АКТ по результатам внеплановой проверки

КПК «Финансовая группа РАЗВИТИЕ»

(ОГРН 1167746557901, ИНН 9710013106),

учтенного в реестре членов СРО за № 4581

24.06.2020 г.                                                                                                    г. Смоленск

Во исполнение приказа директора СРО «Содействие» от 29 мая 2020 г. №129/СМ, контрольной группой в составе: председателя контрольной группы Рублевой Н.Н., при участии консультанта Ходуновой Е.Н., курирующего обследуемую организацию Кредитный потребительский кооператив «Финансовая группа РАЗВИТИЕ» (ОГРН 1167746557901, ИНН 9710013106, зарегистрированный по адресу: 127006, г. Москва, ул. Садовая-Триумфальная, д. 4-10, помещение II, комната 15 (фактически находящегося по адресу: 125047, г. Москва, ул. 4-ый Лесной переулок, д. 4), учтенного в реестре членов ассоциации за № 458, рассмотрены результаты внеплановой проверки, проведённой структурным подразделением, осуществляющим контроль за деятельностью кредитных кооперативов.

Внутренним стандартом "Порядок проведения СРО «Содействие» проверок соблюдения ее членами требований законодательства Российской Федерации в сфере кредитной кооперации, нормативных актов Банка России, базовых стандартов, внутренних стандартов и иных внутренних документов, принятых в СРО «Содействие» " (Утвержден решением Правления СРО «Содействие» Протокол № 6 от 22.06.2016 г.), предусмотрено, что члены контрольной группы вправе:

- Проверять правильность составления договоров представления займов, передачи личных сбережений и расчетов по ним, а также договоров залога и поручительства …».

 запрашивать от органов управления и должностных лиц проверяемого кредитного кооператива все необходимые для достижения целей проверки документы (информацию);

- требовать предоставления копий документов (информации) на бумажном носителе и (или) в электронном виде;

- требовать от проверяемого кредитного кооператива предоставления письменных или устных разъяснений по вопросам, относящимся к предмету проверки.

Исполнение функции проверки СРО «Содействие» заканчивается следующими юридическими фактами:

  1. Составление протокола контрольной комиссии по обсуждению проверяемого кооператива.
  2. Утверждение акта по результатам проверки договорной документации кооператива.
  3. Принятие мер при выявлении нарушений в договорной документации кооператива, а именно:
  • направление проверяемой организации предписания об устранении в разумные сроки выявленных нарушений;
  • направление материалов проверки в дисциплинарную комиссию, уполномоченную на рассмотрение соответствующих нарушений.

Проверка инициирована в связи с поступившим 18.03.2020 г. в СРО обращением пайщика Кооператива С. (входящий номер 216).

Предмет внеплановой проверки: доводы заявителя о нарушении прав потребителей, в частности факт задолженности по выплате процентов с января 2020 года по договору передачи личных сбережений пайщику С. 

В рамках проверки у кооператива были запрошены документы:

  1. пояснения относительно изложенных в обращении обстоятельств;
  2. договор передачи личных сбережений № 1576-08/19 от 31.08.2019 г. со всеми приложениями;
  3. анализ по счету 50 за период с 31.08.2019 по 19.03.2020 г. с корреспонденцией по субсчетам и субконто – на каждый день.
  4. реестр договоров передачи личных сбережений, заключенных с 01.09.2019 г. по 19.03.2020 г.
  5. оборотно-сальдовые ведомости с выделение счетов, где учитываются показатели для расчета финансовых нормативов на 01.09.19, 18.10.19, 15.11.19, 28.11.19, 13.12.19, 19.03.19г.
  6. расчет ФН1, ФН7, ФН8 на 30.09.19, 31.12.19, 19.03.2020 (согласно Приложению).

Целью проведения проверки является оценка используемой кооперативом договорной документации, соблюдения требований «Базового стандарта совершения кредитным потребительским кооперативом операций на финансовом рынке», утвержденным Банком России (Протокол № КФНП-26 от 27.07.2017 г.).

В результате рассмотрения представленных документов и пояснений выяснено:

  1. Кооперативом представлен не полный пакет документов по запросу СРО. Кооперативу вынесено Требование о предоставлении информации по запросу (исх. № 2022 от 05.06.2020 г.) в срок до 10.06.2020 года. До настоящего времени не представлены:
    1. анализ по счету 50 за период с 31.08.2019 по 19.03.2020 г. с корреспонденцией по субсчетам и субконто – на каждый день;
    2. реестр договоров передачи личных сбережений, заключенных с 01.09.2019 г. по 19.03.2020 г;
    3. оборотно-сальдовые ведомости с выделение счетов, где учитываются показатели для расчета финансовых нормативов на 01.09.19, 18.10.19, 15.11.19, 28.11.19, 13.12.19, 19.03.19г;
    4. расчет ФН1, ФН7, ФН8 на 30.09.19, 31.12.19, 19.03.2020 (согласно Приложению).
  2. Пайщик С. являясь пайщиком Кооператива, заключил с Кооперативом договор передачи личных сбережений: договор № 1576-08/19 передачи личных сбережений в пользование Кредитному потребительскому кооперативу «Финансовая группа РАЗВИТИЕ» от 31.08.2019 года на сумму … рублей сроком на 12 месяцев под 18% годовых1. Задолженность Кооператива перед пайщиком С. подтверждена приходным кассовым ордером №1623 от 31.08.2019 года.

Согласно п.4.1. Договора, компенсация начисляется по итогам каждого календарного месяца за использование личных Сбережений в следующий день по истечении каждого месяца в период действия настоящего договора до дня возврата личных Сбережений пайщику включительно. Периодичность выплат: ежемесячно (указано в Приложении 1).

Последняя выплата процентов произведена в декабре 2019 года. Выплата процентов за период октябрь-декабрь 2019 года подтверждена чеками по операциям Сбербанк Онлайн от 02.10.2019, 01.11.2019, 02.12.2019 г. на сумму … рублей каждый, что соответствует Графику платежей, являющемуся приложением №1 к договору № 1576-08/19 от 31.08.2019 г.

С 01.01.2020 года выплаты процентов в пользу пайщика прекратились. На 01 июня 2020 года задолженность Кооператива в пользу пайщика С. составляет … руб., просрочка 5 месяцев (согласно Графика платежей к договору № 1576-08/19 от 31.08.2019 г.).

  1. В результате проверки проведена экспертиза договора привлечения личных сбережений № 1576-08/19 от 31.08.2019 года, заключенного с членом Кооператива С., в результате чего отмечается нарушения законодательства, Стандартов Банка России, внутренних стандартов СРО «Содействие», а именно:

П. 1.2. договора установлено условие о том, что личные сбережения «передаются в пользование кооперативу»

Условие противоречит п. 3, ст. 123.1 ГК РФ, п.3, ч.1, ст. 25 Закона № 190-ФЗ, противоречит цели «обеспечения информационной открытости, рынка кредитной кооперации в Российской Федерации, а также повышения уровня финансовой грамотности и информированности получателей финансовых услуг о деятельности кредитных кооперативов», установленной п.п.3, п.1, ст. 1 «Базового стандарта защиты прав и интересов физических и юридических лиц - получателей финансовых услуг, оказываемых членами саморегулируемых организаций в сфере финансового рынка, объединяющих кредитные потребительские кооперативы»

П.1.3. договора устанавливалась ставка компенсации за использование личных сбережений в размере 18% годовых, в то время как на даты заключения договоров с (31.08.2019 г.), ключевая ставка Банка России была установлена в размере 7,25% годовых

Следуя ограничению, установленному п. 3.8.2 «Базового стандарта совершения кредитным потребительским кооперативом операций на финансовом рынке», ставка компенсации за использование личных сбережений не может превышать 1,8 ключевой ставки, установленной Банком России на дату заключения договора передачи личных сбережений.

  1. Заключить дополнительные соглашения к договорам передачи личных сбережений, с измененной редакцией п. 1.3.: «На момент заключения настоящего договора, ставка компенсации за пользование личными сбережениями… составляет 13,05% годовых».
  2. Кооперативу пересчитать ранее начисленную компенсацию за предшествующие периоды по разрешенной ставке и исключить необоснованно высокие выплаты дохода указанным пайщикам

Положением «О порядке и об условиях привлечения денежных средств членов кредитного потребительского кооператива «Финансовая группа РАЗВИТИЕ» не определены сберегательные программы.

 

 

Следуя положению, установленному 3.7 «Базового стандарта совершения кредитным потребительским кооперативом операций на финансовом рынке» не допускается устанавливать в договоре передачи личных сбережений условия, отличные от условий, определенных в положении о порядке и условиях привлечения денежных средств членов кредитного кооператива (пайщиков).

Предписано: Определить сберегательные программы и утвердить Общим собранием пайщиков кооператива. При этом не допускать любые прямые или косвенные преференции для сотрудников кооператива, участвующих в таких программах

В нарушение п. 3.8.5 Базового стандарта совершения операций, договор передачи личных сбережений не содержит условие «об ответственности кооператива за нарушение обязательств по договору передачи личных сбережений и освобождения от данной ответственности».

 

Предписано: Дополнить договор пунктом, устанавливающим условие об ответственности кооператива в следующей примерной редакции:

За неисполнение или несвоевременное исполнение обязанностей, установленных п. ____ по начислению и выплате компенсации, полному или частичному возврату переданных пайщиком личных сбережений, кооператив уплачивает пайщику неустойку за каждый день просрочки исполнения в размере ключевой ставки банка России, действующей на дату заявления пайщиком требования о возврате личных сбережений и (или) начисленной компенсации. Неустойка уплачивается кооперативом на сумму неисполненного требования по день его фактического исполнения (день фактического возврата пайщику истребуемых им средств).

В договором установлено право кооператива дебетовать не исполненные пайщиком обязательства по займу из суммы сбережений

Право полного или частичного зачета требований по неисполненным пайщиком обязательств в кооперативе, предусмотренное ч.4, ст. 14 Закона № 190-ФЗ, возникает только при прекращении членства пайщика в кооперативе. В период членства пайщика кооператив не вправе осуществлять такое дебетование в одностороннем порядке, а только по поручению пайщика.  

Кредитный кооператив принял решение о страховании риска ответственности за нарушение договоров, на основании которых привлекаются денежные средства членов кредитного кооператива (пайщиков), он обязан выполнять следующие требования, проверить:

В нарушение п. 3.10.3 Базового стандарта совершения операций, в п. 4.2. договора не указан срок действия договора страхования гражданской ответственности за нарушение договоров, на основании которых привлекаются денежные средства членов кредитного кооператива по договору № ГО КПК_00248 от 07.07.2019 г., заключенного с НКО «Межрегиональное потребительское общество взаимного страхования».

Предписано:

Дополнить п. 4.2. информацией о сроке действия договора, заключенного с НКО «Межрегиональное потребительское общество взаимного страхования».

 

 

В совокупности результат обследования договоров выявил следующие нарушения, сведенные в таблицу:

Нарушенная норма

Количество эпизодов

п. 3 ст. 123.1 ГК РФ

1

ч.4, ст. 14; п.3, ч.1, ст. 25; ч. 2 ст. 30 Закона № 190-ФЗ

3

п.п.3, п.1, ст. 1 «Базового стандарта защиты прав и интересов физических и юридических лиц - получателей финансовых услуг, оказываемых членами саморегулируемых организаций в сфере финансового рынка, объединяющих кредитные потребительские кооперативы»

1

п. 3.8.2 «Базового стандарта совершения кредитным потребительским кооперативом операций на финансовом рынке»

1

3.7 «Базового стандарта совершения кредитным потребительским кооперативом операций на финансовом рынке»

1

п. 6.3. положения «О членстве»

 

На основании изложенного Контрольная комиссия постановила:

  1. Кооператив не возвратил денежные средства, являющиеся компенсацией за пользование Кооперативом денежными средствами пайщика.

2. Кооперативу прекратить нарушение ч. 2 ст. 30 Закона 190-ФЗ «О кредитной кооперации»; «По договору передачи личных сбережений физическое лицо, являющееся членом кредитного кооператива (пайщиком), передает кредитному кооперативу денежные средства на условиях возвратности, платности, срочности.»;

  1. представить в СРО документы по выплате денежных средств (компенсации) члену Кооператива С.;
  2. В результате экспертизы договора привлечения личных сбережений № 1576-08/19 от 31.08.2019 года, заключенного с членом Кооператива С., отмечается нарушения законодательства, Стандартов Банка России, внутренних стандартов СРО «Содействие»;
  1. В нарушение части 3 статьи 30  Федерального закона  от 18.07.2009 № 190-ФЗ  «О кредитной кооперации» внутренние нормативные документы, а именно:  Положение «О порядке и условиях привлечения денежных средств…», утвержденные общим собранием пайщиков, составлены формально, не содержат информации о сберегательных продуктах, а именно не отражены ни сроки, ни процентные ставки по привлекаемым сбережениям, не указан размер платы (комиссии), других взносов, взимаемый кооперативом с пайщика при размещении личных сбережений. Таким образом, кооператив не обеспечил выбор сберегательного продукта потенциальному сберегателю (пайщику).
    1. консультанту, курирующему кооператив, направить Акт по результатам внеплановой проверки в КПК «Финансовая группа РАЗВИТИЕ» по системе ЭДО;
    2. секретарю контрольной комиссии направить материалы внеплановой проверки на рассмотрение дисциплинарной комиссии.

Результаты проверки рассмотрены и утверждены контрольной комиссией, действующей на основании пп.1, п.1. ст. 25 Закона № 223-ФЗ, устава СРО и положения о контрольной комиссии СРО «Содействие».

Т.В. Низохина – председатель

подпись подпись

Н.Н.Рублева

подпись

Н.В.Тарасова

подпись

Обращаем внимание, что единоличный исполнительный орган кредитного кооператива или уполномоченное им лицо в течение 5 дней с момента получения настоящего Акта и предписания (при наличии) знакомится с результатом проверки кооператива и отправляет заверенные Акт и предписание (при наличии) Почтой России (либо через систему ЭДО с электронной цифровой подписью) в СРО «Содействие». Возможные несогласия с отмеченными в актах нарушениями или несоответствиями оговариваются в акте при его подписании. В этом случае проверяемый кооператив прикладывает к акту мониторинга свои возражения и пояснения в произвольной форме (письмо с аргументацией, акт разногласий и пр.), которое становится предметом дополнительного рассмотрения и согласования между кооперативом и СРО.

СРО «Содействие» по истечении 30 дней с даты отправки кооперативу документов проверяет наличие подписанного кооперативом Акта и предписания (при наличии) в досье кооператива. При отсутствии документов контрольная комиссия СРО вправе направить материалы о дисциплинарном нарушении на рассмотрение Дисциплинарной комиссии.

С актом ознакомлен, экземпляр акта получен: «____» ____________ 2020 г.

                                                                                                                (обязательно для заполнения)

Агарев А.В.                                                                                           ________________                                   

С выводами, содержащимися в акте, согласен/не согласен                                М.П.

                                                              Ненужное зачеркнуть

/Возражения по акту проверки на «____» л. прилагаются/

Председатель правления

КПК «Финансовая группа РАЗВИТИЕ» Агарев А.В.     _______________

                                                                                                                                             М.П.                                              


1 При дальнейшем изложении – «Кооператив».

2 Далее по тексту – Договор.

Скачать: