АКТ

по результатам проверки 

 КПК «Региональный центр микрофинансирования»

06.07.2020                                                                                                          г. Смоленск

Во исполнение приказа директора СРО «Содействие» от 06.07.2020 г. № 153/СМ, Контрольной комиссией в составе:

Председателя Т.В. Низохина

и членов:

Н.В. Тарасовой, Н.Н.Рублевой

при участии консультанта Белоглазкиной Марины Николаевна, курирующего обследуемую организацию Кредитный потребительский кооператив «Региональный центр микрофинансирования» (ОГРН 1107325000749, ИНН 7325093843, зарегистрированного по адресу: 432034, Ульяновская обл., г. Ульяновск, ул. Терешковой, д. 6Б, помещение 3 (фактически находящегося по адресу: 432034, Ульяновская обл., г. Ульяновск, ул. Терешковой, д. 6Б, помещение 3), учтенного в реестре членов ассоциации за № 480), проведена проверка договора ипотечного займа № ПБ-11-МК от 20.03.2020г.

Внутренним стандартом "Порядок проведения СРО «Содействие» проверок соблюдения ее членами требований законодательства Российской Федерации в сфере кредитной кооперации, нормативных актов Банка России, базовых стандартов, внутренних стандартов и иных внутренних документов, принятых в СРО «Содействие»  (Утвержден решением Правления СРО «Содействие» Протокол № 6 от 22.06.2016 г.), предусмотрено, что члены контрольной группы вправе:

- Проверять правильность составления договоров представления займов, передачи личных сбережений и расчетов по ним, а также договоров залога и поручительства, …».

 запрашивать от органов управления и должностных лиц проверяемого кредитного кооператива все необходимые для достижения целей проверки документы (информацию);

- требовать предоставления копий документов (информации) на бумажном носителе и (или) в электронном виде;

- требовать от проверяемого кредитного кооператива предоставления письменных или устных разъяснений по вопросам, относящимся к предмету проверки.

Целью проведения проверки является оценка используемой кооперативом договорной документации, соблюдения требований:

  • Федерального закона от 21.12.2013 N 353-ФЗ (ред. от 27.12.2018) "О потребительском кредите (займе)",
  • Указания Банка России от 23.04.2014 N 3240-У (ред. от 15.05.2018) "О табличной форме индивидуальных условий договора потребительского кредита (займа)" (Зарегистрировано в Минюсте России 30.06.2014 N 32915),
  • Указания Банка России от 15.05.2018 N 4794-У "О внесении изменений в приложение к Указанию Банка России от 23 апреля 2014 года N 3240-У "О табличной форме индивидуальных условий договора потребительского кредита (займа)" (Зарегистрировано в Минюсте России 28.05.2018 N 51202)
  • Внутреннего Стандарта СРО «Содействие» оформления договора потребительского займа с указанием индивидуальных условий в табличной форме, установленной Указанием Банка России от 23.04.2014 № 3240-У В редакции, утвержденной решением  Правления 06.07.2018 г. (протокол № 8) (Проект, учитывающий изменения, введенные в Закон № 353-ФЗ и в Указание Банка России № 3240-У);
  • «Базового стандарта совершения кредитным потребительским кооперативом операций на финансовом рынке», утвержденным Банком России (Протокол № КФНП-26 от 27.07.2017 г.);
  • Методических рекомендаций СРО «Содействие»  «По составу и стилистике составления «Информации об условиях предоставления, использования и возврата потребительских и ипотечных займов из фондов финансовой взаимопомощи кредитных потребительских кооперативов, участвующих в СРО «Содействие»

Результаты оценки договорной документации кооператива учитываются при осуществлении как мониторинга текущей деятельности кооператива, так и при проведении плановых и внеплановых проверок, осуществляемых  СРО.

Исполнение функции проверки СРО «Содействие» заканчивается следующими юридическими фактами:

  1. Составление протокола контрольной комиссии по обсуждению проверяемого кооператива;
  2. Утверждение акта по результатам проверки договорной документации  кооператива.
  3. Принятие мер при выявлении нарушений в договорной документации кооператива, а именно:
    • направление проверяемой организации предписания об устранении в разумные сроки выявленных нарушений;
    • направление материалов проверки в дисциплинарную комиссию, уполномоченную на рассмотрение соответствующих нарушений.

В результате проведенной проверки установлено:

1. Нарушение правил расчета процентов и дополнительных платежей по договору займа

Факты недоначисления  ежемесячных процентов и дополнительных платежей по договору займа с ООО «СТРОЙМАРКЕТ НА МОСКОВСКОМ» за период  с 01.01.2019 по 31.01.2020, что нарушает п.п.2.2.2 п.2.2 р.2 Базового стандарта корпоративного управления.    

2. Нарушение несоблюдения принципа управления в интересах членов КПК  лицами, избранными в органы управления

В нарушение требования п.п.2.2.1 п.2.2 главы 2 Базового стандарта корпоративного управления кооперативом не предъявлен к исполнению судебным приставам исполнительный лист от 13.10.2016 № А72-11107/2016 о взыскании с ООО ТК «СИМБИРСКИЙ ДОМ»  задолженности по займу на сумму 5936,5 тыс.руб. и расходов по уплате госпошлины в сумме 52,7 тыс.руб.  

3. Нарушение порядка предоставления займов  

В нарушение требований п.4.6 Базового стандарта совершения кредитным потребительски кооперативом операций на финансовом рынке в части непринятия уполномоченным органом Кооператива решения о предоставлении займов 21 физическим лицам заключенным в период с 01.01.2019 по 10.02.2020:

Договор № У-4-ПЗ от 13.03.2019

Договор № И-9-ПЗ от 23.04.2019

Договор № НГ-16-ПЗ от 14.05.2019

Договор № П-42-МК от 23.05.2019

Договор № И-14-ПЗ от 03.06.2019

Договор № У-65-ПЗ от 27.08.2019

Договор №ЧБ-107-ПЗ от 27.09.2019

Договор № У-76-МК от 30.09.2019

Договор № А-232/19 от 01.10.2019

Договор №И-23-МК от 01.10.2019

Договор №А-239/19 от 11.10.2019

Договор № У-80-ПЗ от 11.10.2019

Договор № НГ-47-ПЗ от 23.10.2019

Договор № ЧБ-113-ПЗ от 24.10.2019

Договор № ЧБ-125-МК от 18.12.2019

Договор № ПБ-88-МК от 18.12.2019

Договор № У-131-МК от 26.12.2019

Договор № ЧБ-129-ПЗ от09.01.2020

Договор № Д-53-ПЗ от 16.01.2020

Договор № Д-54-ПЗ от 17.01.2020

Договор № ЧБ-136-ПЗ от 07.02.2020

4. Нарушение принципов равенства доступа членов Кооператива к участию в процессе  финансовой взаимопомощи 

Установлено излишнее начисление и удержание процентов за пользование займов по договорам 20 займа на общую сумму 132,09 тыс.р., что может свидетельствовать о нарушении требований п.п.2.2.2 п.2.2 главы 2 Базового стандарта корпоративного управления:

Договор № А-129/19 от 26.02.2019

Договор № И-10-МК от 25.04.2019

Договор № П-42-МК от 23.05.2019

Договор №ПБ-49-МК от 18.06.2019

Договор № ТП-4-МК от 20.06.2019

Договор № ПБ-55-МК от 16.07.2019

Договор № У-49-МК от 17.07.2019

Договор № ПБ-57-МК от 23.07.2019

Договор № НГ-31-МК от 24.07.2019

Договор № У-55-МК от 29.07.2019

Договор №НГ-33-МК от 30.07.2019

Договор № У-58-МК от 31.07.2019

Договор № У-76-МК от 30.09.2019

Договор № А-232/19 от 01.10.2019

Договор № НГ -49-МК от 28.10.2019

Договор № У-94-МК от 29.10.2019

Договор № А-252/19 от 30.10.2019

Договор № ЧБ-125-МК от 18.12.2019

Договор № ПБ-88-МК от 18.12.2019

Договор № У-131-МК от 26.12.2019

5. Нарушение требований при проведении Общего собрания членов КПК 

Установлено отсутствие в Кооперативе документов, подтверждающих правомочность проведения общего собрания пайщиков от 13.04.2019в форме собрания уполномоченных, что свидетельствует о несоблюдении требований главы 5 Базового стандарта корпоративного управления.

Обстоятельства, несущие признаки нарушения Базовых стандартов приобщено к предмету дисциплинарного разбирательства.    

В результате проверки выявлены следующие нарушения требований, установленных законодательством и базовым стандартом защиты прав.    

Нарушенная норма

Количество эпизодов

п.п.2.2.2 п.2.2 главы 2 Базового стандарта корпоративного управления  

2

п.п.2.2.1 п.2.2 главы 2 Базового стандарта корпоративного управления

1

п.4.6 Базового стандарта совершения кредитным потребительски кооперативом операций на финансовом рынке

1

главы 5 Базового стандарта корпоративного управления

1

Результаты проверки рассмотрены и утверждены контрольной комиссией, действующей на основании пп.1, п.1. ст. 25 Закона № 223-ФЗ, устава СРО и положения о контрольной комиссии СРО «Содействие».

Т.В. Низохина – председатель

подпись подпись

Н.Н.Рублева

подпись

Н.В. Тарасова

подпись

Обращаем внимание, что единоличный исполнительный орган кредитного кооператива или уполномоченное им лицо в течение 5 дней с момента получения настоящего Акта и предписания (при наличии) знакомится с результатом проверки кооператива и отправляет заверенные Акт и предписание (при наличии) Почтой России (либо через систему ЭДО с электронной цифровой подписью) в СРО «Содействие». Возможные несогласия с отмеченными в актах нарушениями или несоответствиями оговариваются в акте при его подписании. В этом случае проверяемый кооператив прикладывает к акту мониторинга свои возражения и пояснения в произвольной форме (письмо с аргументацией, акт разногласий и пр.), которое становится предметом дополнительного рассмотрения и согласования между кооперативом и СРО.

СРО «Содействие» по истечении 30 дней с даты отправки кооперативу документов проверяет наличие подписанного кооперативом Акта и предписания (при наличии) в досье кооператива. При отсутствии документов контрольная комиссия СРО вправе направить материалы о дисциплинарном нарушении на рассмотрение Дисциплинарной комиссии.

С актом ознакомлен, экземпляр акта получен: «____» ____________ 2019 г.

                                                                                                                (обязательно для заполнения)

Илькин Денис Владимирович                                                                 ________________                                    

С выводами, содержащимися в акте, согласен/не согласен                                М.П.

                                                              Ненужное зачеркнуть

/Возражения по акту проверки на «____» л. прилагаются/

Директор КПК «Региональный центр микрофинансирования» Илькин Денис Владимирович                              _______________

                                                                                                                                   М.П.

Скачать: