АКТ  по результатам внеплановой камеральной проверки ИКПКГ «ТатЖилИнвест»

Исх. № 896 от 30.06.2018                                                                                           г. Смоленск

Во исполнение приказа директора СРО «Содействие» от  № 25/Проверка от 31.05.2018, Контрольной комиссией в составе:

Председателя Т.В. Кирпиченковой 

и членов:

Н.В. Тарасовой, А.В. Степченкова

при участии консультанта (Тарасовой Натальи Валерьевны), курирующего обследуемую организацию, Ипотечный кредитный потребительский кооператив граждан «ТатЖилИнвест» (ОГРН 1031616053358, ИНН 1650111101,  зарегистрированного по адресу: 423822, Республика Татарстан, г. Набережные Челны, ул. пр-т Набережночелнинский, д. 80, учтенного в реестре членов Ассоциации за № 134), проведена внеплановая проверка.

Проверка инициирована в связи с обращением Деревянко Николая Ивановича по вопросу нарушений ИКПКГ «ТатЖилИнвест» положений законодательства о кредитной кооперации в части исполнения обязательств перед пайщиком.

В рамках проверки у кооператива были запрошены: пояснения Кооператива по сложившейся ситуации, а именно комментарии относительно каждого довода, изложенного в обращении заявителя; документы, подтверждающие обоснование изложенных Кооперативом пояснений; копии обращений Деревянко Н.И. в Кооператив и ответы на них; расчёт паенакопления и размер пая Деревянко Н.И.; расчёт зачёта взаимных требований Кооператива и Деревянко Н.И.; объём дохода кооператива с 2011 по 2017 год, порядок и суммы распределения его в Кооперативе (отдельно указать по паям); способы извещения Кооперативом своих членов о дате, времени проведения Общего собрания пайщиков; копии протоколов Общего собрания пайщиков с 2011 по 2017 год (включительно); решение кооператива об исключении Деревянко Н.И. из членов кооператива; результаты деятельности кооператива по взысканию задолженности с Деревянко Н.И.;  копия Устава с последними внесёнными изменениями.

В результате внеочередной проверки ИКПКГ «ТатЖилИнвест» установлено:

1. Членство Деревянко Н.И. в ИКПКГ «ТатЖилИнвест» возникло на основании решения Правления (Протокол №10 от 25.04.2011 г.), что соответствует п. 2 ст. 11 действующего в тот период Закона № 117-ФЗ «О кредитных потребительских кооперативах граждан» и Уставу кооператива. Режим возникновения членства в кредитном кооперативе на основании решения Правления установлен и п. 3 ст. 11 действующего в настоящем время Закона «О кредитной кооперации».

2. Членская книжка, предоставленная Деревянко Н.И., оформлена с нарушением п. 8.4 Устава кооператива, о чём 15.12.2016 Кооперативу было вынесено предписание. По информации кооператива, макет членской книжки был приведён в соответствии с законодательством в 2012 году.

3. 25 апреля 2011 года Деревянко Н.И. и Соляновой М. А. был предоставлен заем в сумме 220 000,00 руб. сроком на 36 месяцев под 18% годовых. В соответствии с п.1 ст. 808 ГК РФ, отношения займа с Деревянко Н.И. и Соляновой М. А. были оформлены договором займа № 1584Б от 25.04.2011, с обеспечением исполнения обязательств по займу залогом в виде транспортного средства

4. В период с 25.04.2011 по 24.10.2013 по договору займа были  произведены платежи в сумме  255 930,00 руб. С 25 октября 2013 года и до настоящего времени Деревянко Н.И. уклоняется от погашения предоставленного ему займа,  чем нарушает требования  п. 1 ст. 807, п. 1 ст. 809  ГК РФ и п.п.4 ч. 2 ст. 13 Закона № 190-ФЗ «О кредитной кооперации», а также права и имущественные интересы других пайщиков ИКПКГ «ТатЖилИнвест».

В связи с чем, ИКПКГ «ТатЖилИнвест» обратился в суд с иском к Деревянко Н.И. и Соляновой М. А. о взыскании солидарно суммы задолженности по Договору займа № 1584Б от 25.04.2011 г. и обращении взыскания  на заложенное имущество. Решением Набережночелнинского городского суда Республики Татарстан от 24 июля 2014 года по делу №2-12015/2014 исковые требования ИКПКГ «ТатЖилИнвест» удовлетворены в полном объеме.

В следствии того, что Кооператив не имел права оформлять Солянову М.А. созаёмщицей по договору займа, т.к. она не является членом Кооператива, что противоречит  п. 1 ч. 1 ст. 6. Федерального закона № 190-ФЗ от 18.07.2009, ИКПКГ «ТатЖилИнвест» отказался от исковых требований в ее адрес.

 Решением Набережночелнинского городского суда Республики Татарстан исковые требования ИКПКГ «ТатЖилИнвест» удовлетворены в полном объеме.

15.01.2015 Апелляционная коллегия по гражданским делам Верховного суда Республики Татарстан оставила  решение Набережночелнинского городского суда от 24 июля 2014 года по делу №2-12015/2014 без изменений и отказала в удовлетворении жалобы Деревянко Н.И.

Разрешение споров, ранее рассмотренных судом, в полномочия СРО «Содействие» не входит.

В отношении Деревянко Н.И. вынесены постановления о возбуждении исполнительного производства № 6205/15/16056-ИП и № 6206/15/16056-ИП, а также Постановление об обращении взыскания на заработную плату и иные доходы должника от 22.09.2016

5. Кооперативом представлены следующие пояснения:

5.1. Деревянко Н.И. 19.04.2011 обратился с письменным заявлением о принятии его в члены ИКПКГ «ТатЖилИнвест». Под роспись был ознакомлен с Уставом Кооператива. Заявление   Деревянко Н.И. было рассмотрено 25.04.2011 на собрании членов Правления ИКПКГ «ТатЖилИнвест» и вынесено решение о принятии в члены Кооператива (Протокол №10). Деревянко Н.И оплатил вступительный взнос, ему была выдана членская книжка. По письменному  заявлению  Деревянко  Н.И.  был  выдан заем  в  размере  220  000 рублей по Договору займа № 1584Б от 25.04.2011.

В связи с тем, что с 26.12.2013 задолженность по Договору займа Деревянко Н.И. не погашалась, ИКПКГ «ТатЖилИнвест» обратился в суд для принудительного взыскания долга, исковые требования о взыскании задолженности удовлетворены. В связи с тем, что Деревянко Н.И. решение суда добровольно не исполняется, поданы исполнительные  листы о взыскании задолженности.

Деревянко Н.И. указывает, что в конце 2016 года он обращался в СРО «Содействие» с просьбой проверить законность включения его в члены ИКПКГ «ТатЖилИнвест». В указанной жалобе заявитель сам прямо указывает на то, что не вносил паевые взносы.

Деревянко Н.И. не вносились паевые взносы, поэтому никаких документов у Кооператива не имеется. В связи с этим Кооператив не может произвести взаимозачет, т.к. с 2011 по 2017 год начисления на паевые взносы не производились.

Деревянко Н.И. указывает, что в 2017 году он обратился в Кооператив с просьбой сообщить ему размер его пая и паенакопления, образовавшегося с 2011 года, на что ему бы дан ответ, что ни пая, ни паенакопления у него нет.

Деревянко  Н.И.  указывает,  что повторно  обратился  в Кооператив  с письмом , в  котором просил провести взаимозачет. В данном обращении он ошибочно указывает, что выплаченные им вступительный взнос в размере 13 200 рублей и членские взносы в размере 56 508 рублей, а всего 69 708 рублей являются его паем и просит провести взаимозачет. Согласно ответу от 15.02.2018 на обращение, ему было разъяснено, что никакие паевые взносы им в Кооператив не вносились, а вступительный взнос и членские взносы не являются паевыми взносами. Данный ответ был направлен ему 16.02.2018 года заказной почтой с уведомлением с описью. Конверт вернулся с отметкой «истек срок хранения». Соответственно, ответы на все запросы Деревянко Н.И. Кооперативом отправлены в соответствии с законодательством 30-тидневный срок.

5.2.      Информация о дате, времени проведения Общего собрания пайщиков размещается на официальном сайте Кооператива за 1 месяц до его проведения. Кроме того, данная информация размещается за 2 месяца до проведения Общего собрания в офисе Кооператива на информационном стенде.

5.3. По результатам деятельности Кооператива по взысканию задолженности с Деревянко Н.И. Кооператив пояснил:

Отделом судебных приставов № 2 по городу Набережные Челны УФССП России по Республике Татарстан были возбуждены исполнительные производства № 6205/15/16056-ИП и 6206/15/16056-ИП, которые  объединены в сводное исполнительное производство.

22.09.2016 вынесено постановление об обращении взыскания на заработную плату и иные доходы должника, которое направлен о по месту получения дохода, но на сегодняшний день никакие суммы в ИКПКГ «ТатЖилИнвест » не поступали.

В ходе исполнительного производства были направлены запросы в кредитные учреждения и регистрирующие органы, на что были получены отрицательные ответы; осуществлены выходы по адресу места жительства должника Деревянко Н.И. имущества, на которое могло быть обращено взыскание, не обнаружено; вынесено постановление об ограничении права выезда из страны; 11.05.2017 вынесено   постановление   о   розыске   и задержании автотранспортного средства должника; 29.05.2017 г. составлен протокол об административном  правонарушении (ст. 17.14, ч.1 КОАП) в отношении Деревянко Н.И..

Однако Деревянко  Н.И.  до  сих  пор  не  исполнено  решение  суда,  что  свидетельствует  о заведомо недобросовестном  осуществлении им гражданских прав (злоупотреблении  правом).

Из выше изложенных доводов усматривается, что Деревянко Н.И. является не добросовестным плательщиком, он ищет различные поводы, чтобы не выплачивать задолженность по договору займа. В связи с этим, заявитель постоянно обращается в различные инстанции Прокуратура по городу Набережные Челны, участковому, Роспотребнадзор, следственный отдел ОВД по городу Набережные Челны и т.д.), а также  клевещет на Кооператив (публиковал порочащую информацию о федеральном судье, вынесшем решение о взыскании с него суммы долга в сети «Интернет»).

6. СРО «Содействие» не может подтвердить или опровергнуть доводы Деревянко Н.И. о нарушении Кооперативом режима взаимодействия с должником, установленного Федеральным законом от 03.07.2016 № 230-ФЗ, рассмотрение указанных обстоятельств входит в компетенцию Федеральной службы судебных приставов.

7. Согласно ч. 3 ст. 11 Закона № 190-ФЗ членство в кредитном кооперативе возникает на основании решения правления кредитного кооператива со дня внесения соответствующей записи в реестр членов кредитного кооператива (пайщиков). Такая запись в реестр членов кредитного кооператива (пайщиков) вносится после уплаты обязательного паевого взноса, а также после уплаты вступительного взноса в случае, если внесение вступительного взноса предусмотрено уставом кредитного кооператива.

В соответствии с п. 10 ч. 3 ст. 1 Закона № 190-ФЗ паевой взнос – это денежные средства, переданные членом кредитного кооператива (пайщиком) в собственность кредитного кооператива для осуществления кредитным кооперативом законодательно предусмотренной деятельности, и для формирования паенакопления (пая) члена кредитного кооператива (пайщика).

Таким образом, существование кредитного кооператива ставиться в зависимость от его деятельности по организации финансовой взаимопомощи членов кредитного кооператива (пайщиков) посредством объединения паенакоплений (паев) и привлечения денежных средств членов кредитного кооператива (пайщиков) и иных денежных средств, на что прямо указывает п. 1 ч. 1 ст. 3 Закона № 190-ФЗ.

Следовательно, Кооператив в нарушение законодательства о кредитной кооперации, выдал Деревянко Н.И. заём, хотя заемщик по своей сути не мог быть включен в реестр пайщиков ИКПКГ «Татжилинвест», т.к. не уплатил обязательный паевой взнос для участия в организуемой кооперативом финансовой программе.

Таким образом, Контрольной комиссией установлено следующие:

1) обстоятельства, послужившие причиной обращения  в  СРО «Содействие» Деревянко Н.И. ранее были исследованы судом и связаны со стремлением уклониться от исполнения судебного решения, кроме того, рассмотрение вопросов, исследованных судом, в полномочия СРО «Содействие» не входят.

2) выявлены нарушения по ранее проведённой проверке устранены;

3) уклонение Деревянко Н.И. от погашения предоставленного ему займа,  нарушает требования  ч. 1 ст. 807, ч. 1 ст. 809  ГК РФ и п. 4 ч. 2 ст. 13 Закона № 190-ФЗ «О кредитной кооперации» об обязанности заёмщика вернуть Кооперативу заём с причитающимися по нему процентами. Указанные действия ущемляют права и имущественные интересы других пайщиков ИКПКГ «ТатЖилИнвест», доверивших Кооперативу свои средства в целях финансовой взаимопомощи;

4) рассмотрение вопросов связанных с взысканием просроченной задолженности также не охватывается компетентностью СРО «Содействие»;

5) в нарушение ч. 3 ст. 11, п. 10 ч. 3 ст. 1, п. 1 ч. 1 ст. 3 Закона № 190-ФЗ ИКПКГ «ТатЖилИнвест» допутил выдачу займа лицу, которое фактически не участвовало в формировании имущества кредитного кооператива, используемого кредитным кооперативом для осуществления его деятельности.

Т.В. Кирпиченкова – председатель

    _________________

А.В. Степченков

    _________________

Н.В. Тарасова

    _________________

С актом ознакомлен, экземпляр акта получен:                           

Директор ИКПКГ «ТатЖилИнвест»»

Дубинин Эдуард Владимирович                                                                          ________________

С выводами, содержащимися в акте, согласен/не согласен.

                                                                                              Ненужное зачеркнуть

Возражения по акту проверки на «____» л. прилагаются

Директор ИКПКГ «ТатЖилИнвест»»

Дубинин Эдуард Владимирович                                                                          ________________