АКТ

по результатам специального мониторинга деятельности КПК «Возрождение»

14.07.2020г.                                                                                                       г. Смоленск

Во исполнение приказа директора СРО «Содействие» от 15.06.2020г. № 137/СМ, Контрольной группой в составе:

Председателя Т.В. Низохиной и членов: Н.Н. Рублевой, Н.В. Тарасовой, при участии консультанта Столяровой Виктории, курирующего обследуемую организацию Кредитный потребительский кооператив «Возрождение» (ОГРН 1116952034561, ИНН 6952029935, зарегистрированного по адресу: 623856, Свердловская обл., г. Ирбит, ул. Кирова, д. 80, офис 4 (фактически находящегося по адресу: 623856, Свердловская обл., г. Ирбит, ул. Кирова, д. 80, офис 4), учтенного в реестре членов ассоциации за № 408), проведен специальный мониторинг деятельности, в связи с признаками риска осуществления недобросовестных практик при предоставлении целевых ипотечных займов, на погашение которых планируется направить средства материнского (семейного) капитала.

Мониторинг проведен с 15.06.2019г. по 14.07.2020г.

Проверка инициирована на основании информации, поступившей из Уральского Главного Управления Банка России (№ Т5-21-12/19764 ДСП от 15 июня 2020 года) о нарушении п. 3.4.1.Базового стандарта корпоративного управления КПК в части принципа территориальной общности, а также Службы по защите прав потребителей и обеспечению доступности финансовых услуг (№ 59-3-7/47257 от 19 июня 2020 г.) о выявленных признаках нарушений Базового стандарта защиты прав и интересов физических и юридических лиц – получателей финансовых услуг, оказываемых членами саморегулируемых организаций в сфере финансового рынка, объединяющих кредитный потребительские кооперативы от 14.12.2017 г.

Внутренним стандартом "Порядок проведения СРО «Содействие» проверок соблюдения ее членами требований законодательства Российской Федерации в сфере кредитной кооперации, нормативных актов Банка России, базовых стандартов, внутренних стандартов и иных внутренних документов, принятых в СРО «Содействие» " (Утвержден решением Правления СРО «Содействие» Протокол № 6 от 22.06.2016 г.), предусмотрено, что члены контрольной группы вправе:

- запрашивать от органов управления и должностных лиц проверяемого кредитного кооператива все необходимые для достижения целей проверки документы (информацию);

- запрашивать предоставления копий документов (информации) на бумажном носителе и (или) в электронном виде;

- запрашивать от проверяемого кредитного кооператива предоставления письменных или устных разъяснений по вопросам, относящимся к предмету проверки.

 Целью проведения проверки является оценка деятельности по привлечению денежных средств членов КПК «Возрождение» и осуществляемой КПК «Возрождение» кредитной политики, связанной с предоставлением  целевых ипотечных займов, планируемых к погашению с использованием средств материнского (семейного) капитала.

Исполнение функции проверки СРО «Содействие» заканчивается следующими юридическими фактами:

  1. Составление протокола контрольной комиссии по обсуждению проверяемого кооператива;
  2. Утверждение акта по результатам проверки кооператива.
  3. Принятие мер при выявлении нарушений в договорной документации кооператива, а именно:
    • направление проверяемой организации предложения об устранении в разумные сроки выявленных нарушений;
    • направление материалов проверки в дисциплинарную комиссию, уполномоченную на рассмотрение соответствующих нарушений.

В ходе проведения проверки Контрольной группой проведена:

1. Оценка соответствия «Положения о порядке предоставления займов…» Федеральному закону от 18.07.2009 N 190-ФЗ (ред. от 03.07.2016) "О кредитной кооперации".

Контрольной группой рассмотрено представленное «Положение о порядке и условиях предоставления и возврата займов членов КПК «Возрождение», утвержденное решением Внеочередного общего собрания членов КПК «Возрождение» (Протокол №3/1 от 13 декабря 2019 г.).

П. 4.1. Положения в нарушение ч.20 статьи 5 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» предусматривает «Суммы уплаченные … направляются…в следующей очередности:

-…на погашение основной задолженности по займу.

-…на уплату процентов за пользование займом».

П.6.2 и п.8.3. Положения предусматривает, что «займы, предоставляемые членам Кооператива обеспечиваются также личными сбережениями, находящимися в пользовании  Кооператива». Однако предмет залога не может быть определен как "личные сбережения". В соответствии со статьей 334 Гражданского кодекса Российской Федерации в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества. При этом согласно статьям 349 и 350 Кодекса удовлетворение требований осуществляется путем продажи заложенного имущества с публичных торгов с направлением вырученной суммы в погашение долга. Таким образом, одним из существенных признаков договора о залоге имущества является возможность реализации предмета залога. Исходя из природы "безналичных денег", они не могут быть переданы в залог по правилам, регулирующим залог вещей.

В соответствии с п.1, ст. 16 Закона РФ от 07.02.1992 N 2300-1 "О защите прав потребителей", условие ..., ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными".

«Положение о порядке и условиях предоставления и возврата займов членов КПК «Возрождение» предусматривает, что Кооператив в нарушение ч.2 статьи 30 Закона№190-ФЗ «О кредитной кооперации» может выдавать беспроцентные займы, с т.н. «льготным периодом» начисления.  

Условие противоречит п.4, ст. 809 ГК РФ: "Договор займа предполагается беспроцентным,..., в случаях, когда договор заключен между гражданами, в том числе индивидуальными предпринимателями, на сумму, не превышающую ста тысяч рублей".

Кооператив, выступая стороной договора займа, как юридическое лицо, не может предоставлять беспроцентные займы. Возможность предоставления беспроцентных займов нарушает принцип добросовестности и разумности управления, установленный ч.3, ст. 53, ГК РФ, п. 2.2.1. "Базового стандарта корпоративного управления кредитного потребительского кооператива", устанавливающий "Принцип управления в интересах членов кредитного кооператива (пайщиков)".

П. 2.3. не соответствует ч.3 ст. 11 Закона 190 ФЗ, если не уплачен паевой и вступительный взнос, членство в кооперативе не возникает, кооператив не имеет право выдавать займы и привлекать сбережения не члену кооператива: «Членство в кредитном кооперативе возникает на основании решения правления кредитного кооператива со дня внесения соответствующей записи в реестр членов кредитного кооператива (пайщиков). Такая запись в реестр членов кредитного кооператива (пайщиков) вносится после уплаты обязательного паевого взноса, а также после уплаты вступительного взноса в случае, если внесение вступительного взноса предусмотрено уставом кредитного кооператива.

Некорректна редакция условия. Условием предоставления займов является членство пайщика в кооперативе (п1, ч.1, ст. 6 Закона № 190-ФЗ), которое в свою очередь возникает на основании решения правления после оплаты вступительного и обязательного паевого взноса.

2. Оценка соответствия Положения «О порядке и условиях привлечения денежных средств…» Федеральному закону от 18.07.2009 № 190-ФЗ  «О кредитной кооперации», Базовому стандарту защиты прав и интересов физических и юридических лиц – получателей услуг, оказываемых членами СРО в сфере финансового рынка, объединяющих кредитные потребительские кооперативы от 14.12.207 г.

Контрольной группой рассмотрено представленное «Положение о порядке и условиях привлечения денежных средств членов КПК «Возрождение», утвержденное решением Внеочередного общего собрания членов КПК «Возрождение» (Протокол №2/1 от 31 июля 2019 г.).

П. 2.28 вышеназванного «Положения…» предусматривает «В случае наличия неисполненных обязательств (задолженности) члена Кооператива перед Кооперативом, обязательства Кооператива по выплате привлеченных денежных средств, члена Кооператива прекращаются полностью или частично  зачетом встречного требования Кооператива к члену Кооператива». Эта норма не соответствует п.1, ст. 807 ГК, а так же также п.2. ст. 30 Закона № 190-ФЗ. Являясь разновидностью договора займа, договор передачи личных сбережений является односторонне обязывающим договором; в соответствии с п.1 ст. 807 ГК у кооператива возникает обязанность вернуть переданные пайщиком личные сбережения по истечении договорного срока или по требованию пайщика в период действия договора. Условие возвратности личных сбережений установлено также п.2. ст. 30 Закона № 190-ФЗ. Кооператив не вправе в одностороннем порядке дебетовать из переданных пайщиком личных сбережений суммы не исполненных им обязательств перед кооперативом по договорам займа, по внесению паевых, членских, дополнительных взносов в период, пока пайщик сохраняет членство в кооперативе. Такое дебетование возможно только по добровольному волеизъявлению пайщика на основании его заявления (поручения) о дебетовании сумм его текущих обязательств перед кооперативом из переданных им личных сбережений. 

В соответствии с п.1, ст. 16 Закона РФ от 07.02.1992 N 2300-1 "О защите прав потребителей", условие ..., ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными".

Устанавливая договором такое условие, кооператив нарушил требование Закона № 190-ФЗ, п.3.1 Базового стандарта совершения КПК операций на финансовом рынке.

  В «Положении о порядке и условиях привлечения и возврата денежных средств…» используется некорректное наименование программы «Срочный вклад», что может ввести в заблуждение получателя финансовой услуги (прилагается). Тем самым Кооператив нарушил  ст. 6 Базового стандарта защиты прав и интересов физических и юридических лиц - получателей финансовых услуг,  оказываемых членами саморегулируемых организаций в сфере финансового рынка, объединяющих кредитные потребительские кооперативы.

Применение термина "вклад", исключительным правом на привлечение которых, в соответствии с п. 1, ст. 834, п. 1, ст. 835 ГК РФ,  исключительно для банковских операций, создает у пайщика неверные ассоциации, в частности связанные с обязательным страхованием вкладов (п.1, ст. 840 ГК РФ, Закон № 77-ФЗ "О страховании вкладов в банках РФ".  

П.2.8. «Положения…» оговаривает «В случае досрочного востребования личных сбережений пайщиком выплата процентов не производится…», чем нарушает принцип платности использования переданных кооперативу личных сбережений, установленный  ч.2 ст.30 Закона 190-ФЗ «О кредитной кооперации», п.3.1 Базового стандарта корпоративного управления КПК.

В нарушение п. 3.8.5 Базового стандарта совершения КПК операций на финансовом рынке, Положением не предусмотрена мера ответственности Кооператива за нарушение обязательств по договору передачи личных сбережений и освобождения от данной ответственности.

В Положении не оговорено, что невостребованные пайщиком сбережения переводятся для дальнейшего учета  в составе  прочей кредиторской задолженности, что по истечении трехлетнего срока исковой давности невостребованная пайщиком сумма личных сбережений списывается с дальнейшего балансового учета и образует внереализационный доход кооператива в соответствии с п. 18, ст. 250 НК РФ.

Кооператив отказался предоставить реестр привлеченных и погашенных личных сбережений, а также договоров передачи личных сбережений, сославшись в письме (Исх. №13 от 26.06.2020г.) на Закон от 27.07.2006 г. № 152-ФЗ «О персональных данных», а также ст. 13.14 КоАП: "Разглашение информации, доступ к которой ограничен федеральным законом ..., лицом, получившим доступ к такой информации в связи с исполнением служебных ...обязанностей ....влечет наложение административного наказания".

Отказ кооператива немотивирован и нарушает обязанность члена СРО, установленную ч 4, ст. 14 Закона № 223-ФЗ, абз. 2, 6,7 п. 190.3 Устава СРО, абз. 6,7 п.6.3 Положения о членстве в СРО. Реестры привлеченных и погашенных личных сбережений были запрошены у кооператива для проверки признака недобросовестной практики, когда средства предоставленных кооперативом целевых ипотечных займов, планируемых к погашению с использованием средства материнского (семейного) капитала, передаются обратно в кооператив в форме личных сбережений и удерживаются кооперативом до перечисления отделением ПФР средств материнского (семейного) капитала в счет погашения обязательств пайщика по предоставленному кооперативом займу. Помимо признака недобросовестности, такие "схемы" несут признаки "мнимой" сделки по предоставлению займа, нарушающей п.1, ст. 807 ГК РФ, нарушения цели использования займа на улучшение жилищных условий, установленной Законом № 256-ФЗ, п. 4.9.5, 4.10, 411 Базового стандарта совершения КРПК операций на финансовом рынке. Такой признак недобросовестной практики выявляется из сопоставления Ф.И.О реквизитов договоров (сумм, дат предоставления) и дат погашения предоставленных им займов с Ф.И.О с пайщиков - сберегателей, реквизитов (сумм, дат) заключения с ними договоров передачи личных сбережений, дат возврата личных сбережений, дат прекращения членства пайщиков в кооперативе. Запрошенная информация, которая могла содержать только фвамилиии и  инициалы пайщиков, позволяющие выявить одинаковых фигурантов реестра займом и личных сбережений и не содержащая иных сведений, позволяющих идентифицировать личность пайщика и поэтому не относящаяся к охраняемым законом персональным данным, отнесенным Указом Президента РФ от 6.03.1997 к конфиденциальным сведениям.

Как указано в письме Роскомнадзора от 20.01.2017 N 08АП-6054 "О результатах рассмотрения обращения Казначейства России", "принцип идентификации физического лица по фамилии, имени, отчеству из всего массива информации не является единственно возможным критерием отнесения обработанных сведений к персональным данным".

При таких обстоятельствах, отказ кооператива предоставить запрошенную информацию препятствует законной цели обработки данных пайщика и нарушает п.12, ст. 5 Закона № 152-ФЗ, на который он демагогически ссылается, не вникая в существо и состав охраняемых законом персональных данных.           

По факту непредставления запрошенной СРО информации в рамках проведения спецмонитринга, составлен и направлен в адрес кооператива АКТ от 29.06.2020г. о противодействии проведениюспециального мониторинга КПК «Возрождение» (Исх. №2681 от 29.06.2020 г.). Материалы проверки были переданы в Дисциплинарную комиссию СРО для применения в отношении КПК «Возрождение» мер дисциплинарного воздействия в соответствии с Уставом СРО и Положением о Дисциплинарной комиссии.

3. Выполнение положений Базового стандарта корпоративного управления кредитного потребительского кооператива от 14.12.2017 г.

В соответствии с уставом, утвержденным Внеочередным общим собранием пайщиков кооператива «Возрождение» (Протокол №3/1 от 13.12.2019г.) и зарегистрированным в ИФНС России по Верх-Исатскому району г. Екатеринбурга 04.02.2020 г., определен принцип общности и закрытый перечень субъектов РФ, где зарегистрированы его пайщики, объединенные по территориальному принципу общности, а именно: Свердловская область, Тюменская область, Курганская область, Челябинская область, Пермская область, входящие в состав двух граничащих федеральных округов (Уральский и Приволжский федеральные округа).

Кооперативом представлен реестр договоров займа, заключенных в период с 12.11.2019 г. по 31.12.2019 г. Все пайщики, с которыми заключались договора займов в указанный период, зарегистрированы в Свердловской области, что подтверждает соблюдение Кооперативом территориального принципа общности.

Проведен анализ совпадений по кадастровым номерам объектов недвижимости, являющихся предметом договоров займа. Нарушений не выявлено.

4.  Оценка соблюдения п. 4.16 Базового стандарта

По данным представленных кооперативом оборотно – сальдовых ведомостей, СРО проведен пересчет показателей СРО дебиторской задолженности, по целевым ипотечным займам и доли такой задолженности в общем портфеле займов, сформированном кооперативом.

 

31.01.20

29.02.20

31.03.20

30.04.20

31.05.2020

Общая сумма дебиторской задолженности по займам (тыс.руб.)

10856,56

14660,22

12526,25

12808,70

8992,83

Сумма дебиторской задолженности в части, погашаемой средствами М(С)К (тыс. руб.)

2456,56

6660,22

4526,35

4808,70

5992,83

Нормируемая доля

22,63%

45,43%

36,13%

37,54%

66,64%

Отклонение относительно предельного 60% уровня

0%

0%

0%

0%

6,64%

Как видно из таблицы, кооперативом на 31.05.2020 г. нарушен предельный уровень дебиторской задолженности по целевым ипотечным займам, установленный п. 4.16 Базового стандарта совершения КПК операций на финансовом рынке.

Из представленного реестра займов за 2019 г. установлено, в проверяемом периоде выдано 34 потребительских займа 17 пайщикам с одинаковой суммой дебиторской задолженности в 500 тыс. руб. Из пояснений кооператива: «погашение предоставленных займов (потребительские) осуществлено из личных средств пайщика (члена кооператива)». Этот факт может свидетельствовать о мнимом характере таких займов, предоставленных "для вида" с тем, чтобы соблюсти предельную долю дебиторской задолженности между задолженностью по целевым ипотечным займам, предоставленным для улучшения жилищных условий в общем портфеле займов, установленную п. 4.16 Базового стандарта.  

У кооператива дополнительно запрошены договоры таких займов, планируемые и фактические графики их погашения, пояснения о мотивах систематического предоставления займов в одинаковых суммах.

Из сравнения данных реестра займов и реестра членов КПК «Возрождение», обнаружена выдача 10 займов, физическим лицам, не являющихся членами кооператива.

Номер договора

Заемщик

Состояние

Сумма займа

Проценты начисленные

Дата выдачи

Дата окончания

Дата фактического окончания

ДЗП-113/2019

Баскакова Мария Владимировна

Закрыт

500 000,00

38 004,72

20.06.2019

20.06.2020

22.08.2019

ДЗП-114/2019

Баскакова Мария Владимировна

Закрыт

500 000,00

38 004,72

20.06.2019

20.06.2020

22.08.2019

ДЗП-121/2019

Гурьев Андрей Иванович

Закрыт

500 000,00

38 002,92

24.06.2019

24.06.2020

11.09.2019

ДЗП-122/2019

Гурьев Андрей Иванович

Закрыт

500 000,00

38 002,92

24.06.2019

24.06.2020

11.09.2019

ДЗП-126/2019

Паньков Игорь Георгиевич

Закрыт

500 000,00

38 002,03

26.06.2019

26.06.2020

23.08.2019

ДЗП-127/2019

Паньков Игорь Георгиевич

Закрыт

500 000,00

38 002,03

26.06.2019

26.06.2020

23.08.2019

ДЗП-128/2019

Демин Вячеслав Геннадьевич

Закрыт

500 000,00

38 002,03

26.06.2019

26.06.2020

23.08.2019

ДЗП-129/2019

Демин Вячеслав Геннадьевич

Закрыт

500 000,00

38 002,03

26.06.2019

26.06.2020

23.08.2019

ДЗП-130/2019

Полухина Анна Николаевна

Закрыт

500 000,00

38 001,57

27.06.2019

27.06.2020

12.09.2019

ДЗП-131/2019

Полухина Анна Николаевна

Закрыт

500 000,00

38 001,57

27.06.2019

27.06.2020

12.09.2019

Указанное свидетельствует о нарушении п.1, ч. 6 Закона № 190-ФЗ и обо осуществлении запрещенных законом операций.

Кооператив пояснил в письме (Исх. № 15 от 09.07.2020г.), что с выявлением на территории торгового комплекса, расположенного по адресу: Свердловская область, г. Ирбит, ул. Кирова, 80, на территории которого находится и офисное помещение кооператива, случаев заражения новой коронавирусной инфекцией, указанное офисное помещение закрыто и доступ к нему в настоящее время невозможен. В связи с чем предоставить в указанные сроки дополнительно запрошенные сведенья, а именно: Отчет о фактическом исполнении графиков погашения займов: ДЗП-177/2019 от 11.09.2019; ДЗП-178/2019 от 11.09.2019; ДЗП-179/2019 от 12.09.2019; ДЗП-180/2019 от 12.09.2019; ДЗП-184/2019 от 17.09.2019; ДЗП-185/2019 от 17.09.2019; ДЗП-187/2019 от 17.09.2019; ДЗП-188/2019 от 17.09.2019; ДЗП-193/2019 от 20.09.2019; ДЗП-194/2019 от 20.09.2019; ДЗП-195/2019 от 20.09.2019; ДЗП-196/2019 от 23.09.2019; ДЗП-197/2019 от 23.09.2019; ДЗП-198/2019 от 30.09.2019; ДЗП-199/2019 от 30.09.2019; анализ по счетам 50 и 51 за период с 12.11.2019 года по 31.12.2019 г. с корреспонденцией по субсчетам и субконто на каждый день, не представляется возможным.

Пояснение свидетельствует о том, что документы кооператива, предусмотренные п. 9, ч. 1, ст. 29 Закона № 190-ФЗ,  хранятся вне места нахождения единоличного исполнительного органа, что нарушает режим хранения документов, установленный ч.2, ст. 29 Закона № 190-ФЗ.

Заключение по итогам специального мониторинга.

1. Проведена оценка соответствия «Положения о порядке предоставления займов…» Федеральному закону от 18.07.2009 N 190-ФЗ (ред. от 03.07.2016) "О кредитной кооперации". Выявлены нарушения ч. 20 статьи 5 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)»; ч.2 статьи 30, ч. 3 статьи 11 Закона  №190-ФЗ «О кредитной кооперации»; п. 4 ст. 809 ГК РФ; ч.3, ст. 53, ГК РФ, п. 2.2.1. "Базового стандарта корпоративного управления кредитного потребительского кооператива"; ч.3 ст. 11 Закона 190 ФЗ.

2. Проведена оценка соответствия Положения «О порядке и условиях привлечения денежных средств…» Федеральному закону от 18.07.2009 № 190-ФЗ  «О кредитной кооперации», Базовому стандарту защиты прав и интересов физических и юридических лиц – получателей услуг, оказываемых членами СРО в сфере финансового рынка, объединяющих кредитные потребительские кооперативы от 14.12.207 г. Выявлены нарушения п.1, ст. 807 ГК; п.2. ст. 30, ч. 20 ст. 30 Закона № 190-ФЗ; п. 3.8.5 Базового стандарта совершения КПК операций на финансовом рынке; ст. 6 Базового стандарта защиты прав и интересов физических и юридических лиц - получателей финансовых услуг,  оказываемых членами саморегулируемых организаций в сфере финансового рынка, объединяющих кредитные потребительские кооперативы; п.1, ст. 16 Закона РФ от 07.02.1992 N 2300-1 "О защите прав потребителей", п.3.1 Базового стандарта совершения КПК операций на финансовом рынке; п. 1, ст. 834, п. 1, ст. 835 ГК РФ, п.3.1 Базового стандарта корпоративного управления КПК; ч 4, ст. 14 Закона № 223-ФЗ, абз. 2, 6,7 п. 190.3 Устава СРО, абз. 6,7 п.6.3 Положения о членстве в СРО; п.12, ст. 5 Закона № 152-ФЗ.          

3. Проведена оценка выполнения положений Базового стандарта корпоративного управления кредитного потребительского кооператива от 14.12.2017 г. Нарушений не обнаружено.

4.​ Проведен анализ совпадений по кадастровым номерам объектов недвижимости, являющихся предметом договоров займа. Нарушений не выявлено.

5. Проведена сверка данных реестра выданных займов и реестра членов КПК. Выявлено нарушение статьи 3, п.1 ч. 6, ч. 2 ст. 29 Закона  №190-ФЗ «О кредитной кооперации».

6. Проведена оценка соблюдения п. 4.16 Базового стандарта, на 31.05.2020 г. выявлено нарушение предельного уровня дебиторской задолженности по целевым ипотечным займам, установленного п. 4.16 Базового стандарта совершения КПК операций на финансовом рынке.

В результате проверки установлены следующие нарушения требований, установленных законодательством и базовым стандартом защиты прав.    

Нарушенная норма

Количество эпизодов

Ч.2 ст.5 Закона 353-ФЗ

1

Ч.2 ст. 29 Закона  №190-ФЗ «О кредитной кооперации»

1

Ч.2 ст. 30 Закона  №190-ФЗ «О кредитной кооперации»

3

Ч.3 ст. 11 Закона  №190-ФЗ «О кредитной кооперации»

1

П.1 ч. 6 Закона  №190-ФЗ «О кредитной кооперации»

1

П.1 ст.16 Закона РФ № 2300-1 « О защите прав потребителей»

2

П.3.8.5 Базового стандарта совершения КПК операций на финансовом рынке

1

П.3.1 Базового стандарта совершения КПК операций на финансовом рынке

1

П.4.16 Базового стандарта совершения КПК операций на финансовом рынке

1

П.4 ст.14 Закона №223-ФЗ

1

П.12 ст.5 Закона №152-ФЗ

1

Абз. 2,6,7 п. 190.3 Устава СРО

1

Абз. 6,7 п. 6.3 Положения о членстве в СРО

1

Ст.6 Базового стандарта защиты прав и интересов физических и юридических лиц – получателей финансовых услуг, оказываемых членами СРО в сфере финансового рынка, объединяющих кредитные потребительские кооперативы

1

П.2.2.1 Базового стандарта корпоративного управления кредитного потребительского кооператива

1

П.3.1 Базового стандарта корпоративного управления кредитного потребительского кооператива

1

П. 18 ст. 250 НК РФ

1

П.4 ст.809 ГК РФ

1

П.1 ст.807 ГК РФ

1

П.1 ст.834 ГК РФ

1

П.1 ст.835 ГК РФ

1

Ч.3 ст.53 ГК РФ

1

Материалы проверки будут переданы в Дисциплинарную комиссию СРО для применения в отношении КПК «Возрождение» мер дисциплинарного воздействия в соответствии с Уставом СРО и Положением о Дисциплинарной комиссии.

Результаты проверки рассмотрены и утверждены контрольной комиссией, действующей на основании пп.1, п.1. ст. 25 Закона № 223-ФЗ, устава СРО и положения о контрольной комиссии СРО «Содействие».

Т.В. Низохина – председатель

подпись подпись

Н.Н. Рублева

подпись

Н.В. Тарасова

подпись

Обращаем внимание, что единоличный исполнительный орган кредитного кооператива или уполномоченное им лицо в течение 5 дней с момента получения настоящего Акта и предписания (при наличии) знакомится с результатом проверки кооператива и отправляет заверенные Акт и предписание (при наличии) Почтой России (либо через систему ЭДО с электронной цифровой подписью) в СРО «Содействие». Возможные несогласия с отмеченными в актах нарушениями или несоответствиями оговариваются в акте при его подписании. В этом случае проверяемый кооператив прикладывает к акту мониторинга свои возражения и пояснения в произвольной форме (письмо с аргументацией, акт разногласий и пр.), которое становится предметом дополнительного рассмотрения и согласования между кооперативом и СРО.

СРО «Содействие» по истечении 30 дней с даты отправки кооперативу документов проверяет наличие подписанного кооперативом Акта и предписания (при наличии) в досье кооператива. При отсутствии документов контрольная комиссия СРО вправе направить материалы о дисциплинарном нарушении на рассмотрение Дисциплинарной комиссии.

С актом ознакомлен, экземпляр акта получен: «____» ____________ 2020 г.

                                                                                                                (обязательно для заполнения)

Абрамов Никита Михайлович                                                                ________________                                   

С выводами, содержащимися в акте, согласен/не согласен                                М.П.

                                                              Ненужное зачеркнуть

/Возражения по акту проверки на «____» л. прилагаются/

Председатель правления КПК «Возрождение»

Абрамов Никита Михайлович                      _______________

                                                                                                                                   М.П.

Скачать: