АКТ

по результатам документальной проверки правильности оформления договоров потребительского и ипотечного целевого займа,

заключенных КПК «Копилка»

Во исполнение приказа директора СРО «Содействие» от 03.07.2020 г. №151/СМ, контрольной группой в составе: председателя контрольной группы Т. В. Низохиной, при участии консультанта Рублевой Н.Н., курирующего обследуемую организацию Кредитный потребительский кооператив "Копилка" (ОГРН 1112209002509, ИНН 2209039814, зарегистрированный по адресу: 658213, Алтайский край, г. Рубцовск, ул. Краснознаменская, д. 106, кв. 67(658213, Алтайский край, г. Рубцовск, ул. Краснознаменская, д. 106, кв. 67), учтенного в реестре членов ассоциации за № 406, проведена проверка договорной документации кооператива.

Целью проведения проверки является оценка используемой кооперативом договорной документации по выдаче ипотечных займов на предмет исполнения п.4.9.5. и п. 4.11.  Базового стандарта совершения кредитным потребительским кооперативом операций на финансовом рынке (в связи с поступившей информацией от Сибирского ГУ Банка России (от 03.07.2020г. № Т6-16/17530ДСП), а также соблюдения требований оформления договоров потребительского и ипотечного займа:

  • Федерального закона от 21.12.2013 N 353-ФЗ (ред. от 30.01.2020) "О потребительском кредите (займе)".
  • Указания Банка России от 23.04.2014 N 3240-У (ред. от 15.05.2018) "О табличной форме индивидуальных условий договора потребительского кредита (займа)" (Зарегистрировано в Минюсте России 30.06.2014 N 32915).
  • Указания Банка России от 10.12.2019 г. N 5350-У "О табличной форме условий кредитного договора, договора займа, которые заключены с физическим лицом в целях, не связанных с осуществлением им предпринимательской деятельности, и обязательства заемщика по которым обеспечены ипотекой, перечень которых определен пунктами 1-13,15 и 16 части 9 статьи 5 ФЗ от 21.12.2013 года №353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)".
  •  «Базового стандарта совершения кредитным потребительским кооперативом операций на финансовом рынке», утвержденным Банком России (Протокол № КФНП-26 от 27.07.2017 г.).
  • Методических рекомендаций СРО «Содействие»  «По составу и стилистике составления «Информации об условиях предоставления, использования и возврата потребительских и ипотечных займов из фондов финансовой взаимопомощи кредитных потребительских кооперативов, участвующих в СРО «Содействие».

I. В рамках специального мониторинга деятельности КПК «Копилка» у кооператива запрошены и обследованы договоры потребительского займа:

- № 2029 от 22.02.2020 г., заключенный с  З;

- № 2045 от 16.03.2020 г., заключенный с Е;

- № 2091 от 15.06.2020 г., заключенный с Ш..

В результате проверки установлено:

            1. В нарушение ч. 2, ст. 6, закона № 353-ФЗ, значение ПСЗ в процентах годовых не совпадает с результатом произведенного СРО расчета по формуле, приведенной в п. 2, ст. 6, закона № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)»:

№, дата договора

Расчет ПСЗ, указанный  в договоре

Расчет ПСЗ, произведенный  СРО

№ 2029 от 22.02.2020

15,826%

26,924%

№ 2045 от 16.03.2020

27,589%

44,403%

№ 2091 от 15.06.2020

21,372%

36,778%

2. В квадратных рамках кооператив использует наименование показателя -  Полная стоимость кредита, что противоречит п.2, ч. 1, ст. 3, ч. 2, ст. 4 закона «О кредитной кооперации» от 18.07.2009 № 190-ФЗ, согласно которым кредитный кооператив предоставляет займы.

3. При рассмотрении  договора № 2029 от 22.02.2020 г. выявлены следующие нарушения:

3.1. В нарушение ч.1, ст. 6 Закона № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» информация о полной стоимости займа как в процентах годовых, так и в денежном выражении размещена не в квадратной, а в прямоугольной рамке размером (50х57).

3.2. В противоречие с определением, установленным пп.3, п.1, ст.3 Федерального закона от 21.12.2013 N 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» и терминологией, примененной в Указании Банка России от 23.04.2014 N 3240-У «О табличной форме индивидуальных условий договора потребительского кредита (займа), в преамбуле договора кооператив, как сторона договора,  поименован как  «Займодавец», а не как «Кредитор»;

3.3. В нарушение п. 1 Указания Банка России от 23.04.2014 N 3240-У «О табличной форме индивидуальных условий договора потребительского кредита (займа)», приложения к Указанию N 3240-У:

  • Некорректно указан заголовок – «Индивидуальные условия договора», а не  «Индивидуальные условия договора потребительского займа», кроме того заголовок и подзаголовки «Условие» и «Содержание условия»  размешены в тексте, а не в таблице;
  • Условия и содержание условий визуально не разделены в таблице построчно.
  • Не озаглавлена каждая последующая страница заголовками и подзаголовками граф, что нарушает требование п. 3 Указания Банка России № 3240-У;

3.4. В нарушение примечания к приложению к Указанию N 3240-У в наименовании условий стр. 1,2,3,7,11 кооперативом одновременно используются слова "кредит" и "заем", в то время, как в соответствии с ч. 2, ст. 4 Закона № 190-ФЗ, "Кредитный кооператив предоставляет займы своим членам на основании договоров займа...".

3.5. В нарушение приложения к Указанию N 3240-У1:

  • Наименование условия стр. 4 изложено в произвольной редакции и не совпадает дословно с наименованием условий табличной формы договора согласно Указанию Банка России №3240-У;

 Следует изложить условие стр. 4 в редакции:

"Процентная ставка (процентные ставки) в процентах годовых, а при применении переменной процентной ставки - порядок ее определения, соответствующий требованиям Федерального закона от 21 декабря 2013 года N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)", ее значение на дату предоставления заемщику индивидуальных условий.

3.6. В нарушение п.2 Указания Банка России № 3240-У из таблицы исключены строки 5.1. и 8.1.Исключение строк из таблицы индивидуальных условий договора не допускается;

Следует включить наименование условий строк:

  • 5.1 в редакции:

"Указание на изменение суммы расходов заемщика при увеличении используемой в договоре переменной процентной ставки потребительского займа на один процентный пункт начиная со второго очередного платежа на ближайшую дату после предполагаемой даты заключения договора".

  • 8.1, в редакции:

"Бесплатный способ исполнения заемщиком обязательств по договору"

3.7. Наименование условия стр. 8 изложено в произвольной редакции и не совпадает дословно с наименованием условий табличной формы договора согласно Указанию Банка России №3240-У;

Следует изложить условие стр. 8 в редакции: "Способы исполнения заемщиком обязательств по договору по месту нахождения заемщика".

3.8. Наименование условия стр. 13 изложено в произвольной редакции и не совпадает дословно с наименованием условий табличной формы договора согласно Указанию Банка России №3240-У"

Следует изложить условие стр. 13 в редакции: "Условие об уступке кредитором третьим лицам прав (требований) по договору"

3.9. Наименование условия стр. 15 изложено в произвольной редакции и не совпадает дословно с наименованием условий табличной формы договора согласно Указанию Банка России №3240-У"

Следует изложить условие стр. 15 в редакции: "Услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату и необходимые для заключения договора, их цена или порядок ее определения, а также согласие заемщика на оказание таких услуг"

            3.10. Содержание условия стр. 12:

  • неверно определен размер неустойки за ненадлежащее исполнение условий договора (0,06%). Согласно п. 21, статьи 5 закона 353-ФЗ Размер неустойки (штрафа, пени) за неисполнение или ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств по возврату потребительского кредита (займа) и (или) уплате процентов на сумму потребительского кредита (займа) не может превышать 20% годовых в случае, если по условиям договора потребительского кредита (займа) на сумму потребительского кредита (займа) проценты за соответствующий период нарушения обязательств начисляются, или в случае, если по условиям договора потребительского кредита (займа) проценты на сумму потребительского кредита (займа) за соответствующий период нарушения обязательств не начисляются, 0,1 процента от суммы просроченной задолженности за каждый день нарушения обязательств.

С учетом оговоренного в договоре условия о продолжении начисления процентов, размер неустойки не может превышать 20% годовых.

  • В нарушение п.1, ст. 330 ГК РФ договором предусмотрено начисление неустойки не на сумму не исполненного в срок денежного обязательства, а на сумму просроченной задолженности. 

Включение в договор не соответствующего закону условия ущемляет права пайщика - потребителя и недействительно в силу п.1, ст. 16 Закона РФ № 2300-1 "О защите прав потребителей".

3.10. Содержание условия стр. 13:

Содержание условия в части уступки прав третьим лицам некорректно. Как установлено  ч.1. ст. 12 Закона № 353-ФЗ, "Кредитор вправе осуществлять уступку прав (требований) по договору потребительского ....займа только юридическому лицу, осуществляющему профессиональную деятельность по предоставлению потребительских займов, юридическому лицу, осуществляющему деятельность по возврату просроченной задолженности физических лиц в качестве основного вида деятельности, специализированному финансовому обществу или физическому лицу, указанному в письменном согласии заемщика, полученном кредитором после возникновения у заемщика просроченной задолженности по договору потребительского ...займа, если запрет на осуществление уступки не предусмотрен федеральным законом или договором, содержащим условие о запрете уступки, согласованное при его заключении в порядке, установленном настоящим Федеральным законом. При этом заемщик сохраняет в отношении нового кредитора все права, предоставленные ему в отношении первоначального кредитора в соответствии с федеральными законами.

Исходя из указанной нормы, помимо прочих ограничений, уступка может быть осуществлена после прекращения членства пайщика в кооперативе.

Договор не содержит ярко выраженное альтернативное условие, предоставляющее потребителю возможность выбора (согласия либо отказа) условия о праве Кооператива уступать свои права требования по кредитному договору третьему лицу.

Таким образом, содержание условия стр. 13 не позволяет заемщику выразить свою волю на передачу прав по договору третьим лица.

Согласие на обработку персональных данных оформляется отдельным документом, а не строкой в договоре. Состав сведений, содержащихся в согласии на обработку персональных данных определен ч.4, ст. 9 Закона № 152-ФЗ "О персональных данных".

3.11. В нарушение ч.15, ст. 7 Закона № 353-ФЗ, график платежей не содержит общую сумму выплат заемщика с учетом членских взносов. 

3.12.  Договор наряду с индивидуальными условиями в табличной форме дополнены текстом "Общих условий". Это нарушает требование п. 4 Указания N 3240-У: "В случае наличия в договоре потребительского ...займа иных условий, требующих согласования кредитором и заемщиком индивидуально, таблица индивидуальных условий договора дополняется строками, содержащими такие условия, после строки 16 с продолжением нумерации по порядку".

В силу частей 3 и 9 статьи 5 Закона N 353-ФЗ общие условия договора потребительского займа устанавливаются кредитором в одностороннем порядке в целях многократного применения, индивидуальные условия договора потребительского займа согласовываются кредитором и заемщиком индивидуально. Письмом Банка России от 4.07.2016 г. № 56-2-3/1665 разъяснено, что "общие условия договора потребительского займа кредитор устанавливает самостоятельно для неограниченного количества договоров в формулярах или иных стандартных формах, данные условия могут быть приняты заемщиком не иначе как путем присоединения к предложенному договору в целом".

Поэтому не следует дополнять индивидуальные условия развернутым изложением  общих условий, которые не образуют предмет договоренности сторон.

4. Договоры № 2045 от 16.03.2020 г. и №2091 от 15.06.2020 г. идентичны по форме и содержанию. При проверке выявлены следующие нарушения:

4.1. Наименование условия стр. 4 изложено в произвольной редакции и не совпадает дословно с наименованием условий табличной формы договора согласно Указанию Банка России №3240-У;

 Следует изложить условие стр. 4 в редакции:

"Процентная ставка (процентные ставки) в процентах годовых, а при применении переменной процентной ставки - порядок ее определения, соответствующий требованиям Федерального закона от 21 декабря 2013 года N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)", ее значение на дату предоставления заемщику индивидуальных условий.

4.2. Содержание условия стр. 12:

В нарушение п.1, ст. 330 ГК РФ договором предусмотрено начисление неустойки не на сумму не исполненного в срок денежного обязательства, а на сумму просроченной задолженности. 

4.3.  Содержание условия стр. 13:

Содержание условия в части уступки прав третьим лицам некорректно. Как установлено  ч.1. ст. 12 Закона № 353-ФЗ, "Кредитор вправе осуществлять уступку прав (требований) по договору потребительского ....займа только юридическому лицу, осуществляющему профессиональную деятельность по предоставлению потребительских займов, юридическому лицу, осуществляющему деятельность по возврату просроченной задолженности физических лиц в качестве основного вида деятельности, специализированному финансовому обществу или физическому лицу, указанному в письменном согласии заемщика, полученном кредитором после возникновения у заемщика просроченной задолженности по договору потребительского ...займа, если запрет на осуществление уступки не предусмотрен федеральным законом или договором, содержащим условие о запрете уступки, согласованное при его заключении в порядке, установленном настоящим Федеральным законом. При этом заемщик сохраняет в отношении нового кредитора все права, предоставленные ему в отношении первоначального кредитора в соответствии с федеральными законами.

Исходя из указанной нормы, помимо прочих ограничений, уступка может быть осуществлена после прекращения членства пайщика в кооперативе.

Договор не содержит ярко выраженное альтернативное условие, предоставляющее потребителю возможность выбора (согласия либо отказа) условия о праве Кооператива уступать свои права требования по кредитному договору третьему лицу.

Таким образом, содержание условия стр. 13 не позволяет заемщику выразить свою волю на передачу прав по договору третьим лица.

Согласие на обработку персональных данных оформляется отдельным документом, а не строкой в договоре. Состав сведений, содержащихся в согласии на обработку персональных данных определен ч.4, ст. 9 Закона № 152-ФЗ "О персональных данных".

4.4. В нарушение ч.15, ст. 7 Закона № 353-ФЗ, график платежей по договору № 2091 от 15.06.2020 г. не содержит общую сумму выплат заемщика с учетом членских взносов. 

II. В рамках специального мониторинга деятельности КПК «Копилка» у кооператива запрошены и обследованы договоры ипотечного займа:

- № 2042 от 11.03.2020 г., заключенный с пайщиком П., П., целевое назначение займа - на приобретение квартиры.

- № 2063 от 13.04.2020 г., заключенный с Д., целевое назначение займа - на приобретение квартиры.

- №2017 от 13.02.2020 г., заключенный с Т. и Т., целевое назначение займа – на строительство индивидуального жилого дома.

            В результате проверки установлено:

1. В соответствии с п.1, ст. 77 Закона № 102-ФЗ договоры заключены, как ипотечные целевые займы. Договоры оформлены в табличной форме, в соответствии с Указанием Банка России №5350-У.

            2. В нарушение ч.1, ст. 6, ч., ст. 6.1 Закона № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» информация о полной стоимости займа как в процентах годовых, так и в денежном выражении, а также примерный размер среднемесячного платежа размещены не в квадратной, а в прямоугольной рамке размером (47х57).

3. В квадратных рамках кооператив использует наименование показателя - Полная стоимость кредита, что противоречит п.2, ч. 1, ст. 3, ч. 2, ст. 4 закона «О кредитной кооперации» от 18.07.2009 № 190-ФЗ, согласно которым кредитный кооператив предоставляет займы.

4. В договорах № 2042 от 11.03.2020 г. и 2063 от 13.0.2020 г. значение ПСЗ 76,893% годовых не совпадает с результатом произведенного СРО расчета по формуле, приведенной в п. 2, ст. 6, закона № 353-ФЗ «О потребительском кредите(займе)». В результате произведенных СРО «Содействие» вычислений по суммам и денежным потокам, указанным в графике платежей, получено значение ПСЗ 76,836% годовых.

            В договоре № 2017 от 13.02.2020 г. значение ПСЗ 76,893% годовых не совпадает с результатом произведенного СРО расчета по формуле, приведенной в п. 2, ст. 6, закона № 353-ФЗ «О потребительском кредите(займе)». В результате произведенных СРО «Содействие» вычислений по суммам и денежным потокам, указанным в графике платежей, получено значение ПСЗ 78,160% годовых. В данном договоре с расчетом СРО также не совпадает полная стоимость займа – в договоре 474233 рубля, расчет СРО 474263 рубля; примерный размер среднемесячного платежа – в договоре 237116 рублей 50 копеек, расчет СРО 237131 рубль 50 копеек.

5. Графики погашения займа в представленных договорах содержат обязанность заемщика оплатить сумму  членского взноса. Членский взнос определен в фиксированной сумме, не зависящей от фактического периода членства пайщика в кооперативе.

Это противоречит логике распределения  размера членского взноса пропорционально периоду их членства в кооперативе.

Размер членского взноса превышает расчетный размер процентов:

- по договору №2017 от 13.02.2020 г. проценты -11940 руб., членский взнос – 42057 руб.;

- по договору № 2042 от 11.03.2020 г. проценты – 13257 руб., членский взнос – 46662 руб.;

- по договору № 2063 от 13.04.2020 г. проценты – 13257 руб., членский взнос – 46662 руб.

 Такая обязанность внесения членского взноса пайщиками, особенно  с учетом того, что сумма займов косвенно указывает на то, что погашение займа планируется средствами  материнского капитала, противоречит принципу совместного целевого финансирования пайщиками деятельности кооператива - членский внос назначается в сумме, кратно превышающей размер процентов за пользование займом, что очевидно направлено на обход ограничения максимального размера процентной ставки по ипотечным займам, устанавливаемого Советом директоров Банка России, в соответствии с ч.2, ст. 4 Закона № 190-ФЗ. Это ограничивает пайщика в возможностях рационально распорядиться собственными средствами и средствами государственной поддержки, направив их на улучшение жилищных условий семьи и несет признаки нарушения п. 1, ст. 16 Закона РФ № 2300-1.   

6. В нарушение Указания Банка России № от 10.12.2019 N 5350-У2 "О табличной форме условий кредитного договора, договора займа, которые заключены с физическим лицом в целях, не связанных с осуществлением им предпринимательской деятельности, и обязательства заемщика по которым обеспечены ипотекой, перечень которых определен пунктами 1 - 13, 15 и 16 части 9 статьи 5 Федерального закона от 21 декабря 2013 года N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)":

6.1. В содержании условия стр. 5 ошибочно указано "Кредитору" вместо "Кредитором". Следует изложить наименование условия в редакции: "Информация об определении курса иностранной валюты, в случае если валюта, в которой осуществляется перевод денежных средств кредитором третьему лицу, указанному заемщиком при предоставлении займа, отличается от валюты, в которой предоставлен заем".

6.2. Некорректно изложено наименование условия стр. 6. Следует изложить условие стр. 6 в редакции: "Указание на изменение суммы расходов заемщика при увеличении используемой в договоре займа, обеспеченном ипотекой, переменной процентной ставки займа на один процентный пункт начиная со второго очередного платежа на ближайшую дату после предполагаемой даты заключения договора займа, обеспеченного ипотекой".

 6.3. Некорректно изложено наименование условия стр. 7. Следует изложить условие стр. 7 в редакции: "Количество, размер и периодичность (сроки) платежей заемщика по договору займа, обеспеченному ипотекой, или порядок определения этих платежей".

6.4. Некорректно изложено наименование условия стр. 9. Следует изложить условие стр. 9 в редакции: "Способы исполнения заемщиком денежных обязательств по договору кредита (займа), обеспеченному ипотекой".

6.5. Некорректно изложено наименование условия стр. 9.1. Следует изложить условие стр. 9.1 в редакции: "Бесплатный способ исполнения заемщиком обязательств по договору займа, обеспеченному ипотекой".

6.6. Некорректно изложено наименование условия стр. 10. Следует изложить условие стр. 10 в редакции: "Указание о необходимости заключения заемщиком иных договоров, требуемых для заключения или исполнения договора займа, обеспеченного ипотекой".

6.7. Некорректно изложено наименование условия стр. 11. Следует изложить условие стр. 11 в редакции: "Указание о необходимости предоставления обеспечения исполнения обязательств по договору займа, обеспеченному ипотекой, и требования к такому обеспечению".

6.8. Некорректно изложено наименование условия стр. 12. Следует изложить условие стр. 12 в редакции: "Цели использования заемщиком займа (при включении в договор займа, обеспеченного ипотекой, условия об использовании заемщиком займа на определенные цели).

6.9. Некорректно изложено наименование условия стр. 13. Следует изложить условие стр. 13 в редакции: "Ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора займа, обеспеченного ипотекой, размер неустойки (штрафа, пени) или порядок их определения".

6.10. Некорректно изложено наименование условия стр. 14. Следует изложить условие стр. 14 в редакции: "Условие об уступке кредитором третьим лицам прав (требований) по договору займа, обеспеченному ипотекой, с указанием согласия или запрета заемщика на уступку кредитором третьим лицам прав (требований) по договору займа, обеспеченному ипотекой".

6.11. Некорректно изложено наименование условия стр. 15. Следует изложить условие стр. 15 в редакции: "Услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату и необходимые для заключения договора займа, обеспеченного ипотекой (при наличии), их цена или порядок ее определения (при наличии), а также подтверждение согласия заемщика на их оказание".

6.12. Содержание условия стр. 1, о перечислении займа после представления исполненного договора купли-продажи, документов о переходе права собственности свидетельствуют о том, что сделка купли-продажи совершается без оплаты, что противоречит обычаям оборота. 

У кооператива запрошены договора купли - продажи и документы, характеризующие качество приобретаемого жилья.  

6.13. Содержание условия стр. 2. нарушает п.1 ст. 432 ГК РФ. Определение даты начала действия договора в строке 2 с момента передачи денежных средств заемщику неправомерно. Договор займа считается заключенным с даты подписания, когда между сторонами было достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

6.14. В содержании условия стр. 8 следует исключить слово "обязан" на "кредитор пересчитывает".

6.15. Содержание условия стр. 9, 9.1 оговаривает способ возврата займа только перечислением денежных средств. Вызывает сомнение такой способ возврата, если ПФР откажет в перечислении средств материнского (семейного) капитала на расчетный счет кооператива.  По аналогии с п.8, ч. 9, ст. 5 Закона № 353-ФЗ, данное условие должно раскрывать "способы исполнения денежных обязательств по договору займа в населенном пункте по месту нахождения заемщика, указанному в договоре займа, включая бесплатный способ исполнения заемщиком обязательств по такому договору в населенном пункте по месту получения заемщиком оферты (предложения заключить договор) или по месту нахождения заемщика, указанному в договоре займа".

Как следует из письма Департамента банковского регулирования Банка России от 03.10.2014 г. № 41-2-2-8/1770, бесплатный способ исполнения заемщиком обязательств может быть предоставлен как самим кредитором, так и привлеченным кредитором третьим лицом (посредником), в том числе с использованием электронного средства платежа. В любом из этих случаев внесение наличных и перевод денежных средств, связанные с исполнением заемщиком обязательств по договору потребительского кредита (займа), должны осуществляться бесплатно.

В случае если банк не может обеспечить бесплатный способ исполнения обязательств в населенном пункте по указанному в договоре потребительского кредита (займа) месту нахождения заемщика, банк должен сообщить заемщику о бесплатном способе исполнения обязательств в населенном пункте по месту получения заемщиком оферты. Если место получения заемщиком оферты не отнесено к какому-либо населенному пункту, по смыслу Закона банком должен быть обеспечен бесплатный способ исполнения обязательств заемщика по месту получения заемщиком оферты банка".

Поэтому договором следует определить способ бесплатного исполнения обязательств по займу по месту нахождения заемщика или получения им оферты.

По итогам проверки нарушений п. 4.9.5. и п. 4.11. Базового стандарта совершения КПК операций на финансовом рынке не выявлено:

             В соответствии с п. 4.9.5 Базового стандарта совершения КПК операций на финансовом рынке условие строки 12 договора содержит право кооператива контролировать целевое использование займа в течение и после завершения периода кредитования.  

 В соответствии с п. 4.11. Базового стандарта совершения КПК операций на финансовом рынке строкой 12 определено обязательное условие использования заемщиком полученных средств на приобретение (строительство) жилого помещения  в целях улучшения жилищных условий семьи заемщика. 

В результате проверки выявлены следующие нарушения требований, установленных законодательством:

Нарушенная норма

Количество эпизодов

Ч.1 ст.3 Закона 353-ФЗ

2

Ч.21 ст.5 Закона 353-ФЗ

1

Ч.1 ст.6 Закона 353-ФЗ

2

Ч.2 ст.6 Закона 353-ФЗ

1

Ст.6.1 Закона 353-ФЗ

1

Ч.15 ст.7 Закона 353-ФЗ

2

Ч.1 ст.12 Закона 353-ФЗ

2

Ч.1 ст. 3 Закона  №190-ФЗ «О кредитной кооперации»

2

Ч.2 ст. 4 Закона  №190-ФЗ «О кредитной кооперации»

2

П.1 ст.16 Закона РФ № 2300-1 « О защите прав потребителей»

2

П.1 Указания № 3240-У

1

П.2 Указания № 3240-У

1

П.3 Указания № 3240-У

1

П.4 Указания № 3240-У

1

Приложение к  Указанию № 3240-У

1

Указание № 5350-У

1

П.1 ст.330 ГК РФ

2

Ч.3 ст.432 ГК РФ

1

Материалы проверки будут переданы в Дисциплинарную комиссию СРО для применения в отношении КПК «Копилка» мер дисциплинарного воздействия в соответствии с Уставом СРО и Положением о Дисциплинарной комиссии.

Результаты проверки рассмотрены и утверждены контрольной комиссией, действующей на основании пп.1, п.1. ст. 25 Закона № 223-ФЗ, устава СРО и положения о контрольной комиссии СРО «Содействие».

Т.В. Низохина – председатель

 

Н.Н. Рублева

 

Н.В.Тарасова

 

Обращаем внимание, что единоличный исполнительный орган кредитного кооператива или уполномоченное им лицо в течение 5 дней с момента получения настоящего Акта знакомится с результатом проверки кооператива и отправляет заверенный Акт Почтой России (либо через систему ЭДО с электронной цифровой подписью) в СРО «Содействие». Возможные несогласия с отмеченными в актах нарушениями или несоответствиями оговариваются в акте при его подписании. В этом случае проверяемый кооператив прикладывает к акту мониторинга свои возражения и пояснения в произвольной форме (письмо с аргументацией, акт разногласий и пр.), которое становится предметом дополнительного рассмотрения и согласования между кооперативом и СРО.

СРО «Содействие» по истечении 30 дней с даты отправки кооперативу документов проверяет наличие подписанного кооперативом Акта  в досье кооператива. При отсутствии документов контрольная комиссия СРО вправе направить материалы о дисциплинарном нарушении на рассмотрение Дисциплинарной комиссии.

С актом ознакомлен, экземпляр акта получен: «____» ____________ 2020 г.

                                                                                                                (обязательно для заполнения)

Ведерников Е.А.                                                                                 ________________

С выводами, содержащимися в акте,согласен/не согласенМ.П.

                                                           Ненужное зачеркнуть

/Возражения по акту проверки на «____» л. прилагаются/

Председатель правления  КПК «Копилка» Ведерников Е.А                          _______________

М.П.


1 При дальнейшем изложении - "Указание № 3240-У

2 При дальнейшем изложении - Указание № 5350-У.

Скачать: