобильных групп населения и пожилого населения (далее при совместном упоминании - ЛСИ и МГН) Банк России в дополнение к письму от 29.07.2015 № 02-31-2/6553 «О создании безбарьерной среды для инвалидов» доводит до сведения некредитных финансовых организаций и саморегулируемых организаций в сфере финансового рынка следующее.

Письмо Департамента финансового мониторинга и валютного контроля о применении Положения БР №445-П

Департамент финансового мониторинга и валютного контроля Банка России рассмотрел обращение СРО «СОДЕЙСТВИЕ» от 31.08.2017 № 1377 и сообщает следующее.

Письмо Департамента микрофинансового рынка о формировании КПК резервов на возможные потери по займам

Департамент микрофинансового рынка рассмотрел обращение Ассоциации «Саморегулируемая организация кредитных кооперативов «Содействие» от 05.09.2017 № 1404 по вопросу порядка формирования кредитными потребительскими кооперативами (далее - КПК) резервов на возможные потери по займам (далее - РВПЗ) сообщаем следующее.

Письмо Департамента микрофинансового рынка об учете в работе ДМР предложений в нормативные акты Бaнкa России

Департамент микрофинансового рынка (далее - ДМР) рассмотрел письма Ассоциации «Саморегулируемая организация кредитных кооперативов «Содействие» (исх. № 1196 от 19.07.2017, исх. № 1197 от 19.07.2017) о модификации финансового норматива ФН8 (Указание Банка России от 28.12.2015 № 3916-У «О числовых значениях и порядке расчета финансовых нормативов кредитных потребительских кооперативов»)

Письмо Заместителю директора Департамента микрофинансового рынка О порядке применения п.6 Указания Банка России от 14.97.2014 г, № 3322-У

КПК «Содействие плюс»[1] (ОГРН 1021900524469, расположенный по адресу: 655017, Республика Хакассия, г. Абакан, ул. Ленина, д. 47, 6) является членом СРО «Содействие» и учтен в реестре за № 012. В соответствии с п.3, ст. 2 Федерального закона N 223-ФЗ «О саморегулируемых организациях в сфере финансового рынка» СРО кредитных кооперативов защищает и представляет интересы своих членов в Банке России.

Письмо Директору департамента микрофинансового рынка о применении кода признака необычных сделок 4402

КПК «Содействие плюс»1 (ОГРН 1021900524469, расположенный по адресу: 655017, Республика Хакассия, г. Абакан, ул. Ленина, д. 47, 6, является членом СРО «Содействие» и учтен в реестре за № 012. В соответствии с п.3, ст. 2 Федерального закона N 223-ФЗ «О саморегулируемых организациях в сфере финансового рынка» СРО кредитных кооперативов защищает и представляет интересы своих членов в Банке России.

Письмо начальнику Управления обработки отчетности некредитных финансовых организаций об отражении в отчетности отрицательных расходов на формирование резерва

В практике кредитных кооперативов (и иных НФО) возможна ситуация, когда в связи со снижением общей массы просроченных займов, уменьшается и сумма резерва на возможные потери по займам, формируемого в соответствии с Указанием Банка России от 14.07.2014 № 3322-У.

Письмо Банка России о порядке применения Указания Банка России от 13.01.2017 № 4263-У

Департамент обработки отчетности Банка России рассмотрел письмо Ассоциации «Саморегулируемая организация кредитных кооперативов «Содействие» о порядке применения Указания Банка России от 13.01.2017 № 4263-У «О сроках и порядке составления и представления некредитными финансовыми организациями в Банк России отчетности об операциях с денежными средствами» (далее - Указание) и сообщает следующее.

Письмо Прокуратуры Томской области

В прокуратуре области разрешены Ваши обращения о несогласии с результатом проверки прокуратуры Кожевниковского района Томской области, поступившие в прокуратуру области 15.08.2017.

Письмо Банка России о применении Положения №445-П

Департамент финансового мониторинга и валютного контроля Банка России рассмотрел обращение Ассоциации «Саморегулируемая организация кредитных кооперативов «Содействие» от 30.06.2017 № 991 и благодарит за предложения по внесению изменений в Положение № 445-П1 . Указанные предложения будут по возможности учтены при подготовке изменений в нормативные акты в сфере противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма.

Письмо Директору Департамента микрофинансового рынка БР Кочеткову И.А. об исключении стр. 13 из таблицы индивидуальных условий договора потребительского займа

Строкой 13 табличной формы индивидуальных условий договора потребительского займа, введенной Указанием Банка России от 23.04.2014 N 3240-У «О табличной форме индивидуальных условий договора потребительского кредита (займа)», предусмотрено «Условие об уступке кредитором третьим лицам прав (требований) по договору». 

Письмо Директору Департамента микрофинансового рынка БР Кочеткову И.А. о модификации финансового норматива ФН8

В соответствии с п. 1.15 Указания Банка России от 28.12.2015 N 3916-У «О числовых значениях и порядке расчета финансовых нормативов кредитных потребительских кооперативов», финансовый норматив ФН8 определяется из отношения суммы краткосрочных требований кредитного кооператива к сумме его краткосрочных обязательств. По своему экономическому смыслу норматив определяет допустимый уровень ликвидности кредитного кооператива в течение ближайших 12 месяцев.  В сущности, норматив ФН8 аналогичен нормативу текущей ликвидности банка (Н3) или общей ликвидности предприятия, но экстраполированный в интервале до года.

Ответ Начальнику отделения СЧ СУ МВД по республике Хакасия Ю.А. Филюшкиной

По существу направленного Вами представления о принятии мер по устранению обстоятельств, способствовавших совершению преступления КПК «Капитал Финанс» сообщаю:

Письмо Министерства внутренних дел по Республике Хакасия о направлении информации

В следственной части Следственного управления МВД по Республике Хакасия находится в производстве уголовное дело № 800199, возбужденное 19.01.2016, по признакам состава преступления, предусмотренного ч. 4 ст. 159 УК РФ, в отношении Тучкова Н.Н., действиями которого пайщикам Кредитного потребительского кооператива «Капитал Финанс» причинен материальный ущерб.

Письмо Директору департамента  сбора и обработки отчетности некредитных финансовых организаций Банка России

Осуществляя функцию, предусмотренную п.3, ч. 6, ст. 35 Федерального закона от 18.07.2009 N 190-ФЗ «О кредитной кооперации», СРО «Содействие» разработала и рекомендует к использованию своими членами примерный порядок фиксирования кодов видов операций, совершаемых кредитными потребительскими кооперативами. Примерный порядок рекомендован участвующим в СРО «Содействие» кредитным кооперативам для принятия в основу при разработке собственного внутреннего документа, как это предусмотрено п. 4.4 Указания Банка № 4263-У «О сроках и порядке составления и представления некредитными финансовыми организациями в Банк России отчетности об операциях с денежными средствами»1.

Письмо Заместителю начальника ГУ рынка микрофинансирования и методологии финансовой доступности Банка России А.М. Медведеву

На Ваш запрос от 1.06.2017 г. № 56-2-3/871 направляю обзорную информацию об осуществляемых участвующими в СРО «Содействие» кредитными кооперативами акциях и программах в пользу социально незащищенных групп населения.

Письмо Управляющему Отделением - Национальный банк по Удмуртской Республике Волго-Вятского ГУ

17 мая 2017 г. в Отделении Национального Банка Удмуртской Республики была проведена рабочая встреча с сотрудниками КПКГ «КапиталЪ» по поводу образовавшегося убытка по результатам деятельности кооператива в 2016 году.

Письмо Банка России по вопросу расчета финансовых нормативов КПК ФН3, ФН6 и ФН7

Главное управление рынка микрофинансирования и методологии финансовой доступности (далее - Главное управление) рассмотрело обращения Ассоциации «Саморегулируемая организация кредитных кооперативов «Содействие» от 27.03.2016 № 339 и от 30.03.2017 № 350 по вопросу расчета финансовых нормативов КПК ФН3, ФН6 и ФН7

Письмо Банка России относительно определения денежных средств

Главное управление рынка микрофинансирования и методологии финансовой доступности в дополнение к письму в Ваш адрес от 10.03.2017 № 56-18/414 сообщает позицию относительно изменения редакции пунктов 1.13 и 2.11 Указания Банка России от 28.12.2015 № 3916-У «О числовых значениях и порядке расчета финансовых нормативов кредитных потребительских кооперативов» (далее - Указание № 3916-У) в части определения денежных средств.

Письмо Департамента сбора и обработки отчетности о формах, сроках и порядке составления и представления в Банк России документов

Департамент сбора и обработки отчетности некредитных финансовых организаций Банка России рассмотрел Ваше обращение от 03.03.2017 исх. № 359 (вх. Банка России 96277), поступившее через Личный кабинет участника финансового рынка, и сообщает следующее.

Письмо Начальнику Управления обработки отчетности и Заместителю начальника Главного управления рынка микрофинансирования

По результатам проверки отчетности за 9 месяцев 2016 г. в СРО «Содействие» систематически поступают предписания банка России об устранении несоответствий между показателями строк 35.1 и 35.2 Раздела IV «Сведения о деятельности» с суммой соответствующих строк раздела VIII, где отражаются данные о размерах сформированных резервам на возможные потери по займам по основному долгу и по начисленным процентам. В системе автоматической проверки показателей отчетности эти ошибки кодифицируются как 05.03.04.103 и № 05.03.04.104.

Письмо Заместителю управляющего Отделением по Смоленской области о предписаниях об устранении нарушений законодательства от 29.03.2017 № Т 166-71-26-8/2403, от 29. 03.2017 № Т 166-71-26-8/2401, вынесенных членам СРО «Содействие»

В соответствии с п.3, ст. 2 Федерального закона от 13.07.2015 N 223-ФЗ «О саморегулируемых организациях в сфере финансового рынка», СРО «Содействие» защищает и представляет интересы своих членов в Банке России. Поэтому прошу принять во внимание следующие пояснения по существу предписаний об устранении нарушений законодательства от 29.03.2017 № Т 166-71-26-8/2403 и № Т 166-71-26-8/2401 вынесенных Вами КПК «Содействие» и КПК «Содействие 2005», являющихся членами СРО «Содействие».

Письмо Банка России о расчете финансовых нормативов КПК

Главное управление рынка микрофинансирования и методологии финансовой доступности (далее - Главное управление) рассмотрело обращение Ассоциации «Саморегулируемая организация кредитных кооперативов «Содействие» от 27.02.2016 №199 по вопросу определения общего размера задолженности по сумме основного долга, образовавшейся в связи с привлечением кредитным кооперативом денежных средств от членов кредитного потребительского кооператива (пайщиков) при расчете финансовых нормативов кредитных потребительских кооперативов (далее - ЗПЧ), используемого при расчете финансовых нормативов ФН1, ФН2, ФН4 и ФН5, и сообщает следующее.

Письмо Заместителю начальника Главного управления рынка микрофинансирования о расчете норматива ФНЗ

При расчете норматива ФН3, регулирующего максимальную концентрацию кредитных рисков, приходящихся на одного или группу аффилированных пайщиков, в знаменатель формулы включается показатель 33, определяемый из общего размера задолженности по сумме основного долга, образовавшейся в связи с предоставлением кредитным кооперативом займов своим пайщикам и кредитным кооперативам второго уровня.

Письмо Заместителю начальника Главного управления рынка микрофинансирования о дополнении базового стандарта совершения операций на финансовом рынке

Анализ деятельности кредитных кооперативов, предоставляющих целевые ипотечные займы или займы на строительство жилья на погашение которых направляются средства материнского (семейного) капитала, позволил типологизировать характерные ситуации, несущие риск не целевого использования средств государственной поддержки.

Письмо Банка России о контроле СРО КПК за соблюдением членами СРО КПК обязательных фмнансовых норнамативов

Федеральный закон от 18.07.2009 № 190-ФЗ «О кредитной кооперации» (далее - Закон о кредитной кооперации) и Федеральный закон от 13.07.2015 № 223-ФЗ «О саморегулируемых организациях в сфере финансового рынка» (далее - Закона № 223-ФЗ) устанавливают институт саморегулирования, предусматривающий обязательное членство кредитных потребительских кооперативов в саморегулируемой организации кредитных потребительских кооперативов.

Письмо Федеральной службы по надзору в сфере связи, информационных технологий и массовых коммуникаций о результатах рассмотрения обращения

Федеральная служба по надзору в сфере связи, информационных технологий и массовых коммуникаций (далее - Роскомнадзор) рассмотрела Ваше письмо от 30.01.2017 №103 и сообщает следующее.

Письмо Начальнику Управления обработки отчетности некредитных финансовых организаций

При проверке отчетности за 9 месяцев, представленной КПКГ «МИКРОФИНАНС»1 (ОГРН 1042600280436,  ИНН 2634061656) отделением по Ставропольскому краю Южного главного управления Банка России, в числе прочего была зафиксирована и отражена в протоколе ошибка кода №  05.03.04.157.

Ответ Банка России на исх. 359 от 03.03.2017 года.

Департамент сбора и обработки отчетности некредитных финансовых организаций Банка России рассмотрел Ваше обращение от 03.03.2017 исх. № 359 (вх. Банка России 96277), поступившее через Личный кабинет участника финансового рынка, и сообщает следующее.

Письмо Управляющему Отделением – Национального банка по Удмуртской Республике Волго-Вятского главного управления Банка России

Благодарю Вас за детальный и обстоятельный анализ характерных ошибок и несоответствий, применяемых в определении условий и оформлении договоров потребительского займа. Систематизированные в анкете (чек листе) типичные нарушения, безусловно, помогут их профилактике и соблюдению правовых режимов, установленных законодательством и нормативными актами Банка России.

Письмо Банка России о рассмотрении обращения

Отделением по Смоленской области Главного управления Центрального банка Российской Федерации по Центральному федеральному округу, по результатам рассмотрения Вашего обращения от 23.01.2017 № 75 «Об исполнении кредитными кооперативами обязанности по установлению и фиксированию информации о своих бенефициарных владельцах », в Ваш адрес был направлен ответ от 09.02.2017 № Т166-71-14-15/1029, разъясняющий механизм принятия организациями, осуществляющими операции с денежными средствами или иным имуществом , мер по идентификации бенефициарных владельцев своих клиентов.

Письмо Начальнику Главного управления рынка микрофинансирования и методологии финансовой доступности

В результате анализа представленной кооперативами отчета о деятельности за 9 месяцев 2016 г, территориальные учреждения Банка России фиксируют несоответствия в числовых значений финансовых нормативов.

Письмо Банка России о выполнениии Указания Банка России от 26.04.2016 № 4004-У

Главное управление рынка микрофинансирования и методологии финансовой доступности (далее - Главное управление) рассмотрело обращение Ассоциации «Саморегулируемая организация кредитных кооперативов «Содействие» от 02.11.2016 №1875 по вопросу выполнения Указания Банка России от 26.04.2016 № 4004-У «О порядке ведения реестра членов саморегулируемой организации в сфере финансового рынка» (далее - Указание) и сообщает следующее.

Письмо Банка России о позиции включения общих условий займа в состав индивидуальных условий

Главное управление рынка микрофинансирования и методологии финансовой доступности рассмотрело Ваше обращение от 25.01.2017 № 79 и подтверждает позицию, направленную письмом от 04.07.2016 № 56-2-3/1665, в части соотношения общих и индивидуальных условий потребительского кредита (займа).

Письмо Банка России о рассмотрении обращения

Отделение по Смоленской области Главного управления Центрального банка Российской Федерации по Центральному федеральному округу, рассчотрев Ваше обращен ие от 23.01.2017 № 75 «Об исполнении кредитными кооперативами обязанности по установлен ию и фиксированию и:нформации о своих бенефициарных владельцах сообщает следующее.

Письмо Руководителю Федеральной службы по надзору в сфере связи, информационных технологий и массовых коммуникаций

Частью 5, ст. 4 Федерального закона от 03.07.2016 N 230-ФЗ «О защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности и о внесении изменений в Федеральный закон "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» предусмотрена возможность кредитора, при осуществлении действий, направленных на возврат просроченной задолженности, взаимодействовать с «любыми третьими лицами».

Письмо Банка России о рассмотрении обращения

Дальневосточное ГУ Банка России рассмотрело обращение Ассоциации «Саморегулируемая организация кредитных кооперативов «Содействие» (далее - СРО «Содействие») от 26.12.2016 с жалобой на действия ПАО «Сбербанк» (далее - Банк) в отношении члена СРО «Содействие» КПК «Истою> (ИНН 2516005888) (далее - Клиент) и сообщает следующее.

Письмо Заместителю начальника Главного управления рынка микрофинансирования и методологии финансовой доступности о позиции включения общих условий займа в состав индивидуальных условий

Ранее, письмом № 955 от 21.06.2016 г., СРО «Содействие» обращалась в Главное управление рынка микрофинансирования и методологии финансовой доступности (ГУРМ и МФД) за разъяснениями в связи с требованиями некоторых надзорных органов о необходимости включения в каждый договор потребительского займа общих условий, в дополнение к индивидуальным условиям в табличной форме.

Письмо Начальнику Главного управления рынка микрофинансирования и методологии финансовой доступности

Вновь введенной в ст. 6.1 Закона № 115-ФЗ, установлена обязанность юридических лиц располагать информацией о своих бенефициарных владельцах. При этом, в соответствии с ч.8, ст. 6.1 бенефициарный владелец определяется как «физическое лицо, которое, в конечном счете, прямо или косвенно (через третьих лиц) владеет (имеет преобладающее участие более 25 процентов в капитале) юридическим лицом, либо имеет возможность контролировать его действия».