АКТ

по результатам проверки рекламных материалов кооператива

 КПК «Победа Инвест»

10.03.2020                                                                                                           г. Смоленск

Во исполнение приказа директора СРО «Содействие» от 28.02.2020 г. №47/Р , Контрольной комиссией в составе:

Председателя Т.В. Низохина

и членов:

Н.Н. Рублевой, А.М. Сысоевой

при участии контрольной группы, в составе: Белоглазкина Марина Николаевна и консультанта Коваленко Светлана Александровна, курирующего обследуемую организацию Кредитный потребительский кооператив «Победа Инвест» (ОГРН 1186313055246, ИНН 6324093165, зарегистрированного по адресу: 445009, Самарская обл., г. Тольятти, ул. Победы, д. 13, офис 16 (фактически находящегося по адресу: 445009, Самарская обл., г. Тольятти, ул. Победы, д. 13, офис 16), учтенного в реестре членов ассоциации за № 574), проведена проверка Сайта кооператива.

Целью проведения проверки рекламных материалов является оценка:  

Соблюдения кредитным потребительским кооперативом требований к содержанию материалов рекламного характера, Закона № 38-ФЗ «О рекламе», п. 4 закона № 135-ФЗ «О защите конкуренции», п. 6, ст. 7 Закона № 190-ФЗ «О кредитной кооперации»,   «Базового стандарта совершения кредитным потребительским кооперативом операций на финансовом рынке» (утвержден Банком России (Протокол N КФНП-26 от 27.07.2017) СРО «Содействие», «Базового стандарта защиты прав и интересов физических и юридических лиц - получателей финансовых услуг, оказываемых членами саморегулируемых организаций в сфере финансового рынка, объединяющих кредитные кооперативы» (утв. Банком России от 14 декабря 2017 года).

Осмотр проводился по адресу: 214000,г.Смоленск,ул.Октябрьской революции,9 офис 301, осмотр начат 10.03.2020г. в 10 часов 00 минут, осмотр окончен в 10 часов 30 минут выполнением входа на главную страницу Сайта по адресу : http://победаинвест.рф

Осмотр проводился путем последовательных переходов на страницы сайта, отражаемые в настоящем акте. В случае необходимости фиксации значимых особенностей информации, отображаемой на страницах Сайта, она выводилась на печать и приобщалась к акту.

  В ходе осмотра страницы сайтов установлено:

1. На сайте КПК «Победа Инвест» отсутствует индивидуализация : в заголовке страницы указано название «ПОБЕДА ИНВЕСТ»» (приложение 1).

То обстоятельство, что кооперативом не указано свое наименование нарушает следующие нормы права:

П.1, ст. 54 ГК РФ: «наименование некоммерческой организации должно содержать указание на характер деятельности юридического лица». Указание одного только названия не позволяет определить организационно-правовую форму, характер деятельности и особенности участия в кредитном потребительском кооперативе.

Ч.6 ст. 7 Закона № 190-ФЗ, установившей, что «наименование потребительского кооператива…должно содержать словосочетание «кредитный потребительский кооператив».

Ч. 1, ст. 28, Закона № 38-ФЗ «О рекламе»: «Реклама ….финансовых услуг и финансовой деятельности должна содержать наименование или имя лица, оказывающего эти услуги или осуществляющего данную деятельность (для юридического лица – наименование…)».

Ч. 2 ст. 6 «Базового стандарта защиты прав и интересов физических и юридических лиц - получателей финансовых услуг, оказываемых членами саморегулируемых организаций в сфере финансового рынка, объединяющих кредитные потребительские кооперативы»1, определяющего, что «информация рекламного характера должна быть оформлена таким образом, чтобы не злоупотреблять доверием получателей финансовой услуги и (или) не эксплуатировать недостаток у получателя финансовой услуги опыта и знаний».

 Отсутствие в тексте рассматриваемой рекламы сведений о лице, оказывающем финансовые услуги, искажает смысл информации, не дает потребителям рекламы верного, соответствующего действительности представления об условиях приобретения предоставляемых кооперативом услуг и вводит их в заблуждение.

Кооперативу предложено:

Указать на сайтах полное наименование кооператива, позволяющее определить его организационно-правовую форму и характер деятельности.

2.  На сайте расположена следующая информация: «В соответствии с Федеральным законом от 29.11.2007 № 286-ФЗ «О взаимном страховании» (ч. 2 ст. 1), сбережения пайщиков КПК «Победа Инвест» застрахованы в Некоммерческой корпоративной организации «Национальное потребительское общество взаимного страхования» (НКО «НОВС»)».

Информация некорректная, намеренно эксплуатирующая недостаточность знаний и опыта пайщиков и лиц, намеревающихся вступить в кооператив и вводящая их в заблуждение, чем нарушает требование ч.2 ст. 6 Базового стандарт защиты прав:

  1. Информация о страховании сбережений пайщиков злоупотребляет доверием (обманывает) указанных лиц и нарушает следующие нормы права:
  • п.4, ст. 4 Закона РФ № 4015-1 «Об организации страхового дела в РФ», в соответствии  с которой  «Объектами страхования финансовых рисков в имущественном страховании могут быть имущественные интересы страхователя (застрахованного лица), связанные с риском неполучения доходов, возникновения непредвиденных расходов физических лиц, юридических лиц (страхование финансовых рисков)».
  • Оговорка о страховании личных сбережений создает аллюзию с системой страхования банковских вкладов, установленной Законом № 177-ФЗ «О страховании вкладов в банках Российской Федерации». Однако личные сбережения пайщика, переданные в кредитный потребительский кооператив, не относятся к «банковским вкладам» и в соответствии с ч.1 ст. 5 указанного закона страхованию не подлежат

Наряду с нарушениями упомянутых норм права и правил, установленных базовыми стандартами, информация нарушает принцип добросовестности и достоверности рекламы, установленный п.1, 7, ст. 5 Закона № 38-ФЗ, ч. 3, ст. 6 Базового стандарта защиты прав.

Кооперативу предложено:

Исключить из информации условие о страховании сбережений, раскрыть информацию в соответствии с договором страхования. Предоставить договор страхования, подтверждение оплаты договора страхования, реестр договоров личных сбережений (с обязательным указанием даты заключения, № договора, % ставки и суммы сбережений».

Так же на сайте расположено не актуальное на сегодняшний момент Свидетельство  НКО «Национальное потребительское общество взаимного страхования» действующее по 20.11.2019г. (Приложение 3)

Это нарушает следующие нормы:

Часть 3 ст. 6 Базового стандарта защиты прав, поскольку посредством «…замалчивания, двусмысленности или преувеличения, может ввести получателя финансовой услуги в заблуждение, в частности, в отношении условий финансовой услуги, которые могут повлиять на выбор получателя финансовой услуги».

 п. 1 ч. 1 ст. 3, Базового стандарта защиты, обязывает кооператив раскрывать информацию о членстве в саморегулируемой организации (включая информацию о дате приема в члены саморегулируемой организации), об исключении из саморегулируемой организации (включая информацию о дате исключения из саморегулируемой организации).

Так же при наличии информации о страховании риска не полностью  указана следующая информация, предусмотренная п. 3.11 «Базового стандарта совершения кредитным потребительским кооперативом операций на финансовом рынке»2:

a)           Копия правил страхования;

b)           В отношении каждого заключенного договора страхования:

• Наименование страховщика;

• Его контактный телефон;

• Официальный сайт страховщика в сети «Интернет»;

• Срок действия договора страхования;

• Права и обязанности пайщика – выгодоприобретателя;

• Страховую сумму;

• Совокупный размер обязательств страховщика по возмещению вреда каждому пайщику.

Кооперативу предложено:

  Убрать неактуальную информацию и разместить обновленные сведения и документы; разместить информацию, предусмотренную п. 3.11 «Базового стандарта совершения кредитным потребительским кооперативом операций на финансовом рынке»3.

  3. На главной странице сайта КПК в разделе «Находимся в Государственном реестре ЦБ – Подробнее о КПК «Победа Инвест» размещена информация о программе сбережений «Пенсионный», в которой указана ставка 12,6%, что превышает ключевую ставку Банка России, увеличенную в 1,8 раза. (Приложение 4)

Это нарушает:

 п. 3.8.2 «Базового стандарта совершения кредитным потребительским кооперативом операций на финансовом рынке»4 «о размере платы (процентов, компенсации) за использование привлеченных денежных средств…. При этом максимальный размер платы (процентов, компенсации) за использование кредитным кооперативом привлеченных денежных средств члена кредитного кооператива (пайщика) с учетом всех выплат, причитающихся по договору передачи личных сбережений, не может превышать 1,8 (одну целую восемь десятых) ключевой ставки, установленной Банком России на дату заключения договора передачи личных сбережений».

Кооперативу предложено:

Прекратить нарушение ограничения предельной ставки по привлеченным средствам, установленного п. 3.8.2 Базового стандарта. Исключить информацию о привлечении сбережений, по ставке 12,6% годовых, либо указать ставку соответствующую требованиям Базового стандарта

4. На главной странице сайта размещена реклама в которой размещена информация: «Вклад для тех, кто умеет считать» (Приложение 5). Кооператив не привлекает вклады, этим занимаются кредитные организации.

Пунктом 1, ст. 835 ГК РФ установлено, что «Право на привлечение денежных средств во вклады имеют банки, которым такое право предоставлено в соответствии с разрешением (лицензией), выданным в порядке, установленном в соответствии с законом». Кооператив не банк, не имеет лицензии и, следовательно, не вправе привлекать денежные средства во вклады.

П.п. 1, п. 2  ст. 5 относит к недобросовестной рекламу, которая: «содержит некорректные сравнения рекламируемого товара с находящимися в обороте товарами, которые …реализуются другими продавцами». В данном случае, «вклад» это как раз тот «товар, который реализуется другим производителем», т.е. банком. Поэтому уже сам термин «вклад» в рекламе кредитного кооператива свидетельствует о ее недобросовестности, а также нарушении кооперативом п.11, ст. 5 Закона о рекламе, требующей соблюдения законодательства при «производстве, размещении, распространении рекламы»

 Пунктом 1, ст. 840 ГК РФ установлено, что «возврат вкладов граждан банком обеспечивается путем осуществляемого в соответствии с законом обязательного страхования вкладов…». Поэтому применение термина «вклад» как бы подразумевает, что обязательства по его возврату гарантированы системой страховании вкладов, в которой кооператив не участвует. Это может быть расценено как:

Введение пайщика в заблуждение в отношении качества услуги, что является недобросовестной конкуренцией по смыслу ст. 14.1, 14.2 Закона № 135-ФЗ «О защите конкуренции» и еще одним признаком недобросовестной рекламы, предусмотренным пп.4, п.2, ст. 5 Закона №38-ФЗ «О рекламе».   

Нарушение части 3 ст. 6 Базового стандарта защиты прав, поскольку посредством «…замалчивания, двусмысленности или преувеличения, может ввести получателя финансовой услуги в заблуждение, в частности, в отношении условий финансовой услуги, которые могут повлиять на выбор получателя финансовой услуги».

В силу ч.1,2 ст. 6 Базового стандарта защиты прав информация рекламного характера должна быть оформлена таким образом, чтобы не злоупотреблять доверием получателей финансовой услуги и (или) не эксплуатировать недостаток у получателя финансовой услуги опыта и знаний.

            Кооперативу предложено:

Привести размещенную на сайте информацию в соответствие с законодательством.

В совокупности результат обследования  сайта выявлены следующие нарушения требований, установленных законодательством и базовым стандартом защиты прав.    

Нарушенная норма

Количество эпизодов

П.1, ст. 54 ГК РФ

1

Ч.6 ст. 7 Закона № 190-ФЗ

1

Ч. 1, ст. 28, Закона № 38-ФЗ

1

Ч. 2 ст. 6 «Базового стандарта защиты прав и интересов

2

п.4, ст. 4 Закона РФ № 4015-1

1

п.1, 7, ст. 5 Закона № 38-ФЗ

1

ч. 3, ст. 6 Базового стандарта защиты прав

3

п. 1 ч. 1 ст. 3, Базового стандарта защиты

1

п. 3.11 «Базового стандарта совершения кредитным потребительским кооперативом операций на финансовом рынке»5:

1

п. 3.8.2 «Базового стандарта совершения кредитным потребительским кооперативом операций на финансовом рынке»

1

пп.4, п.2, ст. 5 Закона №38-ФЗ «О рекламе».   

1

ч.1 ст. 6 Базового стандарта защиты прав

1

В ходе составления акта от участников осмотра замечаний не поступало.

Приложение : распечатка (print-screen) страниц сайта http://победаинвест.рф на 5 листах.

Настоящий акт составлен в 2 экземплярах на 5 листах с приложением на 5 листах.

                    Подписи участников осмотра:

М.Н. Белоглазкина

подпись подпись

Коваленко Светлана Александровна, консультант курирующий кооператив

подпись

Результаты проверки рассмотрены и утверждены контрольной комиссией, действующей на основании пп.1, п.1. ст. 25 Закона № 223-ФЗ, устава СРО и положения о контрольной комиссии СРО «Содействие». Контрольная комиссия СРО направляет материалы Акта на рассмотрение Дисциплинарной комиссии.

Т.В. Низохина – председатель

подпись подпись

Н.Н. Рублева

подпись

А.М. Сысоева

подпись

Обращаем внимание, что единоличный исполнительный орган кредитного кооператива или уполномоченное им лицо в течение 5 дней с момента получения настоящего Акта и предложения (при наличии) знакомится с результатом проверки кооператива и отправляет заверенные Акт и предложение (при наличии) Почтой России (либо через систему ЭДО с электронной цифровой подписью) в СРО «Содействие». Возможные несогласия с отмеченными в актах нарушениями или несоответствиями оговариваются в акте при его подписании. В этом случае проверяемый кооператив прикладывает к акту свои возражения и пояснения в произвольной форме (письмо с аргументацией, акт разногласий и пр.), которое становится предметом дополнительного рассмотрения и согласования между кооперативом и СРО.

С актом ознакомлен, экземпляр акта получен: «____» ____________ 2019 г.

                                                                                                                (обязательно для заполнения)

Ганченков Вадим Александрович                                                           ________________                                   

С выводами, содержащимися в акте, согласен/не согласен                                М.П.

                                                              Ненужное зачеркнуть

/Возражения по акту проверки на «____» л. прилагаются/

Председатель правления КПК «Победа Инвест» Ганченков Вадим Александрович                                  _______________

                                                                                                                                   М.П.


1 При дальнейшем изложении – «Базовый стандарт защиты»;

2 Далее – Базового стандарта совершения операций

3 Далее – Базового стандарта совершения операций

4 При дальнейшем изложении – «Базовый стандарт»

5 Далее – Базового стандарта совершения операций

Скачать: