Акт по результатам внеплановой проверки

КПК «Золотая Русь» (ОГРН 1026801230191, ИНН 6832039530), учтенного в реестре членов СРО за № 341

15.06.2020 г.                                                                                                        г. Смоленск

Во исполнение приказа директора СРО «Содействие» от № 117/ВП от 18.05.2020 г., № 123/ВП от 25.05.2020г. Контрольной комиссией в составе:

Председателя Т.В. Низохиной

и членов:

Н.Н.Рублевой, Н.В. Тарасовой

при участии консультанта Силюта Е.А., курирующей обследуемую организацию, кредитный потребительский кооператив «Золотая Русь» (ОГРН 1026801230191, ИНН 6832039530),  зарегистрированного по адресу: 392000, Тамбовская область, г. Тамбов, ул. Советская, д. 94, рассмотрены результаты внеплановой проверки, проведённой структурным подразделением, осуществляющим контроль за деятельностью кредитных кооперативов.

Проверка инициирована в связи с поступившим в Отделение по Тамбовской области ГУ ЦБ РФ по Центральному федеральному округу обращения Л. и К. В СРО обращение поступило 18.05.2020 г. вх. 335.

Предмет внеплановой проверки: доводы заявителя о нарушении прав потребителей, в части невозврата  Кооперативом личных сбережений. 

В рамках проверки у кооператива были запрошены документы:

  • копию договоров передачи личных сбережений, заключенных КПК «Золотая Русь» с пайщиком Л.. и пайщиком К.
  • остаток задолженности по договорам передачи личных сбережений Л. и К. (если имеется), платежные документы по выплате денежных средств (при наличии);
  • -пояснения Кооператива по сложившейся ситуации
  • документы, подтверждающие обоснование изложенных Кооперативом пояснений

В результате рассмотрения представленных документов и пояснений выяснено:

1. Пайщик Л. с Кооперативом заключила 2 договора передачи личных сбережений: договор № __о передаче личных сбережений во взнос «Рождественский» от 20.12.2019 года на сумму 500 000 рублей сроком на 12 месяцев под 11,25% годовых и договор № __ о передаче личных сбережений во взнос «Рождественский» от 20.12.2019 года на сумму 504 600 рублей сроком на 12 месяцев под 11,25% годовых.  По договорам были довложения денежных средств и таким образом, сумма личных сбережений по договору  № __ составила 506 000 рублей,  по договору № __ от 20.12.2019 г.- 610 800 рублей. Задолженность Кооператива перед пайщиком подтверждена  выписками из лицевого счета пайщика Л.

2. 15.04.2020г. Л. было написано заявление о досрочном расторжении договоров сбережений № __ от 20.12.2019 года и № __ от 20.12.2019 года и возврате всей суммы в связи с семейными обязательствами ( вх №15 от15.04.2020г.).

3. Пайщик К. с Кооперативом заключила договор № __ о передаче личных сбережений во взнос «Рождественский» от 29.01.2020 года на сумму 50 000 рублей сроком на 12 месяцев под 11,25% годовых.  По договору были довложения денежных средств и таким образом, сумма личных сбережений по договору  № _ составила 235 000 рублей. Задолженность Кооператива перед пайщиком подтверждена  квитанциями к приходному кассовому ордеру №1156 от 29.01.2020г, № 2475 от 29.02.2020г., выпиской из лицевого счета пайщика К.

4. 15.04.2020г. К. было написано заявление о досрочном расторжении договора сбережений и возврате всей суммы в связи с семейными обязательствами ( вх №13 от15.04.2020г.).

5. Кооператив исключил из пайщиков Кооператива Л.(протокол заседания правления КПК «Золотая Русь» №57 от 21.04.2020г.), К. (протокол заседания правления КПК «Золотая Русь» № 60 от 27.04.2020г.)  на основании п.п.4.16 Устава КПК «Золотая Русь» и п.п. 5.2.3. Положения «О членстве».

6. Денежные средства пайщикам К. и Л. не возвращены.

В результате проверки контрольной комиссией установлено:

1. Между Кооперативом и гражданами Л. и К. были заключены договора о передаче личных сбережений на общую сумму 1 116800 рублей и 235 000 рублей соответственно сроком на 12 месяцев.

2. В апреле 2020 года Л. и К. по семейным обстоятельствам приняли решение досрочно расторгнуть договора и получить свои сбережения внесенные в Кооператив.

3. Кооперативом направлены пайщикам Л. и К. письма  исх. № 187 от 15.04.2020г. и №205 от 24.04.2020г. с предложением «…не расторгать досрочно договора личных сбережений…».

4. Не получив ответа на свои письма Правлением КПК «Золотая Русь» было принято решение об исключении пайщиков из членов Кооператива (протокол заседания правления КПК «Золотая Русь» №57 от 21.04.2020г, № 60 от 27.04.2020г) под предлогом «…угрозы стабильности кооператива…», что нарушает ст.14 Закона 190-ФЗ «О кредитной кооперации».

5. Правление КПК «Золотая Русь» в нарушение ч.3 ст.14 Закона 190-ФЗ «О кредитной кооперации» исключили пайщиков Л. и К. из членов кооператива. Решение принято безосновательно, поскольку ни Законом, ни Уставом не предусмотрена обязанность пайщика ,послужившая мотивом к исключению. Понятие «угрозы финансовой стабильности» в большей степени касается действий руководства самого Кооператива и никак не может нарушить принцип возвратности передачи личных сбережений установленный ч.2 ст.30  190-ФЗ «О кредитной кооперации» и п.3.1. Базового стандарта совершения КПК операций на финансовом рынке.

По факту выявленных нарушений возбуждено дисциплинарное производство.

На основании изложенного Контрольная комиссия постановила:

1) консультанту, курирующему кооператив, направить Акт по результатам внеплановой проверки в КПК «Золотая Русь по системе ЭДО;

2) секретарю контрольной комиссии направить материалы внеплановой проверки на рассмотрение дисциплинарной комиссии.

Т.В. Низохина – председатель

подпись подпись

Н.Н.Рублева

подпись

Н.В. Тарасова

подпись

С актом ознакомлен, экземпляр акта получен: «____» ____________ 2020г.

                                                                             (обязательно для заполнения)

Председатель правления Матвеева Алла Михайловна                              ________________                                   

С выводами, содержащимися в акте, согласен/не согласен                                М.П.

                                                              Ненужное зачеркнуть

/Возражения по акту проверки на «____» л. прилагаются/

Председатель правления КПК «Золотая Русь»

Матвеева Алла Михайловна                                                                         ______________

                                                                                                                                   М.П.


1 При дальнейшем изложении – «Кооператив».

Скачать: